Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 04 марта 2021 г. по делу N 8Г-1536/2021[88-3723/2021]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего судьи Веркошанской Т.А.

судей Козловской Е.В, Акчуриной Г.Ж.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Косовой Т. М. к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания "ВТБ Страхование" о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа

по кассационной жалобе Косовой Т. М.

на решение Жуковского районного суда Калужской области от 16 июня 2020 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Калужского областного суда от 14 сентября 2020 года.

Заслушав доклад судьи Козловской Е.В, объяснения представителя ООО СК "ВТБ Страхование" - Миронова А.Ю, возражавшего относительно доводов кассационной жалобы, судебная коллегия

установила:

Косова Т.М. обратилась в суд с вышеуказанным иском к ООО СК "ВТБ Страхование".

В обоснование иска указала, что 12 ноября 2018 года между ФИО13 (ее сыном) и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор, а также договор страхования от несчастных случаев и болезней "Полис Финансовый резерв". Срок действия договора страхования был установлен с 13 ноября 2018 года по 12 мая 2023 года. Страховым риском по договору страхования являлась смерть застрахованного лица в результате болезни. Страховая сумма по договору была определена в размере 880 325 рублей, страховая премия составила 95075 рублей. Выгодоприобретателями по договору в случае смерти застрахованного лица являются его наследники.

31 мая 2019 года ФИО14 умер. Заболевание, послужившее причиной смерти застрахованного лица, было диагностировано ему в период действия договора страхования.

Являясь наследником ФИО15 4 июня 2019 года Косова Т.М. заявила страховщику о наступлении страхового случая. В добровольном порядке ответчик свои обязательства по договору страхования не исполнил.

Просила признать смерть Косова Н.А. страховым случаем по заключенному им с ответчиком договору страхования, взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" страховое возмещение в сумме 880 325 рублей, компенсацию морального вреда в размере 200 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Решением Жуковского районного суда Калужской области от 16 июня 2020 года в удовлетворении исковых требований Косовой Т.М. отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Калужского областного суда от 14 сентября 2020 года вышеуказанное решение оставлено без изменения, апелляционная жалоба Косовой Т.М. без удовлетворения.

В кассационной жалобе Косова Т.М. оспаривает законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции и апелляционного определения, просит их отменить, как незаконные.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия находит кассационную жалобу не подлежащей удовлетворению.

Согласно части первой статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений судами первой и апелляционной инстанции не допущено.

Судами установлено и материалами дела подтверждено, что 12 ноября 2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО16 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ФИО17 кредит в размере 880325 рублей на срок 54 месяца.

В этот же день 12 ноября 2018 года между ФИО18 и ООО "СК "ВТБ Страхование" был заключен договор страхования по программе "Финансовый резерв. Профи", о чем был выдан полис. Страховыми случаями по договору страхования были указаны смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, потеря работы. Срок действия договора страхования с 00 часов 00 минут 13 ноября 2018 года по 23 часа 59 минут 12 мая 2023 года, страховая сумма 880 325 рублей, страхования премия - 95 075 рублей, порядок уплаты страховой премии единовременно не позднее даты выдачи полиса страхователю.

Как следует из полиса N от 12 ноября 2018 года, он выдан на основании устного заявления страхователя и подтверждает заключение договора страхования на условиях и в соответствии с особыми условиями страхования по страховому продукту "Финансовый резерв", являющимися неотъемлемой частью настоящего полиса. Страховщиком является ООО "СК "ВТБ Страхование", страхователем - ФИО19, выгодоприобретатель - застрахованный, а в случае смерти застрахованного - его наследники.

Из указанного полиса также следует, что подписывая его, страхователь (застрахованный) подтверждает в том числе, что он не страдает онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно, перенесенные в прошлом (до даты заключения договора страхования) инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга, а также подтверждает, что с особыми условиями ознакомлен и согласен, экземпляр особых условий на руки получил.

31 мая 2019 года ФИО20 умер.

26 ноября 2019 года нотариусом было выдано свидетельство Косовой Т.М. о праве на наследство по закону имущества ФИО21, умершего 31 мая 2019 года.

Заявление Косовой Т.М. о выплате страхового возмещения обществом с ограниченной ответственностью "СК "ВТБ Страхование" не удовлетворено.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные сторонами доказательства руководствуясь положениями пункта 1 статьи 934, пункта 1 статьи 943, статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации, установив, что смерть ФИО22, наступившая в результате болезни, имевшейся до заключения договора страхования, и о наличии которой он не сообщил страховщику, не является страховым случаем в смысле, определенном условиями договора страхования, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения иска о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда и штрафа.

В кассационной жалобе Косова Т.М. не соглашаясь с выводами судов, ссылалась на неправильное установление фактических обстоятельств, утверждая, что имевшееся ранее у ФИО23 заболевание и заболевание, явившееся причиной смерти, являются различными, в связи с чем выводы суда о том, что ФИО24 не сообщил страховщику о наличии у него заболевания, препятствующего заключению договора страхования, и что смерть ФИО25. не является страховым случаем, по её мнению, являются несостоятельным.

Вместе с тем, указанные доводы были заявлены основанием иска, являлись предметом судебной проверки судом первой и апелляционной инстанции.

Так, судами, на основании представленной медицинской документации, показаний допрошенного в качестве специалиста врача-онколога ГБУЗ КЗ "Калужский областной клинический онкологический диспансер" ФИО26 было установлено, что ФИО27 находился на учете в ГБУЗ КО "Калужский областной клинический онкологический диспансер" с 23 октября 2014 года с диагнозом "данные изъяты", пациенты с "данные изъяты" состоят на учете пожизненно; причиной смерти ФИО28 явилась "данные изъяты".

Таким образом, вывод суда о том, что на момент заключения договора страхования ФИО29 было достоверно известно о наличии у него онкологического заболевания основан на фактических обстоятельствах.

Согласно пункту 2 особых условий страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" определены используемые термины, согласно которым болезнь (заболевание) - установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления страхования в силу.

В соответствии с пунктом 3.2.2 особых условий не принимаются на страхование по Программе "Финансовый резерв Профи" лица, страдающие онкологическими заболеваниями.

Как следует из пункта 4.2.1 особых условий, страховым случаем может признаваться смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезни.

В соответствии с пунктом особых условий 4.4.2 Программа "Финансовый резерв Профи" включает в себя следующую комбинацию страховых рисков: смерть в результате несчастного случая и болезни (подпункт 4.4.2.1.), инвалидность в результате несчастного случая и болезни (подпункт 4.4.2.2.), временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни (подпункт 4.4.2.3), потеря работы (подпункт 4.4.2.4.)

Пунктом 4.5 особых условий предусмотрено, что события, указанные в подпунктах 4.2.1 - 4.2.4, 4.2.6 условий не признаются страховыми, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до даты подключения к Программе страхования или после окончания периода действия страховой защиты (пункт 4.5.9).

Из пункта 4.10 особых условий следует, что в дополнение к подпунктам 4.5 - 4.9 условий не являются страховыми случаями события, указанные в пункте 4.2.1 - 4.2.6 условий, если на дату вступления в силу страхования застрахованный страдал онкологическими заболеваниями.

На основании изложенного, суды пришли к правильному выводу о том, что смерть ФИО30. не может быть признана страховым случаем, поскольку на дату заключения договора и вступления в силу страхования ФИО32 страдал "данные изъяты".

Довод кассационной жалобы о том, что суд не рассмотрел требования о признании смерти ФИО33 страховым случаем, являлся предметом апелляционной проверки, при этом, судебная коллегия по гражданским делам Калужского областного суда правомерно указала, что установление указанного факта является юридически значимым обстоятельством для разрешения требований о взыскании страхового возмещения и было подробно мотивировано судом первой инстанции в решении.

При таких обстоятельствах судебная коллегия не находит предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений по доводам кассационной жалобы заявителя.

Руководствуясь статьями 379.5 - 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Жуковского районного суда Калужской области от 16 июня 2020 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Калужского областного суда от 14 сентября 2020 года оставить без изменения, кассационную жалобу Косовой Т. М. - без удовлетворения.