Апелляционное определение СК по гражданским делам Самарского областного суда от 12 июля 2021 г. по делу N 33-7640/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего судьи Кривицкой О.Г.

судей Маркина А.В, Мельниковой О.А, при секретаре Туроншоевой М.Ш, рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Публичного акционерного общества Страховая Компания "Росгосстрах" на решение Отрадненского городского суда Самарской области от 15 марта 2021 года.

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Кривицкой О.Г, судебная коллегия суда апелляционной инстанции

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество Страховая Компания "Росгосстрах" обратилось в суд с иском к Прохорову М.Е, о признании договора страхования недействительным, указав, что 24.10.2020 г. между истцом и ответчиком заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных и выдан страховой полис ОСАГО серии XXX N со сроком страхования с 25.10.2020 г. по 24.10.2021 г.

Указанный договор страхования ОСАГО (обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств) был заключен на основании заявления Прохорова М.Е, в котором страхователь сообщил, что использование транспортного средства VIN N, государственный номер АМ32686 осуществляется в прочих целях, о чем имеется отметка в разделе 2 заявления о заключении договора ОСАГО, а также в особых отметках (раздел 7 заявления).

Учитывая представленные сведения, страховщиком произведен расчет страховой премии по договору ОСАГО в соответствии с Указанием Банка России от 19.09.2014 г. N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Из первоначального заявления о заключении договора ОСАГО следует, что страховая премия была рассчитана исходя из информации об использовании транспортного средства VIN N, г/н N в прочих целях. По данным указанным Прохоровым М.Е. страховая премия составила 3 965, 09 рублей.

В период действия договора страхования 12.11.2020 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого транспортному средству VIN N, г/н N были причинены механические повреждения. Указанное послужило основанием для обращения в ПАО СК "Росгосстрах" с заявлением о страховом случае. Вместе с тем, в результате осмотра поврежденного транспортного средства было установлено, что транспортное средство имеет государственный регистрационный знак желтого цвета типа 1Б, что подтверждается актом осмотра от 19.11.2020 г. и фотоснимками.

Более того, третьим лицом Сосниным Е.А. при подаче заявления о страховом случае истцу предоставлена доверенность на право управления распоряжения транспортным средством VIN N, г/н N.

Соснин Е.А. является индивидуальным предпринимателем, по выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) видно, что основным видом деятельности Соснина Е.А. является деятельность сухопутного пассажирского транспорта. Также в выписке из ЕГРИП имеется информация о выданной лицензии на деятельность по перевозкам пассажиров и иных лиц автобусами.

Истцом был сделан запрос в Северо-Уральский МУГАДН (Межрегиональное управление государственного автодорожного надзора) территориального отдела госавтодорнадзора по Ханты-Мансийскому автономному округу -Югре, в ответ на который были получены: лицензия N АСС-86-00642 от 03.04.2019 года, выписка из реестра лицензий (автобус VIN N, г/н N включен в данный реестр), договор на аренду транспортного средства VIN N, г/н N.

Лицензия была выдана до заключения договора страхования.

Прохоровым М.Е. намеренно предоставлена недостоверная информация при заключении договора для уменьшения страховой премии.

Сведения о цели использования транспортного средства существенно влияют на размер страховой премии, что доказывает наличие умысла со стороны страхователя.

Заключение договора ОСАГО было произведено в электронной форме. Следовательно, истец не мог провести осмотр транспортного средства.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просил суд признать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных, заключенный 25.10.2020 г. между Прохоровым М.Е, и ПАО СК "Росгосстрах" (страховой полис ОСАГО серии XXX N) недействительным, а также взыскать с Прохорова М.Е, расходы по оплате госпошлины 6000 рублей.

Решением Отрадненского городского суда Самарской области от 15 марта 2021 года в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества СК "Росгосстрах" отказано.

В апелляционной жалобе Публичное акционерное общество СК "Росгосстрах"просит решение суда первой инстанции отменить как необоснованное.

Исследовав материалы гражданского дела, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ответчик Прохоров М.Е. является собственником транспортного средства "данные изъяты" VIN N, г/н N.

07.10.2020 г. между Прохоровым М.Е, и ПАО СК "Росгосстрах" заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных и выдан электронный страховой полис ОСАГО серии XXX N со сроком страхования с 25.10.2020 г. по 24.10.2021 г.

Договор страхования ОСАГО заключен в виде электронного документа на основании заявления Прохорова М.Е, в котором страхователь сообщил, что использование транспортного средства VIN N, г/н N осуществляется в прочих целях, о чем имеется отметка в разделе 2 заявления о заключении договора ОСАГО, а также в особых отметках (раздел 7 заявления) (л.д. 11-12 т.1).

ПАО СК "Росгосстрах" был произведен расчет страховой премии по договору ОСАГО в соответствии с Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и исходя из информации об использовании транспортного средства VIN N, г/н N в прочих целях, страховая премия составила 3 965, 09 рублей.

Согласно страховому полису серии XXX N, представленного ПАО СК "Росгосстрах" оформленного в электронном виде, транспортное средство VIN N, государственный номер "данные изъяты", застраховано ПАО СК "Росгосстрах", договор заключен 07.10.2020г, сроком с 25.10.2020 г. по 24.10.2021 г, страховая премия составляет 3 965, 09 рублей. Страхователем по договору является Прохоров М.Е,, указаны паспорт транспортного средства, к управлению транспортным средством допущено неограниченное количество лиц, цель использования транспортного средства - прочее. В заявлении о заключении договора ОСАГО указаны следующие данные: страхователь Прохоров М.Е,, его дата рождения, место регистрации "адрес"; модель, категория транспортного средства - автобус г/н N; идентификационный номер VIN N; год изготовления транспортного средства 2011; паспорт транспортного средства, цель использования - прочее, к управлению транспортным средством допущены любые водители (без ограничения) подпись представителя страховщика ФИО7, дата заполнения 07.10.2020 г.

12.11.2020 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого транспортному средству VIN N, государственный номер АМ32686 были причинены механические повреждения.

Соснин Е.А, действуя на основании доверенности, выданной Прохоровым М.Е. (доверенность от 21.04.2018 г. сроком на 3 года) обратился к истцу с заявлением о наступлении страхового случая.

Истцом был организован осмотр транспортного средства и установлено, что автомобиль, принадлежащий ответчику, используется в качестве такси.

ПАО СК "Росгосстрах" в связи с тем, что при заключении договора страхования в виде электронного документа ответчик предоставил недостоверные сведения, которые привели к необоснованному уменьшению размера страховой премии, обратился в суд с иском о признании договора страхования серии XXX N от 07.10.2020 г. недействительным.

Из материалов дела усматривается, что у Прохорова М.Е. разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковыми такси отсутствует.

15.12.2018 г. Прохоров М.Е. (арендодатель) заключил с Обществом с ограниченной ответственностью "Импульс" (арендатор) договор аренды на передачу транспортного средства Луидор 225000 VIN N, г/н N во временное пользование. В данном договоре отсутствуют сведения об использовании транспортного средства в качестве такси (л.д. 60 т.1).

Сведения о цели использования транспортного средства являлись существенными для определения вероятности наступления страхового случая по договору ОСАГО, заключенному 07.10.2020 г. между Прохоровым М.Е. и ПАО СК "Росгосстрах" на срок действия с 25.10.2020 г. по 24.10.2021 г.

Договор страхования ОСАГО был заключен в виде электронного документа на основании заявления Прохорова М.Е, в котором страхователь сообщил, что использование транспортного средства VIN N, г/н N осуществляется в прочих целях, о чем имеется отметка в разделе 2 заявления о заключении договора ОСАГО, а также в особых отметках (раздел 7 заявления) (л.д. 11 т.1).

В силу п. 10.1 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со ст. 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В силу п. 1.8 Правил ОСАГО (Положение Банка России от 19.09.2014 N 431-П (ред. от 22.09.2020) "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России 01.10.2014 N 34204)

при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных п. 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

В силу п. 1.11 Правил ОСАГО договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в виде электронного документа.

Перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети "Интернет" для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе (абз. 5 п. 1.11 Правил ОСАГО).

Статья 957 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Факт поступления страховой премии в размере 3965, 09 рублей, формирования и выдачи электронного страхового полиса от 07.10.2020 г.серии "данные изъяты" N истцом не оспаривается.

Согласно разъяснениям п. 8, абз. 2 п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страховой полис является доказательством, подтверждающим заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, пока не доказано иное.

Из приведенных норм материального права следует, что бланк страхового полиса является документом, удостоверяющим заключение договора обязательного государственного страхования и возникновение у страховщика обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Согласно разъяснений, приведенных в п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" сообщение страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений, которое привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, не является основанием для признания такого договора незаключенным или для освобождения страховщика от страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Приобщенный бланк электронного полиса от серии "данные изъяты" N от 07.10.2020 г, сформирован ответчиком, имеет усиленную электронную цифровую подпись, печать ПАО СК "Росгосстрах".

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из того, что доказательств, свидетельствующих о том, что спорный договор был заключен под влиянием обмана, т.е. при его заключении Прохоров М.Е. действовал умышленно и сообщил страховщику заведомо ложные сведения относительно цели использования транспортного средства, истцом не представлено.

Указанные выводы суда первой инстанции не основаны на материалах дела.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Объекты, подлежащие обязательному страхованию, риски, от которых они должны быть застрахованы, и минимальные размеры страховых сумм определяются законом, а в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, законом или в установленном им порядке.

Поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования заключен путем выдачи страхователю на основании его заявления страхового полиса, то для установления содержания договора страхования принимается во внимание содержание как полиса, так и заявления.

Договор ОСАГО был заключен сторонами путем выдачи страхователю страхового полиса на основании его письменного заявления.

В соответствии с правилами пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны, не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом Российской Федерации в силу признания ее таковой (оспоримая сделка), либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно пункту 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Указанный договор страхования ОСАГО был заключен на основании заявления Прохорова М.Е, в котором страхователь сообщил, что использование транспортного средства VIN N, "данные изъяты" осуществляется в прочих целях, о чем имеется отметка в разделе 2 заявления о заключении договора ОСАГО, а также в особых отметках (раздел 7 заявления) (л.д. 11 т.1).

Учитывая представленные сведения, страховщиком произведен расчет страховой премии по договору ОСАГО в соответствии с Указанием Банка России от 19.09.2014 г. N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Из первоначального заявления о заключении договора ОСАГО следует, что страховая премия была рассчитана исходя из информации об использовании транспортного средства VIN N, г/н N в прочих целях. По данным указанным Прохоровым М.Е. страховая премия составила 3 965, 09 рублей.

В период действия договора страхования, 12.11.2020 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого транспортному средству VIN N, г/н N были причинены механические повреждения.

Указанное послужило основанием для обращения в ПАО СК "Росгосстрах" с заявлением о страховом случае. Вместе с тем, в результате осмотра поврежденного транспортного средства было установлено, что транспортное средство имеет государственный регистрационный знак желтого цвета типа 1Б, что подтверждается актом осмотра от 19.11.2020 г. и фотоснимками.

В соответствии с п. 3.3 "ГОСТ Р 50577-93. Государственный стандарт Российской Федерации. Знаки государственные регистрационные транспортных средств. Типы и основные размеры. Технические требования", утв. Постановлением Госстандарта России от 29.06.1993 N 165 в ред. от 23.08.2013, вместе с "Требованиями к цвету поля и качеству световозвращающего покрытия регистрационных знаков", расположение знаков в регистрационном номере как у транспортного средства VIN N, г/н N данного знака относится к типу 1Б.В таблице N 3 указанного выше ГОСТа содержится информация о том, что желтые регистрационные знаки относятся к типу 1Б

Государственный регистрационный знак типа 1Б - для легковых такси, транспортных средств, оборудованных для перевозок более восьми человек (кроме случаев, если указанные перевозки осуществляются по заказам либо для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя).

Более того, третьим лицом Сосниным Е.А. при подаче заявления о страховом случае истцу предоставлена доверенность на право управления распоряжения транспортным средством VIN N, г/н N.

Соснин Е.А. является индивидуальным предпринимателем, по выписке из ЕГРИП видно, что основным видом деятельности Соснина Е.А. является деятельность сухопутного пассажирского транспорта.

Также в выписке из ЕГРИП имеется информация о выданной лицензии на деятельность по перевозкам пассажиров и иных лиц автобусами.

Согласно сведений Северо-Уральского межрегионального управления государственного автодорожного надзора Федеральной службы по надзору в сфере транспорта территориального отдела госавтодорнадзора по ХМАО-Югре, автомобиль марки "данные изъяты", принадлежащий Прохорову М.Е,, передан в пользование Обществу с ограниченной ответственностью "Импульс"по договору аренды от 15.12.2018 в срок до 31.12.2030г.

Общество "Импульс" имеет действующую бессрочную лицензию на осуществление деятельности по перевозкам пассажиров и иных лиц автобусами. Государственный номер лицензии N АК-86-00642 от 03.04.2019 года, выписка из реестра лицензий (автобус VIN N, г/н N включен в данный реестр), договор на аренду транспортного средства VIN N, г/н N (л.д.55 т.1).

Лицензия была выдана до заключения договора страхования.

Изложенные выше обстоятельства в совокупности позволяют сделать вывод о том, что Прохоровым М.Е. намеренно предоставлена недостоверная информация при заключении договора для уменьшения страховой премии.

Указание в заявлении о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства о цели использования "прочее" при наличии специальной графы "такси" позволяет сделать вывод об умышленном сокрытии страхователем достоверной информации.

В соответствии с приложением N 1 к Указанию Банка России от от 28 июля 2020 г. N 5515-У "О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" базовая ставка страхового тарифа для транспортных средств категории "D" для юридических лиц установлены от 2134 руб. (минимальная ставка) до 4165 руб. (максимальная ставка). В соответствии с пунктом 4.3 приложения N 1 минимальная базовая ставка страхового тарифа для транспортных средств, используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок, составляет 3 905 руб, максимальная - 7 399 руб.

Так, в соответствии с приказом ПАО СК "Росгосстрах" от 06.10.2020 года N П-797 для транспортных средств категорий "D" используемых на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок установлена базовая тарифная ставка в размере 7399 рублей, тогда как для транспортных средств категорий "D" с числом пассажирских мест до 16 включительно (в полисе указано как "иная") - 2246 рублей.

Согласно вышеуказанному, при предоставлении верных сведений о цели использования транспортного средства страхования премия составила бы: 7399 рублей (для транспортных средств категорий "D" используемых на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок) * 0, 91 Кт(территория использования т/с) * 1 КБМ(бонус-малус) * 1, 94 Ко(ограничение лиц, допущенных к управлению) * 1 Кс (период использования) = 13062, 19 руб.

При таких обстоятельствах сведения о цели использования транспортного средства существенно влияют на размер страховой премии, что доказывает наличие умысла со стороны страхователя.

Заключение договора ОСАГО было произведено в электронной форме. Следовательно, истец не мог провести осмотр транспортного средства.

Доводы Соснина Е.В. в возражениях на иск о том, что страховщик не воспользовался возможностью проверить цель использования транспортного средства изложены без учета того, что договор страхования заключен им в электронной форме.

Оценивая данные обстоятельства в совокупности с установленными судебной коллегией обстоятельствами, судебная коллегия приходит к выводу, что на момент заключения договора ОСАГО Прохоров М.Е. скрыл от страховщика то обстоятельство, что автомобиль будет использоваться в качестве маршрутного такси, хотя данная графа имелась в заявлении, кроме нее имелась и графа "прочее".

Использование Прохоровым М.Е, либо другим лицом данного автомобиля при укрытии обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая влечет признания договора страхования, заключенного между сторонами, недействительным по правилам статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление на страхование применительно к правилам ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет такое же значение, как и письменный запрос. Следовательно, сведения указанные Прохоровым М.Е. в заявлении, в том числе касающиеся "особых отметок", "цель использования транспортного средства", "сдается ли в аренду" на момент заключения договора страхования, являются существенными обстоятельствами.

Кроме того, при осмотре автомобиля ответчика обнаружено, что номера транспортного средства имеют желтый цвет.

Вывод суда о том, что в действиях страхователя Прохорова М.Е. нет прямого умысла для сообщения страхователю ложных сведений, является неправильным.

Одним из оснований для отказа в иске суд первой инстанции указал на то, что в договоре аренды транспортного средства с ООО "Импульс" отсутствуют сведения об использовании транспортного средства в качестве такси. Однако, в договоре не указана какая-либо цель использования. Более того, при заключении договора страхования страхователь сам несет ответственность за предоставление верной информации относительного указанной цели использования транспортного средства.

Также, судебная коллегия считает, что суд первой инстанции безосновательно указал в решении на то, что страховщик не воспользовался предусмотренной законом возможностью проверить представленные страхователем при заключении договора страхования сведения.

Вместе с тем, заключение договора ОСАГО было произведено в электронной форме.

В соответствии с п. 1.11 Положения Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", перечень сведений, передаваемых владельцем транспортного (средства с использованием официального сайта страховщика (официального сайта ^профессионального объединения страховщиков, официального сайта (мобильного Приложения) страхового агента (страхового брокера), осуществляющего автоматизированные создание и отправку информации в информационную систему страховщика) в сети "Интернет" для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.

Недостоверность сведений, указанных владельцем транспортного средства в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, считается выявленной при получении страховщиком: отказа в подтверждении сведений в соответствии с абзацем вторым пункта 8 Указания Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У, основанного на информации, полученной от федеральных органов исполнительной власти и организаций (кроме профессионального объединения страховщиков и страховщиков, являющихся его йенами), указанных в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от N сентября 2005 года N 567 "Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 38, ст. 3825; 2011, N 36, ст. 5148; 2013, I36, ст. 4578; 2015, N 23, ст. 3330; 2017, N 23, ст. 3330; 2018, N 41, ст. 6238); либо информации посредством доступа с использованием единой системы идентификации и аутентификации, созданной в соответствии с постановлением правительства Российской Федерации от 28 ноября 2011 года N 977 "О федеральной государственной информационной системе "Единая система идентификации и Идентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 49, ст. 7284; 2018, N 49, ст. 7600) (далее 1ЕСИА), или единой системы межведомственного электронного взаимодействия о Соответствии сведений информации, содержащейся в информационных системах федеральных органов исполнительной власти и организаций, указанных в абзаце восьмом Стоящего пункта.

Незамедлительно после исполнения владельцем транспортного средства обязанности по уплате страховой премии страховой полис обязательного страхования в виде электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 la N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 15, ст. 2036; "Официальный интернет-портал правовой информации" www.pravo.gov.ru), 23 июня 2020 года), направляется владельцу транспортного средства по указанному им адресу электронной почты, а также посредством размещения в личном кабинете страхователя ОСАГО, предусмотренном Указанием Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У. (в ред. Указания Банка России от 16.07.2020 N 5505-У). По результатам автоматизированной обработки запроса, направленного в соответствии с настоящим пунктом, АИС ОСАГО (после обмена информацией между АИС ОСАГО и единой автоматизированной информационной системой технического осмотра) направляется страховщику соответствующее подтверждение сведений либо отказ в подтверждении сведений.

В целях заключения договора физическое лицо (страхователь), подписывающее кронный документ, для его последующего определения страховщиком по его простой электронной подписи предоставляет страховщику с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сайт страховщика) или официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сайт профессионального объединения) следующие сведения:

фамилия, имя и отчество (при наличии);

вид документа, удостоверяющего личность, серия и номер данного документа;

абонентский номер, выделенный оператором подвижной радиотелефонной связи (далее - абонентский номер), и (или) адрес электронной почты.

Страховщик направляет на указанные страхователем - физическим лицом абонентский номер и (или) адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи, и указание лицу, использующему простую электронную подпись, на необходимость соблюдать ее конфиденциальность.

Одновременно с первичным доступом к сайту страховщика с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с настоящим Указанием, а также указанного в пункте 4 настоящего Указания, на сайте страховщика автоматически создается персональная страница страхователя (далее - личный кабинет страхователя ОСАГО).

Страхователь для совершения действий, предусмотренных настоящим Указанием, может осуществлять доступ к сайту страховщика, в том числе с использованием сайта Профессионального объединения, с использованием ключа электронной подписи, выданного для осуществления доступа в рамках единой системы идентификации и аутентификации, созданной в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 28 ноября 2011 года N 977 "О федеральной государственной информационной системе "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре (далее - ЕСИА), обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме".

При осуществлении доступа с использованием ЕСИА, а также посредством личного кабинета страхователя ОСАГО (в том числе с использованием сайта профессионального объединения) к сайту страховщика для заключения договора осуществление действий, предусмотренных пунктами 2-4 настоящего Указания, не требуется. Доступ к сайту страховщика страхователя - физического лица с использованием ЕСИА осуществляется с согласия страхователя - физического лица на передачу персональных данных в информационные системы страховщика, использующие ЕСИА, выраженного посредством совершения им действий, позволяющих достоверно установить волеизъявление.

В случае доступа страхователя к сайту страховщика с использованием сайта профессионального объединения с использованием ЕСИА использование страхователем ключа электронной подписи, выданного ему для осуществления доступа в ЕСИА, осуществляется только на сайте профессионального объединения.

После осуществления доступа к сайту страховщика в соответствии с настоящим Указанием страхователю - физическому лицу предоставляется возможность заполнения заявления о заключении договора (далее - заявление). Заявление, заполняемое на сайте страховщика, должно содержать сведения в объеме, предусмотренном для заявления, -предоставляемого на бумажном носителе, а также сведения об адресе электронной почты, на который будет направлен страховой полис в случае заключения договора.

После заполнения заявления страхователь, осуществивший доступ к сайту страховщика с использованием простой электронной подписи в соответствии с настоящим Указанием, подтверждает достоверность указанных в заявлении сведений посредством совершения действий, позволяющих достоверно установить его волеизъявление, и напрвляет заявление страховщику.

Заявление, оформленное после осуществления доступа к сайту страховщика в соответствии с настоящим Указанием, подписанное простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью страхователя - физического лица.

Так, сведения, указанные в заявлении на заключения договора ОСАГО были указаны самим страхователем.

Истец изучить документы самостоятельно не имел возможности.

АИС ОСАГО не выявила несоответствий, так как все указанные в заявлении документы действительно существуют и соответствуют тем или иным транспортным средствам.

Так же истец не мог провести осмотр транспортного средства, поскольку ответчик воспользовался электронной формой заключения договора.

При таком положении суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что на момент заключения договора страхования Прохорову М.Е были известны обстоятельства, которые могут привести к оспариванию сделки.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации имеются правовые основания для признания договора страхования от 25.10.2020 г, заключенного между Прохоровым М.Е. и ПАО СК "Росгосстрах" недействительным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 959 Гражданского кодекса Российской Федерации в период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Ответчик не мог не знать, что его автомобиль используется в качестве маршрутного такси, тем более что Сосниным Е.А, которому ответчиком выдана доверенность на управление данным транспортным средством, данная деятельность осуществлялась легально, на основании лицензии и договора аренды автомобиля и не первый день.

Закон возлагает на страхователя обязанность информационного характера - сообщить страховщику сведения об обстоятельствах, которые увеличивают или могут увеличить страховой риск.

Данная норма материального права подлежит применению к спорным правоотношениям, поскольку именно в период действия заключенного сторонами договора ОСАГО произошли значительные изменения в обстоятельствах, из которых стороны исходили при его заключении.

Обстоятельства, на которые указывает истец в обоснование заявленного им иска о признании договора ОСАГО недействительным, не были и не могли быть известны страховщику. Об этом свидетельствует и исчисление страховщиком страховой премии.

В связи с этим доводы апелляционной жалобы Публичного акционерного общества СК "Росгосстрах" заслуживают внимания.

В соответствии со статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

На основании изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда подлежит отмене ввиду несоответствия выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела (ст. 328, п. 3 ч. 1 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), и судом неправильно применены нормы материального и процессуального права, регулирующие возникшие правоотношения, с вынесением нового решения об удовлетворении требований ПАО СК "Россгосстрах".

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче апелляционной жалобы ПАО СК "Россгосстрах" оплачено 6000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия суда апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Отрадненского городского суда Самарской области от 15 марта 2021 года отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования Публичного акционерного общества Страховая Компания "Росгосстрах" к Прохорову М.Е, о признании договора страхования недействительным удовлетворить.

Признать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных, заключенный 25.10.2020 г. между Прохоровым М.Е, и ПАО Страховая Компания "Росгосстрах" (страховой полис ОСАГО серии XXX N) недействительным.

Взыскать с Прохорова М.Е, в пользу Публичного акционерного общества Страховая Компания "Росгосстрах"расходы по оплате госпошлины 6000 рублей.

Апелляционную жалобу Публичного акционерного общества СК "Росгосстрах" удовлетворить.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу, через суд первой инстанции.

Председательствующий:

Судьи:

Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме 19 июля 2021 г.