Определение СК по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 24 ноября 2020 г. по делу N 8Г-18866/2020[88-17505/2020]

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Бойко В.Н.

судей Дмитриевой О.С. и Соловьева В.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 38RS0031-01-2018-003887-39 по иску общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Вильчинской Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску Вильчинской Натальи Сергеевны к обществу с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о признании недействительным кредитного договора в части, признании незаконным начисления неустойки на просроченные проценты, взыскании удержанных взносов на страхование, компенсации морального вреда

по кассационной жалобе Вильчинской Натальи Сергеевны на решение Иркутского районного суда Иркутской области от 26 марта 2020 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от 14 мая 2020 г.

Заслушав доклад судьи Восьмого кассационного суда общей юрисдикции Дмитриевой О.С, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к Вильчинской Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что по кредитному договору N от 12.08.2013 ООО "ХКФ Банк" предоставило Вильчинской Н.С. кредит в размере "данные изъяты" руб, включая сумму страхового взноса на личное страхование 29 156 руб, под 39, 9% годовых.

Обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 267 641 руб. 56 коп.

04.05.2016 банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности и приостановил начисление дополнительных процентов и штрафов. Требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено.

Судебный приказ о взыскании задолженности отменен определением мирового судьи от 10.01.2017 по заявлению заемщика.

Истец просил взыскать с Вильчинской Н.С. задолженность по кредитному договору N от 12.08.2013 за период 12.12.2015 по 22.07.2017 в размере 267 641 руб. 56 коп, включающую: основной долг - 169 906 руб. 85 коп, проценты за пользование кредитом - 65 294 руб. 68 коп, штраф за возникновение просроченной задолженности - 32 440 руб. 03 коп, а также судебные расходы по уплате госпошлины - 5 876 руб. 42 коп.

Вильчинская Н.С. обратилась в суд со встречным иском к ООО "ХКФ Банк", в котором просила признать недействительным кредитный договор N от 12.08.2013 в части очередности исполнения требований кредитора, если сумма платежа недостаточна, взыскать с банка взнос на страхование в размере 29 156 руб, признать незаконным требование банка о начислении неустойки на невыплаченные в срок проценты в размере 32 440 руб. 03 коп, взыскать с банка компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. Также просила применить исковую давность по требованиям банка и снизить размер неустойки до 1 000 руб.

Встречные требования мотивированы тем, что включение в кредитный договор условия о бесспорном списании денежных средств заемщика и условия о возможности одностороннего изменения очередности списания ущемляет права потребителей. Начисление неустойки на невыплаченные в срок проценты незаконно. Неправомерными действиями банка ей как потребителю причинены нравственные страдания.

Решением Иркутского районного суда Иркутской области от 26 марта 2019 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от 14 мая 2020 г, исковые требования "ХКФ Банк" удовлетворены частично. Взыскана с Вильчинской Н.С. в пользу общества "ХКФ Банк" задолженность по кредитному договору за период с 12.12.2015 по 22.07.2017 в размере 255 201 руб. 53 коп, включающая основной долг - 169 906 руб. 85 коп, проценты за пользование кредитом - 65 294 руб. 68 коп, штраф - 20 000 руб, судебные расходы по уплате государственной пошлины - 5 876 руб. 42 коп.

В удовлетворении исковых требований "ХКФ Банк" к Вильчинской Н.С. о взыскании штрафа в размере 12 440 руб. 03 коп. отказано.

В удовлетворении встречных исковых требований Вильчинской Н.С. отказано.

В кассационной жалобе Вильчинской Н.С. просит судебные постановления отменить. В обоснование доводов жалобы выражает несогласие с выводами судов о возможности начисления неустойки на проценты за пользование кредитом. Указывает, что банком умышленно включены в кредитный договор условия, нарушающие права потребителя, чем истцу причинен моральный вред.

Проверив материалы дела, законность обжалуемых судебных постановлений в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, суд кассационной инстанции не находит оснований для удовлетворения жалобы.

Согласно части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких оснований для пересмотра решения суда и апелляционного определения в кассационном порядке по доводам кассационной жалобы не имеется.

Разрешая спор, суд первой инстанции, с которым согласился суд апелляционной инстанции, руководствовался положениями статей 309, 310, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и, установив факт заключения между сторонами кредитного договора, не исполнения заемщиком надлежащим образом обязательств по договору, пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, снизив неустойку на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом суд не усмотрел оснований для удовлетворения встречных исковых требований Вальчинской Н.С.

Выводы судов основаны на нормах действующего законодательства и фактических обстоятельствах дела.

Доводы кассационной жалобы о незаконности начисления банком неустойки на проценты подлежат отклонению.

Согласно пунктам 4, 15 Тарифов по Банковским продуктам по кредитному договору банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности в размере 0, 2% от суммы требования за каждый день просрочки его исполнения; банк вправе установить штрафы/пени за просрочку платежа: больше 1 календарного месяца в размере 500 руб, больше 2 календарных месяцев в размере 1 000 руб, больше 3 календарных месяцев в размере 2 000 руб, больше 4 календарных месяцев 2 000 руб.

Вопреки доводам кассационной жалобы условия кредитного договора о начислении неустойки на всю сумму просроченного ежемесячного платежа, включающего основной долг и проценты, закону не противоречат, поскольку запрета начисления неустойки на просроченные к выплате проценты действующим законодательством не предусмотрено.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые в соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации являются основанием к отмене или изменению обжалуемых судебных актов, кассационным судом не установлено, в связи с чем кассационная жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Иркутского районного суда Иркутской области от 26 марта 2020 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от 14 мая 2020 г. оставить без изменения, кассационную жалобу Вильчинской Н.С. - без удовлетворения.

Председательствующий В.Н. Бойко

Судьи О.С. Дмитриева

В.Н. Соловьев