Определение СК по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 12 августа 2021 г. по делу N 8Г-10750/2021[88-11423/2021]

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Тульской И.А.

судей Протозановой С.А, Конкина М.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по кассационной жалобе ООО КБ "Ренессанс Кредит" на решение Слободо-Туринского районного суда Свердловской области от 27 мая 2020 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 12 марта 2021 года, вынесенные по гражданскому делу N2-133/2020 по иску Назаруковой Татьяны Александровны к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о защите прав потребителя.

Заслушав доклад судьи Протозановой С.А, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Назарукова Т.А. обратилась в суд с иском к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о взыскании комиссии за подключение к сервис-пакету "Финансовая защита" в размере 27 815 руб. 40 коп, неустойки за период с 29 июня 2019 года по 16 апреля 2020 года в размере 73 184 руб. 60 коп, компенсации морального вреда в размере 7 000 руб, штрафа.

В обоснование иска указано, что при заключении между Назаруковой Т.А. и ООО КБ "Ренессанс Кредит" кредитного договора уплачена комиссию за дополнительную услугу - подключение к сервис-пакету "финансовая защита". 12 июня 2019 года заемщик отказался от дополнительной услуги, направив банку соответствующее сообщение, однако денежные средства не возвращены. Истец не воспользовался возможностями, предоставленными сервис-пакетом, при этом сам по себе факт подключения к сервис-пакету не создает для заемщика отдельного имущественного блага.

Решением Слободо-Туринского районного суда Свердловской области от 27 мая 2020 года иск Назаруковой Т.А. удовлетворен частично: с ООО КБ "Ренессанс Кредит" в пользу Назаруковой Т.А. взыскана комиссия за подключение к сервису-пакету "финансовая защита" в размере 27 815 руб. 40 коп, компенсация морального вреда в размере 1 000 руб, штраф в размере 10 000 руб, в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 1334 руб. 46 коп, в удовлетворении остальной части иска отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 23 сентября 2020 года решение суда первой инстанции отменено, принято новое решение, которым в удовлетворении иска отказано.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 08 февраля 2021 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 23 сентября 2020 года отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 12 марта 2021 года решение суда первой инстанции изменено, снижен размер взысканной комиссии за подключение к сервис-программе "финансовая защита" до 27 549 руб. 60 коп, государственной пошлины в доход местного бюджета - до 1 324 руб. 11 коп.

В кассационной жалобе ООО КБ "Ренессанс Кредит" просит отменить принятые по делу судебные постановления, ссылаясь на нарушение судами норм материального и процессуального права, указывает, что подключение к сервис-пакету "финансовая защита" осуществляется исключительно на добровольной основе и не может ухудшить условия кредитного договора. При этом уплаченная истцом комиссия - это плата за подключение к сервис-пакету, а не за пользование возможностями в течение определенного срока. В общих условиях предоставления кредитов определено, что плата взимается единоразово и за подключение. Сам по себе сервис-пакет является набором дополнительных возможностей. Установленный договором 10-дневный срок для отказа от услуги равен сроку ее оказания. В договоре закреплена возможность реализации потребителем права на односторонний отказ от исполнения договора до оказания услуги в полном объеме, поэтому указанный в общих условиях срок на отказ от услуги не ограничен соглашением сторон. Действия Банка по подключению к сервис-пакету "финансовая защита" являются дополнительными, кредитный договор на заключенных условиях может действовать без них, их совершение не предписано в силу закона. Подключение сервис-пакета "финансовая защита" в качестве оказания самостоятельной услуги и взимание за это отдельной платы является обоснованным. Стоимость услуги по подключению к сервис-пакету определена в соответствии с Тарифами банка. Суды неправомерно применили к правоотношениям сторон ст. 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей". Считает, что в действиях истца имеется злоупотреблением правом.

Судебная коллегия установила, что лица, участвующие в деле, надлежащим образом и своевременно извещены о месте и времени судебного разбирательства. Кроме того, информация о слушании по настоящему делу размещена на официальном сайте Седьмого кассационного суда общей юрисдикции. Ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступило, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Согласно ст.379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Обсудив доводы кассационной жалобы, изучив материалы гражданского дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений.

Как установлено судом, 29 мая 2019 года одновременно с заключением между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и Назаруковой Т.А. кредитного договора заемщик выразил желание на получение дополнительной платной услуги по подключению к сервис-пакету "Финансовая защита" в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс Кредит", утвержденных приказом КБ "Ренессанс Кредит" 22 апреля 2019 года (далее по тексту - Общие условия).

Стоимость услуги составила 27 815 руб. 40 коп.

Денежные средства в указанном размере списаны ООО КБ "Ренессанс Кредит" со счета, открытого на имя истца.

В соответствии с п. 8.1.4 Общих условий в рамках сервис-пакета "Финансовая защита" по договору предоставления кредита на неотложные нужды Банк предоставляет клиенту следующие возможности: "Изменение даты платежа", "Пропуск платежа", "Уменьшение суммы платежа", "Кредитные каникулы", "Отказ от взыскания".

Согласно п. 8.1.16 Общих условий подключение к сервис-пакету "Финансовая Защита" осуществляется по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к сервис-пакету "Финансовая защита" (за исключением случая использования опции "Перенос даты платежа" до истечения указанного срока, в этом случае подключение к сервис-пакету "Финансовая Защита" осуществляется в дату соответствующего обращения клиента в службу поддержки клиента.

Как следует из п. 8.7.17 Общих условий клиент вправе отказаться от подключения к сервис-пакету "Финансовая Защита", предоставив заявление по форме банка в офис банка или по почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение сервис-пакету "Финансовая защита" аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения банком заявления (за исключением случая подключения к сервис-пакету "Финансовая Защита" до истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции "Перенос даты платежа", в этом случае комиссия за подключение клиенту не возвращается в связи с использованием клиентом сервис-пакета "Финансовая защита").

В силу п. 8.1.18 Общих условий клиент вправе отказаться от использования сервис-пакета "Финансовая защита", предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования сервис-пакета "Финансовая защита" не влечет за собой прекращение действия договора предоставления кредита и обязательств клиента по погашению кредита.

12 июня 2019 года Назарукова Т.А. обратилась в ООО КБ "Ренессанс Кредит" с заявлением об отказе от услуги сервис-пакета "Финансовая Защита", которое получено ответчиком 14 июня 2019 года и оставлено без удовлетворения.

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования Назаруковой Т.А. частично, суд первой инстанции, руководствуясь ст. 781 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", исходил из того, что истец как потребитель финансовой услуги вправе в любое время отказаться от ее предоставления в любое время и получить возврат стоимости неиспользованной услуги.

Установив факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, суд первой инстанции пришел к выводу о взыскании компенсации морального вред и штрафа, применив при определении его размера по ходатайству ответчика положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Изменяя решение суда первой инстанции в части взысканной комиссии за подключение к сервис-программе "Финансовая защита", суд апелляционной инстанции отметил, что использовать опции сервис-пакета "Финансовая защита" клиент может в течение срока действия кредитного договора, комиссия в сумме 27815, 40 руб. была уплачена истцом за возможность использования входящих в сервис-пакет услуг в течение 51 месяца; поскольку стороны не согласовали стоимость каждой входящей в сервис-пакет услуги, определив лишь общую стоимость, при этом потребителю не может быть отказано в праве на возврат суммы оплаченной, но не оказанной услуги только по причине несогласования сторонами договора порядка возврата комиссии при отказе клиента от использования сервис-пакета, размер подлежащей возврату суммы комиссии подлежит определению пропорционально сроку действия кредитного договора в части предоставления дополнительных услуг.

В остальной части решение суда первой инстанции оставлено судом апелляционной инстанции без изменения.

Отклоняя довод апелляционной жалобы ответчика о полном исполнении ООО КБ "Ренессанс Кредит" дополнительной услуги по договору и невозможности в связи с этим возвратить стоимость услуги, суд апелляционной инстанции отметил со ссылкой на ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, что согласно условиям заключенного договора подключение Банком к сервис-пакету "Финансовая защита" не прекращает обязательство Банка по оказанию клиенту дополнительной услуги, Банк обязан обеспечить возможность использования клиентом опций (услуг), входящих в сервис-пакет, в течение всего срока действия кредитного договора.

Как указано судом апелляционной инстанции, само по себе подключение к сервис-пакету не является самостоятельной услугой, поскольку не несет для потребителя какой-либо экономической ценности, не создает для заемщика какое-либо дополнительное благо.

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции находит изложенные выводы судов, вопреки суждениям заявителя, основанными на верном применении норм материального и процессуального права.

Доводы кассационной жалобы ответчика о том, что к правоотношениям сторон не подлежит применению ст. 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" основаны на неверном толковании норм материального права.

Суждение ответчика в кассационной жалобе о том, что услуга оказана Банком в полном объеме, в связи с чем комиссия не подлежит возврату, не может быть признано заслуживающим внимания, так как согласно условиям заключенного сторонами договора подключение Банком сервис-пакета "Финансовая защита" не прекращает обязательство Банка по оказанию клиенту дополнительной услуги в течение всего срока действия кредитного договора.

По сути, доводы кассационной жалобы направлены на иную оценку доказательств, не содержат обстоятельств, которые не были бы предметом исследования судов и опровергающих их выводы.

Между тем в силу ч.3 ст.390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими и определять, какое судебное постановление должно быть принято при новом рассмотрении дела. Таким образом, полномочием по переоценке установленных судами первой и апелляционной инстанций обстоятельств суд кассационной инстанции не обладает.

Нарушений норм материального права или норм процессуального права, повлиявших на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, либо защита охраняемых законом публичных интересов, судами первой и апелляционной инстанций не допущено, оснований для пересмотра в кассационном порядке обжалуемых судебных постановлений по доводам кассационной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Слободо-Туринского районного суда Свердловской области от 27 мая 2020 года с учетом апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 12 марта 2021 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 12 марта 2021 года оставить без изменения, кассационную жалобу ООО КБ "Ренессанс Кредит" - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи