Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 03 марта 2021 г. по делу N 8Г-1526/2021[88-5399/2021]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Солтыс Е.Е, судей Захарова В.В, Полынковой Е.Г, рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по иску Васильевых Ирины Даниловны к акционерному обществу "Страховая компания "ПАРИ" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда

по кассационной жалобе акционерного общества "Страховая компания "ПАРИ"

на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 8 октября 2020 года.

Заслушав доклад судьи Захарова В.В, выслушав Орешкину М.В. - представителя АО СК "ПАРИ" по доверенности, поддержавшую доводы жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Васильевых И.Д. обратилась в суд с иском к АО "СК "ПАРИ" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор комплексного ипотечного страхования (имущество, несчастные случаи и болезни) N, срок прекращения которого ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцу установлена N группа инвалидности в результате болезни, впервые диагностированной в период действия вышеуказанного договора, в связи с чем она ДД.ММ.ГГГГ обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. В удовлетворении заявления ей отказано, так как, по утверждению ответчика, установление инвалидности, с которой связана выплата страхового возмещения, связано с заболеванием, имеющимся до даты начала срока страхования, инвалидность вследствие болезни к страховым случаям не относится.

На дату наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ ссудная задолженность по ипотеке составляла 1 049 176 руб.

Истец просила суд взыскать с ответчика ссудную задолженность в размере 1049176 руб, компенсацию морального вреда в размере 500 000 руб.

Решением Нижегородского районного суда г. Н. Новгорода от 18 мая 2020 года иск был удовлетворен частично. С АО "СК "ПАРИ" в пользу Васильевых И.Д. взыскано страховое возмещение в размере 1 049 176 руб, компенсация морального вреда в размере 10 000 руб, штраф 300 000 руб.

Определением Первого кассационного суда общей юрисдикции 27 августа 2020 года данное гражданское дело передано на апелляционное рассмотрение в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Мордовия.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 8 октября 2020 года решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

В кассационной жалобе АО "СК "ПАРИ" просит апелляционное определение отменить, как постановленное с нарушением норм материального и процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены оспариваемого судебного акта.

На основании ст. 379.6 ГПК РФ кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено ГПК РФ.

В силу статьи 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений судом апелляционной инстанции не допущено.

Как установлено судами, ДД.ММ.ГГГГ между АО "СК "ПАРИ" и Васильевых И.Д. заключен договор комплексного ипотечного страхования (имущество и несчастные случаи и болезни) N, по условиям которого страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) осуществить страховую выплату страхователю в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с разделом N Договора страховыми случаями являются, в том числе, события по страхованию от несчастных случаев и болезней, - установление застрахованному лицу в течение срока действия настоящего Договора I или II группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия настоящего Договора.

Согласно разделу N Договора страховая сумма по объектам страхования определяется на начало каждого очередного периода страхования в следующем размере: по страхованию от несчастных случаев и болезней на застрахованное лицо 1 - в размере 100 % ссудной задолженности заемщика по Кредитному договору, что на момент заключения договора составляет 2 280 000 руб.

В силу пункта N договор прекращается в ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцу впервые установлена N группа инвалидности по причине общего заболевания на срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой ФКУ " "данные изъяты"" Минтруда России серии "данные изъяты" N от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате по договору комплексного ипотечного страхования N от ДД.ММ.ГГГГ в связи с установлением N группы инвалидности с ДД.ММ.ГГГГ в результате заболевания, представив соответствующие документы.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении заявления истцу отказано на основании пункта N. Договора, согласно которому страховым случаем является установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности не по любой причине, а только в результате несчастного случая.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку в ходе рассмотрения дела оснований, предусмотренных законом или договором, для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения не установлено.

Суд исходил из того, что в связи с установлением ДД.ММ.ГГГГ Васильевых И.Д. N группы инвалидности в результате болезни наступил предусмотренный договором страхования страховой случай, а АО "СК "ПАРИ" неправомерно отказало истцу в выплате страхового возмещения.

Установление Васильевых И.Д. N группы инвалидности явилось следствием заболевания, впервые диагностированного после начала действия договора страхования, носит характер внезапного и непредвиденного события, то есть является страховым случаем, на предмет которого заключался договор страхования, что влечет для страховой компании обязанность по выплате страхового возмещения.

Из Правил комплексного ипотечного страхования ОАО "СК "ПАРИ" от ДД.ММ.ГГГГ, действовавших в период заключения договора, следовало, что несчастный случай - фактически происшедшее независимо от воли Застрахованного лица внезапное, непредвиденное, внешнее по отношению к Застрахованному лицу событие, причинившее вред его жизни или здоровью (травма, в том числе нанесенная другим лицом; острое отравление; тепловой удар; ожог; обморожение; утопление; поражение электрическим током, молнией; укусы насекомых и пресмыкающихся; телесные повреждения, нанесенные животными; повреждения, полученные в результате взрывов, разрушения зданий, сооружений и конструкций, аварий, стихийных бедствий, других чрезвычайных обстоятельств и т.п.). Заболевания, медицинские манипуляции, повлекшие причинение вреда жизни или здоровью Застрахованного лица, несчастными случаями не являются. Болезнь (заболевание) - любое не вызванное несчастным случаем нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, диагностированное врачом. Инвалидность - стойкое ограничение жизнедеятельности Застрахованного лица вследствие нарушения его здоровья, приводящее к необходимости социальной защиты и подтвержденное уполномоченным органом в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации. Под группами инвалидности понимается деление инвалидности по степени тяжести, в соответствии с требованиями нормативных актов Российской Федерации.

Страховым случаем по страхованию от несчастных случаев и болезней являются установление Застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания I или II группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования (пункт N. Правил); установление Застрахованному лицу в течение срока действия договора страхования или не позднее, чем через 180 дней после его окончания I или II группы инвалидности в результате болезни, впервые диагностированной в период действия договора страхования, либо обострения хронического заболевания (болезни), о котором заявлено при заключении договора страхования (пункт N Правил).

Судами установлено, что при заключении договора страхования заполнены и подписаны заявление на страхование от несчастного случая, а также карточка сведений о лице, подлежащем страхованию.

При этом в заявлении отсутствует указание на какое-либо различие между наступлением инвалидности от несчастного случая и от заболевания, равно как и то, что инвалидность вследствие болезни исключается из числа страховых случаев по договору.

Представленные в распоряжение судов материалы свидетельствовали об обратном, исходя из буквального текста различных условий договора страхования.

Доказательств, свидетельствующих о разъяснении истцу, что инвалидность по болезни не будет являться страховым случаем, а также о наличии возможности заключить договор с дополнительным условием страхования от инвалидности вследствие болезни, не представлено.

Суды при разрешении спора исходили из того, что ответчик не представил доказательств тому, что заболевание, вызванное внешними факторами, произошедшее внезапно, непредвиденно и помимо воли застрахованного, не является предусмотренным договором комплексного ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем.

С учетом фактических обстоятельств причинения вреда, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, суд первой инстанции взыскал компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. в пользу истца, а также штраф за не удовлетворение требований истца в добровольном порядке в установленный законом срок в размере 300 000 руб, тщательно мотивировав размер взыскиваемых сумм и верно распределив бремя доказывания по делу.

Руководствуясь ст.ст. 333, 927, 929, 934, 942-944 ГК РФ, ст.ст. 4, 6, 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N4015-1 "Об организации страхового дела", ст.ст. 13, 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", суд апелляционной инстанции пришел к правильному выводу о необходимости оставления решения суда первой инстанции без изменения.

Все доводы кассационной жалобы уже были предметом оценки суда апелляционной инстанции, оспариваемый судебный акт содержит исчерпывающие суждения по соответствующим вопросам, тогда как по правилам ч.3 ст. 390 ГПК РФ кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции.

К полномочиям суда кассационной инстанции не относится возможность переоценки доказательств с целью формулирования иной позиции по делу. Выводы суда представленным материалам дела не противоречат.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия не находит предусмотренных ст. 379.7 ГПК РФ оснований для удовлетворения кассационной жалобы по изложенным в ней доводам.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 8 октября 2020 года оставить без изменения, кассационную жалобу акционерного общества "Страховая компания "ПАРИ" - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: