Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 26 января 2021 г. по делу N 33-3377/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Грибовой Е.Н., Судей Раскатовой Н.Н., Шипиковой А.Г., при ведении протокола помощником Меркуловым Е.В., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Грибовой Е.Н. дело по частной жалобе и дополнениям к ней истца Васильева Б.В. на определение Тимирязевского районного суда г. Москвы от 15 октября 2020 года, которым постановлено:

Оставить без рассмотрения требования фио к ООО КБ " АйМаниБанк", ГК "АСВ" в части п 1, 3, 4 требований, а именно п. 1 признать недействительным расторжение договора банковского вклада между истцом и ответчиком, а также всех иных договоров возникших между истцом и ответчиком в спорный период и которые ответчик связывает с не возвратом истцу вклада;

Применить последствия недействительности сделки, обязав ответчиков восстановить с 1 августа 2014 года перед истцом обязательства по договору банковского вклада физического лица в сумме 1111 612 рублей (666 635+193 392+196 661+54 924) на условиях данного договора.

Применить последствия недействительности сделки, обязав ответчиков восстановить положение дел, существовавшее до нарушения прав истца установленных Решением суда по гражданскому делу N 02-3992/2016 судьи Тимирязевского райсуда Москвы фио и Решением суда по гражданскому делу N 02-0125/2017 судьи Головинского райсуда Москвы фио;

Применить последствия недействительности сделки, обязав ответчиков восстановить банковский счет на имя истца открытый в ООО КБ < АйМаниБанк>, с тем же или иным номером для зачисления суммы вклада и процентов, в порядке предусмотренном инструкцией Банка России, путем внесения в Книгу регистрации открытых счетов соответствующей записи не позднее рабочего дня, следующего за днем вступления решения суда в законную силу;

Применить последствия недействительности сделки, обязав ответчиков немедленно обеспечить возврат истцу его вклада и процентов по вкладу в сумме 111 612 рублей (666 635+193 392+196 661+54 924) в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иным способом (п. 1 ст. 840 Гражданского кодекса Российской Федерации) переводом денежных сумм по почте в адрес истца.

Признать истца вкладчиком ООО КБ < АйМаниБанк> на сумму 111 612 рублей (666 635+193 392+196 661+54 924).

П. III.

Признать незаконными деяния ответчиков приведшие к расторжению ответчиками в одностороннем порядке договора вклада ДР 194248/20130501 от 22 июня 2013 года (пункты 11.1.2, 11.2.1.1, 11.2.1.2, 11.2.1.4, 11.2.1.5, 11.2.3 Банковских правил ООО КБ < АйМаниБанк> утвержденных приказом N264 от 17 июня 2013 года) и иных договоров между истцом и ООО КБ < АйМаниБанк>, закрытию и не восстановлению счетов истца в ООО КБ < АйМаниБанк> предназначенных для учета на договорных условиях депозитов, вкладов, прочих привлеченных средств юридических и физических лиц, в том числе счета "Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц" N 423********* с назначением (согласно Положения о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения", утвержденных Банком России 27.02.2017 N 579-П) - учет на договорных условиях депозитов, вкладов, прочих привлеченных средств юридических и физических лиц; а так же деяния ответчиков, приведшие к закрытию иных счетов на имя истца в ООО КБ < АйМаниБанк> (Счет N 408 1 7*** "Физические лица" согласно Плана счетов утв. ЦБ РФ п. 4.41. Назначение счета - учет денежных средств физических лиц.., в то время как "Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц"... имеют счет N 423 __***, п. 4.58 плана счетов) в связи с заявлением от 2 июня 2014 года "о прекращении использования банковской карты и закрытия счета для расчетов по операциям с картами" составленном

применительно к пунктам 3.1. и 3.2 Правил получения и использования банковских карт ООО КБ < АйМаниБанк>.

П. IV.

В связи с бездействием ГК "АСВ" по заявлениям Васильева Б.В. в адрес ГК "АСВ" от 4 декабря 2019 года взыскать с Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в пользу истца возмещение по вкладу на сумму обязательств ООО КБ < АйМаниБанк> перед истцом по банковскому вкладу истца в ООО КБ < АйМаниБанк> установленную вступившим в законную силу решением суда по гражданскому делу N 02- 3992/2016 судьи Тимирязевского райсуда Москвы фио в сумме 860 027 рублей (Вклад на общую сумму 666 635 рублей и проценты по вкладу указанные в решении суда 193 392 рубля) и обязать ГК АСВ в день вступления решения суда в законную силу перечислить почтовым переводом в адрес истца указанное возмещение по вкладу в сумме 860 027 рублей.

Прекратить производство по делу в части п. 4 требований - В связи с привлечением банковских вкладов (депозитов) от Васильева Б.В.(договор вклада ДР 194248/20130501 от 22 июня 2013 года, пункты 11.1.2, 11.2.1.1, 11.2.1.2, 11.2.1.4, 11.2.1.5, 11.2.3 Правил получения и использования банковских карт ООО КБ < АйМаниБанк>), в связи с обслуживанием банковской карты ООО КБ < АйМаниБанк> являющейся собственностью банка (договор банковской карты и карточного счета (СКС) N370-03183 от 1 мая 2013 года; пункты З.1, 3.2, 5.1. Правил получения и использования банковских карт ООО КБ < АйМаниБанк> ; представленные в суд банком распечатки смс уведомлений отправленных банком на телефон истца от 1 мая и 24 июня 2013 года с указанием номера СКС; заявление от 2 июня 2014 года "о прекращении использования банковской карты и закрытия счета для расчетов по операциям с картами" (Счет N 408 1 7*** "Физические лица" согласно Плана счетов утв. ЦБ РФ п. 4.41. Назначение счета - учет денежных средств физических лиц.., в то время как "Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц"... имеют счет N 423__***, п. 4.58 плана счетов)), в связи с открытием/закрытием и ведением банковских счетов Васильева Б.В. в ООО КБ < АйМаниБанк>, - повлекшие за собой незаконные деяния ответчиков в отношении истца, описанные в иске:

- обязать ответчиков (в размере денежных сумм указанных в резолютивной части и установленные вступившим в законную силу решением суда по гражданскому делу N 02-3992/2016 судьи Тимирязевского райсуда Москвы фио в сумме 860 027 рублей (Вклад на общую сумму 666 635 рублей и проценты по вкладу указанные в решении суда 193 392 рубля) и решением суда по гражданскому делу N02-0125/2017 судьи Головинского райсуда Москвы фио (Вклад на общую сумму 196 661 рублей и проценты по вкладу указанные в решении суда 54 924 рубля));

- внести в свои реестры, банковские и бухгалтерские документы соответствующие исправления, совершить исправительные проводки, обратные бухгалтерские записи по счетам (сторнирование) или составить мемориальный ордер, при необходимости восстановить или завести новые соответствующие счета (В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденных Банком России и в соответствии Положением о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения", утвержденных Банком России 27.02.2017 N 579-П) для учета денежных средств истца ранее незаконно списанных ООО КБ < АйМаниБанк> в 2013 и 2014 годах, а так-же для учета вклада на общую сумму 666 635 руб. и процентов по вкладу 193 392 руб. а так-же вклада на общую сумму 196 661 руб. и процентов по вкладу 54 924 руб.;

- восстановить все сведения о банковском вкладе истца, о денежных средствах истца составляющих сумму денег незаконно списанных со счета и вклада истца в ООО КБ < АйМаниБанк> и внести изменения в реестр обязательств ООО КБ < АйМаниБанк> перед вкладчиками, включить в реестр обязательств ООО КБ < АйМаниБанк> перед вкладчиками сведения об обязательствах ООО КБ < АйМаниБанк> перед истцом указанные в настоящем иске и по банковскому вкладу истца в ООО КБ < АйМаниБанк> на общую сумму 666 635 руб. и процентов по вкладу 193 392 руб, а так-же вклада на общую сумму 196 661 руб. и процентов по вкладу 54 924 руб.;

- остальные суммы в части не составляющих вклад и проценты по нему (штрафы, неустойки, моральный вред и иные не составляющие сумму денег незаконно списанных со счета и вклада истца в ООО КБ < АйМаниБанк> и проценты по ним и не включенные в реестр обязательств банка перед вкладчиками) учесть в установленном порядке как требования кредитора в реестре требований кредиторов ООО КБ < АйМаниБанк>, о чем письменно уведомить истца заказным письмом с описью вложения с приложением оригиналов подтверждающих документов, что будет является формой восстановления положения, существовавшего до нарушения права истца незаконным расторжением договоров с закрытием банковских счетов и незаконным списанием денежных средств с его счетов в ООО КБ < АйМаниБанк> (абзац третий статьи 12 ГК РФ).

- признать расторжение договора банковского вклада физического лица, заключенного между Васильевым Б.В. и ООО КБ < АйМаниБанк> закрытие вклада, закрытие счетов Васильева Б.В. в ООО КБ < АйМаниБанк> недействительным.

Применить последствия недействительности сделки, обязав ООО КБ < АйМаниБанк> восстановить с 22 июня 2013 года перед Васильевым Б.В. обязательства по договору банковского вклада физического лица в сумме 666 635 руб. и процентов по вкладу 193 392 руб, а так-же в сумме 196 661 руб. и процентов по вкладу 54 924 руб. на условиях данного договора.

Признать Васильева Б.В. вкладчиком ООО КБ < АйМаниБанк> в сумме вклада 666 635 руб. и процентов по вкладу 193 392 руб, а так-же в сумме вклада 196 661 руб. и процентов по вкладу 54 924 руб.

Возложить на ООО КБ < АйМаниБанк> обязанность включить Васильева Б.В. в реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке, установленном Банком России.

УСТАНОВИЛА:

Истец, Васильев Б.В. обратился в суд с иском к ООО КБ " АйМаниБанк", ГК "АСВ" о защите прав потребителей и просил

1. признать недействительным расторжение договора банковского вклада между истцом и ответчиком, а также всех иных договоров возникших между истцом и ответчиком в спорный период и которые ответчик связывает с не возвратом истцу вклада;

Признать истца вкладчиком ООО КБ < АйМаниБанк> на сумму 111 612 рублей (666 635+193 392+196 661+54 924).

II.

В связи с привлечением банковских вкладов (депозитов) от Васильева Б.В.(договор вклада ДР 194248/20130501 от 22 июня 2013 года, пункты 11.1.2, 11.2.1.1, 11.2.1.2, 11.2.1.4, 11.2.1.5, 11.2.3 Правил получения и использования банковских карт ООО КБ < АйМаниБанк>), в связи с обслуживанием банковской карты ООО КБ < АйМаниБанк> являющейся собственностью банка (договор банковской карты и карточного счета (СКС) N370-03183 от 1 мая 2013 года; пункты З.1, 3.2, 5.1. Правил получения и использования банковских карт ООО КБ < АйМаниБанк> ; представленные в суд банком распечатки смс уведомлений отправленных банком на телефон истца от 1 мая и 24 июня 2013 года с указанием номера СКС; заявление от 2 июня 2014 года "о прекращении использования банковской карты и закрытия счета для расчетов по операциям с картами" (Счет N 408 1 7*** "Физические лица" согласно Плана счетов утв. ЦБ РФ п. 4.41. Назначение счета - учет денежных средств физических лиц.., в то время как "Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц"... имеют счет N 423__***, п. 4.58 плана счетов)), в связи с открытием/закрытием и ведением банковских счетов Васильева Б.В. в ООО КБ < АйМаниБанк>, - повлекшие за собой незаконные деяния ответчиков в отношении истца, описанные в иске:

III.

применительно к пунктам 3.1. и 3.2 Правил получения и использования банковских карт ООО КБ < АйМаниБанк>.

IV.

Исковые требования мотивированы тем, что 23 апреля 2019 года судебным определением Тимирязевского райсуда Москвы по делу N2-0460/2019 с участием тех же истца и ответчиков, установлено: Анализируя тексты судебных актов, а также текста заявления судья считает, что указанные в иске доводы и требования истца заявлены на основании Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" и ранее не являлись предметом судебного разбирательства, не являются тождественными ранее заявленным и рассмотренным требованиям, по которым постановлены судебные акты, вступившие в законную силу. Из чего следует, что требования заявлены истцом по иным основаниям.

Однако, в конце рассмотрения вышеуказанного гражданского дела, письменные доказательства, конкретизации исковых требований, и доводов письменных объяснений истца по ошибке забыли описать в деле и внести в итоговый протокол судебного заседания указанные обстоятельства, исправить который было уже невозможно.

При таком положении дел, в иске было отказано только по причине отсутствия в списке исследованных судом письменных доказательств обращений истца к ответчикам о выплате страхового возмещения по вкладу и о включении в реестр требований кредиторов.

Доводы иска по этой причине не изучались, оценка им не давалась, т.к. если исходить из того, что истец не обращался с заявлениями к ответчикам, то нет и нарушений его прав ответчиками и нет необходимости исследовать конкретные обстоятельства дела.

Так, в решении суда от 23 апреля 2019 года указано:

- "Истец просит взыскать с ответчика денежные средства в порядке страхового возмещения, на основании невыплаты банком денежных средств.

- "В виду того, что истец не обращался с заявлением о включении в реестр требований кредиторов, факт несвоевременной уплаты присужденных сумм не подтвержден материалами дела.

Как было установлено в судебном заседании истец к ГК "Агентство по страхованию вкладов" за страховой выплатой не обращался, не направлял заявления о включении в реестр требований кредиторов с приложением необходимых документов."... (л.д.257)

Это может свидетельствовать о недостаточно добросовестном поведении со стороны лиц, предоставляющих услуги потребителям и позволяет в рамках разъяснений, изложенных в абзацах 3, 4, 5 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны.

Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от 20.11.2017 по делу N 33-16142/2017 Требование: О признании недействительным расторжения договора банковского вклада, признании недействительным договора доверительного управления, применении последствий недействительности сделки, признании вкладчиком, включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками. Решение: Требование удовлетворено частично.

Возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иным способом (п. 1 ст. 840 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вклад Васильева Б.В. в ООО КБ "АйМаниБанк" сформированный из принятых ООО КБ "АйМаниБанк" периодических поступлений денежных средств в период 2013-2014 г.г. согласно ранее представленных ООО КБ "АйМаниБанк" и истцу, и в суд банковских выписок, по требованию истца предъявленного банку в 2014 году возвращен ему не был, что ранее установлено судебными постановлениями по гражданским делам с теми же сторонами.

Деяния банка были признаны судом незаконными, вклад и проценты по вкладу взысканы в пользу истца решениями суда по гражданским делам N 02-3992/2016 судьи Тимирязевского райсуда Москвы и N02-0125/2017 судьи Головинского районного суда Москвы.

Согласно п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Наличие в банке ООО КБ "АйМаниБанк" вклада истца (договор банковского вклада ДР 194248/20130501 от 22 июня 2013 года) подтверждается всеми представленными ответчиком ООО КБ "АйМаниБанк" банковскими документами по ранее рассмотренным делам из которых следует, что истцу начислялись проценты по вкладу открытому на основании договора банковского вклада ДР 194248/20130501 от 22 июня 2013 года (в гр. дело Тимирязевского райсуда Москвы N2-0460 2019* приложены оставшиеся оригинальные банковские выписки с оригинальными подписями и оттисками печатей от имени АйМаниБанк в которых указано, что истцу начислялись проценты по вкладу открытому на основании договора банковского вклада ДР 194248/20130501 от 22 июня 2013 года, и который не расторгнут до настоящего времени).

Ни разу ответчик ООО КБ "АйМаниБанк" или истец не заявляли о том, что указанный договор банковского вклада ДР 194248/20130501 от 22 июня 2013 года был расторгнут и не представляли никаких доказательств этому, ООО КБ "АйМаниБанк" необоснованно и бездоказательно ссылался лишь на закрытие текущего карточного счета открытого ООО КБ "АйМаниБанк" на имя истца (договор-анкета N370-03183 от 1 мая 2013 года).

РАСЧЕТ:

Решением суда по гражданскому делу N 02-3992/2016 судьи Тимирязевского райсуда Москвы в размере:

545 158 рублей из расчета 8732 долларов США умножить на курс 62.4323; 101 145 рублей из расчета 1450 евро умножить на курс 69.7556; 15 951 рублей из расчета 200 фунтов стерлингов Соединенного Королевства умножить на курс 79.7573; 4 381 рубль;

Вклад на общую сумму 666 635 рублей (545 158+101 145+15 951+4 381).

Проценты по вкладу указанные в решении суда 193 392 рубля.

Всего 860 027 рублей (666 635+193392).

Решением суда по гражданскому делу N 02-0125/2017 судьи Головинского райсуда Москвы в размере:196 661 рублей из расчета 3150 долларов США умножить на курс 62.4323;

Вклад на общую сумму 196 661 рублей.

Проценты по вкладу указанные в решении суда 54 924 рубля.

Таким образом, включить в реестр обязательств ООО КБ "АйМаниБанк" перед вкладчиками сведения об обязательствах ООО КБ "АйМаниБанк" перед истцом по банковскому вкладу истца в ООО КБ "АйМаниБанк" следует денежную сумму исходя из расчета:

666 635+193 392+196 661+54 924 = 1 111 612 рублей.

Истец просит денежную сумму установленную вступившим в законную силу решением суда по гражданскому делу N 02-3992/2016 судьи Тимирязевского райсуда Москвы исходя из расчета: 666 635+193 392 = 860 027 рублей.

В решении суда по гражданскому делу N 02-3992/2016 вступившим в законную силу указано (извлечение):

- "Удовлетворяя требования истца, суд взыскивает с ответчика ООО КБ

"АйМаниБанк" в пользу истца Васильева Б.В. незаконно списанные с его банковского счета денежные средства в размере 8732 долларов США, 1450 евро, 200 фунтов стерлингов Соединенного Королевства, в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, и 4 381 рубль.

Согласно представленному истцом расчету размер процентов по вкладу составляет сумму 193 392 рубля за период с июля 2013 г. по декабрь 2013 г, который не был оспорен ответчиком и также подлежит взысканию с ответчика ООО КБ "АйМаниБанк" в полном объеме. "

Цена иска, исходя из требования взыскать 860 027 рублей, составит 860 027 рублей. 22 мая 2017 года (дата апелляционного определения по делу N02-3992/2016) ООО КБ "АйМаниБанк" и конкурсному управляющему банка -Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" представитель по доверенности от которой и участвовал в апелляционном рассмотрении стало достоверно известно о незаконности совершения банковских бухгалтерских проводок указывающих на списание денег со счетов истца в ООО КБ "АйМаниБанк" в 2013 и 2014 годах. Суд установилнезаконность списаний и незаконность деяний банка. Поскольку внесение исправлений в реестры, банковские и бухгалтерские документы является формой восстановления положения, существовавшего до нарушения права (абзац третий статьи 12 ГК РФ) ответчики после 22 мая 2017 года обязаны были самостоятельно устранить все нарушения прав истца, внести в свои реестры, банковские и бухгалтерские документы соответствующие исправления, совершить исправительные проводки, обратные бухгалтерские записи по счетам (сторнирование) или составить мемориальный ордер, при необходимости восстановить или завести новые счета для учета денежных средств истца ранее незаконно списанных ООО КБ "АйМаниБанк" в 2013 и 2014 годах, восстановить все сведения о банковском вкладе истца и внести изменения в реестр обязательств ООО КБ "АйМаниБанк" перед вкладчиками, включить в реестр обязательств ООО КБ "АйМаниБанк" перед вкладчиками сведения об обязательстве ООО КБ "АйМаниБанк" перед истцом по банковскому вкладу истца в ООО КБ "АйМаниБанк".

В силу п. 4 ч. 3 ст. 6 Федерального закона о страховании вкладов банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства по страхованию вкладов (далее - Агентство). р. 3, "Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П) (ред. от 02.10.2017):

"3.4.1. Выявленные ошибки и их последствия подлежат обязательному исправлению в следующем порядке. - Ошибки в записях, выявленные до подписания ежедневного баланса, исправляются путем сторнирования ошибочной записи (обратным сторно) и осуществления новой правильной бухгалтерской записи. Сторнированная ошибочная запись в лицевых счетах помечается отличительным знаком. Для бухгалтерской записи составляются текущим днем два мемориальных ордера - исправительный (сторнированный) и правильный.

Мемориальные ордера подписываются, кроме бухгалтерского работника, контролирующим работником. Одновременно вносятся исправления во все взаимосвязанные регистры бухгалтерского учета и типовые формы аналитического и синтетического учета. - Ошибки в записях текущего года, выявленные в течение этого года (до его окончания) после подписания ежедневного баланса, должны исправляться обратными записями по счетам, по которым сделаны неправильные записи (обратное сторно). Для бухгалтерской записи составляются текущим днем два мемориальных ордера - исправительный и правильный на две бухгалтерские записи. - В случае невозможности произвести исправление в бухгалтерском учете путем сторнирования неправильной записи (обратное сторно) составляется один мемориальный исправительный ордер с указанием в нем счета, по которому сделана исправительная запись и с которого средства должны быть списаны и зачислены на правильный счет."

"Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П)

Прочие активы и пассивы

4/4 Расчеты по отдельным операциям и корректировки

47422 Обязательства по прочим операциям 1..II

47423 Требования по прочим операциям A

47425 Резервы на возможные потери П

47426 Обязательства по уплате процентов П

47427 Требования по получению процентов А

47431 Требования по аккредитивам А

В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, а также в соответствии Положением о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения", утвержденных Банком России 27.02.2017 N 579-П упомянутые

выше счета (первые 5 цифр аналитических счетов) в бухгалтерском учете кредитных организаций имеют следующее предназначение: 47422 Обязательства по прочим операциям.

Права и обязанности сторон договора банковского вклада не поставлены в зависимость от наличия счета клиента в ООО КБ "АйМаниБанк". При этом, по смыслу гражданского законодательства регулирующего вопросы по вкладам так и законодательства о страховании вкладов не имеет никакого значения наличие на настоящее время того или иного счета истца в ООО КБ "АйМаниБанк" для учета вклада истца в ООО КБ АйМаниБанк, т.к. способ учета денежных средств во вкладах и ведение банковской и бухгалтерской документации возложено на банк, истец, как в отношениях с банком в целом, так и в случае заключения договора банковского вклада выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора вклада, банковские правила и поведение банка. Имеет только значение что вклад истца в ООО КБ "АйМаниБанк" был, денежные средства во вклад банк регулярно принимал в 2013-2014 годах, что подтвердил и банк своими документами и суд.

Многочисленная судебная практика сложившаяся к настоящему времени свидетельствует, что незаконно списанные из вкладов или не учетные банком во вкладе денежные средства реально поступавшие в банк от вкладчиков-потребителей безусловно подлежат возврату вкладчикам-потребителям в порядке выплаты страхового возмещения Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов". В ином случае безусловно нарушались бы права вкладчиков, а так же гарантированный законом и обеспеченный (п. 1 ст. 840 Гражданского кодекса Российской Федерации) возврат вкладов граждан банком через механизм обязательного страхования вкладов.

Кроме этого, как видно из состоявшихся к настоящему времени судебных постановлений по искам Васильева Б.В. к ООО КБ "АйМаниБанк", ни по одному гражданскому делу банк не доказал что реально поступившие на счета истца в ООО КБ "АйМаниБанк" денежные средства он реально кому-либо перечислил или передал, как следует из решений судов ООО КБ "АйМаниБанк" совершил лишь технические записи и бухгалтерские проводки о списании денег со счетов истца. При этом следует учитывать, что ответчики не признают обязательства перед истцом на указанные в иске суммы ни текущими (возникшими 22 мая 2017 года на основании ст. 8 ГК РФ) ни обязательствами по договору вклада ДР 194248/20130501 от 22 июня 2013 года что по сути абсурдно, т.к. возможно либо одно либо другое.

При применении указанных выше норм в судебной практике сформировалась позиция о том, что договор банковского вклада является реальным, т.е. считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк.

Таким образом, договор банковского вклада считается заключенным с момента, когда банком были получены конкретные денежные суммы; соответственно, право требования вклада, принадлежащее вкладчику, и корреспондирующая ему обязанность банка по возврату вклада возникают лишь в случае внесения средств вкладчиком. Подобное регулирование процедуры заключения договора банковского вклада направлено на обеспечение фактического поступления денежных средств по договорам банковского вклада и отвечает интересам не только конкретных банков, но и всей банковской системы и в конечном счете - в силу ее значимости для устойчивого развития экономики Российской Федерации - как интересам финансово-экономической системы государства, так и интересам граждан-вкладчиков в целом.

В ходе ранее состоявшихся многочисленных судебных разбирательств ООО КБ "АйМаниБанк" подтверждал, участвующие в деле лица не оспаривали, что вклад Васильева Б.В. в ООО КБ "АйМаниБанк" был сформирован из принятых ООО КБ "АйМаниБанк" периодических поступлений денежных средств в период 2013-2014 г.г. согласно представленных ООО КБ "АйМаниБанк" и истцу, и в суд банковских выписок и списков смс уведомлений о поступлениях денег на счет истца. Указанное подтверждается судебными постановлениями вступившими в законную силу по этим делам и никем никогда не оспаривалось, следовательно договор банковского вклада с ООО КБ "АйМаниБанк" является реальным, и считается заключенным с момента поступления денежных средств в банк на счет истца. О том что он использовал вкладной счет только для накопления вклада и получения процентов предусмотренных договором вклада и правилами ответчика истец неоднократно заявлял в ранее состоявшихся судебных разбирательствах.

Банковские правила ООО КБ "АйМаниБанк" утвержденные приказом N264 от 17 июня 2013 года, с которыми истец впервые ознакомился в 2016 году в суде, куда их представил ответчик, так же разделяют понятия счетов -одни для расчетов с использованием карты (СКС - стр. 3 правил), другие счета по вкладу, при этом согласно п. 11.2.1.1. банк обязан на основании заявления-анкеты открыть на имя вкладчика депозитный счет номер которого указан в этом заявлении-анкете (стр. 8 правил ООО КБ "АйМаниБанк" утвержденных приказом N264 от 17 июня 2013 года). п. 11.2.1.4. предусмотрено перечисление денег со счета по вкладу на СКС при совершении операций по карте и при недостаточности средств на карточном счете, п. 11.2.1.5 указанных правил предусмотрено, что банк обязан без дополнительных распоряжений ежедневно перечислять деньги с СКС на счет по вкладу в пределах всего остатка на средств вкладчика на СКС на конец каждого операционного дня. (стр. 8 правил ООО КБ "АйМаниБанк" утвержденных приказом N264 от 17 июня 2013 года).

Таким образом и Банковские правила ООО КБ "АйМаниБанк" утвержденные приказом N264 от 17 июня 2013 года подтверждают наличие двух счетов и двух договоров истца в ООО КБ "АйМаниБанк" - один по вкладу, который истец открывал, заключал и использовал, а второй текущий карточный (СКС) по банковской карте которую истец не открывал, договор по ней не заключал, карта является собственностью ООО КБ "АйМаниБанк", банк направил ее почтой истцу, а затем с использованием реквизитов этой карты стал незаконно списывать деньги из денежных средств истца внесенных им во вклад, о чем истец узнал 2 июня 2014 года, когда обратился в офис банка за возвратом вклада.

Это же подтверждается заверенной подписью сотрудника банка фио копией (принтскрин) экрана компьютера с программным обеспечением АйМаниБанк, выданного в ответ на заявление истца от 2 июня 2014 года в ООО КБ "АйМаниБанк" по форме банка в наименовании заявления указано - "Заявление о прекращении использования банковской карты и закрытии счета для расчетов по операциям с картами". Указанная копия выдана истцу в подтверждение невозможности закрытия прекращении использования банковской карты и закрытии счета для расчетов по операциям с картами, т.к. имеются связанные объекты а именно, договор вклада ДР 194248/20130501 от 22 июня 2013 года, о чем прямо указано в этой выданной истцу копии экрана компьютера банка от 2 июня 2014 года: - "Закрытия счета невозможно т.к. есть связанные объекты ДР 194248/20130501 от 22 июня 2013 года Депозиты (Депозит Счета).

Следует учесть, что в соответствии с п. 2.1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813) Банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам).

Счета по вкладам (депозитам) открываются соответственно физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.

Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. В соответствии с п. 9.1. Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" основанием для закрытия счета по вкладу (депозиту) является прекращение договора вклада (депозита). Однако, договор банковского вклада ДР 194248/20130501 от 22 июня 2013 года не был расторгнут, стороны никогда не заявляли о прекращении действия указанного договора банковского вклада. Кроме того, что общеизвестно, банки учитывают вклады и договоры вкладов по т.н. лицевым счетам.

Обязанность банка по начислению процентов на вклад прекращается не в день получения заявления о досрочном возврате суммы вклада, а со дня ее возврата вкладчику включительно.

Истец в июне и июле 2014 года обращался в ООО КБ "АйМаниБанк" с устными и письменными заявлениями о возврате всей суммы его вклада накопленного за 2013-2014 г.г. вместе с процентами по вкладу. Это подтверждено сторонами, материалами гражданских дел и судебными решениями по ранее состоявшимся разбирательствам между теми же сторонами. Однако ООО КБ "АйМаниБанк" всей суммы его вклада накопленного за 2013- 2014 г.г. вместе с процентами по вкладу истцу не вернул, этого не сделала и временная администрация ЦБ РФ управлявшая банком в 2016 году. Руководитель временной администрации назначенной в АйМаниБанк Банком России письменно уведомил Васильева Б.В, о том, по его заявлению 2016 года решение будет принято после рассмотрения апелляционной жалобы АйМаниБанк в Мосгорсуде. Однако, никакого решения по указанному заявлению истца (ответ АйМаниБанк N51160-ва от 16 ноября 2016 года) до настоящего времени не принято, окончательный ответ на это заявление не направлен, вклад истцу не возвращен.

Поскольку в результате финансовых трудностей банк не смог исполнить обязанности перед вкладчиком и своевременно выдать суммы по вкладам, истец считает, что действия договора банковского вклада ДР 194248/20130501 от 22 июня 2013 года с условием выплаты 10, 5% годовых на сумму вклада действует до дня фактического исполнения обязательств, т.е. дня возврата денежных средств вкладчику. В июне и июле 2014 года на обращения истца в ООО КБ "АйМаниБанк" о возврате всей суммы вклада накопившейся в период 2013-2014 г.г. и выплате процентов на нее ООО КБ "АйМаниБанк" представил истцу банковские выписки в которых указано что на счет договора вклада N 40817810602983703183 начислялись проценты по договору вклада ДР 194248/20130501 от 22 июня 2013 года - согласно т.1 л.д. 8 строка N5 (и последующие) выписки по счету истца N 40817810602983703183 КБ "АйМаниБанк". Аналогичные сведения содержаться во всех без исключения выписках имеющихся в деле за все последующие даты (т. 3 л.д. 18, т.3 л.д.14-17 дела N02-3992/2016).

В то же время договор по банковской карте принадлежащей КБ "АйМаниБанк" N5100820065817669, с помощью которой Айманибанк перечислил деньги истца на неустановленный счет неустановленных третьих лиц, указан в анкете как N370-03183 - согласно т.1 л.д. 7 (копия анкеты на оформление карты от 1 мая 2013 года с подписью от 21 июня 2016 года) на которую ссылается ответчик в обоснование своих доводов и выписки по банковской карте. (т.3. л.д.14, т.1 л.д.190 дела N02-3992/2016).

В настоящее время ответчики отказываются выплачивать истцу деньги ссылаясь на то, что ООО КБ "АйМаниБанк" в июле 2014 года якобы прекратило использование банковской карты принадлежащей КБ "АйМаниБанк" N5100820065817669 и закрыло текущий счет договора N370-03183 от 1 мая 2013 года по этой банковской карте принадлежащей КБ "АйМаниБанк", с использованием которых ответчиком и были незаконно, без распоряжений истца списаны деньги со счета по вкладу (депозиту) истца по договору вклада ДР 194248/20130501 от 22 июня 2013 года.

Между тем, истец 2 июня 2014 года подавал в ООО КБ "АйМаниБанк" заявление по форме банка в наименовании которого указано - "Заявление о прекращении использования банковской карты и закрытии счета для расчетов по операциям с картами". В указанное заявление вписал сведения предоставленные сотрудником банка фио оформлявшей заявление о закрытии карты и счета для расчетов по операциям с картой принадлежащей КБ "АйМаниБанк" N5100820065817669 истец заявил в связи с несанкционированными незаконными списаниями с их использованием о которых узнал 2 июня 2014 года в день обращения за возвратом вклада. Кроме этого, за обслуживание карты и счета для расчетов по операциям с картой принадлежащей КБ "АйМаниБанк" N5100820065817669 ответчик списывал с истца ежемесячную комиссию 95 рублей, о чем истец узнал 2 июня 2014 года, и подтверждается письменным ответом ООО КБ "АйМаниБанк" из которого следует, что с 1 марта 2014 года вступили новые правила и тарифы по картам и за обслуживание взимается 95 рублей ежемесячно.

Если бы истец не подал такого заявления у него продолжала бы накапливаться задолженность (95 руб. ежемесячно) за услуги по договору N370-03183 от 1 мая 2013 года по этой банковской карте принадлежащей КБ "АйМаниБанк", который он вообще не заключал.

При этом, 4 июля 2014 года ООО КБ "АйМаниБанк" выдал истцу различные банковские выписки из которых следует, что карта и текущий счет для расчетов по операциям с картой не были закрыты, а в апелляционном определении Мосгорсуда от 26 октября 2017 года (Дело N 33-39667/2017) указано: - "Вместе с тем, судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о признании незаконным бездействия ООО КБ "АйМаниБанк", выразившегося в не прекращении обработки персональных данных истца, и не уничтожении персональных данных истца (кроме ФИО и паспортных данных), а также персонализированных сведений, касающихся истца в 2014 году после прекращения правоотношений и в 2016 году после получения повторного заявления истца об отзыве согласия на обработку его персональных данных, и возложении на ООО КБ "АйМаниБанк" обязанности прекратить обработку персональных данных истца в течение трех дней с момента вступления решения суда в законную силу. При этом, суд правомерно указал, что, получив 02.06.2014 года от истца заявление о прекращении действия банковской карты, ответчик обработку персональных данных не прекратил, ответ направил истцу только

18.05.2016 года об отзыве согласия на обработку персональных данных, в нарушение требований законодательства."

Каких либо доказательств свидетельствующих о реальном закрытии счетов истца в ООО КБ "АйМаниБанк" ответчиками ни в одно дело представлено не было, голословно ссылаются на заявление истца от 2 июня 2014 года - "Заявление о прекращении использования банковской карты и закрытии счета для расчетов по операциям с картами", которое так же осталось без исполнения, сведений о направлении банком и получении ФНС

РФ в установленном порядке и по форме данных о закрытии счетов истца в ООО КБ "АйМаниБанк" ответчиками так же ни в одно дело представлено не было. Таким образом, нет никаких доказательств закрытия ООО КБ "АйМаниБанк" счетов истца, при этом следует учитывать сложившиеся на территории РФ обычаи делового оборота в части закрытия счетов граждан, а именно, что по всем счетам открытым истцом в различных банках РФ испытывает длительные затруднения (длятся в среднем несколько лет) по их реальному закрытию, некоторые банки даже через суд отказываются закрывать все счета и прекращать все правоотношения, ссылаясь на остатки по счетам или наоборот задолженности, на несданные банковские карты и все что угодно, в результате даже получив от банка письменный ответ что все счета закрыты, истец потом обнаруживает, что по различным причинам банк этого реально не сделал и правоотношения не прекратил.

29 декабря 2017 года истец Васильев Б.В. обратился в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" через АО "Россельхозбанк" (действующее от имени агентства и за его счет, в качестве банка-агента), с требованием о выплате возмещения по его вкладам в ООО КБ "АйМаниБанк" (страхового возмещения в соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"), на что в тот же день получил мотивированный отказ ГК АСВ и банка-агента АО "Россельхозбанк", со ссылкой на отсутствие сведений о размере возмещения и о вкладах истца в реестре реестр обязательств ООО КБ "АйМаниБанк" перед вкладчиками.

29 декабря 2017 года в связи с отказом удовлетворения требования Васильева Б.В. о выплате страхового возмещения, истцом в адрес ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" через АО "Россельхозбанк" (действующее от имени агентства и за его счет, в качестве банка-агента) было направлено заявление о несогласии с приложением дополнительных документов и требованием выплаты возмещения по вкладу и процентов по вкладу.

29 декабря 2017 года вместе с заявлением о несогласии направлено и заявление - требования кредитора физического лица в адрес ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" как конкурсному управляющему ООО КБ "АйМаниБанк".

5 февраля 2018 года Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" через АО "Россельхозбанк" (действующее от имени агентства и за его счет, в качестве банка-агента) выдала истцу сообщение по установленной форме об отказе в выплате возмещения по вкладам. Ранее 21 декабря 2017 года выдано сообщение об отсутствии истца в реестре ООО КБ "АйМаниБанк".

Из ранее представленных в суды писем за подписью различных представителей конкурсного управляющего ответчика ООО КБ "АйМаниБанк" - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в адрес истца не усматривается выполнение ГК "АСВ" обязанностей по рассмотрению поданных 24 августа 2017 года (по двум гр. делам два заявления о несогласии с требованием выплаты) и 29 декабря 2017 года (заявление о несогласии с требованием выплаты возмещения и заявление-требования кредитора) заявлений истца в адрес ответчика Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о несогласии с размером возмещения по вкладам, в них не содержится сведений о направлении представленных истцом документов в ООО КБ "АйМаниБанк" (для включения в реестр вкладчиков согласно установленного порядка) и результатах рассмотрения заявления банком. Доказательств, подтверждающих выполнение ответчиками ГК "АСВ" и ООО КБ "АйМаниБанк" требований закона, представлено не было.

В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, и в соответствии Положением о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения", утвержденных Банком России 27.02.2017 N 579-П упомянутые выше счета (первые цифры счетов) в бухгалтерском учете кредитных организаций имеют следующее предназначение: Согласно Положения Банка России от 27.02.2017 N 579-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (извлечение):

В аналитическом учете ведутся лицевые счета в валюте Российской Федерации по каждому клиенту. Счет N 408 17 "Физические лица" 4.41. Назначение счета - учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный. По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов'); суммы предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.

По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств физических лиц на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов^); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России. Аналитический учет ведется на лицевых счетах, открываемых физическим лицам в соответствии с договорами банковского счета. Депозиты и прочие привлеченные средства

Счета:... N 423"Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц"... 4.58. Назначение счетов - учет на договорных условиях депозитов, вкладов, прочих привлеченных средств юридических и физических лиц, а также депозитов индивидуальных предпринимателей. Характер привлекаемых средств определяется условиями договора. Счета пассивные. Прочие активы и пассивы 474 Расчеты по отдельным операциям и корректировки 474 22 Обязательства по прочим операциям. Права и обязанности сторон договора банковского вклада не поставлены в зависимость от наличия счета клиента в ООО КБ "АйМаниБанк".

При этом, по смыслу гражданского законодательства регулирующего вопросы по вкладам так и законодательства о страховании вкладов не имеет никакого значения наличие на настоящее время того или иного счета истца в ООО КБ "АйМаниБанк" для учета вклада истца в ООО КБ АйМаниБанк, т.к. способ учета денежных средств во вкладах и ведение банковской и бухгалтерской документации возложено на банк, истец, как в отношениях с банком в целом, так и в случае заключения договора банковского вклада выступает как экономически слабая сторона, лишенная возможности влиять на содержание договора вклада, банковские правила и поведение банка.

Имеет только значение что вклад истца в ООО КБ "АйМаниБанк" был, денежные средства во вклад банк регулярно принимал в 2013-2014 годах, что подтвердил и банк своими документами и суд.

Истец Васильев Б.В. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствии.

Представитель ООО КБ "АйМаниБанк" в судебное заседание 14.10.2020 года явилась, возражала против удовлетворения требований, после объявления перерыва 15. 10. 2020 года не явилась.

Представитель ГУ АСВ в судебное заседание 14.10.2020 года явился, возражал против удовлетворения требований, заявил ходатайство о прекращении производства по делу, указал, что ранее рассматривались неоднократно аналогичные дела, после объявления перерыва 15.10.2020 года не явился.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Судом постановлено приведённое выше определение, об отмене которого просит истец Васильев Б.В. по доводам частной жалобы, считая его незаконным.

В заседании судебной коллегии стороны не явились, извещены надлежащим образом.

Васильевым Б.В. извещение получено 26 декабря 2020 года.

Доказательств уважительности причин неявки, ходатайств об отложении судебной коллегии не представлено.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть частную жалобу и дополнения к ней в отсутствие сторон.

Проверив материалы дела, обсудив доводы частной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены постановленного определения.

В соответствии со ст.220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если имеется вступившее в законную силу и принятое по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям решение суда.

Согласно ст.221 ГПК РФ, при прекращении производства по делу повторное обращение в суд по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям не допускается.

В силу ст. 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если в производстве этого или другого суда, арбитражного суда имеется возбужденное ранее дело по спору между теми же сторонами, о том же предмете и по тем же основаниям.

В ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции представителем ГК АСВ было заявлено ходатайство о прекращении производства по делу, поскольку ранее судом были рассмотрены аналогичные требования.

Суд установил, что 23 апреля 2019 года Тимирязевским районным судом г. Москвы было рассмотрено гражданское дело N2-460/19 по иску фио к ООО КБ "АйМаниБанк", ГК "Агентство по страхованию вкладов" о защите прав потребителя, в котором истцом заявлены требования к ответчикам, полностью аналогичные изложенным в настоящем иске п. 2 требований.

Решение вступило в законную силу

При данных обстоятельствах суд пришел к правильному выводу о тождественности требований Васильева Б.В. в части п. 2 настоящих требований, идентичность оснований, предмета иска, а так же сторон по делу, в связи с чем прекратил в этой части производство по делу.

Кроме того, судом был поставлен на обсуждение вопрос об оставлении без рассмотрения требований в части п. 1, 3, 4, поскольку в производстве суда имеется гражданское дело N 2-2481/20 с аналогичными требованиями, о том же предмете и тем же основаниям, производство по которому было завершено 22.09.2020 года, однако решение суда на дату принятия настоящего определения, в законную силу не вступило.

Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается, поскольку они основаны на правильном применении норм процессуального права.

Суд при вынесении обжалуемого определения правильно исходил из того, что заявленный в данном случае спор в части п. 2 требований по существу разрешен вступившим в законную силу решением Тимирязевского районного суда г.Москвы от 23 апреля 2019 года, что является предусмотренным ст. 220 ГПК РФ основанием для прекращения производства по делу. Также суд обоснованно на основании ст. 222 ГПК РФ оставил без рассмотрения иск в остальной части требований, поскольку требования иска рассмотрены судом, что отражено в решении от 22 сентября 2020 года, не вступившим в законную силу на момент принятия обжалуемого определения.

В соответствии с ч.6 ст.327 ГПК РФ в суде апелляционной инстанции не применяются правила о соединении и разъединении нескольких исковых требований, об изменении предмета или основания иска, об изменении размера исковых требований, о предъявлении встречного иска, о замене ненадлежащего ответчика, о привлечении к участию в деле третьих лиц.

Поэтому изложенные в частной жалобе и дополнениях к ней новые редакции требований искового заявления с изменением предмета заявленных требований, не могут быть приняты судебной коллегией.

С учетом вышеизложенного, доводы частной жалобы не могут повлечь отмену определения суда, поскольку не опровергают правильность его выводов, с которыми согласилась судебная коллегия, а направлены на их переоценку.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 333, 334 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Определение Тимирязевского районного суда г. Москвы от 15 октября 2020 года оставить без изменения, частую жалобу и дополнения к ней истца Васильева Б.В.- без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас

Получить бесплатный доступ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.