Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 20 июля 2021 г. по делу N 33-28868/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего фио, судей фио, фио, при ведении протокола помощником судьи фио, рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи фио, гражданское дело по апелляционной жалобе истца фио на решение Черемушкинского районного суда адрес от 29 марта 2021 года, которым постановлено: в удовлетворении иска Королёва К.Л. к ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" об обязании произвести перерасчет суммы задолженности, обязании восстановить СМС-уведомление, обязании направить в Бюро кредитных историй информацию об отсутствии просрочки платежей, взыскании компенсации морального вреда - отказать, УСТАНОВИЛА:

Королев К.Л. обратился в суд с иском к ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" об обязании произвести перерасчет суммы задолженности, обязании восстановить СМС-уведомление, обязании направить в Бюро кредитных историй информацию об отсутствии просрочки платежей, взыскании компенсации морального вреда, мотивируя иск тем, что 26.11.2019 года заключил с ответчиком Договор кредитования картсчета N GN4404239 с максимальным лимитом сумма, сроком возврата кредита - до 24.11.2021 года. Вместо графика ежемесячных платежей истцу была подключена услуга смс-информирования о предстоящих суммах таких платежей.

В декабре 2020 года истец получил с карты сумма В момент снятия денежных средств ответчиком произведено удержание комиссии в размере сумма Истец таким образом не получил всю сумму кредита, а обязан возвратить всю сумму с процентами. В период с 24.01.2020 года по 21.03.2020 года истец выплачивал денежные средства в размере сумма, сумма, сумма С апреля 2020 года ответчик стал требовать от истца погашения задолженности по кредиту.

23.04.2020 года и 30.05.2020 года истец обратился к ответчику с претензией о предоставлении ему графика платежей. Ответчик представил ему расчет суммы процентов, который истец считает некорректным, однако ответчик представленный истцом график не согласовал.

Во исполнение обязательств по кредитному договору истец произвел платежи: 01.07.2020 года - сумма; 25.07.2020 года, 25.08.2020 года, 25.09.2020 года - по сумма

Несмотря на погашение кредита истцом, в его кредитную историю внесены сведения о наличии задолженности и просроченных платежах, ему больше не согласовывают получение заемных средств.

Истец просит суд обязать ответчика произвести перерасчет суммы задолженности по Договору и представить актуальный график платежей, восстановить функцию смс-уведомлений, обязать ответчика направить в Бюро кредитных историй достоверную информацию об отсутствии просрочки платежей со стороны истца, начиная с июня 2020 года по день вынесения судом решения, взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере сумма

Истец Королев К.Л. и его представитель в судебное заседание явились, требования поддержали.

Представитель ответчика ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" в судебное заседание не явился, о времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Судом постановлено изложенное выше решение, об отмене которого просит истец Королев К.Л. по доводам апелляционной жалобы, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся истца и ответчиков, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований к отмене или изменению обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался приведенной нормой закона, а также ст. 819, 809, 810 ГК РФ.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 26.11.2019 года Королев К.Л. заключил с ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" Договор комплексного банковского обслуживания N GN4404239 с максимальным лимитом сумма Срок возврата кредита - до 24.11.2021 года. Полная стоимость кредита установлена договором в размере 30, 5 % годовых в размере сумма

При заключении договора истец присоединился к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК", Индивидуальным условиям кредитования картсчета, общим условиям кредитования картсчета в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК", которые являются неотъемлемой частью договора банковского обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Истец согласился со всеми условиями предоставления кредита, принял на себя установленные договором обязательства.

В соответствии с адрес условий кредитования картсчета количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок этих платежей определяются в соответствии с Тарифами и Общими условиями кредитования картсчета. Пунктом 17 Индивидуальных условий установлен способ уведомления заемщика для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности - смс-уведомление.

В соответствии с Памяткой клиенту платежи в счет погашения задолженности по кредиту, уплате начисляемых Банком процентов и комиссий необходимо осуществлять своевременно и в полном объеме. Несвоевременное внесение денежных средств влечет за собой образование просроченной задолженности, что приводит к формированию отрицательной кредитной истории. В случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Банк имеет право начислить неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения включительно.

В соответствии с п. 3 Памятки период действия льготных условий кредитования зависит от даты совершения первой расходной операции по счету кредитной карты в отчетном периоде и может составлять до 55 календарных дней. В случае, если в период с 1 по 25 число месяца, следующего за отчетным, погашается задолженность по кредиту, образовавшаяся на конец отчетной даты, в полном объеме, то проценты за пользование кредитом Банком не начисляются. Ознакомиться с суммой, необходимой для погашения кредита на льготных условиях можно в выписке по карте.

Согласно п. 6 Памятки размер минимального обязательного платежа составляет 5% срочной ссуды, сумму начисленных на сумму использованных кредитных средств и иные выплаты, установленные кредитным оговором. Срок оплаты обязательного платежа не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за отчетным периодом. Ознакомиться с суммой, необходимой для погашения кредита можно в выписке по карте.

В соответствии с Общими условиями заемщик уплачивает Банку проценты за пользование кредитом. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, до даты его погашения включительно. Начисление процентов осуществляется за фактический период пользования кредитом с учетом условий льготного периода кредитования. В случае прекращения льготного периода кредитования проценты за пользование срочным кредитом начисляются на дату прекращения льготного периода за период с даты начала льготного периода до даты прекращения льготного периода включительно.

Срочные проценты за пользование срочным кредитом в отчетный период не начисляются и не взимаются в случае одновременного выполнения следующих условий: отчетная задолженность погашена в льготный период, а именно до 25 числа соответствующего календарного месяца; банком не инициирована процедура досрочного взыскания задолженности по кредиту и досрочного расторжения договора.

Если по состоянию на конец отчетной даты сумма отчетной задолженности равна нулю, то срочные проценты за пользование срочным кредитом в течение отчетного периода банком не взимаются и не включаются в сумму обязательного платежа.

Срочные проценты, входящие в обязательный платеж, не выносятся на счета просроченной задолженности и включаются в обязательный платеж следующего платежного периода при одновременном выполнении следующих условий: погашена сумма обязательного платежа на отчетную дату; не погашена отчетная задолженность в льготный период; не погашены срочные проценты, входящие в обязательный платеж; банком не инициирована процедура досрочного взыскания задолженности или досрочного расторжения договора. (л.д. 7-12)

Вместо графика ежемесячных платежей Королеву К.Л. была подключена услуга смс-информирования о предстоящих суммах таких платежей.

В декабре 2020 года истец получил с карты сумма В момент снятия денежных средств ответчиком произведено удержание комиссии в размере сумма, что предусмотрено кредитным договором.

Приходно-кассовым ордером N 05250 от 24.01.2020 года Королев К.Л. внес в счет погашения кредита сумма, по платежному поручению N 43058 от 28.02.2020 года - сумма, по приходно-кассовому ордеру N 2786663 от 21.03.2020 года - сумма (л.д. 13-15)

Во исполнение обязательств по кредитному договору истец произвел платежи: 01.07.2020 года - сумма ; 25.07.2020 года - сумма, 25.08.2020 года - сумма, 25.09.2020 года - сумма, что подтверждается платежными документами. (л.д. 16-19)

23.04.2020 года и 13.05.2020 года Королев К.Л. обратился к ответчику с претензией о предоставлении ему графика платежей, жалобой на сообщения о просроченной задолженности. (л.д. 20-21)

В ответ на обращения Банк сообщил истцу о возможности реструктуризации долга. (л.д. 22)

30.05.2020 года Королев К.Л. обратился в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности в связи с ограничениями хозяйственной деятельности в связи с распространением короновирусной инфекции и объединении задолженности по двум кредитным договорам, внесении изменений в Индивидуальные условия потребительского кредита. (л.д. 23-27)

В ответе на претензию Банк отклонил изменения в Индивидуальные условия потребительского кредита и выслал Королеву К.Л. расчет начисления процентов по срочной ссуде за период с 05.12.2019 года по 09.06.2020 года. Сумма задолженности указана в размере сумма (л.д. 28-30)

30.06.2020 года Королев К.Л. направил в ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" заявление о перерасчете сумм задолженности и свой график платежей. (л.д. 31-33)

В ответе на заявление от 30.06.2020 года Банк указал Королеву К.Л, что сумма задолженности и процентов, определенные Банком, указаны в строгом соответствии с условиями Договора, Тарифами банка. (л.д. 34-35)

Кредитной историей, представленной Королевым К.Л. подтверждается наличие у него просроченных задолженностей. (л.д. 36-45)

01.09.2020 года Королев К.Л. обратился в ПАО "МКБ" с претензией о восстановлении функций получения смс-уведомлений, перерасчете суммы задолженности с учетом всех произведенных платежей, удалении недостоверной информации о просроченной задолженности из его кредитной истории. (л.д. 46-48)

Согласно Выписке со счета фио за период с 01.07.2020 года по 15.09.2020 года им в счет просроченной задолженности по кредитному договору от 26.11.2019 года уплачено сумма

При подписании Договора от 26.11.2019 года истец согласился с условиями предоставления кредита, процентной ставкой, а также со взиманием комиссий за предоставление пакета карточных услуг, за возобновление действия пакета карточных услуг, за активацию карточного продукта, за предоставление карточного продукта, за срочный выпуск/перевыпуск карты, за запрос размера платежного лимита, за предоставление смс-информирования и пр, в том числе за выдачу наличных денежных средств (л.д. 8), принял на себя установленные договором обязательства. Договором был установлен способ уведомления заемщика для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности - смс-уведомление, график платежей к договору не прилагался, так как платежи по договору зависят от даты снятия денежных средств с картсчета. Расчет платежей указан в Индивидуальных условиях кредитования.

Разрешая спор, суд первой инстанции применил приведенные выше нормы закона и установив, что Банком права потребителя истца не нарушены, все условия были установлены Договором и обязательны для исполнения истцом, комиссия списана в соответствии с условиями договора, пришел к выводу об отсутствии оснований к удовлетворению требований Королёва К.Л. к ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК" об обязании произвести перерасчет суммы задолженности, обязании восстановить СМС-уведомление, обязании направить в Бюро кредитных историй информацию об отсутствии просрочки платежей, взыскании компенсации морального вреда.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, основанными на условиях договора, исследованных судом доказательствах, которым дана аргументированная правовая оценка.

Доводы апелляционной жалобы в своей совокупности повторяют правовую позицию истца, изложенную в исковом заявлении и при рассмотрении дела судом первой инстанции, были предметом исследования суда первой инстанции и обоснованно отклонены. Вновь приведенные в апелляционной инстанции эти доводы выводов суда первой инстанции не опровергают, в силу чего отмену решения повлечь не могут.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Черемушкинского районного суда адрес от 29 марта 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: