Определение СК по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 07 сентября 2021 г. по делу N 8Г-13119/2021[88-13848/2021]

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Сафронова М.В, судей Кукарцевой Е.В, Федотенкова С.Н, рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело 2-1493/2021 по иску Дубовец Веры Александровны, Дубовец Ольги Викторовны к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс жизнь" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда и штрафа, встречному исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Ренессанс жизнь" к Дубовец Вере Александровне, Дубовец Ольге Викторовне о признании договора страхования недействительным, по кассационной жалобе Дубовец Веры Александровны, Дубовец Ольги Викторовны на решение Сургутского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 26.01.2021 и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 01.06.2021.

Заслушав доклад судьи Седьмого кассационного суда общей юрисдикции Кукарцевой Е.В. об обстоятельствах дела и доводах кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Дубовец В.А. и Дубовец О.В. обратились в суд с иском к ООО "СК Ренессанс жизнь" о взыскании страхового возмещения по 1 000 000 руб. каждой, из которых по 500 000 руб.- страховое возмещение по риску "смерть застрахованного лица", и по 500 000 руб. -страховое возмещение по дополнительному риску "смерть застрахованного лица", компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб. каждой, штрафа в соответствии с п.6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

В обоснование заявленных требований указано, что в связи с наступлением в период действия заключенного 16.08.2015 между ФИО1 и ООО "СК "Ренессанс жизнь" договора страхования N 2140028049 страхового случая по риску смерть застрахованного лица по любой причине в период действия заключенного (ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 скончался) 25.05.2020 направили в адрес страховщика заявление о выплате страхового возмещения в удовлетворении которого безосновательно отказано.

Возражая относительно заявленных требований, ООО "СК Ренессанс жизнь" обратилось в суд со встречным иском к Дубовец В.А. и Дубовец О.В. о признании договора страхования N 2140028049 от 16.08.2015 заключенного между ФИО1 и ООО "СК "Ренессанс жизнь", недействительным на основании ст.ст. 179, 944, 431.2 Гражданского кодекса Российской Федерации, в обоснование заявленных требований указав, что при его заключении ФИО1, будучи ознакомленным с указанными в полисе условиями по программе страхования "Наследие 2.1", (согласно п.п. 4.4, 4.4.18 полисных условий, не являются страховыми случаями события, произошедшие, в том числе, в результате предшествовавших состояний или их последствий) сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска) (указал, что не страдает (не болеет) сердечно-сосудистой патологией, в том числе ишемической болезнью сердца).

Поскольку в период действия договора страхования ФИО1 скончался, причиной смерти явилось, в том числе, заболевание о котором он не сообщил страховщику при заключении договора страхования (с гипертензивной (гипертонической) болезнью сердца ФИО1 состоял на диспансерном учёте у врача с 2008 года), на момент смерти ФИО1 находился в состоянии лёгкого алкогольного опьянения, имеются основания для признании сделки недействительной; заявленное истцами событие по условиям договора страхования (п.п. 4.4, 4.4.18, 1.16 указанных в полисе условий) не являлось страховым случаем, не отвечало требованиям вероятности, случайности.

Решением Сургутского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 26.01.2021 оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 01.06.2021 постановлено: Иск Дубовец В.А. и Дубовец О.В. к ООО "Страховая компания "Ренессанс жизнь" о взыскании страхового возмещения оставить без удовлетворения. Встречные исковые требования ООО "СК Ренессанс жизнь" к Дубовец В.А. и Дубовец О.В. о признании договора страхования недействительным удовлетворить. Признать недействительным договор страхования N 2140028049 заключённый между ФИО1 и ООО "СК Ренессанс жизнь". Взыскать с Дубовец В.А. и в пользу ООО "СК Ренессанс жизнь" расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 000 руб. Взыскать с Дубовец О.В. в пользу ООО "СК Ренессанс жизнь" расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 000 руб.

В кассационной жалобе Дубовец В.А, Дубовец О.В, дублирующими доводы апелляционной жалобы, поставлен вопрос об отмене обжалуемых судебных постановлений в связи с допущенными нарушениями норм материального и процессуального права, несоответствием выводов судов фактическим обстоятельствам дела.

По мнению заявителей при рассмотрении спора по существу, суды пришли к ошибочному выводу об отказе в удовлетворении заявленных ими требований, осведомленности страхователя о наличии у него заболевания сердечно-сосудистой системы с 2008 года; при оценке доказательств оставили без внимания доводы о том, что согласно справке от 21.08.2020 застрахованный не обращался в медицинские учреждения с жалобами на болезни сердца, под наблюдением не находился, атеросклеротическая болезнь у него не диагностирована. При заключении договора страховщик не воспользовался правом проверки достоверности предоставленных сведений, заключая со страхователем договор страхования с указанием риска смерть по любой причине страховщик должен был оценить риски страхования.

В возражениях на кассационную жалобу ООО "СК "Ренессанс жизнь" просит оставить оспариваемые судебные постановления без изменения, считая их законными, а приведенные в жалобе доводы - несостоятельными.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Седьмого кассационного суда общей юрисдикции, в заседание суда кассационной инстанции не явились, о причинах своего отсутствия суд не уведомили, не просили об отложении рассмотрения дела.

Судебная коллегия в соответствии с ч. 3 ст. 167, ч. 5 ст. 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Проверив законность и обоснованность обжалуемых судебных актов в порядке, предусмотренном ст.ст. 379.5, 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции приходит к следующему.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что между страховщиком ООО "СК "Ренессанс жизнь" и страхователем ФИО1 заключён договор страхования N2140028049 по программе страхование "Наследие 2.1" на срок 5 лет с 16.08.2015 по 15.08. 2020.

Согласно указанным в договоре страхования N2140028049 условиям страховыми рисками являются:

по программе "страхование жизни к сроку": смерть застрахованного лица по любой причине и дожитие застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования;

по дополнительной программе: смерть застрахованного лица по любой причине, смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая и смерть застрахованного лица, наступившая в результате дорожно- транспортного происшествия.

Страховое возмещение по каждому страховому случаю составляет 1 млн. руб. Ежегодная сумма страховой премии по указанным рискам составляет 200 000 руб. Выгодоприобретателями по случаю смерти застрахованного лица в договоре указаны: Дубовец В.А. и Дубовец О.В. (по 1/2 доли страховой выплаты каждой).

Сторонами не оспаривалось, и также подтверждается материалами дела, что страховая премия оплачена страхователем в полном объёме.

ДД.ММ.ГГГГ, в период действия договора страхования N 2140028049, застрахованное лицо - ФИО1 умер.

25.05.2020 выгодоприобретатели Дубовец В.А. и Дубовец О.В. обратились в ООО "СК "Ренессанс жизнь" с заявлениями о выплате страхового возмещения по договору страхования N 2140028049. В выплате им страхового возмещения страховщиком отказано.

Согласно справке NС03296 о смерти, причиной смерти ФИО1 явились: другие формы острой ишемической болезни сердца, атеросклеротическая болезнь.

В договоре страхования N 2140028049 застрахованное лицо ФИО1 указал, что не страдал сахарным диабетом, сердечно-сосудистой патологией (включая ишемическую болезнь сердца, гипертонию II-IV степени и другое), а также иными хроническими заболеваниями, требующими постоянных консультаций, лечения, обследования и наблюдения.

Из акта судебно-медицинского исследования трупа (номер) следует, что смерть ФИО1 наступила в результате заболевания - атеросклеротической болезни сердца на фоне артериальной гипертензии, осложнившейся острой коронарной недостаточностью. При этом, атеросклеротическая болезнь сердца ФИО1 диагностирована за 20 лет до смерти. Кроме того, в крови ФИО1 обнаружен этиловый спирт в количестве 0, 7%, что соответствует легкой степени алкогольного опьянения.

Из акта судебно-гистологического исследования (номер) следует, что у ФИО1 диагностированы: хроническая ишемическая болезнь сердца стенозирующий коронаросклероз, сетчатый, мелкоочаговый кардиосклероз, белковая дистрофия миокарда) и другие заболевания.

Из медицинской карты амбулаторного пациента следует, что ФИО1 с 2008 года состоял под диспансерным наблюдением по поводу сахарного диабета и гипертензивной болезни.

При исследовании тела умершего установлены: "Признаки артериальной гипертензии (склероз, гиалиноз стенок артерий внутренних органов, гипертрофия миокарда)". В диагнозе отмечено основное заболевание : " атеросклеротическая болезнь сердца на фоне артериальной гипертензии... " (л.д.122, абз.1, 2), то есть именно диагностированная у умершего в 2008 году гипертензия непосредственно связана с причиной смерти.

Наличие данного заболевания само по себе не препятствовало работе ФИО1 поэтому довод о прохождении им медосмотров не подтверждает факт его состояния здоровья как хорошего.

В соответствии с пунктами 4.2 и 4.3 полисных условий по программе страхования "Наследие 2.1", являющихся неотъемлемой частью оспариваемого договора страхования (номер), при страховании на случай наступления событий, вызванных болезнями, страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным, в том числе по отдельным программам страхования/страховым рискам, если впоследствии будет установлено, что на дату заключения договора страхования лицо страдало хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы, нервной системы, иммунной системы, системы кроветворения, эндокринной системы, опорно- двигательной системы, системы пищеварения, а также хроническими заболеваниями иных органов и систем. Если после заключения договора страхования будет установлено, что на страхование было принято лицо, попадающее в одну из вышеперечисленных категорий, т.е. при заключении договора страхования страхователь не сообщил страховщику о наличии у него хронических заболеваний сердечно-сосудистой системы и хронических заболеваний иных органов и систем, и эти обстоятельства были выявлены после вступления договора страхования в силу, то страховщик вправе требовать признания такого договора недействительным и применения последствий, предусмотренных действующим законодательством РФ. Не являются страховыми случаями события, произошедшие с вышеуказанными лицами, и, ответственно, страховщик не будет производить страховые выплаты по указанным событиям.

В соответствии с п.4.4.18 Полисных условий не являются страховыми случаями события, происшедшие в результате предшествовавших состояний и их последствий.

Под предшествующим состоянием, согласно 1.16 Полисных условий понимается любое нарушение здоровья, травма, увечье, врожденная или приобретенная патология, хроническое или острое заболевание, психическое и нервное расстройство и т.п, диагностированное и/или не диагностированное, но о существовании которого подозревали, и/или о котором Застрахованный должен был знать по имеющимся проявлениям или признакам, в связи с которым до заключения Договора страхования с участием застрахованного произошло любое событие медицинского характера. Такие состояния включают в себя любые осложнения или последствия, связанные с указанными состояниями.

Согласно п.5.2 Полисных условий, в договоре страхования, заявлении на страхование, Страхователь и Застрахованный обязаны правдиво и полно сообщить Страховщику обстоятельства (сведения о страхуемом лице) имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков (оценки страхового риска). Существенными признаются обстоятельства, указанные страхователем (Застрахованным) в заявлении на страхование, Декларациях/Анкетах Страховщика.

Суд первой инстанции с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, апелляционной инстанции, исследовав и оценив в соответствии с положениями ст.ст. 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предоставленные в материалы дела доказательства в совокупности, проанализировав фактические обстоятельства дела, пришел к выводу о выводу о том, что при заключении договора страхования N2140028049 ФИО1 знал о наличии у него хронических заболеваний сердечно-сосудистой системы, по поводу которых он состоял под диспансерным учётом с 2008 года, и не сообщил страховщику о наличии таких заболеваний, указав об их отсутствии, тем самым предоставил страховщику недостоверные сведения, у ФИО1 до начала срока страхования была диагностирована гипертензивная (гипертоническая) болезнь сердца, что считается "предшествующим состоянием" и не является страховым случаем, довод Дубовец В.А. и Дубовец О.В. о том, что причина смерти не связана с заболеваниями ФИО1, материалами дела не подтвержден, в связи с чем руководствуясь положениями ст.ст. 166, 167, 179, 927, 934, 943, 944, 945 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3, 9 Закона от 27.11.1992 N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", удовлетворил заявленные ООО "СК "Ренессанс жизнь" требования о признании сделки недействительной, не усмотрев при этом оснований для признания заявленного события страховым случаем и удовлетворения требований Дубовец В.А. и Дубовец О.В.

Оснований, по которым возможно не согласиться с выводами судов рассматриваемая кассационная жалоба не содержит.

По существу приведенные в кассационной жалобе доводы основаны на ошибочном толковании положений действующего законодательства применительно к установленным по делу обстоятельствам, являлись предметом рассмотрения судов первой и апелляционной инстанций, направлены на переоценку установленных фактических обстоятельств, что в силу ч. 3 ст. 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не входит в полномочия суда при кассационном производстве, выводы судов не опровергают, не подтверждают существенных нарушений норм материального и процессуального права, повлиявших на исход дела, и не являются достаточным основанием для отмены обжалуемых судебных актов в кассационном порядке.

Нарушений норм материального и (или) процессуального права, в том числе являющихся в силу ч. 4 ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены судебных актов, судом кассационной инстанции также не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 379.5, 379.6, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Сургутского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 26.01.2021 и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от 01.06.2021 оставить без изменения кассационную жалобу Дубовец Веры Александровны, Дубовец Ольги Викторовны без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи