Определение Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 15 апреля 2021 г. по делу N 8Г-4849/2021[88-6175/2021]

Седьмой кассационный суд общей юрисдикции в составе судьи Кукарцевой Е.В., рассмотрев гражданское дело N 2-2803/2020 по иску Тихоновой Надежды Анатольевны к обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании суммы страхового взноса, по кассационной жалобе Тихоновой Надежды Анатольевны на заочное решение мирового судьи судебного участка N 31 Юргамышского судебного района Курганской области от 07.10.2020 и апелляционное определение Юргамышского районного суда Курганской области от 27.01.2021, установил:

Тихонова Н.А. обратилась в суд с иском к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страховой премии по договору страхования в размере 63 900 руб, компенсации морального вреда в размере 20 000 руб, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 24.04.2020 по 13.07.2020 в размере 742, 01 руб, процентов за пользование чужими денежными средствами с 14.07.2020 размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды по день оплаты долга, в обоснование требований указав, что 19.06.2019 при оформлении с ПАО "Почта Банк" кредитного договора N 44282089 между сторонами заключен договор страхования жизни и здоровья клиентов финансовых организаций N L0302/504/44282089, в последующем, полагая, что действие договора страхования прекратилось в связи с досрочным возвратом кредита (25.03.2020), обратилась в страховую компанию с соответствующим заявлением о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии, которая оставлена без удовлетворения.

Заочным решением мирового судьи судебного участка N 31 Юргамышского судебного района Курганской области от 07.10.2020, оставленным без изменения апелляционным определением Юргамышского районного суда Курганской области от 27.01.2021, в удовлетворении заявленных требований отказано.

В кассационной жалобе Тихоновой Н.А, дублирующей доводы искового заявления и апелляционной жалобы, поставлен вопрос об отмене обжалуемых судебных постановлений в связи с допущенными нарушениями норм материального права, несоответствием выводов судов фактическим обстоятельствам дела.

По мнению заявителя, при рассмотрении спора по существу и оценке доказательств суды необоснованно оставили без внимания доводы о том, что в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, существование страхового риска прекратилось, возможность наступления страхового случая отпала, договор страхования прекратил свое действие до наступления срока, на который он был заключен.

На основании ч. 10 ст. 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, кассационные жалоба, представление на вступившие в законную силу судебные приказы, решения мировых судей и апелляционные определения районных судов, определения мировых судей, районных судов, гарнизонных военных судов и вынесенные по результатам их обжалования определения, решения и определения судов первой и апелляционной инстанций, принятые по делам, рассмотренным в порядке упрощенного производства, рассматриваются в суде кассационной инстанции судьей единолично без проведения судебного заседания.

Проверив законность и обоснованность обжалуемых судебных актов в порядке, предусмотренном ст.ст. 379.5, 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд кассационной инстанции приходит к следующему.

Судами установлено, что 19.06.2019 между ПАО "Почта Банк" и Тихоновой Н.А. заключен кредитный договор N 44282089, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 289 467 руб, сроком на 60 месяцев под 19, 90 % годовых.

В этот же день между ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" и Тихоновой Н.А. заключен договор добровольного страхования N L0302/504/44282089, в соответствии с которым Тихоновой Н.А. произведена оплата страховой премии в размере 63 900 руб.

Тихонова Н.А. надлежащим образом была ознакомлена с условиями заявления на страхование, условиями Полиса-оферты добровольного страхования финансовых организаций N L0302/504/44282089 и была с ними согласна, о чем свидетельствует ее личная подпись.

Тихонова Н.А. уведомлена, что договор страхования вступает в силу при условии оплаты страховой премии в течение срока, установленного в полисе-оферте. До платы страховой премии договор страхования не имеет юридической силы и не порождает обязательств сторон. Страховыми рисками по программе добровольного страхования клиентов финансовых организаций являются смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования.

В Полисе-оферте добровольного страхования финансовых организаций N L0302/504/44282089 указано, что страхователь с условиями настоящего Полиса-оферты и Условий оферты страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, экземпляр Условий страхования на руки получен.

По условиям Полиса-оферты добровольного страхования финансовых организаций N L0302/504/44282089, ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) осуществлять страховую выплату в случае смерти застрахованного, наступления иного события в жизни застрахованного, в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного в соответствии с условиями настоящего Полиса-оферты и Условиями страхования. Полис-оферта заключается на основании "Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций N 243/01" страховщика в редакции, действующей на день оформления настоящего Полиса-оферты, которые являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателей, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Страховыми рисками по программе добровольного страхования клиентов финансовых организаций являются смерть застрахованного в течение срока страхования, установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования, страховая премия составляет 63 900 руб. и уплачивается единовременно, страховая сумма определена в размере 426 000 руб. является единой и фиксированной на весь срок страхования, срок действия договора 60 месяцев с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страховой премии в полном объеме (п. 3-7 Полиса-оферты).

Договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего Полиса-оферты, подписанного страховщиком выданного страхователю страховщиком. Акцептом настоящего Полиса-оферты в соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ является уплата страхователем страховой премии единовременно не позднее 3 календарных дней с момента оформления настоящего Полиса-оферты, по истечении которого условия Полиса-оферты являются недействительными (п. 8 Полиса-оферты).

По рискам "Смерть Застрахованного" или "Инвалидность Застрахованного" - страховая выплата осуществляется в размере 100% от страховой суммы - в случае смерти Застрахованного или в случае установления Застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности указанным в настоящем Полисе-оферте выгодоприобретателям в соответствующих долях (п. 10.3 Полиса-оферты).

Страхователь уведомлен, что акцепт Полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг. Уведомлен, что он вправе не принимать данный Полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным Полисом-офертой риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.

Факт уплаты истцом страховой премии в пользу ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в размере 63 900 руб. сторонами не оспаривался. Истец и ответчик подтверждали, что Тихонова Н.А. застрахована по вышеуказанному договору страхования.

Согласно справки ПАО "Почта Банк" от 27.03.2020 задолженность по вышеуказанному кредитному договору Тихоновой Н.АП. погашена в полном объеме.

13.04.2020 Тихонова Н.А. обратилась в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" с заявлением о расторжении договора страхования и возврата части страховой премии. ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" договор добровольного страхования расторгнут, в возвращении страховой премии отказано.

Суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, исследовав и оценив предоставленные в материалы дела доказательства в совокупности, проанализировав фактические обстоятельства дела, исходя из того, что в соответствии с условиями договора добровольного страхования, страховая сумма по рискам "смерть застрахованного в течение срока страхования", "установление застрахованному инвалидность первой группы, в течение срока страхования" является единой и составляет 426000 руб, при этом страховая выплата при наступлении страхового случая в период страхования осуществляется в размере 100 % страховой суммы и не изменяется в течение всего периода действия договора страхования, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита, приняв во внимание, что Тихонова Н.А. обратилась с заявлением к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о возврате неиспользованной части страховой премии в связи с полным и досрочным погашением кредита 25.03.2020, данное обращение последовало по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, пришел к выводу о том, что, уплаченная страховая премия не подлежит возврату истцу, так как ее возврат не предусмотрен Полисом-офертой, Условиями страхования, само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть, установление инвалидности, временная нетрудоспособность) отпала, и существование страхового риска прекратилось, в связи с чем, руководствуясь положениями ст.ст. 934, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 2, 4, 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", отказал в удовлетворении иска.

Оснований, по которым возможно не согласиться с выводами судов рассматриваемая кассационная жалоба не содержит.

По существу доводы кассационной жалобы основаны на ошибочном толковании норм материального права применительно к установленным по делу обстоятельствам, являлись предметом рассмотрения судов первой и апелляционной инстанции, получили соответствующую правовую оценку, по существу направлены на иную оценку доказательств и фактических обстоятельств дела, что в силу ч. 3 ст. 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не входит в полномочия суда при кассационном производстве, не подтверждают существенных нарушений норм материального и процессуального права, повлиявших на исход рассмотрения заявления, и не являются достаточным основанием для отмены обжалуемых судебных актов в кассационном порядке.

Нарушений норм материального и (или) процессуального права, в том числе являющихся в силу ч. 4 ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены судебных актов, судом кассационной инстанции также не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 379.5, 379.6, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

определил:

заочное решение мирового судьи судебного участка N 31 Юргамышского судебного района Курганской области от 07.10.2020 и апелляционное определение Юргамышского районного суда Курганской области от 27.01.2021 оставить без изменения, кассационную жалобу Тихоновой Надежды Анатольевны - без удовлетворения.

Судья