Определение СК по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 29 марта 2021 г. по делу N 8Г-3808/2021[88-5467/2021]

Судебная коллегия по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Прокаевой Е.Д, судей Бугаевой В.Н, Федотовой В.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании кассационную жалобу Федорова Михаила Геннадьевича на решение Советского районного суда г.Орска Оренбургской области от 15 сентября 2020 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от 16 декабря 2020 г. по гражданскому делу N 2-731/2020 по иску Федорова Михаила Геннадьевича к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании денежных средств, неустойки и компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Прокаевой Е.Д, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Федоров М.Г. обратился с иском к ООО СК "Сбербанк страхование жизни" о взыскании страхового взноса, неустойки, компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указано, что 4 марта 2019 г..истец заключил с ответчиком договор страхования, ему был выдан страховой полис N. Договор страхования заключен на основании Правил страхования N 0041.СЖ.03.00 в редакции от 15 октября 2017 г..Договор был заключен в рамках деятельности ответчика по страхованию жизни; в совокупности по всем страховым рискам относился к виду страхования: "страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе ответчика". Страховым случаем по страховому риску "дожитие" является дожитие застрахованного лица до 21 марта 2025 г..Размер страховой премии или первого взноса составляет 1 000 223 руб. 44 коп, размер второго и последующих взносов составляет 547223 руб. 44 коп. 6 марта 2019 г..срок уплаты страховой премии. 5 марта 2019 г..истец внес первый страховой взнос в установленном порядке. После подписания договора, изучив дома документы, он понял отсутствие практического смысла данного договора. При подписании договора истец не был ознакомлен с его условиями, ему не была представлена полная информация о порядке получения дополнительного инвестиционного дохода. Для расчета страховых тарифов страховщик применяет метод актуарной математики, который ему не понятен. Представитель банка не представил истцу информацию о порядке расчета инвестиционного дохода, не разъяснил стоимость гарантийного фонда, целевую норму доходности, стоимость рискового фонда, не разъяснил отраженные в документах понятия "метод актуарной математики", базовые тарифные ставки, "поправочные коэффициенты" и иные понятии и термины в области финансов.

Истцу не была представлена полная и достоверная информация об условиях страхования, связанных с порядком формирования страхового резерва по страхованию жизни, о расчете выкупной цены, о расчете страхового резерва, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, о расчете изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, о расчете страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договора страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика. 21 марта 2019 г..истец подал заявление о досрочном прекращении договора страхования. Ответчик перечислил истцу денежную сумму в размере 322 536 руб. Истец просил суд взыскать с ответчика внесенную и невозвращенную часть страховой премии, которую расценивает как убытки, взыскать неустойку и компенсацию морального вреда, денежные средства в сумме 677 687 руб. 44 коп, неустойку в сумме 677 687 руб. 44 коп, компенсацию морального вреда в сумме 50 000 руб.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просил суд взыскать с ответчика часть невозвращенного страхового взноса в сумме 677 687 руб. 44 коп, неустойку в сумме 9 352 085 руб. 20 коп, компенсацию морального вреда в сумме 50 000 руб.

Решением Советского районного суда г.Орска Оренбургской области от 15 сентября 2020 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от 16 декабря 2020 г, Федорову М.Г. отказано в удовлетворении исковых требований.

В кассационной жалобе ставит вопрос об отмене судебных постановлений ссылаясь на их незаконность.

Истец, ответчик, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда кассационной инстанции не явились.

Судебная коллегия, руководствуясь частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, посчитала возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела в кассационном порядке суд проверяет правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права судами, рассматривавшими дело, в пределах доводов кассационных жалобы, представления.

В силу части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, судебная коллегия оснований для ее удовлетворения не усматривает.

Судом установлено, что 4 марта 2019 г. Федоров М.Г. и ООО СК "Сбербанк страхование жизни" заключили договор страхования жизни "данные изъяты" N, который вступил в силу с 21 марта 2019 г.

Страховыми рисками являются: "дожитие", "смерть в накопительный период", "смерть в гарантированный период выплат".

Срок страхования определен с 21 марта 2019 г. по 20 марта 2035 г, включает в себя накопительный период - 6 лет с 21 марта 2019 г. по 20 марта 2025 г, в течение которого подлежат уплате страховые взносы, период выплаты ренты с 21 марта 2025 г. по 20 марта 2035 г, в течение которого выгодоприобретателю полагаются страховые выплаты по страховым рискам.

По условиям договора страховые взносы подлежат уплате в течение накопительного периода ежегодно в размере 1 000 223 руб. 44 коп, первый взнос до 6 марта 2019 г, 547 223 руб. 44 коп. - последующие взносы до 21 марта ежегодно.

Первый взнос был истцом уплачен 5 марта 2019 г, второй и последующий взносы истцом не вносились.

С условиями договора страхования истец был ознакомлен.

Истцу была выдана таблица размеров гарантированных выкупных сумм и страховых сумм, полис страхования, условия страхования, Правила страхования.

Пунктом 7.1.2. Правил страхования определено, что действие договора страхования после его вступления в силу досрочно прекращается при одностороннем отказе страхователя от договора страхования.

При досрочном прекращении договора страхования в соответствии с пунктами 7.1.2 - 7.1.5 Правил страхования, а также в иных случаях (если не предусмотрены страховым полисом), страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму в пределах сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования. При этом возврат уплаченной страховой премии не производится (пункт 7.3 Правил страхования).

Согласно пункту 7.4. Правил страхования, размер выкупной суммы рассчитывается как гарантированная выкупная сумма, определенная в соответствии с размером, установленным страховым полисом (приложением к нему), для периода действия договора страхования, соответствующего дате досрочного прекращения, увеличенная на размер дополнительного инвестиционного дохода, начисленного страховщиком по договору страхования

18 марта 2020 г. Федоров М.Г. обратился с заявлением о досрочном прекращении Договора страхования в ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

27 марта 2020 г. спорный договор страхования был расторгнут, страховая компания выплатила истцу 322 536 руб.

Согласно приложению N 1 к договору страхования "Таблица размеров гарантированных выкупных сумм и страховых сумм" гарантированная выкупная сумма в период с 21 марта 2019 г. по 20 марта 2020 г, при условии внесения страховой премии в размере 1 000 223 руб. 44 коп, составляет 322 536 руб.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 934, 942, 943, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", пришел к выводу о том, что истец, подписав договор страхования был ознакомлен и согласен со всеми его условиями, подтвердил свое согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования, ООО СК "Сбербанк страхование жизни" исполнило свои обязательства в соответствии с условиями договора, что свидетельствует об отсутствии нарушения прав истца, как потребителя. Рассматриваемые правоотношения по страхованию завершены в соответствии с условиями договора и закона.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции, дополнительно указав, что правом на расторжение договора с полным возвратом страховой премии в течение 14 дней с момента его заключения и до вступления в законную силу истец не воспользовался.

Все доводы кассационной жалобы, аналогичны позиции истца в судах предыдущих инстанций, являлись предметом исследования, выражают несогласие с их выводами. Возражений, отличных от ранее заявленных кассационная жалоба не содержит.

С учетом изложенного, исходя из правового и фактического обоснования заявленных истцом требований, оснований не согласиться с выводами судов с учетом доводов жалобы, не имеется, они соответствуют нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, и обстоятельствам данного дела.

При таких обстоятельствах, предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены или изменения обжалуемых судебных постановлений по доводам кассационной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 379.6, 379.7, 390 и 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Советского районного суда г.Орска Оренбургской области от 15 сентября 2020 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Оренбургского областного суда от 16 декабря 2020 г. оставить без изменения, кассационную жалобу Федорова Михаила Геннадьевича - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи