Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 26 марта 2021 г. по делу N 33-12396/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего фио, судей фио, фио

при помощнике судьи фио, рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи фио апелляционную жалобу наименование организации на решение Замоскворецкого районного суда адрес от дата по гражданскому делу N 2-7342/2020 по иску Аветисяна фио к наименование организации, Центральному Банку Российской Федерации, наименование организации о признании действий незаконными, обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании денежных средств, судебных расходов,

установила:

фио обратился в суд с вышеуказанным иском к наименование организации, ЦБ РФ, наименование организации.

В обоснование исковых требований истцом указано, что дата между наименование организации и фио был заключен кредитный договор N 825, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик - возвратить полученный кредит, а также уплатить проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 4.7 кредитного договора заемщик возвращает заемные денежные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. В соответствии с п. 4.8.1 кредитного договора исполнение обязательств по договору может быть осуществлено заемщиком следующими способами: безналичным списанием кредитором денежных средств со счета на счет кредитора на основании разовых или долгосрочных поручений; внесением наличных денежных средств в кассу кредитора; списанием по поручению заемщика денежных средств с любого из счетов заемщика, открытых у кредитора, в счет погашения задолженности по договору. Пунктом 4.9.2. договора предусмотрена обязанность заемщика обеспечить наличие ежемесячных платежей на счете либо в кассе кредитора на дату исполнения обязательств. Датой исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных платежей является последний календарный день процентного периода. Так, дата, истец с целью исполнения обязательства по внесению ежемесячного платежа за дата приехала по адресу наименование организации: Москва, адрес, однако, дверь банка была закрыта, на двери имелось объявление о том, что в целях соблюдения санитарно-эпидемиологического благополучия населения, а также недопущения распространения новой коронавирусной инфекции (COVID-19) в период с дата по дата наименование организации не будет осуществлять прием денежных средств в наличной форме, а также личный прием клиентов по обращениям".

Для того чтобы не допустить просрочку внесения ежемесячного платежа, истец обратилась в наименование организации, которое совершило платеж по кредиту истца дата в рамках договора поручения, вместе с тем, денежные средства на счет наименование организации поступили только дата. По мнению истца, действия ЦБ РФ по зачислению ежемесячного платежа, перечисленного из наименование организации на корреспондентский счет наименование организации, дата, а не дата являются неправомерными. Несмотря на то, что истец совершил все необходимые действия для своевременной оплаты ежемесячного платежа по кредитному договору, наименование организации внесло дата основной долг по кредитному договору на счет просроченной задолженности, количество дней просроченной задолженности составило 6 дней, с начислением и списанием процентов в размере сумма Кроме того, данные о просроченной задолженности были переданы в Бюро кредитных историй наименование организации.

Просит суд, с учетом дополнения исковых требований, признать незаконными действия Центрального наименование организации по несвоевременному зачислению денежных средств, перечисленных из наименование организации по платежному поручению N 237 от дата на сумму сумма; признать незаконными действия наименование организации в лице временной администрации по внесению основного долга фио по кредитному договору N 825 от дата на счет просроченной задолженности, начислении 6 дней просроченной задолженности, списанию процентов по просроченной задолженности в размере сумма; признать незаконными действия Центрального наименование организации в лице временной администрации по управлению кредитной организацией наименование организации по закрытию кассы наименование организации по адресу: Москва, адрес период с дата по дата; взыскать солидарно с наименование организации, ЦБ РФ в качестве возврата незаконно начисленных процентов по просроченной задолженности денежные средства в размере сумма; взыскать солидарно с наименование организации, ЦБ РФ расходы истца по уплате государственной пошлины в размере сумма; обязать наименование организации предоставить в наименование организации информацию для исключения из кредитной истории истца сведений о наличии просроченной задолженности, продолжительностью 6 дней с дата по дата по кредитному договору N 825 от дата; обязать наименование организации исключить из кредитной истории истца сведения о наличии просроченной задолженности, продолжительностью 6 дней с дата по дата по кредитному договору N 825 от дата.

Решением Замоскворецкого районного суда адрес от дата постановлено: Исковые требования Аветисяна фио к наименование организации, Центральному Банку Российской Федерации, наименование организации о признании действий незаконными, обязании внести изменения в кредитную историю, взыскании денежных средств, судебных расходов, удовлетворить частично.

Признать незаконными действия временной администрации по управлению наименование организации по закрытию в период с дата по дата кассы наименование организации, расположенной по адресу: Москва, адрес.

Взыскать с наименование организации в пользу Аветисяна фио денежные средства в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма.

Обязать наименование организации предоставить в наименование организации информацию об изменении учетной записи в кредитной истории Аветисяна фио об отсутствии просроченной задолженности продолжительностью 6 дней с 1.05.2020 по 6.05.2020 по кредитному договору N 825 от дата.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит наименование организации по доводам апелляционной жалобы.

В заседании судебной коллегии представитель ответчика ЦБ РФ - фио настаивал на правильности решения суда первой инстанции.

Иные лица, участвующие в деле в заседание судебной коллегии не явились, несмотря на надлежащее уведомление о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем, с учетом положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Из материалов дела следует, что дата между наименование организации и фио был заключен кредитный договор N 825 на срок 240 месяцев на сумму в размере сумма и установлением процентной ставки по кредиту в размере 12 % годовых на приобретение объекта недвижимости.

Приказом Банка России от дата N ОД-64 у наименование организации отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно п. 4.1 договора заемные средства предоставляются в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

В соответствии с п. 4.7 заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно п. п. 4.8, 4.8.1 договора исполнение обязательств по договору может быть осуществлено заемщиком следующими способами: безналичным списанием кредитором денежных средств со счета на счет кредитора на основании разовых или долгосрочных поручений; внесением наличных денежных средств в кассу кредитора; списанием по поручению заемщика денежных средств с любого из счетов заемщика, открытых у кредитора, в счет погашения задолженности по договору.

В силу п. 4.9.2 договора заемщик осуществляет платежи по возврату заемных средств и уплате начисленных процентов в виде ежемесячных платежей. Заемщик обязан обеспечить наличие ежемесячных платежей в размере, установленном договором, на счете либо в кассе кредитора на дату исполнения обязательств.

Из п. 4.9.3 договора следует, что датой исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных платежей и неустойки является последний календарный день процентного периода. В случае совпадения плановой даты исполнения обязательств заемщика по уплате ежемесячных платежей и неустойки с нерабочим днем, датой исполнения обязательств по уплате ежемесячных платежей является первый рабочий день, следующий за нерабочим днем.

дата фио с целью внесения ежемесячного платежа через кассу банка прибыл в отделение банка, расположенное по адресу: Москва, адрес, которое было закрыто в период с дата по дата со ссылкой на недопущение распространения новой коронавирусной инфекции (COVID-19).

Факт того, что указанное отделение банка не работало в период с дата по дата представителем наименование организации не оспаривался.

дата фио во исполнение обязательств по кредитному договору N 825 от дата о внесении ежемесячного платежа обратился в наименование организации, которое представило в наименование организации платежное поручение N 237 от дата на перечисление денежных средств в размере сумма

Зачисление денежных средств по платежному поручению N 237 от дата на корреспондентский счет было произведено дата.

Платежное поручение N 237 от дата поступило дата, поскольку дни дата дата являлись нерабочими, зачисление денежных средств произошло в первый рабочий день, следующий за днем поступления платежного поручения, то есть дата.

Отчет в отношении фио содержит информацию о наличии просроченной задолженности продолжительностью 6 дней с 1.05.2020 по 6.05.2020 по кредитному договору N 825 от дата, которую предоставляет в наименование организации наименование организации.

Принимая решение, суд исходил из наличия законных оснований для частичного удовлетворения иска.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии с п. 1 Указа Президента РФ от дата N 239 "О мерах по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения на адрес в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19)" в целях обеспечения санитарно-эпидемиологического благополучия населения на адрес в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19), в соответствии со статьей 80 Конституции Российской Федерации постановляю в период дата дата включительно установлены нерабочие дни с сохранением за работниками заработной платы.

Согласно п.п. "е" п. 4 данного Указа настоящий Указ не распространяется на организации, предоставляющие финансовые услуги в части неотложных функций (в первую очередь услуги по расчетам и платежам).

Согласно ч. 2 ст. 31 Федеральному закону от 2.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документ

Согласно ст. 3 Федерального закона от дата N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), оператор инвестиционной платформы, организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - кредитная или страховая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя (далее - финансовый управляющий), ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе специализированное финансовое общество или ипотечный агент.

Согласно ч. 3.1 ст. 5 Федерального закона от дата N 218-ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от дата N 218-ФЗ "О кредитных историях" бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):

1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;

2) на основании решения суда, вступившего в силу;

3) по результатам рассмотрения указанного в части 3 статьи 8 настоящего Федерального закона заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории;

4) на основании обращения источника формирования кредитной истории, получившего копию акта Банка России о проведении контрольного мероприятия, предусмотренного частями четвертой и восьмой статьи 73.1-1 и частями седьмой и десятой статьи 76.5 Федерального закона от дата N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в случае, если в рамках проведения такого контрольного мероприятия совершены действия, информация о которых подлежит направлению в бюро кредитных историй в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.ч. 3-5 ст. 8 Федерального закона от дата N 218-ФЗ "О кредитных историях" субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Рассматривая доводы апелляционной жалобы о незаконности судебного решения, судебная коллегия находит их необоснованными.

Суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что со стороны истца были предприняты исчерпывающие меры для своевременного погашения ежемесячного платежа, тогда как наименование организации не обеспечило потребителю финансовых услуг возможность внести наличные денежные средства в кассу банка дата. Законных оснований для закрытия кассы банка на период с дата по дата у наименование организации не имелось. Доказательств наличия просроченной задолженности ответчик не представил, материалами дела подтверждается, что у фио имеется только срочная задолженность по кредиту, нарушения порядка внесения ежемесячных платежей не установлено.

Судебная коллегия считает выводы суда, изложенные в решении, соответствующими собранным по делу доказательствам, нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, судом все юридически значимые обстоятельства по делу определены верно, доводы участников процесса судом проверены с достаточной полнотой, решение судом по делу вынесено правильное, законное и обоснованное.

Иные доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда первой инстанции или опровергали выводы судебного решения, направлены на иную оценку доказательств, представленных сторонами, не влияют на правильность принятого судом решения, в связи с чем не могут служить основанием к отмене решения суда.

Нормы материального права при рассмотрении дела применены правильно. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции были исследованы все юридически значимые по делу обстоятельства и дана надлежащая оценка собранным по делу доказательствам, в связи с чем решение суда первой инстанции является законным и обоснованным и отмене не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ судебная коллегия,

определила:

Решение Замоскворецкого районного суда адрес от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи