Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 26 февраля 2021 г. по делу N 33-2074/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего судьи Матлахова А.С., судей фио, фио, при помощнике судьи Караминой Н.В., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио

дело N 2-43/20 по апелляционной жалобе истца... В.Ю. на решение Басманного районного суда адрес от 07 августа 2020 года, которым отказано в удовлетворении исковых требований... к ООО СК "ВТБ Страхование" о признании события страховым случаем, взыскании страховой выплаты,

УСТАНОВИЛА:

истец... В.Ю. обратился в суд с вышеуказанным иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ответчику ООО СК "ВТБ Страхование", ссылаясь на то, что 12 февраля 2014 г. при заключении кредитного договора... фио присоединилась к программе коллективного страхования. К страховым случаям относится смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретателем на случай наступления смерти является банк в размере фактической задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового события. 05 августа 2017 г. наступила смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. Истец является наследником застрахованного лица, обратился за страховой выплатой. Ответчик выплату страхового возмещения не произвел. Отказ является незаконным. По телефону истцу сообщили, что отказ связан с обнаружением в крови... фио этилового спирта. Однако наличие прямой следственной связи между наличием алкоголя в крови... фио и ее смертью не установлено. На дату смерти... фио была застрахована, страховая премия была оплачена вместе с ежемесячным платежом по кредиту. Кроме того, Банк ВТБ (ПАО) в ответе на запрос нотариусу указал, что к кредитному договору оформлено страхование сроком до 12 февраля 2019 г. Ответчиком не представлено доказательств уведомления Банка ВТБ (ПАО) или... фио об отключении программы страхования. В связи с изложенным, истец просил суд признать смерть... фио страховым случаем по договору коллективного страхования заемщиков кредита; взыскать с ответчика страховое возмещение в размере сумма

Истец... В.Ю. - в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обеспечил явку представителя фиоБ, который уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" фио - в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Представители третьих лиц Банка ВТБ (ПАО) и ООО "Сентинел Кредит Менеджмент" - в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд первой инстанции постановилвышеприведенное решение, об отмене которого просит истец по тем основаниям, что суд существенно нарушил нормы материального и процессуального права.

Истец... В.Ю, представители третьих лиц Банка ВТБ (ПАО), ООО "Сентинел Кредит Менеджмент", извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились. Истец... В.Ю. обеспечил явку своего представителя фио, в связи с чем, руководствуясь ст. 327 ГПК РФ, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, заслушав объяснения представителя истца фио, возражения представителя ответчика ООО Страховой компании "ВТБ Страхование" по доверенности фио, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия пришла к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, - суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, - основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

При рассмотрении данного дела такие нарушения судом первой инстанции не допущены, поскольку, разрешая спор, суд первой инстанции правильно установилобстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.

Так, судом первой инстанции установлено и из материалов дела усматривается, что 12 февраля 2014 г. между... фио и ОАО "Банк Москвы" был заключен кредитный договор N.., в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере сумма на срок 60 месяцев.

Правопреемником ОАО "Банк Москвы" является Банк ВТБ (ПАО).

На основании заявления от 12 февраля 2014 г.... фио была включена в число участников варианта А программы добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам ОАО "Банк Москвы", действующей в рамках договора страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и болезней N... от 06 апреля 2012 г, заключенного между банком и ООО СК "ВТБ Страхование".

Период страхования был установлен с 12 февраля 2014 г. по 12 февраля 2019 г, страховая сумма - сумма

В рамках данной программы застрахованы следующие риски: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности с установлением первой или второй группы инвалидности в результате несчастного случая и болезни; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни.

Выгодоприобретателем при наступлении страхового случая "смерть" является банк в размере фактической задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового события, но не более страховой суммы.

05 августа 2017 г.... фио умерла.

... В.Ю. является наследником первой очереди к имуществу... фио, принял наследство.

ООО СК "ВТБ Страхование" по факту смерти... фио в выплате страхового возмещения отказало.

В соответствии с пунктом 2.4 заявления на участие в программе коллективного страхования, плата за страхование составляла сумма в месяц.

Согласно п. 10 заявления,... фио уполномочила банк ежемесячно в дату аннуитетного платежа по кредиту производить перечисление денежных средств с ее счета N... в счет платы за страхование; в случае недостаточности денежных средств на счете для платы за страхование не осуществлять перечисление денежных средств в счет платы за страхование; частичное перечисление денежных средств в счет платы за страхование не производится.

Согласно графику платежей, приведенному в п. 13 заявления, плата за страхование подлежала внесению авансовыми платежами 12 (13, 14) числа каждого месяца, начиная с 12 февраля 2014 г.

Общая сумма платы за страхование и ежемесячного платежа по кредитному договору составляла сумма

Плата за страхование вносилась... фио за 11 месяцев (11 платежей), в связи с чем, страхование на нее распространялось в период с 12 февраля 2014 г. по 11 января 2015 г.

13 февраля 2015 г. по истечении 30 календарных дней было осуществлено отключение... фио от программы страхования в связи с непоступлением платы за страхование.

На дату смерти... фио имелась просроченная задолженность по кредитному договору, в том числе в размере сумма по просроченному основному долгу, сумма по просроченным процентам, сумма - по неустойке. Общая сумма задолженности по кредитному договору составляла сумма

Согласно выписке по счету N.., 12 января 2015 г.... фио на счет внесены денежные средства в размере сумма, которые списаны в счет погашения процентов по кредиту за недостаточностью для внесения платы за страхование; 14 января 2015 г. - в размере сумма, которые были списаны в счет погашения просроченного основного долга и просроченных процентов по кредиту; 15 января 2015 г. - в размере сумма, которые списаны в счет погашения процентов, штрафов, просроченных процентов по кредиту, остаток составил сумма и был списан в дату следующего платежа 12 февраля 2015 г. Иные суммы сумма февраля 2015 г. не вносились. Следующее внесение денежных средств на счет произведено только 24 февраля 2015 г. в сумме сумма, то есть, уже без учета размера платы за страхование.

При этом, суд отметил, что указание в ответе Банка ВТБ (ПАО) на запрос нотариуса, что к кредитному договору оформлено страхование сроком до 12 февраля 2019 г. не может расцениваться как доказательство внесения платы за страхование и распространение действия страхования до указанной даты.

В соответствии со ст. ст. 450.1, 934, 954 ГК РФ, учитывая п. п. 2.4, 7, 10, 13 заявления на участие в программе коллективного страхования, оценив согласно ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в их совокупности, - суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований... В.Ю.

При этом суд верно исходил из того, что в рассматриваемом случае договором предусмотрено прекращение действия страхования в отношении того застрахованного лица, по которому не внесена плата за страхование, включающая страховую премию, без заключения каких-либо дополнительных соглашений по данному вопросу, предусмотрена возможность одностороннего отказа от страхования на случай невнесения платы, т.е. договор страхования в отношении застрахованного лица... фио был расторгнут.

В соответствии с п. 7 заявления на участие в программе коллективного страхования, страхование действует и страховое возмещение уплачивается только при условии оплаты участия в Программе страхования. В случае недостаточности денежных средств для списания платы за страхование и их непоступлении на счет в течение 30 календарных дней программа страхования отключается, страхование перестает действовать со дня, следующего за последним днем оплаченного страхового периода; подтверждено согласие получать уведомления об отключении программы страхования способом, указанным в Анкете-заявлении при оформлении кредитного договора.

С условиями страхования по Программе страхования, на основании которых будут предоставляться страховые услуги, и Условиями участия в Программах страхования... фио была ознакомлен и согласна.

Установив, что с 12 января 2015 года страховая премия в отношении застрахованного лица в ООО СК "ВТБ Страхование" не поступала, суд пришел к правильным выводам о том, что по истечении 30 дней с указанной даты, 13 февраля 2015 г, действие договора страхования в отношении истца прекратилось, в то время, как смерть застрахованного лица произошла значительно позднее даты его прекращения.

Исследовав представленные истцом приходные кассовые ордера за период с 14 октября 2015 г. по 06 марта 2017 г, подтверждающие внесение платежей в погашение кредита, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, они не опровергают тот факт, что плата за страхование в период с 12 января 2015 г. по 12 февраля 2015 г. не вносилась, в связи с чем, доводы апелляционной жалобы об обратном, не могут служить основанием для отмены решения суда, поскольку суммы в представленных ордерах, не соответствуют размеру ежемесячного платежа по кредиту с учетом платы за страхование.

Довод апелляционной жалобы о том, что... фио внесла 05.10.2016 сумму в размере сумма, не может служить основанием для отмены или изменения обжалуемого решения, поскольку какие-либо подтверждения того, что данная сумма была перечислена как плата по договору страхования отсутствуют, так как размер задолженности, в том числе просроченной, был значительно больше, а перечисленные денежные средства распределялись банком в счет погашения кредитной задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

Доводы апелляционной жалобы о том, что уведомление о прекращении страхования... фио ни банком, ни страховщиком не направлялись, являлись предметом рассмотрения суда первой инстанции, и обоснованно признаны несостоятельными, поскольку в рассматриваемом случае договором предусмотрено прекращение действия страхования в отношении того застрахованного лица, по которому не внесена плата за страхование, включающая страховую премию, без заключения каких-либо дополнительных соглашений по данному вопросу, т.е, предусмотрена возможность одностороннего отказа от страхования на случай невнесения платы.

Остальные доводы апелляционной жалобы не опровергают выводов суда, не содержат, обстоятельств, которые нуждались бы в дополнительной проверке, в связи с чем, не принимаются судебной коллегией в качестве основания к отмене обжалуемого решения.

Мотивы, по которым суд пришел к выводу о наличии оснований для отказа в удовлетворения исковых требований, а также оценка доказательств, подтверждающих эти выводы, приведены в мотивировочной части решения суда, и считать их неправильными у судебной коллегии не имеется оснований.

Таким образом, при разрешении спора, судом первой инстанции верно определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 г. за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Эти требования при вынесении решения судом первой инстанции соблюдены.

Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. ст. 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Басманного районного суда адрес от 07 августа 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца... В.Ю. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: