Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 10 марта 2021 г. по делу N 33-10133/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего фио, судей фио, фио, при помощнике судьи фиоД., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело N 2-3135/2020 по апелляционной жалобе ответчика наименование организации на решение Никулинского районного суда адрес от дата, которым постановлено:

Признать право фио на предоставление льготного периода в соответствии со ст. 6 Федерального закона от дата N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" по кредитному договору от дата N 5106783, заключенному с наименование организации.

Приостановить исполнение фио обязательств по кредитному договору от дата N5106783, заключенному с наименование организации, сроком на шесть месяцев, начиная с дата.

Обязать наименование организации направить фио уточненный график платежей по кредитному договору от дата N 5106783, с учетом права фио на льготный период в соответствии со ст. 6 Федерального закона от дата N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

Признать противоправными действия наименование организации, выраженные в отказе в предоставлении льготного периода фио по кредитному договору от дата N5106783, и обязать наименование организации устранить допущенное нарушение, восстановив задолженность по кредитному договору от дата N 5106783 в размере, существовавшем по состоянию на дата.

Взыскать с наименование организации в пользу фио в счет возмещения причиненного морального вреда в размере сумма

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с наименование организации в доход бюджета адрес госпошлину в размере сумма,

УСТАНОВИЛА:

Истец фио обратился в суд с исковыми требованиями к ответчику наименование организации о защите прав потребителей, признании права на предоставление льготного периода, приостановлении исполнение обязательств, обязании направить уточненный график платежей, компенсации морального вреда. Мотивируя свои требования тем, что дата между истцом и наименование организации был заключен кредитный договор N51067837, предусматривающий предоставление кредита в размере сумма дата Глава Всемирной организации здравоохранения заявил о распространении коронавирусного заболевания (COVID-19) в мировых масштабах (пандемия), в том числе карантинные меры коснулись Российскую Федерацию. В период ограничений с дата по дата, установленных постановлением Президиума ВС РФ от дата, истец, осуществляя профессиональную юридическую помощь, обладая статусом адвоката, был лишен среднемесячного дохода на 73%, что сопоставимо с доходом, определенным и полученным им за дата. В качестве мер поддержки населению страны был принят Федеральный закон от дата N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (далее - Федеральный закон N 106-ФЗ). В этой связи истцом в адрес Банка было направлено Требование об изменении условий Кредитного договора, предусматривающее приостановление исполнение по нему обязательств на срок с дата по дата. дата Банк сообщил об отказе в предоставлении льготного периода, мотивируя свой отказ отсутствием заполненного со стороны истца заявления по форме Банка. Полагая данный отказ незаконным, истец обратилась в суд с иском.

Истец фио в судебное заседание явился, просил суд исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика адрес в судебное заседание явилась, просила в иске отказать.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого, как незаконного, по доводам апелляционной жалобы просит ответчик наименование организации, ссылаясь на несоответствие выводов суда обстоятельствам дела, а также нарушение судом норм материального и процессуального права.

Представитель ответчика наименование организации по доверенности фио в суде апелляционной инстанции доводы апелляционной жалобы поддержал.

Истец фио в суд апелляционной инстанции не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил и ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, доказательств уважительности причин неявки не представил, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в порядке ч. 3 ст. 167, ст. 327 ГПК РФ в отсутствие истца фио

Судебная коллегия, выслушав представителя ответчика наименование организации, проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, находит, что решение суда подлежит отмене по основаниям пп. 3 и 4 ч. 1 ст. 330 ГПК РФ.

В силу ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения судом первой инстанции были допущены.

По делу установлено, что дата между истцом и наименование организации был заключен кредитный договор N51067837, предусматривающий предоставление кредита в размере сумма

Истец, обращаясь в суд указывал на то, что дата Глава Всемирной организации здравоохранения заявил о распространении коронавирусного заболевания (COVID-19) в мировых масштабах (пандемия).

дата указом Президента России установлена нерабочая неделя (дата - дата) с сохранением заработной платы, которая в последующем была продлена до нерабочего месяца (дата ? дата), окончание которого будет сопряжено с началом праздничных дней (дата - дата).

Постановлением Президиума ВС РФ от дата на период с дата по дата судебной системе предписано рассматривать только категории дел безотлагательного характера, последующее введение нерабочего месяца фактически парализовало рассмотрение споров в период с дата по дата.

Истец, являясь адвокатом, оказывает юридические услуги, которые заключаются в представлении и защите интересов физических и юридических лиц по гражданским делам. Так как распространение COVID-19 объективно оказало сильное негативное влияние на экономику страны, финансовое положение граждан, а также приостановило рассмотрение большинства гражданских дел, мой доход в дата уменьшился на 73 % по сравнению со среднемесячным доходом за дата.

Истцом приложен расчет размера снижения дохода за дата, который предшествовал обращению с требованием к Банку, по сравнению со средним доходом за дата, а также представлены справки о полученных дохода и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за 2020 и за дата.

В качестве мер поддержки населению страны был принят Федеральный закон от дата N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (далее - Федеральный закон N 106-ФЗ).

В этой связи на основании Федерального закона N 106-ФЗ истцом в адрес Банка было направлено Требование об изменении условий Кредитного договора, предусматривающее приостановление исполнение по нему обязательств на срок с дата по дата.

Требование было направлено следующими способами: дата - электронным письмом с помощью сервиса для приема обращений на сайте Банка; дата - ценным письмом посредством Почты России на адрес Банка, указанный в качестве места нахождения Банка согласно ЕГРЮЛ. дата - электронным письмом на ответ Банка на мое обращение, направленное дата через сайт Банка.11.04.2020 Банк сообщил об отказе в предоставлении льготного периода, мотивируя свой отказ отсутствием заполненного со стороны истца заявления по форме Банка.

Удовлетворяя исковые требования, суд руководствовался положениями ст.ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, Федерального закона от дата N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", исходил из доказанности у истца права на предоставление льготного периода в соответствии с указанным федеральным законодательным актом Российской Федерации.

На основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", принимая во внимание характер физических и нравственных страданий истца, требования разумности и справедливости, суд взыскал с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере сумма.

Поскольку истец при подаче искового заявления был освобожден от уплаты государственной пошлины в доход бюджета адрес с ответчика взыскана государственная пошлина в размере сумма.

Суд апелляционной инстанции не может согласиться с выводами суда первой инстанции в силу следующего.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В качестве мер поддержки населению страны был принят Федеральный закон от дата N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (далее Федеральный закон N 106-ФЗ).

Согласно статье 6 Федерального закона N 106-ФЗ: Заемщик - физическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее дата обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий: размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимального размера кредита (займа), установленного Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода в соответствии с настоящим Федеральным законом, в случае такого установления. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации в абсолютном значении и (или) в относительном значении в зависимости от дохода заемщика с учетом региональных особенностей; снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за дата.

Правительство Российской Федерации вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) для целей применения настоящей статьи.

Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или в случае, предусмотренном частью 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. Дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. Дата начала льготного периода по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определилдлительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.

Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору. Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика требования, указанного в части 1 настоящей статьи, с использованием средств подвижной радиотелефонной связи.

Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

Условие, указанное в пункте 2 части 1 настоящей статьи, считается соблюденным, пока не доказано иное. Кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи. В этом случае заемщик обязан представить указанные документы не позднее 90 дней после дня представления им кредитору требования, указанного в части 1 настоящей статьи.

Если не установлено иное, документами, подтверждающими соблюдение условия, указанного в пункте 2 части 1 настоящей статьи, могут являться:

1) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за дата;

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от дата N 1032-1 "О занятости населения в Российской Федерации";

3) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца;

4) иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа) в соответствии с пунктом 2 части 1 настоящей статьи.

Со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 6 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.

По окончании льготного периода кредитный договор (договор займа), за исключением кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления льготного периода. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.

Постановлением Правительства РФ от дата N 435 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств" установлено, что для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, составляет сумма

Федеральным законом от дата N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (далее - Закон N 106-ФЗ) установлены основания и порядок изменения условий кредитного договора (договора займа), в частности, по требованию заемщика - физического лица, которому кредит предоставлен не в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, в отношении договоров кредита (займа), как обеспеченных, так и не обеспеченных ипотекой, заключенных до вступления в силу названного закона.

Изменение условий кредитного договора для такого физического лица согласно статье 6 Закона N 106-ФЗ заключается в приостановлении исполнения обязательств заемщика (льготный период) на срок, указанный в требовании заемщика, но не более чем на 6 месяцев, при условии обращения с этим требованием не позднее дата

Такое право на изменение условий кредитного договора предоставляется заемщику при одновременном наличии следующих условий: размер кредита не превышает максимальный размер кредита, установленный для таких случаев Правительством Российской Федерации; снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) за месяц, предшествующий обращению заемщика с требованием к кредитору, более чем на 30% по сравнению со средним доходом за дата; на момент обращения с требованием не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Так, между истцом фио и наименование организации заключен кредитный договор N 51067837 от дата, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере сумма, сроком возврата дата.

В соответствии с условиями предоставления потребительского кредита размер ежемесячного платежа - сумма, который осуществляется до 17 числа каждого месяца.

Банк со своей стороны надлежащим образом исполнил обязательства по предоставлению заемных денежных средств в размере сумма, перечислив на расчетный счет заемщика, указанный в кредитном договоре.

дата в наименование организации поступило обращение истца фио через форму обратной связи в сети Интернет, в котором последний направил требование об изменении условий кредитного договора и предоставлении льготного периода.

В ответ на обращение от дата, банк сообщил заемщику о том, что подключение "Отсрочки платежей" возможно при направлении в банк заявления в установленной формы.

дата в наименование организации поступило повторное обращение истца фио через форму обратной связи в сети Интернет со ссылкой на Федеральный закон N 106-ФЗ.

дата посредством почтового отправления в банк поступило обращение истца.

По результатам обращений истца, банком дата принято решение о подключении услуги "Отсрочка платежей" по кредитному договору N 51067837 от дата на срок 6 месяцев, что следует из выписки по кредиту по состоянию на дата и текущим графиком платежей.

Истцом не осуществлялось погашение задолженности по кредитному договору N 51067837 от дата с дата, что следует из графика платежей.

Порядок информационного обмена между банком и клиентом закреплен в адрес условий договора потребительского кредита, согласно которым:

10.1.2. Push-уведомлениями;

10.1.4. посредством телефонной коммуникации, по телефонным номерам, указанным клиентом в заявлении.

В соответствии с п. 10.1.4. Общих условий, дата банком на номер телефона истца, указанный в заявлении о предоставлении потребительского кредита было направлено уведомление о подключении по кредитному договору N 51067837 услуги "Отсрочки платежей" на период с дата, сроком 6 месяцев, что следует из детализации смс-сообщений клиент фио в период с дата по дата.

Своей подписью на Индивидуальных условиях истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в условиях и тарифах.

Принимая во внимание вышеизложенное, судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска, поскольку банк со своей стороны выполнил условия кредитного договора N 51067837, в том числе в соответствии с Федеральным законом от дата N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" по заявлению истца фио предоставил последнему льготный период (кредитные каникулы) сроком на 6 месяцев с дата.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований, в том числе и производных, в объеме, сформулированном и определенном самим истцом (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ), у суда первой инстанции, по мотивам приведенным в решении, не имелось. Судебная коллегия считает, что при рассмотрении дела суд неправильно применил нормы материального права, выводы суда первой инстанции не соответствуют обстоятельствам дела, что влечет отмену состоявшегося решения с принятием нового решения об отказе удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193, 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Никулинского районного суда адрес от дата - отменить.

В удовлетворении исковых требований фио к наименование организации о защите прав потребителей, признании права на предоставление льготного периода, приостановлении исполнение обязательств, обязании направить уточненный график платежей, взыскании денежной компенсации морального вреда - отказать.

Председательствующий

Судьи