Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 06 июля 2021 г. по делу N 33-26749/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе: председательствующего Бобровой Ю.М.

судей фио, фио

при помощнике Поляковой Е.Ю.

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио

гражданское дело по апелляционной жалобе представителя истца Коллекторского агентства "Фабула" по доверенности фио

на решение Преображенского районного суда адрес от 12 января 2021 года, которым постановлено:

- в удовлетворении исковых требований ООО Коллекторское агентство "Фабула" к Баринову Михаилу Александровичу о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате государственной пошлины, - отказать, УСТАНОВИЛА:

ООО Коллекторское агентство "Фабула" обратилось в суд с иском к Баринову М.А. о взыскании задолженности по договору займа в размере сумма, расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма.

Требования мотивированы тем, что 13.06.2018 года между ООО МФК "Мани Мен" и Бариновым М.А. заключен договор потребительского займа N 5510813 в электронном виде путем направления ответчиком анкеты-заявления, подписанной простой электронной подписью, и акцептом данной заявки ООО МФК "Мани Мен". 12.03.2020 года между ООО МФК "Мани Мен" и ООО Коллекторское агентство "Фабула" заключен договор об уступке права (требования) N ММ-Ц-97-0320. До настоящего времени ответчик принятые на себя обязательства не исполнил. По состоянию на 01.10.2020 года за ответчиком числится задолженность перед истцом в размере сумма: по основному долгу - сумма, по процентам - сумма, штраф - сумма.

В судебное заседание представитель истца ООО Коллекторское агентство "Фабула" не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Баринов М.А. в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещался по адресу регистрации.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит представитель истца Коллекторского агентства "Фабула" по доводам апелляционной жалобы, утверждая, что суд неправильно применил нормы материального права, настаивает на том, что между займодавцем и ответчиком был заключен договор, ответчику был предоставлен кредит, обязательства по возврату полученного и уплате процентов ответчиком не исполнены.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о дне и времени слушания, и находит решение суда подлежащим отмене как постановленное с нарушением норм материального права на основании неверно установленных юридически значимых обстоятельств по делу.

Как разъяснил Пленум Верховного суда РФ в Постановлении "О судебном решении" решение суда является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Между тем, при рассмотрении настоящего спора судом первой инстанции данные положения не были учтены и применены.

Как следует из материалов дела, в обоснование исковых требований истцом представлен договор займа N 5510813 от 13.06.2018 года, заключенный между ООО МФК "Мани Мен" и Бариновым М.А, согласно условиям которого ответчику был предоставлен займ на сумму сумма на 126 дней с момента передачи клиенту денежных средств, с процентной ставкой под 194, 180 % годовых.

12.03.2020 года между ООО МФК "Мани Мен" и ООО Коллекторское агентство "Фабула" заключен договор уступки прав требования (цессии) N ММ-Ц-97-03.20, согласно которому права требования, вытекающие из договоров займа, указанных перечне договоров займа, уступаются ООО Коллекторское агентство "Фабула".

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходил из того, что истцом ООО Коллекторское агентство "Фабула" не представлено суду достоверных доказательств того, что Баринов М.А. получил денежные средства по договору займа, то есть не доказан сам факт передачи денежных средств ООО МФК "Мани Мен" ответчику, из представленной суду справки ПАО "Транскапиталбанк" следует, что 13.06.2018 года по договору займа N 5510813 совершен перевод в размере сумма на счет 427638******6880, представленный в суд договор займа не содержит сведений о подписании его сторонами.

Коллегия с приведенными выводами суда не согласна, поскольку при их формировании суд неверно применил нормы материального права, не установилюридически значимые обстоятельства по делу.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие веши, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ч. 1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном соглашением сторон.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи"(далее - Закон об электронной подписи) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Закон об электронной подписи регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и использует понятие "электронная подпись" как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связанная с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При этом принципами использования электронной подписи (аналога собственноручной подписи) в соответствии со статьей 4 Закона об электронной подписи являются;

"право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требования об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативно правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия";

"недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе".

В соответствии с п.1 ст. 3 Закона об электронной подписи, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением электронного взаимодействия в ней.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в соответствии с п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 N151 "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Правилами предоставления микрозаймов.

В соответствии с положениями Общих условий и Правил предоставления микрозаймов, размещенных на сайте Цедента, ответчик прошел процедуру регистрации в системе на сайте www.moneyman.ru или www.solva.ru путем заполнения размещенной на Сайте формы предоставил Кредитору свой номер телефона и адрес электронной почты, ознакомился с размещенными на Сайте Правилами предоставления займов и документами "Согласие на обработку персональных данных" и "Согласия и обязательства Заемщика".

После получения от ответчика данных (номер телефона и адрес электронной почты) кредитор направил Клиенту SMS-сообщение с кодом подтверждения. По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения ответчик путем указания в размещенной на Сайте форме полученного кода подтверждает предоставленную информацию и подтверждает, что ознакомился с Правилами предоставления займов и документами "Согласие на обработку персональных данных" и "Согласия и обязательства Заемщика".

Только после получения подтверждения, об ознакомлении с Правилами предоставления займов и документами "Согласие на обработку персональных данных" п "Согласия и обязательства Заемщика" кредитор предоставляет ответчику возможность зарегистрироваться на Сайте и направить кредитору Анкету-Заявление путём заполнения формы, размещенной на Сайте.

При заполнении Анкеты ответчик самостоятельно выбирает из предложенных вариантов способ получения Займа, заполняя необходимые поля (реквизиты банковской карты, номер банковского счета и реквизиты банка, либо указывает, что получение денежных средств будет осуществляться через платежную систему денежных переводов Contact, либо через Международную платежную систему денежных переводов "ЮНИСТРИМ", либо через сервис "Золотая Корона - Денежные переводы" РНКО "Платежный центр" (ООО), либо через обслуживаемое оператором платежного сервиса "Яндекс.Деньги" электронное средство платежа с идентификатором получателя перевода Клиента, либо с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО "Платежный Центр" (ООО), либо указывает реквизиты счета Организации-партнера для приобретении товара у которой предоставляется Заем).

По завершении заполнения Анкеты-Заявления Ответчиком Кредитор направляет Клиенту SMS-сообщение с кодом подтверждения для подписания Анкеты-Заявления.

По завершении заполнения Анкеты-Заявления ответчик путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщение от Кредитора (простой электронной подписи), подписывает Анкету-Заявление и дает согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе "Согласия и обязательства Заемщика", размещенном на Сайте.

Если при заполнении Анкеты-Заявления Ответчик указал индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН) или страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации (СНИЛС), то ответчик проходит упрощенную идентификацию в соответствии с законодательством Российской Федерации: при этим упрощенная идентификация считается пройденной в случае проставления Ответчиком кода, полученного посредством SMS- сообщения от Кредитора.

Также в целях идентификации заемщика по договорам нецелевого потребительского займа (микрозайма), помимо адреса места проживания и паспортных данных, используются следующие реквизиты:

- Счет банковской карты - который открывается кредитными организациями имеющие лицензию на открытие счетов согласно п. 3.1 Инструкции Центрального банка РФ от 30 мая 2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", а также с учетом норм Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

- Номер мобильного телефона - Согласно абз.З п.6 ст. 44 Федерального закона от 07.07.2003 N 126-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О связи" оператор связи обязан осуществлять проверку достоверности сведений об абоненте - физическом лице, сведений о пользователях услугами связи абонента - юридического лица либо индивидуального предпринимателя осуществляется путем установления фамилии, имени, отчества (при наличии), даты рождения, а также других данных документа, удостоверяющего личность абонента или пользователей услугами связи, При этом ответчик согласился, что все документы, соответствующие требованиям настоящих Согласий и обязательств, считаются подписанными аналогом собственноручной подписи (далее - АСП) на основании части 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

Заемщик согласился, что электронный документ считается подписанным АСП, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием персонального раздела Клиента на сайте www.moneyman.ru или www.solva.ru, доступ к которому осуществляется с аутентификацией по логину и паролю (далее - личный кабинет), в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный на основании SMS-кода, введенного Клиентом в специальное интерактивное поле в личном кабинете. Клиент согласился, что SMS-код, считается предоставленным ему лично с сохранением конфиденциальности, так как сообщение, содержащее такой код, направляется на его личный зарегистрированный номер телефона. Также, любая информация, подписанная АСП, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному моей собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия, о чем имеется подписанное АСП согласия и обязательства Заемщика, Доказательством соответствия совокупности всех вышеуказанных персональных данных физического лица ответчику явилось зачисление денежных средств на счет заемщика, поскольку перечисление денежных средств осуществляется персонализировано владельцу расчетного счета, иное лицо, не прошедшее процедуру идентификации, получить заем не имеет возможности в силу закона.

Передача ответчику денежных средств подтверждается приложенной к заявлению выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы.

В силу ч. 1 ст.3 Закона об электронной подписи порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе определяется оператором этой информационной системы, который осуществляет деятельность по ее эксплуатации, в том числе по обработке информации, содержащейся в ее базах данных, в соответствии с Законодательством Российской Федерации об информации, информационных технологиях и о защите информации.

Порядок создания и эксплуатации информационных систем, не являющихся государственными информационными системами или муниципальными информационными системами, определяется операторами таких информационных систем в соответствии с требованиями, установленными Федеральным законом "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" от 27.07.2006 N 149-ФЗ (последняя редакция).

Именно оператор корпоративной информационной системы имеет в силу закона исключительные права по определению порядка и условий доступа к находящейся в его пользовании информации, права разрешать или ограничивать доступ к информации, использовать информацию, в том числе распространять ее, по своему усмотрению, передавать информацию другим лицам по договору или на ином установленном законом основании, защищать установленными законом способами свои права в случае незаконного получения информации или ее незаконного использования иными лицами, осуществлять иные действия с информацией или разрешать осуществление таких действий. Права обладателя информации, содержащейся в базах данных информационной системы, подлежат охране независимо от авторских и иных прав на такие базы данных.

Действия и процессы, совершенные и осуществленные Ответчиком при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте ООО МФК "Мани Мен" www.moneyman.ru или www.solva.ru зафиксированы оператором этой корпоративной системы.

Таким образом, поскольку порядок использования электронной подписи договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) установлен в корпоративной информационной системе Цедента посредством размещения на сайте www.moneyman.ru или www.solva.ru Правил, с которым ответчик ознакомлен, подтвердил, что заключение договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а также стороны своими действиями (Цедент направил денежные средства ответчику, а ответчик их принял) подтвердили исполнение обязательств по Договору, Договор считается заключенным с соблюдением простой письменной формы.

Применение электронной подписи предполагает трансформацию символьного кода в цифровой/буквенный и отражение ее в электронном документе, причем обязательным условием применения электронной подписи является ее связь с подписываемой информацией, то есть с содержанием документа, который ею подписан.

При этом в п.3 ст.2 Указания Банка России, утвержденного 22.06.2017г. разъяснено, что онлайн- заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-коммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно. В данном случае фактом подписания ответчиком договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Таким образом, истец, приложив к иску договор займа, содержащий простую электронную подпись Баринова Михаила Александровича, примененную ответчиком в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, а также Выписку из реестра сведений о заявнтелях/заемщиках ООО МФК "Мани Мен", в силу положений ч. 1 статьи 9 Закона об электронной подписи предоставил электронный документ, признанный в силу закона подписанным простой электронной подписью физического лица.

При таких обстоятельствах вывод суда о недоказанности факта заключения договора займа и получения денег является неверным, решение суда об отказе в иске нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене с вынесением по делу нового решения.

Право требования по договору займа перешло к истцу по договору цессии, который сторонами исполнен и не оспорен.

Из предоставленного истцом расчета следует, что остаток непогашенного основного долга ответчика перед кредитором составляет сумма, сумма начисленных на непогашенный остаток долга составляет сумма, что не превышает установленное законом ограничение, истец также просит взыскать пени в сумме сумма

Расчет истца является арифметически правильным, соответствует условиям договора и не противоречит требованиям закона, поэтому иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию расходы истца на оплату госпошлины, составляющие сумма

Руководствуясь ст.ст. 328, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Преображенского районного суда адрес от 12 января 2021 года - отменить.

Постановить по делу новое решение, которым иск ООО "Коллекторское агентство "Фабула" удовлетворить.

Взыскать с Баринова Михаила Александровича в пользу ООО "Коллекторское агентство "Фабула" задолженность по договору займа в сумме сумма, расходы на оплату госпошлины в сумме сумма

Председательствующий:

Судьи: