Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 09 апреля 2021 г. по делу N 8Г-3538/2021[88-4847/2021]

N 88-4847/2021

г. Кемерово 9 апреля 2021 г.

Восьмой кассационный суд общей юрисдикции в составе судьи Прудентовой Е.В, рассмотрев гражданское дело N 2-10-178/2020; 19MS0010-01-2020-000 по иску Начаровой Елены Станиславовны к публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о защите прав потребителей, по кассационной жалобе Начаровой Елены Станиславовны на решение мирового судьи судебного участка N 10 города Абакана от 17 марта 2020 г. и апелляционное определение Абаканского городского суда Республики Хакасия от 19 октября 2020 г.

установил:

Начарова Елена Станиславовна (далее - Начарова Е.С.) обратилась с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс Банк" (далее - ПАО КБ "Восточный", Банк) о защите прав потребителей, просила взыскать с ответчика удержанную плату за услугу по выпуску карты Visa Instant Issue c Пакетом услуг N N Тарифный план "Суперзащита" в размере 31000 рублей, комиссию за выдачу карты в размере 800 рублей, удержанные проценты в размере 13427 рублей 85 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, судебные расходы в размере 6000 рублей, почтовые расходы в размере 225 рублей 40 копеек и штраф.

Решением мирового судьи судебного участка N 10 города Абакана от 17 марта 2020 г. исковые требования Начаровой Е.С. удовлетворены частично, - ПАО КБ "Восточный" в пользу Начаровой Е.С. взыскана комиссия за выпуск карты Visa Instant Issue c Пакетом услуг N Тарифный план "Суперзащита" в размере 31000 рублей, комиссия за выдачу карты в размере 800 рублей, компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей, почтовые расходы в размере 225 рублей 40 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере 4000 рублей, штраф в размере 16400 рублей, в удовлетворении иска в оставшейся части отказано.

Апелляционным определением Абаканского городского суда Республики Хакасия от 19 октября 2020 г. мирового судьи судебного участка N 10 города Абакана от 17 марта 2020 г. оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Начарова Е.С. ставит вопрос об отмене решения мирового судьи судебного участка N 10 города Абакана от 17 марта 2020 г. и апелляционного определения Абаканского городского суда Республики Хакасия от 19 октября 2020 г. как незаконных.

На основании части 10 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации настоящая кассационная жалоба рассматривается в суде кассационной инстанции судьей единолично без проведения судебного заседания.

Проверив материалы дела в пределах доводов кассационной жалобы, судья Восьмого кассационного суда общей юрисдикции находит жалобу подлежащей удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Мировой судья, руководствуясь статьями 422, 450, 450.1, 819, Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 94, 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации статьями 13, 15, 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", пришёл к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ПАО КБ "Восточный" удержанной комиссии за выдачу карты в размере 31000 рублей, поскольку доказательств открытия текущего банковского счета и несения ПАО КБ "Восточный" расходов, связанных с открытием счета и предоставлением реквизитов карты, необходимых для совершения операций, суду представлено не было; в удовлетворении иска в данной части отказал, поскольку начисление процентов произведено в соответствии с условиями договора, операции по переводу денежных средств с текущего банковского счета, к которому выпущена кредитная карта на основании заявления клиента, не относятся к безналичным операциям.

Оставляя определение мирового суда без изменения, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о правильном применении норм права мировым судьёй.

Восьмой кассационный суд общей юрисдикции находит, что выводы судов первой и апелляционной инстанций не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, судами нарушены и не правильно применены нормы материального и процессуального права.

Доводы кассационной жалобы являются основаниями для отмены обжалуемых судебных актов.

Как установлено судами, 26 апреля 2019 г. Начарова Е.С. обратилась к ПАО КБ "Восточный" с заявлением на открытие текущего банковского счета, в котором просила заключить с ней договор текущего банковского счета и открыть ей текущий банковский счет N с тарифным планом "Суперзащита" Пакет N, валюта счета - рубли.

26 апреля 2019 г. между Начарова Е.С. и ПАО КБ "Восточный" заключен кредитный договор N, с лимитом кредитования 170 000 рублей и процентной ставкой за проведение безналичных операций - 13.80 % годовых, за проведение наличных операций - 49.00 % годовых, на срок до востребования.

В заявлении Начарова Е.С. просит Банк произвести акцепт Оферта о заключении договора в течение 30 календарных дней путем открытия ей счета в выбранной валюте.

В случае акцепта оферты Начарова Е.С. просит Банк выпустить ей к счету банковскую карту Visa Instant Issue, выпуск и обслуживание карты производится в соответствии с Тарифами Банка и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный".

В соответствии с согласием на дополнительные услуги, Начарова Е.С. выразила согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление и подтвердила предоставление банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с пунктом 4 кредитного договора N от 26 апреля 2019 г. процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 13, 80% годовых, за проведение наличных операций составляет 49 % годовых.

В соответствии с пунктом 20 вышеуказанного кредитного договора, при заключении договора, заемщик дала банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящейся на счете заемщика в размере 150 868 рублей 03 копейки в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ "Восточный" по иному договору кредитования N от 11 июня 2018 г. с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования.

Согласно выписки по счету, в соответствии с указанным распоряжением банк 26 апреля 2019 г. осуществил перевод денежных средств в сумме 150 868 рублей 03 копеек.

Согласно пункту 1.2 Общих условий кредитования счета (далее по тексту - Общие условия), являющихся приложением 6.1 к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в КБ "Восточный", размещенных на сайте банка www.vostbank.ru в сети Интернет и являющихся общедоступными, к безналичным операциям для целей Общих условий относятся операции по оплате товаров и/или услуг, осуществляемые с использованием кредитной карты, в сети Интернет, посредством POS-терминала, платежного терминала или банкомата банка и /или стороннего банка; операции по переводу денежных средств с текущего банковского счета (ТБС), к которому выпущена кредитная карта, посредством платежного терминала Банка; операции по оплате услуг посредством сервиса SMS- банк и сервиса "Мобильный банк".

В соответствии с пунктом 1.11 Общих условий, наличными операциями - для целей Общих условий, являются, в числе прочих, операции по переводу /снятию денежных средств с текущего банковского счета, к которому выпущена кредитная карта, в отделениях Банка (в том числе перечисление денежных средств с ТБС кредитной карты на основании заявления клиента, а также иные операции, не относящиеся к безналичным операциям (поименованы в п. 1.2).

Суды первой и апелляционной инстанции исходили из того, что согласно Общих условий кредитования счета, с которыми Начарова Е.С. ознакомилась и согласилась при обращении в банк с заявлением об открытии счета, размещенных на сайте банка, указанном в заявлении, перевод денежных средств с текущего банковского счета, к которому выпущена кредитная карта, по распоряжению заемщика на иной счет относится к наличным операциям.

Согласно части 1 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Согласно статьи 819 Гражданского процессуального кодекса, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского процессуального кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с параграфом 1 главы 42 "Заем, кредит" Гражданского кодекса РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Исходя из разъяснений, данных судам в пунктах 1 - 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", предоставление банками кредитов (займов) физическим лицам исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п. является финансовой услугой, споры о предоставлении которой относятся к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с частями 1, 4 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Отношения по кредитованию физических лиц в потребительских целях непосредственно урегулированы нормами Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежащими применению к отношениям, возникшим из договоров, заключенных после 1 июля 2014 г. (статья 17 названного Закона).

Указанным Законом установлены обязательные требования, которым в силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации должен соответствовать договор потребительского кредита (займа), а несоблюдение таких предписаний в силу прямого указания в пункте 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" влечет недействительность названных положений договора.

Поскольку кредитный договор, предлагаемый банком для подписания гражданину-заемщику, является договором присоединения, при указанных обстоятельствах закон также предусматривает право присоединившейся к договору стороны потребовать расторжения или изменения договора с учетом требований закона (пункт 2 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", пункту 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор потребительского кредита (займа), в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора потребительского кредита (займа) включают общие и индивидуальные условия. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (части 1, 3, 4, 9 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Согласно пункту 1 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Частью 17 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлено, что в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика (часть 19 статьи 5 названного закона).

Из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно разъяснениям, данным судам в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В числе общих условий договора потребительского кредита (займа) должны быть указаны способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа; процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки (пункты 7, 8, 17 части 4 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

В качестве индивидуальных условий договор потребительского кредита (займа) должен содержать указание на сумму потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание и др. (пункты 1, 2, 4, 6, 15 части 9 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Частями 1, 2 статьи 9 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" предусмотрена возможность установления в индивидуальных условиях договора процентной ставки годовых в фиксированной величине и ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (части 10, 12 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Статья 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" устанавливает требование об обязательном указании в названном договоре полной стоимости потребительского кредита (займа), которая определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном данным Федеральным законом.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования используется порядок расчета полной стоимости кредита (займа), установленный частью 7 настоящей статьи (часть 2.2 статьи 6).

Частью 4 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" установлены платежи заемщика, которые подлежат включению в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), в числе которых платежи по погашению основной суммы долга по договору, по уплате процентов, плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа и пр.

Исходя из логики закона, значение полной стоимости потребительского кредита (займа), выраженное в процентах, позволяет потребителю получить информацию об окончательной стоимости финансовой услуги с учетом дополнительных выплат, предусмотренных договором, определить объем своих дополнительных расходов на выплату долга по кредиту путем сравнения годовой ставки по кредиту с полной стоимостью кредита.

Для случаев, когда условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, часть 7 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" содержит предписание, согласно которому расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из данного условия.

Положения части 4 статьи 9 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" возлагают на кредитора обязанность уведомить заемщика об изменении переменной процентной ставки, в расчет которой включается значение переменной величины, не позднее семи дней с начала периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная переменная процентная ставка, и довести до заемщика информацию о полной стоимости кредита (займа), рассчитанной исходя из изменившегося значения переменной величины, а также об изменении в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

Приведенные положения закона не были учтены судами первой и апелляционной инстанций при разрешении гражданского дела.

Предъявленный Начаровой Е.С. иск направлен на приведение заключенного с ответчиком кредитного договора в соответствие с требованиями закона в части отдельных индивидуальных условий такого договора, несоответствие которых закону не влечет расторжение договора в целом.

Судом не принято во внимание, что подписанный между ПАО "Восточный экспресс банк" и Начаровой Е.С. договор кредитования от 26 апреля 2019 г. является потребительским, на что прямо указано в пункте 11, заключен с лимитом кредитования 170 000 рублей. В графе 4 индивидуальных условий договора установлена переменная процентная ставка по договору (13, 80% годовых за проведение безналичных операций и 49, 00% годовых за проведение наличных операций); полная стоимость кредита указана в размере 13, 910 % годовых. Кредит предоставлен путем открытия банком заемщику текущего банковского счета (ТБС) и выдачи банковской карты, операции по которому делятся на наличные и безналичные.

В качестве переменной величины, влияющей на изменение годовой ставки в процентах за пользование кредитом, в договоре указан способ получения кредита (в безналичной либо наличной форме), что не согласуется с предписаниями части 2 статьи 9 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" о том, что значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.

Судами не дана оценка соблюдению банком запрета, установленного частью 19 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", на взимание кредитором вознаграждения за услуги, в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Также в судах первой и апелляционной инстанций не получили оценки фактические обстоятельства с учетом норм вышеприведенного закона о том, что при установлении в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки, полная стоимость кредита должна быть рассчитана в порядке, установленном частью 7 статьи 6, с учетом требований части 4 статьи 9 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" - исходя из максимально возможных сумм уплаты процентов за проведение наличных операций. При этом показатель полной стоимости кредита не должен превышать максимальные значения, определенные согласно части 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Кроме того, под электронным средством платежа, согласно пункту 19 статьи 3 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" понимается средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств (в частности клиенту кредитной организации) составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

В силу части 1 статьи 5 этого же Закона, перевод денежных средств осуществляется оператором по переводу денежных средств по распоряжению клиента (в том числе плательщика), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов.

В связи с изложенным, расчеты при переводе денежных средств с одного кредитного счета на другие кредитные счета, открытые в этом же банке, способом с использованием информационно-коммуникационных технологий, относятся к безналичным расчетам.

Пунктом 8 договора кредитования предусмотрено погашение кредита путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (ТБО), который может пополняться путем внесения наличных денежных средств через кассу банка, в терминалах и банкоматах банка (пункт 8.1).

Как уже указано выше, в соответствии с пунктом 20 вышеуказанного кредитного договора, при заключении договора, заемщик дала банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящейся на счете заемщика в размере 150 868 рублей 03 копейки в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ "Восточный" по иному договору кредитования N от 11 июня 2018 г. с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования.

Согласно выписки по счету, в соответствии с указанным распоряжением банк 26 апреля 2019 г. осуществил перевод денежных средств в сумме 150 868 рублей 03 копеек.

При этом, указанная выписка не содержит сведений о снятии заемщиком наличных денежных средств в банкоматах либо их получение через кассу Банка, которые банком списывались в погашение кредита с применением ставки процентов за пользование кредитными средствами в размере 49 процентов годовых, тогда как такое снятие наличных денежных средств фактически заемщиком не осуществлялось, поскольку кредитные средств в день заключения кредитного договора были в безналичном порядке перечислены в форме электронного платежа в целях досрочного погашения ранее полученного кредита.

С учетом изложенного, а также принимая во внимание необходимость соблюдения разумных сроков судопроизводства (статья 6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции полагает необходимым отменить апелляционное определение Абаканского городского суда Республики Хакасия от 19 октября 2020 г, направить настоящее дело на новое апелляционное рассмотрение.

При новом рассмотрении дела суду апелляционной инстанции следует учесть изложенное и разрешить дело в зависимости от установленных обстоятельств и в соответствии с требованиями закона.

Руководствуясь статьями 379.5 - 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Восьмой кассационный суд общей юрисдикции

определил:

апелляционное определение Абаканского городского суда Республики Хакасия от 19 октября 2020 г. отменить, направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Судья Е.В. Прудентова