Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 20 января 2021 г. по делу N 33-0936/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Клюевой А.И., судей Суслова Д.С., Лукьянченко В.В., при помощнике судьи Осиповой Е.А., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Суслова Д.С. гражданское дело N 2-1817/20 по апелляционной жалобе представителя Полудкина Е.Б. - Суворова А.А. по доверенности на решение Таганского районного суда г. Москвы от 14 октября 2020 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований фио к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", АКБ "Межтопэнергобанк" (ПАО) об установлении состава и размера требований, подлежащих выплате в виде страхового возмещения, взыскании суммы страхового возмещения - отказать, УСТАНОВИЛА:

Полудкин Е.Б. обратился в суд с иском к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", АКБ "Межтопэнергобанк" (ПАО) об установлении состава и размера требований, подлежащего выплате в виде страхового возмещения по вкладу, в размере 1 400 000 руб. 00 коп, обязании включить данное требование в реестр обязательств АКБ "Межтопэнергобанк" (ПАО), взыскании страхового возмещения в размере 1 400 000 руб. 00 коп, мотивируя свои требования неисполнением ответчиком положений Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" по выплате страхового возмещения по вкладу.

Представитель истца в судебное заседание суда первой инстанции явился, исковые требования поддержал.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда первой инстанции не явились.

Суд постановилвышеуказанное решение, об отмене которого, как незаконного и необоснованного, просит истец по доводам апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, разрешив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом, выслушав представителя истца, представителя ответчика ГК АСВ, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 19 декабря 2003 года решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Данным требованиям закона решение суда первой инстанции не соответствует.

Из материалов дела следует, что 14 мая 2013 года между Полудкиным Е.Б. и АКБ "Межтопэнергобанк" (ПАО) заключен договор вклада "Доходный-Классик" ФД-08-1302-000645, на сумму 931 112 руб. 33 коп, которые были внесены на счет истца N 42306810000203011397 по приходному кассовому ордеру N 12417832.

Согласно выписке по счету по состоянию на 3 июля 2017 года остаток по счету истца составлял 1 466 091 руб. 19 коп, из которых: 1 325 449 руб. 46 коп. - перенос остатка в связи с пролонгацией договора, сумма - проценты, начисленные по договору.

Приказом Банка России от 20 июля 2017 года N ОД-2033 у АКБ "Межтопэнергобанк" (ПАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20 сентября 2017 года АКБ "Межтопэнергобанк" (ПАО) признано несостоятельным (банкротом).

Истец обратился к ответчику ГК АСВ с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладу, на что ему было отказано.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, регулируются Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации".

В силу ч. 1 ст. 6 Федерального закона "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков.

Согласно ст.ст. 9, 11 Федерального закона "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности", причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более сумма, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции исходил из того, что согласно выписке по счету истца 3 июля 2017 года истец со счета N 42306810300204011397 совершил внутрибанковскую операцию по перечислению средств в размере 1 466 091 руб. 19 коп. на счет N 42303810800201484103, открытый в АКБ "Межтопэнергобанк" (ПАО) на имя Полудкина И.Е. В результате данной расходной операции остаток средств на счету N 42306810300204011397 составил 0 рублей, а остаток средств на счете Полудкина И.Е. стал составлять 1 466 091 руб. 19 коп.

ООО "КНАРР" имело в Банке счет N 40702810400201552054. 30 июня 2017 года с указанного счета на счет истца N 40817810370040137723, открытый в АКБ "Межтопэнергобанк" (ПАО) были перечислены средства в размере 1 255 000 руб. 00 коп. Также 30 июня 2017 года ООО "КНАРР", имея на указанную дату входящий остаток по счету в размере 2 609 864 руб. 70 коп, помимо направления средств в адрес истца также совершало иные расходные операции, в результате чего исходящий остаток средств на счете на дату отзыва лицензии у Банка стал равен 0 рублей, при этом 7 платежных поручений в размере 90 355 руб. 50 коп, направленные с целью исполнения договорных и обязательных платежей не были исполнены Банком по причине отсутствия средств, были зачислены на счет 47418 и 25 июля 2017 года по заявлению ООО "КНАРР" обратно возвращены на счет общества.

Тверитинов Ю.В. имел в Банке счет N 40817810000201178053. 30 июня 2017 года с указанного счета на счет истца N 40817810370040137723, открытый в АКБ "Межтопэнергобанк" (ПАО) были перечислены средства в размере 90 000 руб. 00 коп. и 50 000 руб. 00 коп. После совершения указанных операций в адрес истца, а также иных расходных операций в адрес иных физических лиц в размере 491 493 руб. 87 коп, общий остаток по счетам Тверитинова Ю.В. стал незначительно превышать максимальный размер страхового возмещения. 30 августа 2017 года Тверитиновым Ю.В. получено страховое возмещение в размере 1 400 000 руб. 00 коп.

В результате действий ООО "КНАРР", Тверитинова Ю.В. и истца, формирование остатка по счету истца N 40817810370040137723 в размере 1 395 000 руб. 00 коп. было осуществлено за счет средств третьих лиц.

По состоянию на 30 июня 2017 года АКБ "Межтопэнергобанк" (ПАО) являлся неплатежеспособным, клиенты банка не могли свободно распоряжаться остатками, находящимися на их счетах. Средства со счетов не могли быть свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены в полном объеме через кассу банка наличными.

Данные обстоятельства подтверждаются Предписанием Центрального банка Российской Федерации от 1 марта 2017 года N Т1-82-7-04/22441ДСП о введении ограничений на проведение операций в Банке сроком на 6 месяцев с 2 марта 2017 года, Предписанием Центрального банка Российской Федерации от 26 мая 2017 года N Т1-82-7-04/58323ДСП о введении ограничений на проведение операций в Банке сроком на 6 месяцев с 27 мая 2017 года. Согласно форме отчетности 0409350 по состоянию на 3 июля 2017 года сумма требований (обязанности по уплате), учтенных на балансовых счетах 90904 "Не оплаченные в срок распоряжения из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации" не исполненных в срок свыше 3 дней, составила 99 543 982 руб. 05 коп. (201 требование). По состоянию на дату отзыва у Банка лицензии сумма неисполненных поручений клиентов составила 816 967 359 руб. 15 коп.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что вышеуказанные действия истца и третьих лиц ООО "КНАРР" и Тверитинова Ю.В. по формированию остатка на 30 июня 2017 года совершены в условиях фактической неплатежеспособности Банка, а остатки денежных средств на счетах Банка представляли собой технические записи по счетам, в связи с чем не нашел оснований для удовлетворения исковых требований.

Судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они противоречат фактическим обстоятельствам дела и требованиям действующего законодательства.

Так, согласно выписке по счету истца N 42306810300204011397 за период с 1 января 2016 года по 3 июля 2017 года были совершены две операции: 16 мая 2016 года - перенос остатка в связи с пролонгацией договора; 17 мая 2017 года выплата процентов, начисленных по договору. По состоянию на 3 июля 2017 года остаток по счету истца составлял 1 466 091 руб. 19 коп.

Факт наличия указанных денежных средств на данном счете истца на указанную дату ответчиком не оспаривался.

По состоянию на 30 июня 2017 года АКБ "Межтопэнергобанк" (ПАО) являлся неплатежеспособным, клиенты банка не могли свободно распоряжаться остатками, находящимися на их счетах. Средства со счетов не могли быть свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены в полном объеме через кассу Банка наличными.

Учитывая изложенное, судом первой инстанции было установлено, что по состоянию на указанную дату все операции, как расходные, так и приходные имели технический характер и фактически не исполнялись.

Однако судом сделан вывод о том, что операции от 30 июня 2017 года по зачислению денежных средств со счетов ООО "КНАРР" и Тверитинова Ю.В. на счет N 40817810370040137723 имеют технический характер, а операция от 3 июля 2017 года по списанию денежных средств со счета истца N 42306810300204011397 на счет Полудкина И.Е. фактически исполнена, что свидетельствует об ошибочности вывода суда.

Кроме того, в материалах дела имеется письмо ГК АСВ от 18 октября 2017 года в ответ на заявление Полудкина И.Е, из которого следует, что проводка от 3 июля 2017 года носила технический характер и не отражала действительного поступления денежных средств, в связи с чем в выплате страхового возмещения Полудкину И.Е. было отказано (л.д. 96).

Также судебная коллегия принимает во внимание, что судом исследовался вопрос о реальности перечисления денежных средств на счет N 40817810370040137723 и наличии на нем остатка на дату отзыва у Банка лицензии. Однако истцом каких-либо требований по данному счету не заявлялось.

Таким образом, принимая во внимание, что на дату отзыва у Банка лицензии остаток по счету истца N 42306810300204011397 составлял 1 466 091 руб. 19 коп, ответчик не оспаривал факт внесения денежных средств во вклад, его пролонгацию, доказательств обратного в материалах дела не имеется, судебная коллегия приходит к выводу о том, что у суда первой инстанции отсутствовали оснований для отказа в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах, решение суда является незаконным и необоснованным и подлежит отмене с принятием по делу нового решения о взыскании с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу Полудкина Е.Б. суммы страхового возмещения в размере 1 400 000 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Таганского районного суда г. Москвы от 14 октября 2020 года - отменить.

Принять по делу новое решение.

Исковые требования фио к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", ПАО АКБ "Межтопэнергобанк" об установлении размера страхового возмещения, взыскании страхового возмещения - удовлетворить.

Взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу фио сумму страхового возмещения в размере 1 400 000 руб. 00 коп.

Председательствующий:

Судьи: