Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 12 апреля 2021 г. по делу N 33-14983/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Смирновой Ю.А., судей Полковникова С.В., Федерякиной Е.Ю., при помощнике судьи Булгачевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Полковникова С.В. гражданское дело по апелляционной жалобе Лысых фио на решение Мещанского районного суда адрес от дата, которым постановлено:

Исковые требования Лысых фио к наименование организации о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа - оставить без удовлетворения,

УСТАНОВИЛА:

Истец Лысых Е.В. обратилась в суд с уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ иском к ответчику наименование организации о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения в размере сумма, штрафа за несоблюдение требований потребителя, компенсации морального вреда в размере сумма

В обоснование заявленных исковых требований истец указала, что дата между фио и наименование организации заключен кредитный договор. Одновременно с подписанием кредитного договора оформлен договор страхования с наименование организации. дата фио умер, в связи с чем истец обратилась с заявлением о наступлении страхового случая к ответчику, однако в выплате страхового возмещения было отказано.

Истец Лысых Е.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом.

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика наименование организации в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражал по доводам отзыва на исковое заявление.

Суд постановилуказанное выше решение, об отмене которого просит истец Лысых Е.В. по доводам апелляционной жалобы, указывая на нарушение судом норм материального и процессуального права.

Лица, участвующие в деле, в заседание судебной коллегии не явились, о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы извещались, не известили суд апелляционной инстанции о причинах своей неявки и не представили доказательства уважительности этих причин, в связи с чем судебная коллегия на основании ст.ст.167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрела дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями законодательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между фио и наименование организации заключен кредитный договор, согласно которому предоставлен кредит в сумме сумма под 24, 5% годовых, сроком на 36 мес.

Одновременно с подписанием кредитного договора оформлен договор страхования N 0430001791 от дата (программа "Надежность") с наименование организации

Страховая премия составила сумма и была включена в сумму кредита. Срок страхования совпадает со сроком кредита.

Выгодоприобретателем по договору страхования является страхователь/застрахованный, а в случае его смерти - его наследники по закону.

дата фио умер.

Истец обратилась с заявлением о наступлении страхового случая, однако в выплате страхового возмещения было отказано.

Истцом направлена претензия в адрес наименование организации с требованием произвести страховую выплату.

В ответ на претензию наименование организации повторно отказало истцу в выплате страхового возмещения, поскольку фио был застрахован от смерти в результате несчастного случая, а смерть произошла в результате болезни.

В обоснование заявленных требований, истец ссылается на п. 3.3.1 Правил страхования жизни на случай смерти либо на случай наступления в жизни застрахованного определенных событий N 6 от дата, полагая, что фио застрахован от смерти по любой причине. Таким образом, у истца появилось право законного требования выплаты страхового возмещения.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые для дела обстоятельства, суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, поскольку пришел к выводу о том, что страховой случай, указанный в страховом полисе N0430001791 от дата (программа "Надежность") не наступил, в связи с чем оснований для выплаты наименование организации страхового возмещения в заявленном истцом размере не имеется.

Основания и мотивы, по которым суд пришел к такому выводу, а также доказательства, принятые судом во внимание, приведены в мотивировочной части решения суда и, оснований считать их неправильными не имеется.

Согласно пункту 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 ст. 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В силу ч. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ч. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Неотъемлемой частью Договора страхования, заключенного между фио и наименование организации, являются Правила страхования жизни на случай смерти либо на случай наступления в жизни Застрахованного определенных событий N6 от дата.

В п.п. 3.3.1 - 3.3.2. условий программы страхования "Надежность, являющихся приложением N 3 к Правилам страхования жизни на случай смерти либо на случай наступления в жизни Застрахованного определенных событий N 6 от дата перечислены страховые риски, на случай наступления которых может быть заключен договор страхования.

В соответствии с п. 3.4 Правил страхования установлено, что договор страхования может быть заключен на случай наступления событий, указанных в п.3.3 Правил страхования в сочетании, указанном в Условиях программ страхования. Перечень страховых рисков, на случай наступления которых заключается Договор страхования, указывается в Договоре страхования.

В соответствии с разделом 7 договора страхования, он заключен на случай наступления только следующих рисков:

1. Смерть застрахованного в результате несчастного случая (п. 3.3.1 Условий страхования);

2. Инвалидность застрахованного I группы по любой причине (п. 3.3.2 Условий страхования);

3. Инвалидность застрахованного II группы по любой причине (п. 3.3.2 Условий страхования).

Страховая сумма по каждому страховому случаю единая и установлена в размере сумма

При этом, события "смерть в результате несчастного случая" и "смерть в результате болезни" (не предусмотрена договором страхования) являются двумя самостоятельными/отдельными друг от друга рисками, понятие которых раскрывается в разделе 1 Правил страхования.

В соответствии с п.1.12 Правил страхования, смерть - прекращение физиологических функций организма, поддерживающих его жизнедеятельность.

В соответствии с п. 1.7 Правил страхования, заболевание (болезнь) - нарушение нормальной жизнедеятельности организма, обусловленное функциональными и/или морфологическими изменениями, не вызванное несчастным случаем, диагностированное квалифицированным врачом на основании объективных симптомов, впервые возникших в период страхования или заявленное Страхователем (Застрахованным) в заявлении (декларации) при заключении Договора страхования, а также явившееся следствием осложнений, развившихся после врачебных манипуляций с целью лечения такого нарушения и произведенных в период срока страхования.

В соответствии с п. 1.8. Правил страхования, Несчастный случай ? внезапное, внешнее, фактически произошедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических и т.п.) событие, возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли Застрахованного (например, это может быть получение травмы, дорожно-транспортное происшествие, падение и т.п.).

В материалы дела представлена выписка из медицинской книжки фио, от дата N 244, выданная фио "52 Консультационно диагностический центр Министерства обороны РФ".

Согласно данной выписке причиной смерти является прогрессирование полиорганной недостаточности, вызванное осложнением основного заболевания в виде поздней нозокомиальной двусторонней полисегментарной пневмонии тяжелого течения. Отек головного мозга от дата. Острое нарушение мозгового кровообращения от дата в левой гемисфере.

Таким образом, причина смерти фио не относится к категории несчастный случай, поскольку смерть страхователя наступила на фоне осложнений основного заболевания - (постинфарктный кардиосклероз) длящегося с дата.

Настаивая на отмене решения суда, истец указывает в апелляционной жалобе на его незаконность и необоснованность, а именно, нарушение судом норм материального и процессуального права.

Судебная коллегия не может согласиться с доводами апелляционной жалобы, поскольку доводы истца не содержат данных, которые не были бы проверены судом первой инстанции при рассмотрении дела, но имели бы существенное значение для его разрешения, или сведений, опровергающих выводы решения суда, поэтому не могут являться основанием к отмене вынесенного судебного постановления.

Доводы апелляционной жалобы аналогичны основаниям заявленных истцом требований, которые были предметом исследования суда, по существу сводятся к переоценке выводов суда, основаны на неправильной оценке обстоятельств данного дела, ошибочном применении и толковании норм материального и процессуального права, фактически выражают субъективную точку зрения истца о том, как должно быть рассмотрено настоящее дело и оценены собранные по нему доказательства в их совокупности, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от дата N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Указанным требованиям решение суда отвечает в полной мере.

Предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Мещанского районного суда адрес от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу Лысых фио - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: