Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 30 марта 2021 г. по делу N 33-12566/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего судьи фио, и судей фио, фио

при помощнике судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи фио апелляционную жалобу фио на решение Замоскворецкого районного суда адрес от дата по гражданскому делу N 2-7813/2020 по исковому заявлению фио к наименование организации о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов, установила:

Истец фио обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику наименование организации.

В обоснование своих требований указывает, что дата между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья детей, выгодоприобретателем по договору является истец, страховые риски - дожитие застрахованного до установленного срока, смерть застрахованного от любой причины в период действия договора. Период страхования с дата по дата. Истцом оплачена страховая премия по договору от дата, в размере сумма и дата в размере сумма Договор заключен на условиях участия истца в инвестиционной деятельности. Согласно условиям договора при его прекращении выкупная сумма возвращается. дата истцом ответчику было подано заявление о расторжении договора и возврате страховой премии, однако, денежные средства ответчиком истцу возвращены не были. Из полученного от ответчика письма истцу стало известно, что дата ответчик уведомил истца о расторжении договора в связи с неуплатой страховой премии, однако, данного письма истец не получала и не согласившись с действиями ответчика обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

Просит суд о взыскании с ответчика в пользу истца выкупной суммы в размере сумма, штрафа в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, юридических расходов в размере сумма, а также расходов по оплате услуг нотариуса, в размере сумма

Решением Замоскворецкого районного суда адрес от дата постановлено: в удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, возмещении судебных расходов, отказать.

Судом постановлено вышеприведенное решение, об отмене которого просит фио по доводам апелляционной жалобы.

В заседание судебной коллегии представитель истца фио - фио доводы апелляционной жалобы поддержал.

Судебная коллегия, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, считает решение суда подлежащим отмене по п.п. 1, 3, 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ в связи: с неправильным определением обстоятельств, имеющих значение для дела; с несоответствием выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; с нарушением или неправильным применением норм процессуального права.

Из материалов дела следует, что дата между фио и наименование организации был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности N 021806002050, что подтверждается полисом страхования.

Согласно условиям страхования страхователем и выгодоприобретателем является фио, застрахованным лицом - фио, паспортные данные.

Страховые риски: Дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором, смерть застрахованного лица от любой причины в период действия договора страхования.

Срок действия договора страхования с дата по дата. Страховой взнос составляет сумма, уплачивается ежегодно, в течение семи лет, в период действия договора страхования.

Договор заключен по программе страхования Росгосстрах-жизнь Престиж Детский. Согласно программе страхования, на условиях которой был заключен Договор, он прекращает свое действе в случае неуплаты страхователем страховой премии (очередного страхового взноса) в установленные в Договоре сроки (с учетом льготного периода 62 дня) и в установленном размере.

Согласно п. 5.20 и 5.20.5 Правила страхования жизни и здоровья детей N 2 утверждены Приказом наименование организации от дата. Действие договора страхования прекращаются в случаи требования (инициативы) Страхователя.

Из п. 4.14. Правил страхования жизни и здоровья детей N 2 следует, что если по истечении льготного периода очередной страховой взнос не был уплачен и Страхователь не информировал в письменной форме Страховщика о желании досрочно расторгнуть договор либо произвести изменение договора, то действие его продолжается без дальнейшей уплаты взносов в уменьшенной (редуцированной) страховой сумме, если к моменту прекращения уплаты страховых взносов Договор страхования действовал и был оплачен страховыми взносами не менее чем за дата. Преобразование Договора в Оплаченный полис (редукция) на основании настоящего пункта возможно по Договорам страхования, в которые включены риски "Смерть страхованного", "Дожитие застрахованного"

Из п. 5.2. Правил страхования жизни и здоровья детей N 2 следует, что при единовременной уплате страховой премии - действует весь срок страхования.

Истцом произведена оплата страховой премии по договору дата, в размере сумма и дата в размере сумма

дата истцом было направлено Ответчику заявление о расторжении договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности N 021806002050 от дата.

4.02.2020 истцом была направлена в адрес ответчик досудебная претензия о невыполнении договорных обязательств по договору страхования. Для урегулирования досудебного прядка.

дата истцом получен ответ наименование организации N 75799 от 6.03.2020, в котором ответчик сообщает, что Страховщик 6.04.2015 исходящим письмом N 1101265/P направил уведомление о расторжении договора в адрес истца. С момента направления уведомления прошло более трех лет. На основании этого Страховщик не имеет законных оснований для осуществления выплат по договору страхования.

Отказывая в удовлетворении исковых заявлений, суд первой инстанции исходил из пропуска истцом срока исковой давности в связи с тем, что договор страхования был расторгнут ответчиком дата в связи с неуплатой истцом взноса в дата, поэтому дата ответчиком в адрес истца было направлено уведомление N 1101265/Р о расторжении договора страхования, в связи с этим срок исковой давности необходимо исчислять с дата.

Судебная коллегия не соглашается с данным выводом суда, в связи со следующим.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона РФ от дата N 4015-1"Об организации страхового дела в Российской Федерации" при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Рассматривая доводы апелляционной жалобы истца фио о незаконности решения суда, судебная коллегия находит их обоснованными.

Так, делая вывод о пропуске срока исковой давности, суд первой инстанции исходил из доказанности факта уведомления ответчиком истца 6.04.2015 году о расторжении договора (л.д. 25). Вместе с тем, таких данных в материалах дела нет.

Имеющееся уведомление от 4.02.2015 не содержит информации об отправителе, а также не содержит почтового идентификатора для определения правильности утверждений ответчика. (л.д. 24)

При этом в материалах дела отсутствует подтверждение направления ответчиком в адрес истца уведомления о расторжении договора страхования от дата, почтовый идентификатор не позволяет достоверно определить хронологию почтового отправления.

Из п. 4.14. Правил страхования жизни и здоровья детей N 2 следует, что если по истечении льготного периода очередной страховой взнос не был уплачен и Страхователь не информировал в письменной форме Страховщика о желании досрочно расторгнуть договор либо произвести изменение договора, то действие его продолжается без дальнейшей уплаты взносов в уменьшенной (редуцированной) страховой сумме, если к моменту прекращения уплаты страховых взносов Договор страхования действовал и был оплачен страховыми взносами не менее чем за дата. Преобразование Договора в Оплаченный полис (редукция) на основании настоящего пункта возможно по Договорам страхования, в которые включены риски "Смерть страхованного", "Дожитие застрахованного".

Из материалов дела следует, что истцом произведена оплата страховой премии по договору дата, в размере сумма и дата в размере сумма Тем самым ответчик произвел оплату по Договору за два периода и имеет право на основании п. 4.14 Правил при прекращении Договора или при досрочном расторжении договора претендовать на получение выкупной суммы.

В связи с тем, с учетом того, что доказательств направления уведомления ответчиком истца о расторжении договора в материалах дела не имеется, судебная коллегия считает, что срок исковой давности необходимо исчислять с дата - даты обращения истца к ответчику о расторжении договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности N 021806002050 от дата.

При таком положении срок исковой давности истцом пропущен не был.

При таких обстоятельствах решение Замоскворецкого районного суда адрес дата подлежит отмене. Судебная коллегия считает необходимым направить дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции, поскольку оно принято на основании пропуска срока обращения в суд, без исследования иных фактических обстоятельств дела, в связи с чем предмет апелляционного рассмотрения отсутствует.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, п.п. 1, 3, 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ судебная коллегия, определила:

Решение Замоскворецкого районного суда адрес от дата отменить.

Направить дело на рассмотрение по существу спора в районный суд.

Председательствующий

Судьи