Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 26 ноября 2020 г. по делу N 8Г-27106/2020[88-26536/2020]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Тришкиной М.А, судей Сапрыкиной Е.В, Лемякиной В.М, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Югорское коллекторское агентство" к Бондареву ФИО8 о взыскании задолженности по договору займа

по кассационной жалобе Бондарева ФИО9 на решение Промышленного районного суда г. Курска от 8 июня 2020 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Курского областного суда от 9 сентября 2020 года, заслушав доклад судьи Сапрыкиной Е.В, установила:

Общество с ограниченной ответственностью "Югорское коллекторское агентство" (далее - ООО "Югория") обратилось в суд с иском к Бондареву В.Н. с требованиями о взыскании задолженности по договору займа N N от 23 сентября 2017 года за период с 23 сентября 2017 года по 19 марта 2018 года в сумме 99 800 руб, из которых: 25 000 руб. - сумма основного долга, 74 800 руб. - проценты за пользование займом, а также судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины - 3 194 руб. и оплатой юридических услуг - 10 000 руб.

Исковые требования обосновывает тем, что 23 сентября 2017 года между ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" и Бондаревым В.Н. заключен договор займа на сумму 25 000 руб. на 1 месяц под 620, 50 % годовых, но ответчик обязательств по погашению основного долга и процентов не исполняет.

28 июня 2019 года ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" уступило право требования по просроченным кредитам (займам) ООО "Югория" на основании правопреемства по договору уступки прав (требований).

Решением Промышленного районного суда г. Курска от 8 июня 2020 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Курского областного суда от 9 сентября 2020 года с Бондарева В.Н. в пользу ООО "Югория" взыскана задолженность по договору займа N N от 23 сентября 2017 года за период с 23 сентября 2017 года по 19 марта 2018 года в сумме 99 800 руб, из которых 25 000 руб. - сумма основного долга, 74 800 руб. - проценты за пользование займом, а также в счет возмещения судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины - 3 194 руб, а всего 102 994 руб.

В кассационной жалобе заявителем ставится вопрос об отмене решения и апелляционного определения, как незаконных и необоснованных, вынесенных с нарушением норм материального права, несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам дела.

Проверив законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, изучив материалы дела, судебная коллегия приходит к выводу о наличии предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены апелляционного определения.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения были допущены судами при рассмотрении настоящего дела.

Как следует из материалов дела, 23 сентября 2017 года между ООО "Микрокредитная организация "Джет Мани Микрофинанс" и Бондаревым В.Н. заключен договор займа N ВДКРС-2/с/17.1033 на сумму 25 000 руб, с начислением на сумму займа процентов по ставке 620, 50 % годовых (1, 70 % в день). Срок возврата установлен 23 октября 2017 года, В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа возврат займа и уплата процентов за пользование займом, осуществляются заемщиком согласно графику погашения, по которому платеж по погашению займа должен был быть осуществлен 23 октября 2017 года в полном объеме.

Согласно пункту 13 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

По расходному кассовому ордеру от 23 сентября 2017 года ООО "Микрокредитная организация "Джет Мани Микрофинанс" предоставило Бондареву В.Н. денежные средства в размере 25 000 руб.

28 июня 2017 года ООО "Микрокредитная организация "Джет Мани Микрофинанс" уступило право требования по просроченным договорам займов ООО "Югорское коллекторское агентство" на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) N28/06/2019-1.

По утверждению истца заемщик свои обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов не исполнил.

Суд первой инстанции, с которым согласился суд апелляционной инстанции, признал правильным расчет суммы долга, в том числе процентов за пользование займом, в связи с чем, посчитал исковые требования подлежащими удовлетворению.

С выводами суда апелляционной инстанции согласиться нельзя по следующим основаниям.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с частями 8-11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных за период с 1 июля по 30 сентября 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 819, 423 % при их среднерыночном значении 614, 567 %.

Между тем, судом взысканы проценты исходя из ставки за пользование кредитом 620, 50 % годовых (1, 70 % в день) за период с 23 сентября 2017 года по 19 марта 2018 года.

При этом судом не учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 61 до 180 дней включительно, предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 305, 819 % при среднерыночном значении 229, 364 %.

Указанные выше требования закона не были учтены судами при разрешении настоящего спора, что привело к неправильному рассмотрению данного дела.

С учетом изложенного, допущенные судами нарушения норм материального и процессуального права являются существенными, они повлияли на исход дела, и без их устранения невозможны восстановление и защита нарушенных прав и законных интересов сторон, в силу чего апелляционное определение подлежит отмене с направлением дела на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции, принимая во внимание необходимость соблюдения разумных сроков судопроизводства (статья 6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При новом апелляционном рассмотрении дела суду следует учесть изложенное и рассмотреть дело в апелляционном порядке в соответствии с установленными по делу обстоятельствами и требованиями закона.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия, определила:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Курского областного суда от 9 сентября 2020 года отменить, направить дело на новое апелляционное рассмотрение в Курский областной суд.

Председательствующий:

Судьи: