Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 24 декабря 2020 г. по делу N 8Г-29574/2020[88-29190/2020]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Тришкиной М.А, судей Сапрыкиной Е.В, Лемякиной В.М, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Купаташвили ФИО6 к публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк", обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания "ВТБ Страхование", акционерному обществу "Страховая компания МетЛайф" о защите прав потребителей

по кассационной жалобе Купаташвили ФИО7 на решение Промышленного районного суда г. Курска от 5 февраля 2020 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Курского областного суда от 22 июля 2020 года, заслушав доклад судьи Сапрыкиной Е.В, установила:

Купаташвили Ц.Л. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" (далее - ПАО КБ "Восточный") с требованиями: признать кредитный договор N от 20 марта 2018 года расторгнутым с 22 марта 2018 года, а также признать отсутствующей обязанность по погашению задолженности в размере 43 624, 33 руб. по вышеуказанному кредитному договору, включающей в себя суммы страховых выплат в размере 35 683 руб. и 3 900 руб.

Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены - общество с ограниченной ответственностью Страховая Компания "ВТБ Страхование" (далее - ООО СК "ВТБ Страхование") и акционерное общество "Страховая компания МетЛайф" (далее - АО "СК МетЛайф").

Решением Промышленного районного суда г. Курска от 5 февраля 2020 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Курского областного суда от 22 июля 2020 года, в удовлетворении заявленных требований отказано.

В кассационной жалобе заявителем ставится вопрос об отмене решения и апелляционного определения, как незаконных и необоснованных, вынесенных с нарушением норм материального и процессуального права, несоответствие выводов судов фактическим обстоятельствам дела.

Проверив законность обжалуемых судебных актов в пределах доводов, изложенных в кассационной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для их отмены.

В части 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

Согласно части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Судебная коллегия, с учетом доводов кассационной жалобы, приходит к выводу о том, что по настоящему делу таких нарушений судами не допущено.

Судами установлено и из материалов дела следует, что 20 марта 2018 года между ПАО "Восточный экспресс Банк" и Купаташвили Ц.Л. заключен договор кредитования N, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 165 200 руб, сроком до 20 марта 2021 года под 23, 8 % годовых за проведение безналичных операций и 55 % годовых за проведение наличных операций, а также дополнительный договор кредитования по тарифному плану "Кредитная карта просто 30" с доступным лимитом кредитования 30 000 руб.

В тот же день - 20 марта 2018 года Купаташвили Ц.Л. выразила свое согласие на оформление услуги страхование на случай недобровольной потери работы и временной нетрудоспособности в АО "СК Метлайф" с оплатой за счет кредитных средств путем безналичного перечисления в размер 3 900 руб. единовременно.

Кроме того, 20 марта 2018 года Купаташвили Ц.Л. обратилась с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный", в котором выразила согласие быть застрахованным с просьбой предпринять Банком действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней N N от 18 апреля 2013 года, заключенного между Банком и ООО СК "ВТБ Страхование", страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни; постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением 1 или 2 группы в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни.

Купаташвили Ц.Л. обязалась оплатить услугу по включению ее в список застрахованных лиц в размере 35 683 руб, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0, 18 % или 892 руб. за 36 мес.

Пункт 6 Заявления предусматривает, что Купаташвили Ц.Л. извещена, что действие договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию, при этом возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится.

Купаташвили Ц.Л. была уведомлена, что присоединение к программе страхования не является условием получения кредита/выпуска кредитной карты (пункт 3 Заявления).

Страховые премии по поручению заемщика перечислены ПАО КБ "Восточный" в АО "Метлайф" и ООО СК "ВТБ Страхование", что подтверждается платежными поручениями.

22 марта 2018 года Купаташвили Ц.Л. обратилась в ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением о расторжении кредитного договора N от 20 марта 2018 года, указав, что установленная в нем процентная ставка не выгодна для нее, при этом, перечисленные по поручению заемщика Банком денежные средства в виде оплаты страховых премий возвращены не были, с заявлениями в страховые компании о расторжении договоров страхования Купаташвили Ц.Л. не обращалась.

Руководствуясь положениями статьей 310, 420-422, 450.1, 782, 821, 927, 934, 942, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", разъяснениями, данными в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", с учетом установленных по делу обстоятельств и правоотношений сторон, оценив доказательства по правилам статей 55, 56, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суды первой и апелляционной инстанций обосновано пришли к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку из текста заявления на страхование, подписанного Купаташвили Ц.Л. следует, что страхование жизни и трудоспособности является добровольным и его наличие не влияет на принятие решения о предоставлении кредита, истец самостоятельно и по своему усмотрению приняла решение о заключении кредитного договора на предложенных ей условиях, добровольно заключила договор страхования, при том, что фактически ей было предоставлено право на получение кредита без страхования каких-либо рисков, поскольку отказ от заключения договора страхования не повлек бы за собой отказ Банка в заключении кредитного договора с потребителем, доказательств, подтверждающих навязанность этой услуги истцу не представлено, при этом при заключении кредитного договора истец, подписав заявление на страхование, была ознакомлена с порядком и условиями страхования, размером страховой премии, подлежащей уплате страховщику, в связи с чем права истца как потребителя финансовой услуги в отношениях с банком ущемлены не были.

Свои обязательства по предоставлению кредита ПАО КБ "Восточный" исполнены в полном объеме, в день заключения договора по поручению клиента списаны суммы в счет оплаты услуг страхования, при этом досрочное погашение предоставленной суммы кредита Купаташвили Ц.Л. (списанных со счета средств на оплату страховых услуг) заемщиком не произведено и в связи с несвоевременным внесением минимального обязательного платежа у истца образовалась задолженность по кредиту, начислены пени и штрафы.

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции соглашается с выводами судов первой и апелляционной инстанций.

Приведенные заявителем в кассационной жалобе доводы являлись предметом рассмотрения суда апелляционной инстанции и получили надлежащую правовую оценку.

Выводы судов не опровергают, не подтверждают существенных нарушений норм материального и процессуального права, повлиявших на исход дела, и не являются достаточным основанием для отмены обжалуемых судебных актов в кассационном порядке.

Несогласие с оценкой судом доказательств и установленными судом обстоятельствами не может служить основанием для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке, поскольку в соответствии с частью 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

Судебная коллегия находит выводы судов законными и обоснованными, подробно мотивированными в судебных актах.

При таких обстоятельствах предусмотренных законом оснований для отмены судебных постановлений не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия, определила:

решение Промышленного районного суда г. Курска от 5 февраля 2020 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Курского областного суда от 22 июля 2020 года оставить без изменения, кассационную жалобу Купаташвили ФИО8 - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: