Определение СК по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 10 августа 2021 г. по делу N 8Г-9943/2021[88-12534/2021]

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Бойко В.Н.

судей Дмитриевой О.С. и Нестеренко А.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 24RS0017-01-2019-004798-63 по иску АКБ "Енисей" (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" к Банацкой Ольге Олеговне о взыскании задолженности по кредитному договору

по кассационной жалобе Банацкой Ольги Олеговны на заочное решение Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 5 марта 2020 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 18 января 2021 г.

Заслушав доклад судьи Восьмого кассационного суда общей юрисдикции Дмитриевой О.С, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

АКБ "Енисей" (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском о взыскании с Банацкой О.О. задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 05.02.2014 между АКБ "Енисей" (ПАО) (кредитор) и Банацкой О.О. (заемщик) был заключен кредитный договор N, по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере "данные изъяты" руб, с 05.02.2014 по 05.03.2014 под 83, 95% годовых, с 06.03.2014 - 21% годовых, сроком возврата - 04.02.2019. Решением Арбитражного суда Красноярского края от 13.04.2017 АКБ "Енисей" (ПАО) был признан несостоятельным (банкротом), конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение Банацкой О.О. своих обязательств по кредитному договору, истец просил взыскать с нее задолженность по кредитному договору от 05.02.2014 по состоянию на 30.09.2019 в размере 618 345 руб. 96 коп. (из них: 220 997 руб. 81 коп. - основного долга, 126 259 руб. 38 коп. - процентов за пользование кредитом, 209 006 руб. 21 коп. - пени за неуплату основного долга, 62 082 руб. 56 коп. - пени за несвоевременное погашение процентов); проценты из расчета 21% годовых и неустойку в размере 60% на сумму основного долга в размере 220 997 руб. 81 коп, начиная с 01.10.2019 по дату фактической уплаты суммы основного долга; неустойку за несвоевременное погашение процентов из расчета 60 % годовых на сумму начисленных процентов, начиная с 01.10.2019 по дату погашения начисленных процентов, а также возврат госпошлины в размере 9 383 руб.

Заочным решением Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 5 марта 2020 г. исковые требования АКБ "Енисей" (ПАО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" удовлетворены частично.

Взыскана с Банацкой О.О. в пользу АКБ "Енисей" (ПАО) задолженность по кредитному договору N от 05.02.2014 по состоянию на 30.09.2019 в сумме 377 257 руб. 19 коп, из них: задолженность по основному долгу - 220 997 руб. 81 коп, проценты за пользование кредитом - 126 259 руб. 38 коп, пени за неуплату основного долга (кредита) - 20 000 руб, пени за несвоевременное погашение процентов - 10 000 руб, а также расходы по уплате государственной пошлины - 9 383 руб, а всего взыскано 386 640 руб. 19 коп.

Взысканы с Банацкой О.О. в пользу АКБ "Енисей" (ПАО) проценты из расчета 21 % годовых на сумму основного долга в размере 220 997 руб. 81 коп, начиная с 01.10.2019 по дату фактической уплаты суммы основного долга, неустойка из расчета 60 % годовых на сумму основного долга в размере 220 997 руб. 81 коп, начиная с 01.10.2019 по дату фактической уплаты суммы основного долга, неустойка, начисляемая за несвоевременное погашение процентов в размере 62 082 руб. 56 коп, из расчета 60 % годовых на сумму начисленных процентов, начиная с 01.10.2019 по дату погашения начисленных процентов.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 18 января 2021 г. заочное решение Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 5 марта 2020 г. изменено.

Взыскана с Банацкой О.О. в пользу АКБ "Енисей" (ПАО) сумма неустойки, начисляемая за несвоевременное погашение процентов из расчета 60% годовых на сумму начисленных процентов, начиная с 01.10.2019 по дату погашения начисленных процентов. В остальной части вышеуказанное заочное решение оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Банацкая О.О. просит судебные постановления отменить. В обоснование доводов жалобы указывает, что от истца претензий по кредитному договору не поступало, управляющим не был направлен счет для исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору, соответственно, истец лишил ответчика права вернуться в график платежей, так как ответчик не уклонялся от уплаты и готов был исполнять обязательства по кредитному договору, но отсутствие счета и ответов со стороны АКБ "Енисей" (ПАО) не позволило исполнять обязательства должным образом. АКБ "Енисей" также не предпринимал действий по досудебному урегулированию, не направлял уведомлений и не сообщил счет для оплаты, материальная ответственность должна быть возложена на АКБ "Енисей", поскольку по его вине возникли обстоятельства, не позволяющие исполнить обязательства по кредитному договору.

Проверив материалы дела, законность обжалуемых судебных постановлений в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, суд кассационной инстанции не находит оснований для удовлетворения жалобы.

Согласно части 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких оснований для пересмотра обжалуемых судебных постановлений в кассационном порядке по доводам кассационной жалобы не имеется.

Судебными инстанциями установлено, что 05.02.2014 между АКБ "Енисей" (ОАО) (впоследствии - АКБ "Енисей" (ПАО)) (кредитором) и Банацкой О.О. (заемщиком) был заключен кредитный договор N, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, в размере "данные изъяты" руб. сроком по 04.02.2019.

В соответствии с п.3.1 договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты на сумму задолженности по кредиту путем осуществления ежемесячных платежей в сроки, установленные п.1.3 договора, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы, подлежащей возврату в части кредита, по формуле, определенной в приложении N к договору.

Согласно п.3.6 договора заемщик обязуется уплатить банку проценты по кредиту за первый процентный период 0, 23 % в день (т.е. до 05.03.2014 - 83, 85%), за оставшийся срок пользования кредитом в размере 21% годовых. Проценты за пользованием кредитом уплачиваются заемщиком в течение всего срока настоящего договора до дня полного возврата кредита.

Согласно п.5.2 кредитного договора, в случае нарушения срока (в том числе, промежуточного срока) возврата кредита, установленного в п.1.3 кредитного договора, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 60% годовых от суммы невозвращенного в срок кредита. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, но день полного погашения суммы просрочки. Начисление и/или уплата пени не освобождает заемщика от возврата банку невозвращенного в срок кредита.

В силу п.5.3 кредитного договора, в случае нарушения срока уплаты процентов, предусмотренного п.3.1 кредитного договора, заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 60% годовых от суммы неуплаченных в срок процентов. Пени начисляются со дня, следующего за днем просрочки, по день полного погашения суммы просрочки. Начисление и/или уплата пени не приостанавливает начисления процентов и не прекращает обязательства заемщика по уплате процентов Банку.

05.02.2014 Банк исполнил обязательства по выдаче кредита путем перечисления на банковский счет заемщика денежных средств в сумме 400 000 руб.

30.01.2017 между АКБ "Енисей" (ПАО) и ООО "СТРОЙМАРКЕТ" был заключен договор цессии N, по которому ООО "СТРОЙМАРКЕТ" уступлено право требование по кредитному договору, заключенному с Банацкой О.О.

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 13.04.2017 АКБ "Енисей" (ПАО) признан несостоятельным (банкротом); Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" назначена конкурсным управляющим Банка.

Вступившим в законную силу определением Арбитражного суда Красноярского края от 20.09.2018 договор уступки прав требования N от 30.01.2017, заключенный между АКБ "Енисей" (ПАО) и ООО "СТРОЙМАРКЕТ", был признан недействительным, в связи с чем применены последствия недействительности сделки в виде восстановления АКБ "Енисей" (ПАО) в правах кредитора к заемщикам по кредитным договорам, уступленным по указанному выше договору, в том числе по кредитному договору N от 05.02.2014.

Банацкая О.О. с мая 2014 года допускала просрочки по ежемесячному гашению кредита, с 06.02.2017 прекратила исполнять обязательства по нему, в связи с чем Банк обратился с настоящим иском в суд.

Разрешая спор, суд первой инстанции, с которым согласился суд апелляционной инстанции, руководствовался положениями статей 309, 310, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями кредитного договора и, установив ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по ежемесячному внесению платежей, проверив представленный Банком расчет задолженности, пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требования, снизив размер неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами районного суда, изменив оспариваемое решение в части размера неустойки, начисляемой за несвоевременное погашение процентов из расчета 60% годовых на сумму начисляемых процентов, начиная с 01.10.2019 по дату погашения начисленных процентов, установив, что указанная судом сумма - 62 082 руб. 56 коп. является ошибочной.

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции, проверяя в пределах доводов кассационной жалобы законность оспариваемых судебных постановлений, не имеет оснований для их отмены, поскольку выводы судов основаны на нормах действующего законодательства и фактических обстоятельствах дела.

Доводы кассационной жалобы ответчика о том, что просрочка по кредиту возникла по вине истца и АКБ "Енисей" (ПАО), не направивших счет на погашения кредита и не предпринявших мер по досудебному урегулированию спора, являлись предметом проверки суда апелляционной инстанции и обоснованно отклонены.

Согласно пункту 1 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Кредитор не считается просрочившим в случае, если должник был не в состоянии исполнить обязательство, вне зависимости от того, что кредитором не были совершены действия, предусмотренные абзацем первым настоящего пункта (абзац 3 пункта 1 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Подпунктом 1 пункта 1 статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, если обязательство не могло быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, ответчик был вправе внести причитающиеся с него денежные средства по кредитному договору в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда.

Согласно пункту 2 статьи 327 Гражданского кодекса Российской Федерации внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

Правильно применив вышеприведенные правовые нормы, суд апелляционной инстанции обоснованно указал о наличии у должника возможности указанным способом исполнить обязательство в случае отзыва лицензии у Банка, чего сделано не было.

Кроме того, сведения о реквизитах конкурсного управляющего АКБ "Енисей" (ПАО) - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" являются общедоступными, поскольку находятся в открытом доступе на официальной сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в информационно-коммуникационной сети "Интернет" (www.asv.org.ru).

Поскольку судами верно определены и с достаточной полнотой установлены обстоятельства, имеющие значение по делу, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка, применен закон, подлежащий применению, нарушений норм процессуального права, которые привели или могли привести к принятию неправильных судебных постановлений, либо являющихся безусловным основанием для их отмены, при рассмотрении дела не допущено, судебные постановления являются законными и обоснованными, оснований для их отмены по доводам, изложенным в кассационной жалобе, не имеется.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

заочное решение Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 5 марта 2020 г. в неизмененной части и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 18 января 2021 г. оставить без изменения, кассационную жалобу Банацкой О.О. - без удовлетворения.

Председательствующий В.Н. Бойко

Судьи О.С. Дмитриева

А.О. Нестеренко