Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Павловой И.П., судей Смоловой Н.Л., Анашкина А.А., при помощнике Тереховой А.Ю., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Павловой И.П. дело по апелляционной жалобе представителя ответчиков Умрихина Б.А., Умрихиной Г.А. по доверенности Рождественского А.В. на решение Перовского районного суда города Москвы от 03 июля 2020 года, которым постановлено:
Исковые требования Акционерного общества "Акционерный банк "РОССИЯ" к Умрихиной Г.А, Умрихину Б.А. о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на залоговое имущество удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Умрихиной Г.А, Умрихина Б.А. в пользу Акционерного общества "Акционерный банк "РОССИЯ" задолженность по кредитному договору в размере 3 459 693 руб. 19 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 30759 руб. 26 коп.
Обратить взыскание на квартиру по адресу: *** путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 3 980 341 руб.
В удовлетворении исковых требований Умрихиной Г.А, Умрихина Б.А. к Акционерного общества "Акционерный банк "РОССИЯ" о прекращении ипотеки - отказать.
Взыскать солидарно с Умрихиной Г.А, Умрихина Б.А. в пользу ООО "Центр независимой экспертизы и права" сумму за проведенную экспертизу в размере 2000 руб, установила:
АО "Акционерный банк "РОССИЯ" обратилось в суд с иском к ответчикам Умрихиной Г.А, Умрихину Б.А, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору N*** от 25.04.2008 в размере 4745632 руб. 91 коп, обратить взыскание на залоговое имущество принадлежащее заемщику - Умрихиной Г.А. а именно: квартиру, состоящую из одной жилой комнаты, общей площадью 30, 00 кв.м, в том числе жилой площадью 15, 30 кв.м, расположенной но адресу: ***, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену в размере 3 980 341 руб, взыскать расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение дела в суде в сумме 24 759, 26 руб, расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение требования неимущественного характера по обеспечению иска в сумме 6 000 руб.
В обоснование исковых требований указано, что 25.04.2008 между Акционерным банком "Содействие общественным инициативам" (открытое акционерное общество), сокращено ОАО "Собинбанк" (правопреемник - Акционерное общество "Акционерный банк "РОССИЯ", сокращено АО "АБ "РОССИЯ") и Умрихиной Г.А, Умрихиным Б.А. заключен договор N*** о предоставлении кредита на приобретение в собственность Умрихиной Г.А. квартиры, расположенной по адресу: ***
В соответствии с п.п. 2.1, 5.4.2 кредитного договора ОАО "Собинбанк" предоставил ответчикам кредит в размере 2 786 000 рублей, сроком на 180 месяцев, а ответчики обязались возвратить указанную денежную сумму и уплатить на нее проценты в размере 16 % годовых. Ответчиками условия договора надлежащим образом не исполняются, в связи с чем по состоянию на 17.06.2020 задолженность ответчиков перед истцом составила 4754632 руб. 91 коп. в том числе: сумма непогашенного кредита - 1 918 222 руб. 97 коп.; начисленные проценты - 24 318 руб. 45 коп.; просроченные проценты - 817151 руб. 77 коп.; штрафы/пени - 1985939 руб. 72 коп. 16.09.2016 года между АО "Собинбанк" и АО "АБ "Россия" заключен договор купли-продажи закладных (передачи права Закладные) N 004/16 в соответствии с п. 2.1 указанного договора вместе с закладными к покупателю закладных переходят все права обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору, в т.ч. права по договорам поручительства, права залогодержателя, права выгодоприобретателя по договорам страхования, заключенным с заемщиками, созаемщиками, залогодателями, поручителями со страховщиками в целях исполнения своих обязательств по кредитным договорам, договорам залога, поручительства.
Ответчики Умрихин Б.А, Умрихина Г.А. подали встречное исковое заявление о прекращении ипотеки. В обоснование встречных требований указано, что расчет представленный истцом не соответствует реально выплаченным денежным средствам в счет ипотеки. Помимо перечислений денежных средств на счет в банке, ответчики внесли наличными денежными средствами в кассу АО "Собинбанк" сумму в размере 2 864 000 руб, которые не были учтены истцом, таким образом, ввиду полной оплаты задолженности, что подтверждается квитанциями, обязательства исполнены в полном объеме.
В судебное заседание представитель истца по доверенности Забродин А.В. явился, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, исковые требования ответчиков не признал, просил в удовлетворении требований ответчиков отказать.
Ответчики Умрихин Б.А, Умрихина Г.А. в судебное заседание не явились, обеспечили явку своего представителя Рождественского А.В, который просил в удовлетворении исковых требований АО "АБ РОССИЯ" отказать, исковые требования ответчиков удовлетворить.
Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого просит представитель ответчиков по доверенности Рождественский А.В. по доводам апелляционной жалобы, ссылаясь на допущенные судом нарушения норм материального и процессуального права, неправильно установленные обстоятельства, имеющее существенное значение для дела.
Ответчик Умрихин Б.А. в судебное заседание не явился, извещен, в связи с чем, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Проверив материалы дела, заслушав объяснения представителя истца по доверенности Забродина А.В, ответчика Умрихиной Г.А, представителя ответчиков по доверенности Рождественского А.В, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, как постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями закона.
Так судом первой инстанции установлено, что 25.04.2008 между Акционерным банком "Содействие общественным инициативам" (открытое акционерное общество), сокращено ОАО "Собинбанк" (правопреемник - Акционерное общество "Акционерный банк "РОССИЯ", сокращено АО "АБ "РОССИЯ") и Умрихиной Галиной Алексеевной, Умрихиным Богданом Анатольевичем был заключен договор N08521ФЛ-Р/52/08 о предоставлении кредита на приобретение в собственность Умрихиной Г.А. квартиры, расположенной по адресу: ***
В соответствии с п.п. 2.1, 5.4.2 кредитного договора ОАО "Собинбанк" предоставил ответчикам кредит в размере 2 786 000 рублей, сроком на 180 месяцев, а ответчики обязались возвратить указанную денежную сумму и уплатить на нее проценты в размере 16 % годовых.
Согласно п.п.7.1, 7.2 закладной и п. 5.5.1 кредитного договора ответчики, в счет исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов должен ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца, уплачивать аннуитентный платеж в размере 40 918 руб.
В соответствии с п. 3.1 кредитного договора, п. 5 закладной обеспечением обязательств заемщиков по кредитному договору является: залог (ипотека) квартиры расположенной по адресу: ***
Право залога банка в отношении недвижимости, указанной в п. 2.2 кредитного договора, а также право требования банка по кредитному договору удостоверяется закладной. Залоговая стоимость имущества определяется по соглашению сторон и составляет 3 980 341 руб.
Согласно п. 12.1 кредитный договор действует до момента полного выполнения сторонами всех своих обязательств.
Пунктом 8.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиками срока исполнения требования истца о досрочном возврате суммы кредита, заемщики со дня, следующего за днем истечения соответствующего срока, уплачивает истцу пени в размере 0, 1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Пунктом 8.3 кредитного договора предусмотрено, что с даты, следующей за датой, установленной в требовании истца о досрочном возврате суммы кредита, проценты за пользование денежными средствами начисляются на всю непогашенную к этой дате сумму кредита.
Пунктом 8.4 кредитного договора предусмотрено, что пени взимаются вплоть до даты надлежащего исполнения соответствующего обязательства включительно.
По состоянию на 17.06.2020 задолженность ответчиков перед истцом составляет 4754632 руб. 91 коп. в том числе: сумма непогашенного кредита - 1 918 222 руб. 97 коп.; начисленные проценты - 24 318 руб. 45 коп.; просроченные проценты - 817151 руб. 77 коп.; штрафы/пени - 1985939 руб. 72 коп.
16.09.2016 между АО "Собинбанк" и АО "АБ "Россия" заключен договор купли-продажи закладных (передачи правна Закладные) N 004/16 в соответствии с п. 2.1 указанного договора вместе с закладными к покупателю закладных переходят все права обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору, в т.ч. права по договорам поручительства, права залогодержателя, права выгодоприобретателя по договорам страхования, заключенным с заемщиками, созаемщиками, залогодателями, поручителями со страховщиками в целях исполнения своих обязательств по кредитным договорам, договорам залога, поручительства.
На основании п. 3.1 договора, права (требования) по закладным передаются продавцом покупателю в дату подписания реестров закладных при условии полной оплаты в соответствии с требованиями раздела 4 договора. Оплата прав (требований) подтверждается платежным поручением N*** от 29.09.2017 г.
Оценив представленные доказательства, проверив расчет задолженности, составленный истцом, суд первой инстанции, установив, что заемщиком существенно нарушены условия заключенных между сторонами кредитного договора в части своевременной и полной уплаты ежемесячных платежей по погашению кредита, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ, пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчиков солидарно в пользу АО "АБ "РОССИЯ" задолженность по кредитному договору в размере: сумма непогашенного кредита - 1 918 222 руб. 97 коп.; начисленные проценты - 24 318 руб. 45 коп.; просроченные проценты - 817151 руб. 77 коп..
При этом, суд первой инстанции отметил, что представленные ответчиками суду квитанции N*** от 17 мая 2013 года, N*** от 18 октября 2013 года, N *** 16 мая 2014 года, N*** 18 июня 2014 года не могут быть положены в основу решения, поскольку согласно проведенной судебной почерковедческой экспертизе N*** от 19.05.2020г. ООО "Центр независимой экспертизы и права, подпись сотрудника, а именно кассового работника не соответствует подписи кассира, находящегося в смене согласно штатному расписанию, предоставленному по запросу суда. Вопрос о проведении экспертизы давности был снят ввиду бесспорного установленного факта поддельности подписи кассира.
Рассматривая требования о взыскании суммы штрафа в размере 1985939 руб. 72 коп, суд первой инстанции с учетом явной несоразмерности суммы штрафа и нарушенного обязательства, применив положения ст. 333 ГК РФ, пришел к выводу о взыскании суммы штрафа в размере 700 000 руб.
Разрешая требования в части обращения взыскания на предмет залога, руководствуясь положениями условий предоставления кредита, ст. ст. 348, 349, 350 ГК РФ, суд первой инстанции счел возможным установить начальную продажную цену имущества в сумме 3 980 341 руб, которая была согласована между сторонами, в судебном заседании не оспаривалась, ходатайств о проведении оценки ответчиками не заявлялось.
В соответствие со ст.98 ГП
