Определение СК по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 02 июня 2021 г. по делу N 8Г-7215/2021[88-8196/2021]

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Сафронова М.В, судей Конкина М.В, Федотенкова С.Н, рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело N2-990/2020 по иску Шагивалеева Бориса Харисовича к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о защите прав потребителя, по кассационной жалобе Шагивалеева Бориса Харисовича на решение Аргаяшского районного суда Челябинской области от 06 ноября 2020 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Челябинского областного суда от 18 февраля 2021 года.

Заслушав доклад судьи Седьмого кассационного суда общей юрисдикции Конкина М.В, пояснения представителя истца, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

УСТАНОВИЛА:

Шагивалеев Б.Х. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк") о признании недействительным пункта 1 кредитного договора N "данные изъяты" от 16 ноября 2018 года в части суммы кредита и лимита кредитования; о пересмотре условий кредитного договора путём исключения 174 188 руб. 40 коп, удержанных в виде страховых премий, и взыскании данной денежной суммы с ответчика; о пересчёте процентов, начисленных на сумму удержанных страховых премий из расчёта 16, 45% годовых за весь расчётный период; о расторжении договора страхования N25.10.242.1452257 от 16 ноября 2018 года и договора страхования N1936030009 от 16 ноября 2018 года; признании недействительными заявления на включение в Программу добровольного страхования по договору добровольного коллективного страхования N172/17 от 20 января 2017 года, N25 от 05 ноября 2018 года; взыскании неустойки за просрочку добровольного исполнения требований за период времени с 12 января 2020 года по день вынесения судом решения, компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб, штрафа.

В обоснование заявленных требований указано, что 16 ноября 2018 года стороны заключили кредитный договор N "данные изъяты" для покупки автотранспортного средства, по условиям которого Шагивалееву Б.Х. предоставлен кредит в сумме 627 388 руб. 40 коп, под 16, 45% годовых, сроком на 72 месяца, до 16 ноября 2024 года. В типовую форму заявления на получение кредита банк включил условия, возлагающие на заёмщика обязанность заключить договоры страхования, дополнительные банковские услуги, осуществить плату за включение в программы финансовой и страховой защиты заёмщика. При этом конкретная сумма страховой премии в кредитном договоре не указана. За включение в число участников программы страховой защиты Шагивалеев Б.Х. оплатил 174 188 руб. 40 коп. По мнению истца, банк навязал дополнительные услуги, не предоставив полную информацию о потребительских свойствах услуг, в связи с чем кредитный договор в части, предусматривающей уплату страховой премии, является недействительным, действия ПАО "Совкомбанк" неправомерными.

Решением Аргаяшского районного суда Челябинской области от 06 ноября 2020 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Челябинского областного суда от 18 февраля 2021 года, в удовлетворении иска отказано.

С указанными судебными постановлениями не согласился Шагивалеев Б.Х. и обратился в Седьмой кассационный суд общей юрисдикции с кассационной жалобой, в которой просит отменить судебные постановления и принять новое решение об удовлетворении иска.

В обоснование кассационной жалобы Шагивалеев Б.Х. приводит доводы, аналогичные доводам апелляционной жалобы.

В судебном заседании суда кассационной инстанции представитель истца Панова А.С. доводы кассационной жалобы поддержала.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда кассационной инстанции не явились, представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены. Информация о рассмотрении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Седьмого кассационного суда общей юрисдикции, в связи с чем судебная коллегия в соответствии с частью 3 статьи 167, частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определиларассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Согласно части 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

В силу части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Заслушав доклад судьи Конкина М.В. о принятых по делу судебных актах, доводах кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции считает, что указанных оснований в настоящем случае не имеется.

Как следует из материалов дела и установлено судами, 16 ноября 2018 года между ПАО "Совкомбанк" и Шагивалеевым Б.Х. заключен кредитный договор N1936030009, в рамках которого банк предоставил Шагивалееву Б.Х. кредит на приобретение транспортного средства в сумме 637 388 руб. 40 коп. под 16, 45% годовых сроком на 72 месяца, то есть до 16 ноября 2024 года. Обязательство по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля марки Лада Гранта 2018 года выпуска.

В этот же день Шагивалеевым Б.Х. в ПАО "Совкомбанк" подано заявление на включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, по условиям которой он будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты страховых премий самим банком), от возможности наступления страховых случаев в виде смерти заёмщика, постоянной полной нетрудоспособности заёмщика, дожития до события недобровольной потери заёмщиком работы, первичного диагностирования у заёмщика смертельно опасных заболеваний, согласился быть застрахованным лицом по договору добровольного группового (коллективного) страхования.

Также 16 ноября 2018 года Шагивалеевым Б.Х. подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования по Договору добровольного коллективного страхования N172/17 от 20 января 2017 года, заключенному между ПАО "Совкомбанк" и ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" по Программе 3 по страховым событиям: смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или болезни. Размер платы за включение в Программу составил 114 285 руб. 07 коп. Шагивалеев Б.Х, подписав указанное заявление, присоединился к Договору добровольного коллективного страхования N172/17 от 20 января 2017 года, заключенному между ПАО "Совкомбанк" и ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни".

Кроме того, 16 ноября 2018 года Шагивалеевым Б.Х. подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования на участие в программе страхования по Договору добровольного коллективного страхования N25 от 05 ноября 2018 года, заключенному между ПАО "Совкомбанк" и ООО СК "Кардиф", от рисков полной гибели транспортного средства, хищения транспортного средства. Шагивалееву Б.Х. выдан страховой сертификат N25.10.242.1452257 от 16 ноября 2018 года о страховании транспортного средства Лада Гранта 2018 года выпуска. Сумма платы за включение в Программу составила 24 162 руб. 30 коп.

Также 16 ноября 2018 года Шагивалевым Б.Х. подписано заявление о включении транспортного средства, приобретаемого за счёт кредитных средств, в Программу "Финансовая защита для автовладельцев", по которой транспортное средство застраховано от наступления следующих рисков: неполучение доходов; возникновение непредвиденных расходов, связанных с неполным страховым возмещением по Договору страхования автокаско/каско в связи с гибелью или угоном транспортного средства; непредвиденные расходы на покупку нового транспортного средства.

16 ноября 2018 года Шагивалеевым Б.Х. подписано согласие на страхование на предоставление ему в рамках Коллективного договора страхования имущественных интересов физических лиц N2 от 17 июля 2017 года, заключенного между ПАО "Совкомбанк" и ООО СК "ВТБ Страхование", услуг по страхованию имущественных интересов, связанных с риском возникновения непредвиденных расходов на оплату юридических услуг. 16 ноября 2018 года Шагивалееву Б.Х. выдан страховой сертификат N1936030009 от 16 ноября 2018 года, подтверждающий, что имущественные интересы, связанные с риском возникновения у клиента непредвиденных расходов на оплату юридических услуг застрахованы в ООО СК "ВТБ Страхование".

Кроме того, истцом подано в ПАО "Совкомбанк" заявление-оферта к Договору потребительского кредита N1936030009 от 16 ноября 2018 года, в котором Шагивалеев Б.Х. просил подключить его к Программе "Гарантия Отличной ставки 7, 9%" и осуществить без дополнительного распоряжения с его стороны списание денежных средств на указанную выше услугу, согласно тарифам банка.

Также, Шагивалеев Б.Х. 16 ноября 2018 года подал заявление-оферту на открытие банковского счёта и выдачу пакета "Золотой Ключ Автокарта Классика" с банковской картой MasterCard Gold, в котором просил заключить договор банковского счёта, открыть банковский счёт и выдать банковскую карту.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объёме, предоставив Шагивалееву Б.Х. денежные средства в сумме 637 388 руб. 40 коп, после чего исполнил поручения заёмщика о перечислении денежных средств в счёт оплаты приобретаемого автомобиля, комиссии в сумме 4999 руб. за выдачу пакета "Золотой Ключ Автокарта Классика", платы за включение в программу по страховому сертификату N25.10.242.1452257 в сумме 24 162 руб. 30 коп, платы по Договору добровольного коллективного страхования N172/17 от 20 января 2017 года в сумме 114 285 руб. 07 коп, платы по договору страхования транспортных средств от полной гибели и хищения в сумме 34 300 руб, комиссии за услугу гарантия минимальной/отличной ставки в сумме 30 742 руб. 03 коп.

02 декабря 2019 года Шагивалеев Б.Х. направил в ПАО "Совкомбанк" заявление о расторжении страхового сертификата N1936030009 от 16 ноября 2018 года, возврате страховой премии в сумме 10 000 руб; о расторжении договора добровольного страхования N172/17 от 20 января 2017 года с ООО "Капитал Лайф Страхование", возврате денежных средств, удержанных в качестве платы за Программу добровольного страхования; расторжении страхового сертификата N25.10.242.1452257 от 16 ноября 2018 года; возврате денежных средств, удержанных в качестве платы за включение в Программу "Финансовая защита для автовладельцев".

Отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 168, 421, 422, 432, 451, 927, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N2300-1 "О защите прав потребителей" установил, что все условия договора страхования доведены до сведения Шагивалеева Б.Х. до заключения договора потребительского кредита, Шагивалеев Б.Х. был с ними ознакомлен и согласен. Подписывая заявления на страхование, Шагивалеев Б.Х. выразил согласие со всеми условиями договоров страхования, что соответствует положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом суд первой инстанции, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам статей 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришёл к выводу о том, что страхование не является условием заключения кредитного договора, а дополнительные договоры страхования заключены заёмщиком по собственному волеизъявлению и в собственном интересе, исполнены им в части оплаты, в связи с чем, не имеется оснований для расторжения договоров страхования, признании их недействительными и, следовательно, для удовлетворения заявленных истцом требований.

Суд апелляционной инстанции с изложенными выводами суда первой инстанции согласился, оставив решение без изменения.

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции соглашается с перечисленными выше выводами судов первой и апелляционной инстанций, поскольку они являются мотивированными, основанными на полной и всесторонней оценке представленных сторонами доказательств в соответствии с требованиями статей 56, 67, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также на правильном применении норм права, регулирующих спорные правоотношения, учитывают характер этих правоотношений и конкретные обстоятельства дела.

Доводы изложенные истцом в кассационной жалобе, повторяют доводы апелляционной жалобы истца, являлись предметом исследования и оценки суда апелляционной инстанции, им дана надлежащая правовая оценка. Нарушений требований процессуального законодательства об оценке доказательств судами не допущено.

По существу доводы направлены на иную оценку собранных по делу доказательств и оспаривают правильность выводов судов об установленных обстоятельствах.

Вопреки доводам заявителя кассационной жалобы судами первой и апелляционной инстанций при рассмотрении спора правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, полно, всесторонне и объективно исследованы представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, им дана надлежащая правовая оценка по правилам статей 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учётом доводов и возражений, приводимых сторонами, и сделаны правильные выводы по делу.

Каждому доводу судами дана надлежащая правовая оценка, указаны мотивы и сделаны выводы, по которым данные доводы судом не приняты, что соответствует требованиям статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Несогласие с оценкой доказательств, данной судами первой и апелляционной инстанций, и установленными судами обстоятельствами не может служить основанием для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке, поскольку в соответствии с частью 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанций, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

Нарушений норм материального и (или) процессуального права, в том числе являющихся в силу части 4 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены судебных актов, судом кассационной инстанции не установлено.

Руководствуясь статьями 379.5, 379.6, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Аргаяшского районного суда Челябинской области от 06 ноября 2020 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Челябинского областного суда от 18 февраля 2021 года оставить без изменения, кассационную жалобу Шагивалеева Бориса Харисовича - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи