Определение СК по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции от 30 марта 2021 г. по делу N 8Г-3009/2021[88-7197/2021]

Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Аксеновой О.В, судей Игнатьева Д.Ю, Кудри В.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО "данные изъяты"" в лице Конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" о защите прав потребителя (номер дела, присвоенный судом первой инстанции, 2-562/2020)

по кассационной жалобе ОАО "данные изъяты"" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Костромского районного суда Костромской области от 22 июля 2020 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Костромского областного суда от 02 ноября 2020 года.

Заслушав доклад судьи судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции Игнатьева Д.Ю, пояснения представителей заявителя, ФИО4, ФИО5, поддержавших доводы кассационной жалобы,

УСТАНОВИЛА:

Истец, ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику, ОАО АКБ " "данные изъяты"" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", которым с учетом принятых судом уточнений просила:

- признать исполнение ФИО1 обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору от 22 мая 2015 года в части погашения суммы основного долга в размере 76109, 97 руб. в полном объеме, процентов по договору и штрафных санкций по 07.02.2019 года надлежащим, - обязать ответчика перераспределить денежные средства в размере 149700 руб, направленные ФИО1 15 ноября 2019 года во исполнение решения суда по гражданскому делу N от 22.10.2019 года, - признать обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Nф от 22.05.2015 г, заключенному между ОАО АКБ " "данные изъяты"" и ФИО1 прекращенным надлежащим исполнением с 18 ноября 2019 года, - взыскать в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5000 руб, - взыскать в пользу ФИО1 штраф, предусмотренный Законом о защите прав потребителей.

В обоснование иска истец указала, что 22 октября 2019 года решением Ленинского районного суда г. Костромы с нее в пользу Агентства взыскана задолженность по кредитному договору Nф от 22.05.2015 г. в размере 145586, 61 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 4111, 73 руб, а всего 149698, 34 руб.

15 ноября 2019 года сумма 149700 руб. была ею перечислена на реквизиты Агентства в счет оплаты долга. Однако, 28 января 2020 года Агентство в ответ на ее заявление сообщило, что остаток задолженности по кредиту составил 69291, 29 руб, а сведения о порядке распределения денежных средств не представило.

Истец считает, что досрочное взыскание кредиторской задолженности это фактически отказ Агентства от договора в одностороннем порядке, который действует как расторжение договора и обязательства сторон прекращаются. Свои обязательства по возврату займа ФИО1 исполнила в полном объеме. Неверным распределением денежных средств Агентством были искусственно созданы условия по начислению дополнительных процентов и пеней на уже погашенную задолженность. Оно фактически ограничило ее право на погашение кредитной задолженности, не направив в погашение суммы основного долга, внесенные ею денежные средства, продолжив начисление процентов за пользование кредитом. Действиями Агентства ей были причинены нравственные страдания, вызванные правовой неопределенностью по данному вопросу, которые она оценивает в 5000 руб.

Решением Костромского районного суда Костромской области от 22 июля 2020 года исковые требования ФИО1 удовлетворены частично.

Обязательства ФИО1 по кредитному договору Nф от 22.05.2015 г, заключенному между ОАО АКБ " "данные изъяты"" и ФИО1, признаны исполненными в части, а именно: в части погашения основного долга в размере 76109, 97 руб. (по состоянию на 7 февраля 2019 года), в части процентов в размере 43642, 72 руб. (по состоянию на 7 февраля 2019 года), в части штрафных санкций в размере 25833, 92 руб. (по состоянию на 7 февраля 2019 года), итого в общей сумме 145 586, 61 руб. Датой исполнения указанных обязательств считать 18 ноября 2019 года.

Суд обязал ОАО АКБ " "данные изъяты" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" перераспределить денежные средства в сумме 145 586, 61 руб, поступившие от ФИО1 в порядке исполнения решения Ленинского районного суда г. Костромы от 22 октября 2019 года по гражданскому делу N, следующим образом: 76109, 97 руб. направить в погашение основного долга, 43642, 72 руб. - направить на погашение процентов (по состоянию на 07 февраля 2019 года); 25833, 92 руб. - направить в погашение штрафных санкций (по состоянию на 7 февраля 2019 года); 4111, 73 руб. - в погашение судебных расходов по оплате госпошлины.

Взыскал с ОАО АКБ " "данные изъяты"" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" компенсацию морального вреда в размере 1000 руб, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 500 руб, а всего взыскал 1500 руб.

Взыскал с ОАО АКБ "Пробизнесбанк" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в доход бюджета Костромского муниципального района Костромской области государственную пошлину в размере 300 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Костромского областного суда от 02 ноября 2020г. решение Костромского районного суда Костромской области от 22 июля 2020 года в части удовлетворения требований ФИО1 о признании обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору от 22.05.2015 г. исполненными частично отменено.

Принято в этой части новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

Решение суда в части обязания ОАО АКБ "данные изъяты"" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" перераспределить денежные средства изменено.

Суд обязал ОАО АКБ " "данные изъяты" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" перераспределить денежные средства в сумме 149700 руб, поступившие от ФИО1 18.11.2019 года в погашение её обязательств по кредитному договору Nф от 22.05.2015 года следующим образом: 68980, 35 руб. направить в погашение основного долга, 80719, 65 руб. - направить на погашение процентов (по состоянию на 18 ноября 2019 года).

В остальной части решение суда оставлено без изменения.

В пятом абзаце резолютивной части решения после слов "Агентство по страхованию вкладов" указать "в пользу ФИО1".

Взыскана с ФИО1 госпошлина в доход ОАО АКБ " "данные изъяты"" в лице ГК АСВ 3000руб.

В кассационной жалобе заявитель просит отменить судебные постановления, как вынесенные с существенным нарушением норм материального и процессуального права, без учета фактических обстоятельств спора.

Согласно ст. 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно части 1 статьи 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с разъяснениями, данными в Пленуме Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Разрешая спор, районный суд, изучив собранные по делу доказательства, оценив доводы и возражения сторон, представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь положениями статей 319, 809-811 Гражданского кодекса российской Федерации, ФЗ "О потребительском кредите (займе)", разъяснениями, данными Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" пришел к выводу о наличие правовых оснований для частичного удовлетворения заявленных требований истца, поскольку материалами дела подтверждается нарушение ответчиком очередности списания платежей при расчете суммы задолженности по кредитному договору, что способствовало необоснованному увеличению ответчиком размера непогашенной основной задолженности по кредиту.

Суд первой инстанции посчитал установленным, что 22 мая 2015 года между сторонами был заключен кредитный договор на сумму 100 000 рублей, предоставленную под 36 % годовых на срок до 20 июля 2020 года.

По мнению суда апелляционной инстанции, указанные выводы суда не основаны на материалах настоящего гражданского дела и никак не мотивированы.

Во вступившем в законную силу решении Свердловского районного суда города Костромы от 22 октября 2019 года установлено, что плата за пользование кредитом, полученным наличными, составляла 51, 1% годовых.

То обстоятельство, что, обращаясь с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту, конкурсный управляющий ОАО АКБ " "данные изъяты"" просил взыскать проценты, рассчитанные исходя из 36% годовых, по мнению судебной коллегии, не изменяет условие договора о размере процентной ставке, поскольку изменение договора в одностороннем порядке не допустимо, и не свидетельствуют об отказе кредитора от получения процентов в полном размере.

Вступившим в законную силу 10 февраля 2020г. решением Ленинского районного суда г. Костромы от 22 октября 2019 года с ФИО1 в пользу ОАО АКБ " "данные изъяты"" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" взыскана задолженность по кредитному договору Nф от 22.05.2015 г. в размере 145586, 61 руб, из которых 76109, 97 руб. - сумма основного долга, 43642, 72 руб. - проценты, 25833, 92 руб. - штрафные санкции, и расходы по оплате госпошлины в размере 4111, 73 руб, а всего 149698, 34 руб.

15 ноября 2019 года ФИО1 в счет исполнения решения суда перечислила на счет ОАО АКБ " "данные изъяты"" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" денежные средства в размере 149700 руб.

Денежные средства, поступившие от истца в счет погашения задолженности, 18.11.2019 года распределены следующим образом: в счет погашения основного долга- 55359, 49 руб, в счет погашения процентов - 90021, 41 руб, в счет погашения просроченных процентов - 207, 37 руб.

Руководствуясь положениями статей 199, 319.1 ГК РФ кредитор в первую очередь за счет поступивших денежных средств должен был погасить те обязательства, по которым срок исковой давности на момент поступления денежных средств не истек.

Судебной коллегией установлено, что срок не истек по обязательствам по погашению задолженности, образовавшейся после 03.12.2015 года, и процентов, начисленных на неё с этого момента, поскольку обращение в суд с заявлением о выдаче судебного приказа прервало течение срока исковой давности, а платеж был осуществлен в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа.

С учетом положений статьи 204 ГК РФ и разъяснений, данных Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", судебная коллегия посчитала возможным зачесть поступившие денежные средства в погашение процентов в размере 80719, 65 руб. (по состоянию на 18 ноября 2019 года). Оставшаяся сумма 68980, 35 руб, по мнению коллегии, должна быть направлена на погашение основного долга.

Поскольку предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не прекращает обязательство должника уплачивать проценты до возврата суммы займа, решение Ленинского районного суда г. Костромы от 22 октября 2019 года немедленному исполнению обращено не было, было обжаловано ООО АКБ АСВ в апелляционном порядке и вступило в законную силу лишь 19 февраля 2020 года, на 18 ноября 2019 года на ООО АКБ АСВ не лежало обязанности по исполнению этого решения и распределению денежных средств в соответствии с ним.

При таких обстоятельствах, по мнению судебной коллегии, у суда первой инстанции не имелось оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о признании исполненными обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору от 22 мая 2015 года в части погашения суммы основного долга в размере 76109, 97 руб. в полном объеме, процентов по договору и штрафных санкций по 07.02.2019 года и возложения на ответчика обязанности перераспределить денежные средства в размере 149700 руб, направленные ФИО1 15 ноября 2019 года во исполнение решения суда по гражданскому делу N от 22.10.2019 года, в связи с чем, суд апелляционной инстанции посчитал возможным отменить решения суда первой инстанции о признании обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору от 22.05.2015 г. исполненными частично и принять в этой части новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

Решение суда в части обязания ОАО АКБ " "данные изъяты"" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" перераспределить денежные средства, было изменено судом апелляционной инстанции, поступившие от истца денежные средства, суд обязал ответчика зачесть в следующем порядке:

- в погашение процентов в размере 80719, 65 руб. (по состоянию на 18 ноября 2019 года);

- погашение основного долга в размере 68980, 35 руб.

Поскольку суд первой инстанции установилфакт нарушения прав истца как потребителя, оснований для вмешательства в решение суда первой инстанции в части взыскания в пользу истца компенсации морального вреда в размере 1000 руб. и штрафа 500 руб. судебная коллегия не усмотрела, доводы жалобы ответчика у указанной части были отклонены.

Изучив материалы дела, проверив по правилам ст. 379.6 ГПК РФ в пределах доводов, кассационных жалоб, законность судебного постановления, кассационный суд не находит оснований для его отмены.

Доводы заявителей жалобы являются необоснованными, поскольку были предметом рассмотрения судом первой и апелляционной инстанций и обоснованно отклонены. Судами дана всесторонняя и полная оценка представленных сторонами доказательств, вмешиваться в которую, суд кассационной инстанции не полномочен.

Разрешая спор, суд апелляционной инстанций правильно установилвсе юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию, исходя из предмета и основания иска, пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для частичного удовлетворения требований истца, в связи с чем, решение суда первой инстанции было частично отменено, а части распределения поступивших от истца денежных средств изменено.

Доводы кассационной жалобы фактически направлены на иную оценку доказательств, что не отнесено к полномочиям суда кассационной инстанции.

Несоответствия выводов судов, содержащихся в обжалуемых постановлениях, фактическим обстоятельствам дела, нарушения либо неправильного применения норм материального и процессуального права при рассмотрении дела судами, не установлено.

С учётом изложенного кассационная инстанция не находит оснований для отмены обжалуемых судебных актов и удовлетворения кассационной жалобы.

Руководствуясь ст.ст. 379.6, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Костромского районного суда Костромской области от 22 июля 2020 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Костромского областного суда от 02 ноября 2020 года оставить без изменения, кассационную жалобу ОАО АКБ " "данные изъяты"" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи