Определение СК по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 06 апреля 2021 г. по делу N 8Г-3412/2021[88-4969/2021]

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Тульской И.А, судей Конкина М.В, Протозановой С.А, рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело N2-4463/2020 по иску Казанкова Максима Анатольевича к акционерному обществу "Страховая компания "Югория-Жизнь" о взыскании выкупной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, по кассационной жалобе Казанкова Максима Анатольевича на решение Калининского района города Тюмени от 16 сентября 2020 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 18 января 2021 года.

Заслушав доклад судьи Конкина М.В. об обстоятельствах дела и доводах кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

УСТАНОВИЛА:

Казанков М.А. обратился в суд с иском к акционерному обществу "Страховая компания "Югория-Жизнь" (далее - АО "СК "Югория-Жизнь") о взыскании выкупной суммы в 61 666 руб.16 коп, неустойки за период времени с 08 апреля 2020 года по 06 июля 2020 года в сумме 209 848 руб. 22 коп, компенсации морального вреда в сумме 20 000 руб, штрафа.

В обоснование заявленных требований указано, что 10 сентября 2010 года между Казанковым М.А. и АО "СК "Югория-Жизнь" заключен договор личного страхования по программе "Смешанное страхование жизни" сроком по 09 сентября 2037 года. Условия, на которых заключен договор, определены в страховом полисе, Условиях страхового полиса и Правилах страхования. За период действия договора страхования Казанков М.А. оплатил страховые взносы в сумме 209 848 руб. 22 коп. Инвестиционный доход составил 10 569 руб. 32 коп. В соответствии с Условиями страхования при досрочном расторжении действия страхового полиса страхователю выплачивается выкупная сумма в размере сформированного на момент прекращения действия страхового полиса страхового резерва в соответствии с таблицей. Согласно таблице при сроке действия страхового полиса более 4 лет выкупная сумма выплачивается в размере 100%. В декабре 2019 года Казанков М.А. обратился к страховщику с заявлением о досрочном прекращении договора страхования и выплате выкупной суммы и инвестиционного дохода. Страховая компания перечислила Казанкову М.А. 158 481 руб. 38 коп, из них инвестиционный доход составил 10 569 руб. 32 коп. Казанков М.А. обратился с претензией к ответчику, однако последний отказал в доплате выкупной суммы и выплате неустойки.

Решением Калининского районного суда города Тюмени от 16 сентября 2020 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 18 января 2021 года, в удовлетворении исковых требований отказано.

С судебными постановлениями не согласился Казанков М.А. и обратился в Седьмой кассационный суд общей юрисдикции с кассационной жалобой, в которой просит суд отменить судебные постановления и принять новое решение об удовлетворении иска.

В обоснование кассационной жалобы Казанков М.А. указывает на то, что при заключении договора личного страхования ему не была предоставлена вся необходимая информация. Поскольку правовой акт, изменяющий порядок формирования страхового резерва, был издан после заключения договора, этот акт не должен применяться к ранее возникшим отношениям сторон.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда кассационной инстанции не явились, представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены. Информация о рассмотрении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Седьмого кассационного суда общей юрисдикции, в связи с чем судебная коллегия в соответствии с частью 3 статьи 167, частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определиларассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Согласно части 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

В силу части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Заслушав доклад судьи Конкина М.В. о принятых по делу судебных актах, доводах кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции считает, что указанных оснований в настоящем случае не имеется.

Как следует из материалов дела и установлено судами, 10 сентября 2010 года между Казанковым М.А. и АО "СК "Югория-Жизнь" заключен договор N "данные изъяты" личного страхования по программе "Смешанное страхование жизни" сроком по 09 сентября 2037 года. Указанный договор страхования заключен сторонами на основании Правил страхования в редакции, действовавшей на дату заключения договора страхования. Взнос уплачивается не позднее 17 числа каждого месяца в сумме 1784 руб. 30 коп. Дополнительным соглашением N1 от 10 сентября 2017 года изменена периодичность уплаты страховых взносов, ежегодный страховой взнос составляет 19 922 руб. 21 коп.

Согласно пункту 1.5 Условий страхового полиса при досрочном прекращении действия Страхового полиса страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму в размере, установленном пунктом 10 Раздела III Условий страхования. При досрочном прекращении действия страхового полиса, страхователю выплачивается выкупная сумма в размере сформированного на момент прекращения действия страхового полиса резерва, при сроке действия договора страхования 5 лет и более - 100% сформированного страхового резерва.

Положение о формировании страховых резервов АО "СК "Югория-Жизнь" в редакции от 25 ноября 2009 года, действовавшей на дату заключения договора страхования между сторонами, утратило силу в связи с утверждением Положения о формировании страховых резервов в редакции от 12 мая 2014 года. На дату расторжения договора действовала редакция от 29 июня 2017 года.

За период действия договора страхования от истца поступили взносы в общей сумме 209 648 руб. 22 коп.

По заявлению истца от 10 февраля 2020 года договор страхования расторгнут. 06 апреля 2020 года истцу выплачена выкупная сумма в 158 481 руб. 38 коп. Страховщиком на претензию истца направлены разъяснения о порядке расчёта указанной суммы.

Согласно пункту 2.12 Условий страхования при досрочном прекращении договора страхования страховщик обязан вернуть страхователю фактически затраченные им страховые взносы по Программе освобождения от уплаты страховых взносов, удержав часть страховых взносов за период, в течение которого действовал договор страхования и сумму понесенных страховщиком расходов.

В соответствии с пунктом 3.8 Условий страхования при досрочном прекращении действия страхового полиса страховщик обязан вернуть страхователю фактически уплаченные им страховые взносы по Программе страхования от несчастных случаев и болезней, удержав часть страховых взносов за период действия страхового полиса и сумму понесенных страховщиком расходов.

Согласно распоряжению о выплате N54 от 07 апреля 2020 года выкупная сумма составила 144 457 руб. 79 коп, дополнительный инвестиционный доход 11 838 руб. 59 коп, сумма возврата страховой премии за неиспользованный период страхования по программе "ОУВ" и "Страхование от несчастных случаев и болезней" 2184 руб. 61 коп, сумма излишне уплаченной страховой премии 39 коп.

Суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 421, 431, 934, 943, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из того, что обязанность по выплате истцу выкупной суммы исполнена ответчиком в полном объёме и в соответствии с согласованным сторонами порядком выплаты выкупной суммы в случае досрочного расторжения договора, установленным Условиями страхования в совокупности с Положением о формировании страховых резервов АО "СК "Югория-Жизнь" в редакции, действовавшей на дату расторжения договора страхования. При этом судом первой инстанции принят расчёт выкупной суммы, представленный ответчиком, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора страхования и Положением Центрального банка Российской Федерации о порядке формирования страховых резервов по страхованию жизни. Поскольку действиями ответчика не нарушены права истца как потребителя, суд первой инстанции пришёл к выводу об отсутствии оснований для взыскания выкупной суммы, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции, оставив решение без изменения.

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции соглашается с перечисленными выше выводами судов первой и апелляционной инстанций, поскольку они являются мотивированными, основанными на полной и всесторонней оценке представленных сторонами доказательств в соответствии с требованиями статей 56, 67, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также на правильном применении норм права, регулирующих спорные правоотношения, учитывают характер этих правоотношений и конкретные обстоятельства дела.

Доводы кассационной жалобы о том, что суды пришли к необоснованному выводу о предоставлении истцу при заключении договора всей необходимой информации о страховом продукте, судом кассационной инстанции отклоняются по следующим основаниям.

Оценив доказательства по правилам статей 55, 56, 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суды установили, что при заключении договора страхования Казанкову М.А. была предоставлена необходимая информация, договор заключен добровольно, содержит все существенные условия договора, а собственноручные подписи в страховом полисе, условиях страхования, заявлении на заключение договора страхования, дополнительном соглашении свидетельствуют о том, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства при заключении договора страхования, понимал характер и природу сделки. Нормативные акты, регламентирующие порядок формирования страховых резервов являются общедоступными, обязанности знакомить истца с ними у ответчика не имеется, а сам Казанков М.А. с соответствующим заявлением об ознакомлении его с таковым порядком к ответчику не обращался, материалы дела обратного не содержат. Обстоятельств недостоверного информирования истца страховым агентом при заключении договора относительно формирования страхового резерва, а также выкупной стоимости, судами не было установлено.

Доводы кассационной жалобы истца по существу сводятся к несогласию с данной судами оценкой обстоятельств дела и представленных в дело доказательств, повторяют доводы, которые были предметом судебного исследования.

Между тем, каждому доводу судами дана надлежащая правовая оценка, указаны мотивы и сделаны выводы, по которым данные доводы судом не приняты, что соответствует требованиям статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Несогласие с оценкой доказательств, данной судами первой и апелляционной инстанций, и установленными судами обстоятельствами не может служить основанием для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке, поскольку в соответствии с частью 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанций, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

Нарушений норм материального и (или) процессуального права, в том числе являющихся в силу части 4 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены судебных актов, судом кассационной инстанции также не установлено.

Руководствуясь статьями 379.5, 379.6, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Калининского района города Тюмени от 16 сентября 2020 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Тюменского областного суда от 18 января 2021 года оставить без изменения, кассационную жалобу Казанкова Максима Анатольевича - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи