Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 24 декабря 2020 г. по делу N 8Г-29183/2020[88-28734/2020]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Тришкиной М.А, судей Сапрыкиной Е.В, Лемякиной В.М, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Абросимовой ФИО7 к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания "ВТБ Страхование" о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда

по кассационной жалобе Абросимовой ФИО8 на решение Левобережного районного суда г. Воронежа от 6 декабря 2019 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 28 июля 2020 года, заслушав доклад судьи Сапрыкиной Е.В, установила:

Абросимова Н.А. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания "ВТБ Страхование" (далее - ООО СК "ВТБ Страхование") с требованиями о взыскании страхового возмещения в размере 800 916 руб, неустойки в размере 2 779 178, 52 руб, компенсации морального вреда в размере 50 000 руб. и штрафа.

Решением Левобережного районного суда г. Воронежа от 6 декабря 2019 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 28 июля 2020 года, в удовлетворении требований отказано.

В кассационной жалобе заявителем ставится вопрос об отмене решения и апелляционного определения, как незаконных и необоснованных, вынесенных с нарушением норм материального права, несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам дела.

Проверив законность обжалуемых судебных актов в пределах доводов, изложенных в кассационной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для их отмены.

В части 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

Согласно части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Судебная коллегия, с учетом доводов кассационной жалобы, приходит к выводу о том, что по настоящему делу таких нарушений судами не допущено.

Судами установлено и из материалов дела следует, что 7 марта 2018 года между Абросимовым В.И. и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор N 625/0051-0560071.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора сумма кредита составила - 800 916 руб, срок договора - 60 мес, процентная ставка - 13, 9 % годовых, количество платежей - 60, дата ежемесячного платежа - 7 числа каждого месяца, периодичность платежей - ежемесячно, размер платежа - 18 594, 42 руб. (размер последнего платежа - 19 518, 29 руб.), цель кредита - потребительские нужды.

7 марта 2018 года Абросимов В.И. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на включение его в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв Лайф+" по договору коллективного страхования, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК "ВТБ Страхование" от 1 февраля 2017 года N 1235.

Согласно указанному Заявлению страховая сумма составляет - 800 916 руб, срок страхования: с 00.00 ч. 8 марта 2018 года по 24.00 ч. 7 марта 2023 года, стоимость услуг банка составляет - 20 183 руб, страховая премия - 80 372 руб.

Программа "Финансовый резерв Лайф+" включает следующие страховые риски: - смерть в результате несчастного случая и болезни; - госпитализация в результате несчастного случая и болезни; - травма. Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты является застрахованный, а в случае его смерти - наследники застрахованного.

Согласно пункту 2 Заявления на включение в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв Лайф+" от 7 марта 2018 года до Абросимова В.И. была доведена следующая информация: "ознакомлен и согласен с Условиями страхования (в том числе с перечнем страховых рисков; с событиями, не являющимися страховыми случаями; с порядком и условиями страховой выплаты), всех их положения разъяснены и понятны в полном объеме".

Особые условия страхования указаны Приложением к Договору коллективного страхования от 1 февраля 2017 года (далее - Особые условия страхования), заключенному между Страховщиком и Банком ВТБ (ПАО) и являются общедоступной информацией, размещенной в сети Интернет.

В пункте 2 Особых условий страхования имеются термины и определения, использованные в договоре страхования:

- Заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв" - документ, подписанный застрахованным и подтверждающий его согласие на включение в число участников Программы страхования, указанной в заявлении на включение, в рамках Договора страхования;

- Болезнь (заболевание) - установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья Застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления страхования в силу;

- Несчастный случай - фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия страхования самоубийство (покушение на самоубийство), в том числе когда Застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, произошедшее в период действия страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья Застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или его смерти;

-Смерть (гибель) - необратимое прекращение, остановка жизнедеятельности организма.

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Застрахованного, связанные с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни (пункт 3.1.1 Особых условий страхования).

Страховым случаем может признаваться - смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни (пункт 4.2.1 Особых условий страхования).

В дополнение к пунктам 4.5-4.9 Условий, не являются страховыми случаями события, указанные в пунктах 4.2.1-4.2.6 Условий, если на дату вступления в силу страхования Застрахованный страдал сердечно - сосудистыми заболеваниями, а именно перенесенными в прошлом (до даты подключения к Программе страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза "ишемическая болезнь сердца"), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга (пункт 4.10 Особых условий страхования).

13 мая 2018 года Абросимов В.И. умер и согласно справке о смерти N А от ДД.ММ.ГГГГ причиной его смерти является двусторонняя пневмония.

В Протоколе патологоанатомического вскрытия N от ДД.ММ.ГГГГ причина смерти Абросимова В.И. указана как "Пневмоническая интоксикация, отек мозга, отек легких".

Абросимова Н.А является наследницей Абросимова В.И, в связи с чем 29 мая 2018 года обратилась с заявлением о наступлении страхового события - смерть Абросимова В.И. в результате болезни, но ДД.ММ.ГГГГ ООО СК "ВТБ Страхование" сообщило Абросимовой Н.А, что не располагает правовыми основаниями для признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового обеспечения.

Как следует из выписного эпикриза БУЗ ВО "Воронежская городская больница N" Абросимов В.И. обращался в данное медицинское учреждение ДД.ММ.ГГГГ к врачу общей практики и ему был поставлен диагноз: гипертоническая болезнь 2 ст, риск ССО 3, ухудшение. Кардиосклероз атеросклеротический, ХСН 1.

По данным диагнозам имели место и более поздние обращения Абросимова В.И. за медицинской помощью.

В соответствии с МКБ-10 "Международная классификация болезней 10-го пересмотра" кардиосклероз атеросклеротический имеет код I25.1 и является одной из форм "Ишемической болезни сердца".

Согласно заключению комплексной судебно-медицинской экспертизы БУЗ ВО "Воронежской областное бюро СМЭ" N.19 от ДД.ММ.ГГГГ, основной (первоначальной) причиной смерти Абросимова В.И. явилось острое нарушение мозгового кровообращения по ишемическому типу (очаг некроза в стволовом отделе головного мозга), сопровождавшегося отеком головного мозга и двусторонней очаговой бронхопневмонии и осложнившегося развитием полиорганной недостаточности. В основе острого нарушения мозгового кровообращения лежит комплекс патологических изменений, развивающихся в течение многих лет, а, следовательно, существовавших у Абросимова В.И. до ДД.ММ.ГГГГ. Иными словами, между имевшимися у Абросимова В.И. до ДД.ММ.ГГГГ заболеваниями и наступлением его смерти имеется причинно-следственная связь. Смерть Абросимова В.И. является следствием имевшихся у него заболеваний, а не результатом лечебных мероприятий, осуществленных в отношении данных заболеваний.

Руководствуясь положениями статей 309, 310, 421, 927, 934, 940, 942, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 9, 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", с учетом установленных по делу обстоятельств и правоотношений сторон, оценив доказательства по правилам статей 55, 56, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суды первой и апелляционной инстанций обосновано пришли к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку смерть Абросимова В.И. не является страховым случаем по договору коллективного страхования, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК "ВТБ Страхование" в рамках страхового продукта "Финансовый резерв Лайф+".

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции соглашается с выводами судов первой и апелляционной инстанций.

Приведенные заявителем в кассационной жалобе доводы являлись предметом рассмотрения суда апелляционной инстанции и получили надлежащую правовую оценку.

Выводы судов не опровергают, не подтверждают существенных нарушений норм материального и процессуального права, повлиявших на исход дела, и не являются достаточным основанием для отмены обжалуемых судебных актов в кассационном порядке.

Несогласие с оценкой судом доказательств и установленными судом обстоятельствами не может служить основанием для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке, поскольку в соответствии с частью 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

Судебная коллегия находит выводы судов законными и обоснованными, подробно мотивированными в судебных актах.

При таких обстоятельствах предусмотренных законом оснований для отмены судебных постановлений не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия, определила:

решение Левобережного районного суда г. Воронежа от 6 декабря 2019 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Воронежского областного суда от 28 июля 2020 года оставить без изменения, кассационную жалобу Абросимовой ФИО9 - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: