Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 10 февраля 2021 г. по делу N 8Г-28582/2020[88-1267/2021-(88-30064/2020)]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Веркошанской Т.А.

судей Зюзюкина А.Н, Омаровой А.С, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Антонова (Кокорина) С.А. к страховому публичному акционерному обществу "РЕСО-Гарантия" о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда

по кассационной жалобе страхового акционерного общества "РЕСО-Гарантия"

на решение Московского районного суда г. Нижнего Новгорода от 1 ноября 2019 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 21 июля 2020 г.

Заслушав доклад судьи Зюзюкина А.Н, судебная коллегия

установила:

Кокорин С.А. обратился в суд с иском к страховому публичному акционерному обществу "РЕСО-Гарантия" (далее- СПАО "РЕСО-Гарантия") о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что в период действия заключенного между Кокориным С.А. и СПАО "РЕСО-Гарантия" договора добровольного страхования транспортного средства- автомобиля Toyota Rav4, рег.знак N, произошло страховое событие, связанное с повреждением автомобиля неправомерными действиями неустановленных третьих лиц, которое страховщик признал страховым случаем и выплатил страховое возмещение в размере 400 990 руб, с которым истец не согласен, т.к. величина ущерба, причиненного застрахованному транспортному средству составляет 1 234 841 руб.

Ссылаясь на изложенное и неудовлетворение ответчиком требований претензии, Кокорин С.А. просил взыскать со СПАО "РЕСО-Гарантия" в свою пользу недоплаченное страховое возмещение в размере 833 851 руб, неустойку за нарушение срока осуществления страхового возмещения в сумме 81 013, 69 руб, расходы на проведение независимой экспертизы в сумме 13 000 руб, почтовые расходы в сумме 348, 80 руб, компенсацию морального вреда в сумме 15 000 руб, штраф.

В ходе рассмотрения дела судом истец сменил фамилию на Антонов.

После ознакомления с заключением проведенной по делу экспертизы истец увеличил размер требований о взыскании недоплаченного страхового возмещения до 872 010 руб.

Решением Московского районного суда г. Нижнего Новгорода от 1 ноября 2019 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 21 июля 2020 г, исковые требования удовлетворены частично. Со СПАО "РЕСО-Гарантия" в пользу Антонова (Кокорина) С.А. взыскано недоплаченное страховое возмещение в размере 872 010 руб, неустойка за нарушение срока осуществления страхового возмещения в сумме 25 000 руб, расходы на проведение независимой экспертизы в сумме 13 000 руб, почтовые расходы в сумме 348, 80 руб, компенсация морального вреда в сумме 3 000 руб, штраф в размере 100 000 руб.

В кассационной жалобе СПАО "РЕСО-Гарантия" ставит вопрос об отмене состоявшихся по делу судебных постановлений по мотивам их незаконности и необоснованности.

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Изучив принятые по делу судебные акты, изложенные в жалобе доводы, судебная коллегия приходит к выводу, что таких нарушений при рассмотрении дела допущено не было.

Судами нижестоящих инстанций установлено и из материалов дела следует, что 22 августа 2018 г. между Антоновым (Кокориным) А.С. и СПАО "РЕСО-Гарантия" заключен договор добровольного страхования транспортного средства- автомобиля Toyota Rav4, рег.знак N, сроком действия с 22 августа 2018 г. по 21 августа 2019 г, по рискам "Ущерб" и "Хищение".

Договор страхования заключен на условиях, изложенных в полисе страхования N N, дополнительном соглашении от 22 августа 2018 г. к договору страхования N N, Правилах страхования средств автотранспорта от 25 мая 2018 г. (далее- Правила страхования).

В соответствии с подп. 4.1.1. Правил страхования под риском "Ущерб" понимается повреждение или уничтожение застрахованного транспортного средства (далее-ТС) или его частей в результате, в том числе, противоправных действий третьих лиц. Под противоправными действиями третьих лиц понимается совершение третьими лицами действий, квалифицированных уполномоченными органами по признакам правонарушений и (или) преступлений, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно подп. 12.3.2. Правил страхования, в случае гибели застрахованного ТС выплата страхового возмещения производится в течение 30 рабочих дней со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов.

При полной фактической или конструктивной гибели ТС, а также в случае, когда стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 80% страховой суммы по риску "Ущерб", рассчитанной в порядке, определенном пунктом 5.5. Правил страхования, выплата страхового возмещения производится на условиях "Полная гибель".

Пунктом 12.21. Правил страхования установлено, что при урегулировании убытка на условиях "Полная гибель" возможна выплата по одному из двух вариантов:

в размере страховой суммы по риску "Ущерб", рассчитанной в порядке, определенном пунктом 5.5 Правил страхования, при условии передачи поврежденного ТС страховщику (подп. 12.21.1);

в размере страховой суммы по риску "Ущерб" в порядке, определенном пунктом 5.5 Правил страхования за вычетом стоимости ТС в поврежденном состоянии при условии, что ТС остается у страхователя.

В соответствии с условиями дополнительного соглашения от 22 августа 2018 г. к договору страхования N N, при наступлении страхового случая по риску "Ущерб" пункт 5.5 Правил страхования, устанавливающий процентное уменьшение страховой суммы от периода эксплуатации ТС, не применяется.

Пунктом 2 указанного дополнительного соглашения определены страховые суммы на определенные периоды действия договора страхования.

Таким образом, при полной гибели транспортного средства, если годные остатки не передаются страховщику, страхователю выплачивается разница между страховой суммой, определенной дополнительным соглашением сторон от 22 августа 2018 г. на дату страхового случая и стоимостью годных остатков, которая в соответствии с согласованными сторонами условиями договора определяется в размере стоимости ТС в поврежденном состоянии.

В соответствии с пунктом 12.24 Правил страхования стоимость ТС в поврежденном состоянии определяется на основании данных специализированных торгов (аукционов), осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств. При отсутствии результатов специализированных торгов (аукционов) определение стоимости ТС в поврежденном состоянии проводится расчетным методом, в соответствии с требованиями "Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства", утвержденной Указанием Банка России.

Таким образом, условиями договора страхования предусмотрены два способа определения стоимости поврежденного транспортного средства.

1 ноября 2018 г. Антонов (Кокорин) А.С. заявил о наступлении страхового случая в связи с повреждением автомобиля с 2 октября 2018 г. по 3 октября 2018 г. в результате противоправных действий неустановленных лиц, представив страховщику копию постановления участкового уполномоченного полиции ОУУП и ПДН ОМВД России по г. Бор Нижегородской области от 9 октября 2018 г. об отказе в возбуждении уголовного дела по факту повреждения автомобиля. Проверкой установлено, что заявленные потерпевшим Антоновым (Кокориным) А.С. повреждения автомобиля Toyota Rav4, рег.знак N, могли образоваться от действий неустановленного лица, в действиях которого усматриваются признаки правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 7.27 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В соответствии с пунктом 2 дополнительного соглашения от 22 августа 2018 г. к договору страхования N N, размер страховой суммы по состоянию на 3 октября 2018 г. составляет 1 713 990 руб.

Признав заявленное событие страховым случаем, СПАО "РЕСО-Гарантия" 13 декабря 2018 г. выплатило истцу страховое возмещение в размере 400 990 руб.

Согласно заключению организованной истцом экспертизы (оценки) транспортного средства от 21 декабря 2018 г. N02/12-18, стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца без учета износа составляет 1 837 769 руб, рыночная стоимость самого автомобиля на момент повреждения составляет 1 713 990 руб. Сделав вывод об экономической нецелесообразности ремонта, эксперт-техник ООО "Геометрия" вычислил стоимость годных остатков автомобиля в размере 479 149 руб.

При возникновении в процессе рассмотрения дела вопроса о стоимости застрахованного ТС в поврежденном состоянии в соответствии с пунктом 12.24 Правил страхования, определением суда по делу назначена экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО "Альтернатива".

Согласно заключению экспертизы N 6814 от 15 июля 2019 г, восстановительный ремонт автомобиля Toyota Rav4, рег.знак Р517НЕ/152, нецелесообразен, его рыночная стоимость на дату заявленного страхового события округленно составляет 1 786 500 руб, стоимость его ремонта по ценам дилера на дату страхового события составляет 1 600 100 руб, стоимость годных остатков автомобиля в соответствии с требованиями "Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства" на дату заявленного страхового события составляет 513 500 руб. Определить стоимость годных остатков автомобиля по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств на дату заявленного события, не представилось возможным.

Суд первой инстанции, исследовав и оценив представленные по делу доказательства, установив наступление страхового события по риску "Ущерб" на условиях "Полная гибель" и стоимость ТС в поврежденном состоянии на основании заключения экспертизы N 6814 от 15 июля 2019 г, т.е. в соответствии с требованиями "Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства", утвержденной Положением Банка России от 19 сентября 2014 г. N 432-П, руководствуясь статьями 927, 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 6 статьи 13, статьей 15, пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", удовлетворил исковые требования, применив к суммам неустойки и штрафа положение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации о снижении суммы неустойки ввиду несоответствия её размера последствиям неисполнения обязательства.

Суд апелляционной инстанции поддержал выводы суда первой инстанции, признав их мотивированными и обоснованными по праву.

Судебная коллегия находит эти выводы правильными, основанными на тех нормах материального права, которые подлежали применению к сложившимся отношениям сторон и соответствующими установленным судами обстоятельствам дела.

Доводы кассационной жалобы о том, что договором страхования предусмотрено определение стоимости ТС в поврежденном состоянии на основании данных специализированных торгов (аукционов), осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств, а примененный судом способ определения стоимости ТС в поврежденном состоянии противоречит условиям договора страхования, являются неубедительными.

Пунктом 12.24 Правил страхования предусмотрено два способа определения стоимости ТС в поврежденном состоянии: на основании данных специализированных торгов (аукционов), осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств; расчетным методом в соответствии с требованиями "Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства", при отсутствии результатов специализированных торгов (аукционов).

Суд апелляционной инстанции обоснованно отметил, что представленное ответчиком заключение ООО "Кар-Экс" N 8949937 от 6 декабря 2018 г, согласно которому стоимость ТС в поврежденном состоянии составляет 1 313 000 руб. и которое было принято ответчиком за основу при расчете страховой выплаты, не содержит сведений о том, что такая стоимость была определена на основании данных специализированных торгов (аукционов), осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств.

Согласно заключению экспертизы N 6814 от 15 июля 2019 г, на момент ее проведения невозможно организовать специализированные торги на дату наступления страхового случая и получить предложения о возможной цене покупки ТС в поврежденном состоянии, т.к. прошел продолжительный промежуток времени, а ретроспективные методы корректирования рыночной стоимости на дату проведения исследования отсутствуют.

Доводов, указывающих на недостоверность приведенных в заключении N 6814 от 15 июля 2019 г. аргументов о невозможности определить стоимость ТС в поврежденном состоянии на основании данных специализированных торгов (аукционов), осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств на дату наступления страхового случая, кассационная жалоба не содержит.

При таких обстоятельствах определение судом стоимости ТС в поврежденном состоянии расчетным методом в соответствии с требованиями "Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства", не противоречит условиям заключенного сторонами договора страхования.

Материальный закон при рассмотрении настоящего дела судом применен верно, указаний на нарушения норм процессуального права, которые могли бы явиться основанием к отмене обжалуемых судебных актов, кассационная жалоба не содержит.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Московского районного суда г. Нижнего Новгорода от 1 ноября 2019 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 21 июля 2020 г. оставить без изменения, кассационную жалобу страхового акционерного общества "РЕСО-Гарантия"- без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи