Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 04 марта 2021 г. по делу N 33-8342/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего судьи Пашкевич А.М, судей Тюриной Е.П, Зениной Л.С, при помощнике Мацуга Е.О, рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Тюриной Е.П. гражданское дело N 2- 3756/20 по апелляционной жалобе истца Странцовой Т.В. на решение Кунцевского районного суда г. Москвы от 15 октября 2020 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Странцовой Татьяны Валентиновны к ООО "ВСК-Линия Жизни" о признании договоров страхования недействительными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов - отказать, УСТАНОВИЛА:

Странцова Т.В. обратилась в суд с иском к ООО "ВСК-Линия Жизни" о признании недействительными договоров страхования жизни N 2020034065 от 12.03.2018, N 2020041575 от 03.05.2018, N 2060013051 от 12.09.2018, взыскания уплаченных по указанным договорам денежных средств в общей сумме сумма, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы присужденной судом, компенсации морального вреда в размере сумма, судебных расходов по оплате юридических услуг в сумме сумма

Исковые требования мотивированы тем, что 12.03.2018 между сторонами был заключен договор страхования жизни N 2020034065. Истец внесла причитающуюся по договору сумму в размере сумма Получателем средств является - ПАО "Бинбанк". В момент заключения указанного договора ответчик разъяснил истцу, что внесенная сумма будет увеличена на определенный процент. При этом до истца не была доведена информация о том, что на нее возложена обязанность ежегодно оплачивать страховой взнос. О данной обязанности истец узнала по истечении года.

При аналогичных обстоятельствах были заключены: договор страхования жизни N 2020041575 от 03.05.2018, по условиям которого срок страхования составляет 10 лет с 04.05.2018 по 03.05.2028, размер ежегодного страхового взноса - сумма; и договор страхования жизни N 2060013051 от 12.09.2018 по условиям которого срок страхования составляет 10 лет: с 13.09.2018 по 12.09.2028 г, размер ежегодного страхового взноса составляет сумма

Обращаясь в суд, Странцова Т.В. указывала, что при заключении вышеуказанных договоров она была введена в заблуждение относительно природы сделки, считала, что заключает не договоры страхования, а договоры банковского вклада, что и послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

Истец Странцова Т.В. в заседание суда первой инстанции не явилась, извещалась надлежащим образом, уполномочила представлять свои интересы по доверенности Феоктистова М.А, который в заседании суда первой инстанции заявленные требования поддержал в полном объеме.

Представители ответчика ООО "ВСК-Линия Жизни" и третьего лица ПАО Банк "ФК Открытие" в судебное заседании суда первой инстанции не явились, извещались надлежащим образом, с учетом ранее поступивших возражений ответчика на заявленные требования, заявленного ходатайства о применении срока исковой давности, суд первой инстанции счел возможным рассмотреть в отсутствие неявившихся лиц.

Судом постановлено вышеприведенное решение, об отмене которого просит Странцова Т.В. по доводам апелляционной жалобы.

В заседание судебной коллегии представитель Странцовой Т.В. по доверенности Феоктистов М.А. явился, доводы апелляционной жалобы поддержал.

В заседание апелляционной инстанции представитель ответчика ООО "СК "ВСК - Линия Жизни", представитель третьего лица ПАО Банк "ФК Открытие", истец Странцова Т.В. не явились, учитывая надлежащее извещение участников по делу, принимая во внимание, что информация о месте, времени и дате слушания дела размещена на официальном сайте Московского городского суда, судебная коллегия сочла возможным, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит правовых оснований для отмены или изменения решения суда.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии со ст. 957 ГК РФ договор добровольного страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого его взноса.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Закона РФ от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" объектами страхования могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенного возраста или срока либо наступление иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

В силу ч. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

В соответствии с п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

Судом при рассмотрении дела установлено, что между истцом и ответчиком 12.03.2018 был заключен договор страхования жизни N 2020034065. Срок действия договора страхования установлен с 13.03.2018 по 12.03.2028. Периодичность оплаты страховых взносов - ежегодно. Страховые риски по договору страхования жизни N 2020034065: дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования; смерть застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 5 Правил; установление застрахованному I группы инвалидности в результате несчастного случая (с освобождением от уплаты страховых взносов), а также смерть застрахованного в результате несчастного случая, смерть застрахованного в результате транспортного происшествия, установление застрахованному I группы инвалидности в результате несчастного случая. Приложение N 1 к договору страхования жизни N 2020034065 содержит таблицу страховых взносов и выкупных сумм, согласно которой размер подлежащего ежегодной уплате страхового взноса составляет сумма Сумма страхового взноса по договору страхования жизни N 2020034065 перечислена ответчику в полном объеме, что подтверждается имеющейся в деле копией приходного ордера от 12.03.2018.

03.05.2018 между ответчиком и истцом был заключен договор страхования жизни N 2020041575. Срок действия договора страхования установлен с 04.05.2018 по 03.05.2028. Периодичность оплаты страховых взносов - ежегодно. Согласно условиям договора страхования жизни N 2020041575 страховыми рисками признаются: дожитие застрахованного до окончания срока страхования; смерть застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 5 Правил, установление застрахованному I группы инвалидности в результате несчастного случая (с освобождением от уплаты страховых взносов), а также смерть застрахованного в результате несчастного случая, смерть застрахованного в результате транспортного происшествия, установление застрахованному I группы инвалидности в результате несчастного случая. Приложение N 1 к договору страхования жизни N 2020041575 содержит таблицу страховых взносов и выкупных сумм, согласно которой размер подлежащего ежегодной уплате страхового взноса составляет сумма Сумма страхового взноса по договору страхования жизни N 2020041575 перечислена Ответчику в полном объеме, что подтверждается имеющейся в деле копией приходного ордера от 03.05.2018.

12.09.2018 между ответчиком и истцом был заключен договор страхования жизни N 2060013051. Срок действия договора страхования установлен с 13.09.2018 по 12.09.2028 г. Периодичность оплаты страховых взносов - ежегодно. Согласно условиям договора страхования жизни N 2060013051 страховыми рисками признаются: дожитие застрахованного до окончания срока страхования; смерть застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 5 Правил, установление застрахованному I группы инвалидности в результате несчастного случая (с освобождением от уплаты страховых взносов). Приложение N 1 к договору страхования жизни N 2060013051 содержит таблицу страховых взносов и выкупных сумм, согласно которой размер подлежащего ежегодной уплате страхового взноса составляет сумма

05.03.2019 истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договоров страхования жизни N 2020034065, N 2020041575, 2060013051.

12.03.2020 истец обратилась к ответчику с досудебной претензией по вопросу расторжения договоров страхования жизни N 2020034065, N 2020041575, 2060013051 и возврата причитающихся денежных средств. Ответа на заявление от 05.03.2019 и на досудебную претензию от ответчика не последовало.

Разрешая исковые требования, суд руководствовался положениями п. 2 ст. 1, ст.ст. 309, 310, ст. 166, ст. 168, ст. 178, п. 2 ст. 179, п. 1 ст. 181, п. 2 ст. 199, ст. 421, п. 1 ст. 432, п. 3 ст. 431.2, ст. 934, ст. 940, п. 2 ст. 942, ст. 934, п. 1 ст. 957, ст. 958 Гражданского кодекса РФ, регулирующими основания возникновения обязательств, необходимость их надлежащего исполнения и недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств; недопустимость понуждения к заключения договора, общие положения о недействительности сделок и основания недействительности сделок, заключенных под влиянием обмана или существенного заблуждения, общие положения о договоре личного страхования, положения о сроке исковой давности по требованиям о признании оспоримой сделки недействительной.

Оценив представленные по делу доказательства, суд пришел к выводу о недоказанности истцом заключения договоров страхования под влиянием заблуждения относительно природы заключаемых сделок. При этом суд исходил из того, что из текста договоров страхования жизни N 2020034065, N 2020041575, N 2060013051 следует, что истец подтверждает ознакомление и согласие с условиями договоров, правилами страхования; в договорах указано, что все положения договоров, включая размер и порядок оплаты страховой премии, выплаты страховой и выкупной суммы, порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода. Порядок расторжения и изменения договоров, истцу понятны. Данные обстоятельства подтверждаются подписью истца на договорах страхования жизни, принадлежность которой истцу не оспаривалась. Также суд учел, что в левом верхнем углу договоров страхования содержится указание на наименование страховщика - ВСК - Линия жизни, текст выделен жирным шрифтом; какого-либо указания в тексте договора страхования и приложениях к нему, на договор банковского вклада с ПАО "БИНБАНК" не имеется. Доказательств того, что истец по объективным обстоятельствам была ограничена во времени при ознакомлении с условиями договора страхования, а также с приложениями к нему, истцом не представлено, также не представлено доказательств совершения незаконных действий со стороны ПАО "БИНАБАНК".

Поскольку между сторонами договоров страхования было достигнуто соглашение по всем существенным условиям, согласие истца на заключение договора на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса, договор заключен в предусмотренной форме, доводы истца о введении ее в заблуждение сотрудником ответчика относительно природы условий совершаемой сделки не нашли своего подтверждения, допустимых и достоверных доказательств того, что воля Странцовой Т.В. при заключении договоров страхования жизни была деформирована введением ее в заблуждение, обманом со стороны работников Банка, страховой организации, иных лиц, либо стечением тяжелых обстоятельств, которыми воспользовалась другая сторона сделки, не представлено, суд пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для признания договоров недействительными и взыскании уплаченных по договорам денежных средств.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, составляющего один год по требованиям о признании оспоримой сделки недействительной, суд исходил из того, что оспариваемые Странцовой Т.В. сделки заключены 12.03.2018, 03.05.2018, 12.09.2018; истец обратилась в суд с иском лишь 13.07.2020. При таких данных суд пришел к выводу о пропуске истцом годичного срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, что является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом не установлено обстоятельств нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ООО "ВСК-Линия Жизни" в пользу Странцовой Т.В. компенсации морального вреда, штрафа.

При отказе в удовлетворении исковых требований, истцу отказано в возмещении расходов, понесенных на оплату юридических услуг.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, основанными на анализе совокупности представленных сторонами и исследованных доказательств, которые суд оценил в соответствии с правилами ст. 67 ГПК РФ. Мотивы, по которым суд пришел к данным выводам, подробно изложены в решении суда.

Доводы апелляционной жалобе о том, что оспариваемые договоры страхования не соответствуют требованиям закона в части обязательного указания в договоре страхования "периода охлаждения", не могут быть признаны состоятельными, поскольку порядок и основания досрочного прекращения договора предусмотрены в разделе 12 Правил страхования жизни "Линия будущего, Защита", являющиеся неотъемлемой частью договоров Страхования.

В апелляционной жалобе заявитель указывает на то, что оспариваемые договоры страхования были подписаны истцом в помещении ПАО Банк "ФК Открытие", данным банком были принятые денежные средства от истца, в связи с чем истец заблуждался в отношении предмета сделки и лица, с которым он вступает в договорные отношения.

Изложенные доводы являлись предметом исследования и оценки суда первой инстанции, которым дана надлежащая оценка, и не могут повлиять на существо принятого судебного акта. Судебная коллегия обращает внимание на то, что истец добровольно, в силу ст.ст. 1, 9 ГК РФ, действуя в своем интересе, по своему усмотрению, заключила договоры страхования, согласившись с их условиями, выразила волю на заключение договоров страхования жизни, оплатив страховые премии. Между сторонами было достигнуто согласие по всем существенным условиям договоров. Истец была в полном объеме проинформирована о существенных условиях договоров страхования, стоимости услуг и каких-либо возражений, относительно предложенных условий договоров не заявила. При установлении факта добровольного волеизъявления истца на заключение договоров добровольного страхования жизни правовых оснований для признания их недействительными по заявленным истцом основаниям не имеется.

По существу доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых обстоятельств, которые не являлись предметом исследования суда первой инстанции или опровергали выводы судебного решения, в связи с чем, не могут послужить основанием к отмене обжалуемого судебного постановления.

Нарушений норм материального и процессуального права судом при принятии решения не допущен, юридически значимые обстоятельства по делу определены верно, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют собранным по делу доказательствам, нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, положения ст. 198 ГПК РФ при принятии решения соблюдены.

По доводам апелляционной жалобы, при изучении материалов дела оснований, предусмотренных 330 ГПК РФ, для отмены или изменения обжалуемого решения суда в апелляционном порядке, судебной коллегией не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кунцевского районного суда г. Москвы от 15 октября 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Странцовой Т.В. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: