Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 21 июля 2021 г. по делу N 8Г-13016/2021[88-13857/2021]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего судьи Веркошанской Т.А.

судей Козловской Е.В, Омаровой А.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Васильевой Елены Леонидовны к акционерному обществу "АльфаСтрахование" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов

по кассационной жалобе Васильевой Елены Леонидовны

на решение Вачского районного суда Нижегородской области от 10 ноября 2020 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 26 января 2021 года.

Заслушав доклад судьи Козловской Е.В, судебная коллегия

установила:

Васильева Е.Л. обратилась в суд с иском к акционерному обществу "АльфаСтрахование" (далее по тексту АО "АльфаСтрахование") о взыскании страхового возмещения.

В обоснование иска указала, что 16 мая 2019 года между сторонами был заключен договор N N добровольного страхования имущества, а именно жилого дома, расположенного по адресу: "адрес", внутренней отделки и движимого имущества в жилом доме, а также гражданская ответственность. Имущество было застраховано на общую сумму 1 400 000 руб.

01 июля 2019 года в результате пожара полностью сгорел жилой дом и все находящееся в нем имущество. Возгорание произошло по причине поджога. По факту возгорания была проведена проверка, на основании которой вынесено постановление о приостановлении предварительного следствия от 09 марта 2020 года.

15 октября 2020 года истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, 24.03.2020 были направлены недостающие документы. Денежные средства до настоящего времени не перечислены, ответчик мотивирует отказ невозможностью определить конкретное жилое помещение.

Считая данные отказы незаконными, а свои права нарушенными, истец просила взыскать с АО "АльфаСтрахование" в ее пользу страховое возмещение в размере 789 200 руб. компенсацию морального вреда 5 000 руб, штраф в соответствии с п. 6 cт. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, судебные расходы.

Решением Вачского районного суда Нижегородской области от 10 ноября 2020 года в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 26 января 2021 года вышеуказанное решение оставлено без изменения, апелляционная жалоба Васильевой Е.Л. - без удовлетворения.

В кассационной жалобе Васильева Е.Л. оспаривает законность и обоснованность принятых судебных актов, просит их отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении иска.

Проверив законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для их отмены.

Согласно статье 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений при рассмотрении настоящего дела судами первой и апелляционной инстанций не допущено.

Как установлено судами и следует из материалов дела, Васильевой Е.Л. принадлежит на праве собственности жилой дом, расположенный по адресу: "адрес"

16 мая 2019 года Васильевой Е.Л. заполнен полис-оферта страхования имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения N N, в соответствии с которым страховщики АО "СК "РСХБ-Страхование" и АО "АльфаСтрахование" предложили заключить договор страхования на условиях, указанных в полисе-оферте, а также условиях страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения, утвержденных страховщиками, являющимися неотъемлемой частью договора страхования.

16 мая 2019 года истец путем акцептования оферты заключила с ответчиком договор страхования имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения N "адрес", на условиях, указанных в полисе-оферте, а также условиях страхования, указанных в Правилах страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения от 11 апреля 2019года, утвержденных ответчиком, являющимися неотъемлемой частью договора страхования, размещенных в свободном доступе в сети Интернет.

Предметом страхования является внутренняя отделка жилого помещения, движимое имущество и гражданская ответственность, на сумму выбранную страхователем, от данной суммы определяется размер страховой премии, которая распределяется между страховщиками в равных долях.

По условиям договора страховщики принимают на себя обязанность за обусловленную договором плату (страховую премию) возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен полис-оферта (выгодоприобретателю), в пределах определенных договором страхования страховых сумм убытки, причиненные в результате наступления предусмотренного настоящим договором страхования события (страхового случая).

По условиям полиса-оферты местом страхования является квартира, либо часть квартиры, адрес которой указан в назначении платежа документа, подтверждающего оплату страховой премии либо жилое строение или часть жилого строения, адрес которого указан в назначении платежа документа, подтверждающего оплату страховой премии, в котором любое лицо имеет постоянную регистрацию на дату заключения полиса-оферты.

Период действия договора составляет 12 месяцев с начала действия договора, который вступает в силу с 00 часов 16 календарного дня, следующего за днем уплаты страховой премии.

Также условиями страхования и требованиями к условиям эксплуатации предмета страхования предусмотрено, что акцептируя настоящий полис-оферту, страхователь подтверждает, что в жилом строении или части жилого строения, адрес которого указан в назначении платежа документа, подтверждающего оплату страховой премии, зарегистрировано хотя бы одно физическое лицо.

В случае, если условия эксплуатации зарегистрированного имущества не будет соответствовать требованиям, изложенным в полисе-оферте, условия об объекте страхования считаются несогласованными и настоящий полис-оферта считается незаключенным.

Из содержания полиса-оферты следует, что Васильевой Е.Л. выбран вариант страхования, в соответствии с которым внутренняя отделка жилого помещения по адресу: "адрес" застрахована на сумму 600 000 руб, движимое имущество - на сумму 400 000 руб, гражданская ответственность - на сумму 400 000 руб. При указанных условиях страхования страховая премия определена договором в размере 7 000 руб, которая была оплачена страховщиком.

Раздел 4 договора страхования содержит условия страхования, к числу которых отнесено, в том числе и нахождение движимого имущества, а также внутренней отделки в строениях, построенных после 1960 года.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости следует, что жилой дом по адресу: "адрес", площадью 25 кв.м, год ввода в эксплуатацию по завершении строительства - 1949 год, кадастровая стоимость 35 172, 50 руб.

01 июля 2019 года в жилом доме по указанному адресу произошел пожар, в результате которого был уничтожен жилой дом вместе с внутренней отделкой и находящимся в нем имущество.

Постановлением старшего следователя группы по расследованию преступлений на территории Вачского района СО МО МВД России Навашинский Д.А.В. 09.08.2019 возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст.167 УК РФ.

Из данного постановления следует, что 01 июля 2019 года около 20:30 час. неустановленное лицо, путем занесения источника открытого огня, совершило поджог дома "адрес" принадлежащего Васильевой Е.Л. инвентаризационной стоимостью 399 017 руб. и дома "адрес", принадлежащего ФИО9 стоимостью 400 000 руб, в связи с чем произошло возгорание домов на общей площади 158 кв.м.

В результате уничтожения дома путем поджога Васильевой Е.Л. был причинен значительный материальный ущерб в сумме 399 017 руб, ФИО10 - в сумме 400 000 руб.

Постановлением следователя группы по расследованию преступлений на территории Вачского района СО МО МВД России Навашинский Д.А.В. от 09.03.2020 предварительное следствие по уголовному делу приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

15 октября 2019 года Васильева Е.Л. обратилась к страховщику - АО "АльфаСтрахование" с заявлением о страховом событии, указав предполагаемый размер ущерба в размере 800 000 руб.

Обращаясь к страховщику с заявлением о страховом случае, истцом Васильевой Е.Л. была представлена опись сгоревшего имущества на сумму в размере 189 200 руб.

АО "АльфаСтрахование" неоднократно уведомляло Васильеву Е.Л, что не располагает правовыми основаниями для признания данного страхового события страховым случаем и выплаты страхового возмещения, ссылаясь на то, что из представленных документов следует, что в доме по адресу: "адрес", никто не зарегистрирован.

Направленная в адрес страховщика претензия оставлена без удовлетворения, что явилось поводом для обращения с настоящим иском в суд.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, руководствуясь с положениями статей 420, 421, 422, 432, 927, 929, 934, 940, 942, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание разъяснения, изложенные в пункте 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", установив, что в спорный жилой дом имеет год постройки 1949, в доме никто не проживает и не зарегистрирован, факт наличия в доме на момент пожара движимого имущества и его стоимость в рамках заявленных требований не доказан, исходя из того, что Васильевой Е.Л. не выполнены условия договора страхования в части отсутствия постоянной регистрации на дату заключения договора какого-либо лица в жилом строении, которое является местом страхования, а также несоответствие жилого дома критериям, установленным договором страхования, при которых наступает ответственность страховой компании по страховому возмещению, пришел к верному выводу о незаключенности договора страхования и, следовательно, об отсутствии оснований для выплаты АО "АльфаСтрахование" страхового возмещения, в связи с чем отказал в удовлетворении иска Васильевой Е.Л.

Поскольку требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа в соответствии с Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" являются производными от требований о взыскании страхового возмещения, в удовлетворении которого отказано, суда пришли к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения данных требований.

Суд кассационной инстанции соглашается с выводами судов, поскольку они основаны на совокупности исследованных доказательств, которым дана надлежащая оценка, соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Доводы кассационной жалобы о том, что включение в условие договора страхования критериев объекта страхования как жилое помещение, используемое для постоянного проживания и лица, проживающие в нем должны иметь постоянную регистрацию, нарушают права потребителя страховой услуги, так как ущемляют его права, суд кассационной инстанции не принимает в качестве основания к отмене судебных актов, поскольку они противоречат вышеприведенным нормам материального права.

Согласно подп. 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности ст. 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

В силу пп. 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Принимая во внимание, что все условия договора страхования были оговорены сторонами при заключении договора в офертно-акцептной форме, оснований для признания их ущемляющими права потребителя у суда не имелось.

Ссылка истца на то, что она не ознакомилась с условиями договора, является несостоятельной к отмене решения, поскольку судами в рамках рассмотрения дела установлено обратное.

Доводы жалобы в целом основаны на несогласии истца с выводами судов об обстоятельствах, значимых для правильного разрешения дела, направлены на переоценку доказательств и установление новых обстоятельств, что в силу статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в компетенцию суда кассационной инстанции не входит.

Нарушений либо неправильного применения норм процессуального права, в том числе предусмотренных частью 4 статьи 379.7 ГПК РФ, при рассмотрении дела не установлено.

С учетом изложенного суд кассационной инстанции не находит оснований для отмены обжалуемых судебных актов и удовлетворения кассационной жалобы.

Руководствуясь статьями 379.5 - 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Вачского районного суда Нижегородской области от 10 ноября 2020 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 26 января 2021 года оставить без изменения, кассационную жалобу Васильевой Елены Леонидовны - без удовлетворения.