Апелляционное определение СК по гражданским делам Саратовского областного суда от 13 января 2021 г. по делу N 33-349/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Бурловой Е.В, судей Артемовой Н.А, Кудаковой В.В, при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Баженовым В.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Михайловой Т.В. к обществу с ограниченной ответственностью "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа по апелляционной жалобе Михайловой Т.В. на решение Ленинского районного суда г. Саратова от 02 октября 2020 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано.

Заслушав доклад судьи Бурловой Е.В, объяснения Михайловой Т.В. и ее представителя Ивашкина С.П. (действующего на основании доверенности), поддержавших доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

Михайлова Т.В. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ" (далее - ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ") о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование исковых требований указано на то, что 29 апреля 2019 года между ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ" и ФИО1 заключен договор страхования (полис серия N) на условиях Правил комплексного страхования физических лиц N 2 от 27 июля 2017 года и Программы "Все вместе", согласно которому ФИО1 был застрахован по рискам установления инвалидности 1 или 2 группы в связи с причинение вреда здоровью в результате несчастного случая, наступления смерти в результате несчастного случая. В соответствии с договором страхования ФИО1 являлся застрахованным лицом в пределах страховой суммы - 250 000 рублей.

31 мая 2019 года ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от 04 июня 2019 года N. Согласно медицинскому свидетельству о смерти серия N причиной смерти явился отек головного мозга.

Наследником имущества умершего ФИО1 является его мать - Михайлова Т.В, что подтверждается свидетельством о праве на наследство.

В связи с наступлением страхового случая Михайлова Т.В. обратилась в ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ" с заявлением о выплате страхового возмещения.

Письмом N 3130 от 28 ноября 2019 года ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ" отказало истцу в выплате страхового возмещения в связи с тем, что смерть ФИО1 не является страховым случаем, а также в связи с тем, что договор страхования между ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ" и ФИО1 не заключен, так как страховая карта не была активирована.

На основании изложенного Михайлова Т.В. просила взыскать с ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ" страховое возмещение в размере 250 000 рублей по страховому случаю в связи со смертью застрахованного лица - ФИО1, возмещение морального ущерба в размере 10 000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Решением Ленинского районного суда г. Саратова от 02 октября 2020 года в удовлетворении исковых требований Михайловой Т.В. отказано.

Михайлова Т.В. с решением суда не согласилась, в апелляционной жалобе просит его отменить, исковые требования удовлетворить в полном объеме. Автор жалобы считает доказанным заключение между ФИО1 и страховой компанией договора личного страхования и наступление страхового случая.

Иные лица, участвующие в деле, на заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, сведений об уважительности причин неявки не сообщено, ходатайств об отложении рассмотрения дела в апелляционную инстанцию не представлено. При указанных обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, судебная коллегия определиларассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по доводам, изложенным в апелляционной жалобе (ст. 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Основанием заявленных Михайловой Т.В. исковых требований явилось наступление страхового события - смерть ФИО1 в период срока действия договора страхования.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что карта-сертификат в установленном порядке не активирована, страховой полис не оформлен, ФИО1 не принят на страхование, что свидетельствует о незаключении между истцом и ответчиком договора страхования.

Такой вывод основан на надлежащей правовой оценке имеющихся в деле доказательств по делу, правильном применении норм материального права, условий договора страхования в связи с чем судебная коллегия считает решение Ленинского районного суда г. Саратова от 02 октября 2020 года об отказе в удовлетворении исковых требований Михайловой Т.В. к ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа законным и обоснованным.

Доводы автора апелляционной жалобы о том, что договор страхования между ФИО1 и ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ" является заключенным, поскольку ФИО1 была оплачена часть страховой премии, повлечь отмену решения суда первой инстанции не могут.

В соответствии с ч. 1 ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Согласно п. 1.2.16 Программы страхования "Всё на месте" от 2019 года при приобретении Страховой карты (сертификата) денежная сумма засчитывается в счет оплаты авансового платежа за заключение Договора страхования, а при активации Страховой карты уплаченная Страхователем денежная сумма засчитывается в счет оплаты страховой премии по Договору страхования.

В соответствии с п. п. 1.2.5-1.2.8 вышеуказанной Программы, по которой в последующем заключается договор страхования, страховая карта представляет собой сертификат на предъявителя, определенной формы, содержащий в себе идентификаторы в виде номера карты и защищенного уникального кода доступа к сайту ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ" в сети Интернет (www.sgabs.ru) посредством которого осуществляется оформление страхового полиса (договора). Порядковый номер карты при ее активации присваивается номеру договора страхования. Активация Страховой карты - занесение данных в форму полиса на сайта Компании и отправка запроса на формирование страхового договора (полиса). Дата заключения договора страхования - дата оформления полиса на сайте Компании. В случае активации карты - дата активации карты.

Исходя из положений п. 8.4.2 Правил комплексного страхования физических лиц N2, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу со следующего дня после оплаты Страхователем взноса Страховщику.

На основании п. 8.4.2 Правил комплексного страхования физических лиц N2 действие Договора страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем страховых взносов в установленные договором сроки.

Согласно материалам дела карта-сертификат "Всё на месте. Семья" N, приобретенная 29 апреля 2019 года ФИО1, подтверждает согласие с условиями страхования при условии ее активирования (том 1 л.д. 20). Указанная карта содержит сведения о сайте (www.sgabs.ru), на котором возможно ознакомиться с Правилами и условиями страхования, а также содержит указание на необходимость ее активирования в течение 15 дней с даты приобретения.

На момент написания ФИО1 заявления на страхование от 29 апреля 2019 года действовали не только условия Пакета N 1, указанные в заявлении (том 2 л.д. 108), но и Правила комплексного страхования физических лиц N2 в действующей редакции, а также Программа страхования "Всё на месте" от 2019 года, с которыми возможно было ознакомиться на сайте ответчика (www.sgabs.ru).

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции в течение 15 дней с даты приобретения страховая карта не была активирована ФИО1

Доказательств, подтверждающих оформление полиса либо активации страховой карты, стороной истца не представлено.

Таким образом, договор страхования от 29 апреля 2019 года, заключенный между ФИО1 и ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ", через 15 дней после получения ФИО1 страховой карты прекратил свое действие, то есть на момент обращения истца в страховую компанию с требованием о выплате ей страхового возмещения являлся незаключенным.

Кроме того, согласно п. 1.4.41 Правил комплексного страхования физических лиц N 2 от 27 июля 2017 года несчастный случай - это внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или иное нарушение внутренних и внешних функций организма, или смерть застрахованного, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций и произошедшее в период действия договора страхования независимо от воли застрахованного и/или выгодоприобретателя.

Из содержания заявления ФИО1 на страхование от 29 апреля 2019 года следует, что он застрахован по рискам: смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1, 2 группы в связи причинение вреда здоровью Застрахованного вследствие несчастного случая.

Согласно п. п. 15, 19 медицинского свидетельства о смерти серия N смерть ФИО1 произошла от заболевания, причиной смерти явился отек головного мозга (том 1 л.д. 22).

В связи с изложенным судебная коллегия полагает необходимым сделать вывод о том, что смерть ФИО1 не являлась страховым случаем, поскольку она наступила от заболевания.

Доказательств обратному в материалах дела не имеется.

Таким образом, оснований для признания за Михайловой Т.В. права на получение от ООО "АК БАРС СТРАХОВАНИЕ" страхового возмещения в связи со смертью ФИО1 у суда первой инстанции не имелось.

Доводы апелляционной жалобы Михайловой Т.В. не содержат сведений о каких-либо обстоятельствах, которые не являлись предметом проверки суда первой инстанции либо опровергали бы выводы, изложенные в судебном решении, по существу сводятся к иной субъективной оценке исследованных судом доказательств и установленных обстоятельств, иному толкованию норм материального права, условий договора в связи с чем на законность и обоснованность судебного акта не влияют.

Судебная коллегия считает, что суд правильно определилобстоятельства, имеющие значение для разрешения спора, дал им надлежащую правовую оценку, постановилзаконное и обоснованное решение. Все доказательства по делу судом оценены в соответствии с правилами ст. ст. 55, 67 ГПК РФ.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела, судом не допущено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Ленинского районного суда города Саратова от 02 октября 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Михайловой Т.В. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи