Определение СК по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 27 мая 2021 г. по делу N 8Г-7041/2021[88-8040/2021]

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Сафронова М.В, судей Шведко Н.В, Конкина М.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N2-5022/2020 по иску Рассыхина Олега Анатольевича к акционерному обществу "АЛЬФА-БАНК" о защите прав потребителя

по кассационной жалобе Рассыхина Олега Анатольевича на решение Нижневартовского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 02 октября 2020 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 12 января 2021 года.

Заслушав доклад судьи Седьмого кассационного суда общей юрисдикции Шведко Н.В, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Рассыхин О.А. обратился в суд с иском к АО "АЛЬФА-БАНК", в котором просил взыскать с ответчика незаконно списанные денежные средства в размере 143708 руб. 81 коп, компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб, штраф в размере 50%, расходы по составлению искового заявления в размере 5 000 руб.

В обоснование требований Рассыхиным О.А. указано, что 19 августа 2014 года, при подписании заявления на заключение кредитного договора с ОАО "Альфа-Банк", он подтвердил свое согласие на условия договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и обязанности выполнять условия договора кредитования. 23 января 2018 года вынесен судебный приказ о взыскании с Рассыхина О.А. в пользу АО "Альфа-банк" задолженности по кредитному договору в размере 223 628 рублей 35 коп, который был направлен для исполнения в отдел судебных приставов. С момента возбуждения исполнительного производства истец добровольно вносит денежные средства на депозитный счет отдела судебных приставов, постановлений о наложении ареста на денежные средства, обращении взыскания на денежные средства судебным приставом - исполнителем не выносились. При этом, истец обнаружил, что банком списаны с его заработной платы денежные средства в общей сумме 143 708 руб. 81 коп. в счет погашения задолженности без его согласия. Истец обратился к ответчику с претензией по факту списания денежных средств, которая оставлена без удовлетворения. Считает, что банк не вправе без его согласия списывать с его счета денежные средства, тогда как он добросовестно выплачивает денежные средства по исполнительному производству.

Решением Нижневартовского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 02 октября 2020 года, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 12 января 2021 года, в удовлетворении иска отказано.

В кассационной жалобе Рассыхин О.А. просит об отмене решения суда и апелляционного определения судебной коллегии, ссылаясь на нарушение норм материального права.

От АО "АЛЬФА-БАНК" поступили возражения на кассационную жалобу, в которых ответчик просит судебные акты оставить без изменения, жалобу - без удовлетворения как необоснованную.

Лица, участвующие в деле, извещены о месте рассмотрения кассационной жалобы надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в судебное заседание кассационной инстанции не явились, о причинах своего отсутствия суд не уведомили, не просили об отложении рассмотрения дела. Судебная коллегия в соответствии с частью 3 статьи 167, частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Изучив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения судебных постановлений.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 421 того же кодекса, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 854 этого же кодекса списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами (пункт 3 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как предусмотрено статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от 19 июня 2012 года N 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

Судами установлено, что 19 августа 2014 года между Рассыхиным О.А. и ОАО "Альфа-Банк" заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты с лимитом кредитования 151 000 рублей, под 31, 99 % годовых, открытие и кредитование счета кредитной карты. Индивидуальные условия кредитования переданы заемщику 19 августа 2014 года, что подтверждается подписью истца в Индивидуальных условиях.

В соответствии с пунктом 5 заявления на предоставление кредита от 19 августа 2014 года при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете кредитной карты для списания Банком сумм любой задолженности в рамках договора кредита N "данные изъяты" от 19 августа 2014 года заемщик предоставляет право без дополнительных распоряжений (заранее дан акцепт) списывать указанные денежные средства с иных счетов в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, открытых в Банке.

06 февраля 2018 года вынесен судебный приказ о взыскании с Рассыхина О.А. в пользу АО "АЛЬФА-БАНК" задолженности по соглашению о кредитовании от 19 августа 2014 года в размере 220 923, 35 руб, госпошлины 2 705, 00 руб.

На основании вступившего в законную силу судебного приказа, 03 июня 2018 года возбуждено исполнительное производство.

Судами установлено, что АО "Альфа-Банк" произвело списание денежных средств с текущего счёта истца N "данные изъяты" в погашение задолженности истца по договору кредита от 19 августа 2014 года на общую сумму 143708, 81 руб.

Установив, что при заключении договора и при написании заявления от 19 августа 2014 года заемщик Рассыхин О.А. заранее выразил согласие на списание денежных средств с иных счетов в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, открытых в Банке, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что безакцептное списание денежных средств со счета истца при наличии прямого письменного распоряжения плательщика о списании с указанием конкретных оснований и банковских счетов не нарушает законных его прав; условия договора о безакцептном списании денежных средств со счета физического лица, а также действия Банка по бесспорному списанию денежных средств в погашение обязательств истца, соответствуют действующему законодательству, в связи с чем отказал в удовлетворении исковых требований Рассыхина О.В. о взыскании с ответчика удержанных денежных средств.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции, в соответствии с полномочиями, предусмотренными статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, оставил решение суда без изменения.

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для признания выводов суда первой и апелляционной инстанции незаконными.

Доводы кассационной жалобы истца о незаконном списании заработной платы со счета и наличии оснований для взыскания удержанных денежных средств не могут быть приняты во внимание, поскольку из материалов дела не следует, заранее данный Рассыхиным О.А. акцепт предусматривал какие-либо исключения в отношении денежных средств, поступивших в счет заработной платы.

Доказательств того, что Рассыхин О.А. предпринимал меры по отзыву данного ранее акцепта, материалы дела не содержат.

По сути, доводы подателя жалобы направлены на иную оценку доказательств, не содержат обстоятельств, которые не были бы предметом исследования судов и опровергающих их выводы.

Между тем в силу части третьей статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими и определять, какое судебное постановление должно быть принято при новом рассмотрении дела. Таким образом, полномочием по переоценке установленных судами первой и апелляционной инстанций обстоятельств суд кассационной инстанции не обладает.

Таким образом, установив, что списание со счета Рассыхина О.А. денежных средств производилось на основании данного им заранее акцепта на перечисление денег в погашение задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции правомерно отказал в удовлетворении иска.

Нарушений норм материального права или норм процессуального права, повлиявших на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, либо защита охраняемых законом публичных интересов, судами первой и апелляционной инстанций не допущено, оснований для пересмотра в кассационном порядке обжалуемых судебных постановлений по доводам кассационной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 379.5, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Нижневартовского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 02 октября 2020 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 12 января 2021 года оставить без изменения, кассационную жалобу Рассыхина Олега Анатольевича - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи