Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 26 августа 2021 г. по делу N 33-34588/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Федерякиной Е.Ю., судей фио, фио, при секретаре фиоД., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио, дело по апелляционной жалобе истца фио на решение Мещанского районного суда адрес от 16 марта 2021 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований Целина *** к ООО *** о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оценку, судебных расходов - отказать,

УСТАНОВИЛА:

Истец Целин О.И. обратился в суд с иском к ООО *** о взыскании с ответчика суммы страхового возмещения в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, расходов по оценке ущерба в размере сумма, почтовых расходов в размере сумма, госпошлины в размере сумма, штрафа в размере 50 % от размера удовлетворенного требования.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 16.05.2019 года между ООО "СК "Согласие" и Целиным О.И. был заключен договор страхования ТС серия *** номер ***, объект договора - ТС марка автомобиля ТГС, г.р.з. ***. В период действия договора 24.01.2020 года произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого застрахованное по договору ТС были причинены механические повреждения. ООО "СК "Согласие", признав заявленное событие страховым случаем и установив, что наступила конструктивная гибель застрахованного ТС, выплатило страховое возмещение в размере сумма. Впоследствии истец самостоятельно обратился за оценкой причиненного ущерба. Так, согласно заключению ООО "Автекс" стоимость восстановительного ремонта ТС марка автомобиля ТГС, г.р.з. *** составила сумма, стоимость годных остатков составляет сумма. Таким образом, ООО "СК "Согласие" обязано доплатить страховое возмещение в размере сумма (2 907 000 - 881 543, 20 - 415 416, 46). В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполнил свое обязательство по выплате страхового возмещения, истец вынужден обратиться в суд за разрешением возникшего спора.

Истец в судебное заседание суда первой инстанции не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом. Представитель истца в судебное заседание суда первой инстанции явился, поддержал заявленные требования в полном объеме, дополнительно указав, что действительная стоимость транспортного средства уменьшалась на момент ежегодного заключения договора КАСКО на определенную сумму с учетом года выпуска автомобиля и его естественного износа, страховая сумма была определена уже с учетом всех эксплуатационных дефектов и состояния автомобиля, кроме того, страховщиком нарушен порядок определения стоимости годных остатков путем интернет торгов, неверно указано состояние поврежденного ТС, в связи с чем результат определен с нарушением и организатор торгов ввел в заблуждение участников торгов

Представитель ответчика ООО "СК "Согласие", действующий на основании доверенности, в судебное заседание суда первой инстанции явился, против удовлетворения заявленных требований возражал по доводам письменного отзыва, указав, что фактически в результате заявленного события наступила конструктивная гибель застрахованного по договору ТС, вследствие чего выплата страхового возмещения в соответствии с условиями договора должна осуществляться в зависимости от волеизъявления о передаче Страховщику годных остатков ТС. Выгодоприобретатель по договору не выразил своего волеизъявления относительно варианта выплаты страхового возмещения, в связи с чем страховое возмещение было выплачено на условиях выплаты по риску Ущерб в результате конструктивной гибели ТС. При этом, страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, определенной на дату наступления страхового случая в соответствии с пп.4.10-4.11 правил, за вычетом: стоимости ремонта по устранению повреждений, выявленных при осмотре ТС и зафиксированных в акте предстрахового осмотра, а также остаточной стоимости застрахованного ТС, определенной по данным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств (определяется стоимость годных остатков в сборе), при этом, расчетный метод применяется только в случае невозможности определения стоимости годных остатков в сборе. Согласно распорядительного письма - от 22.04.2020г. страхователь фио прямо указывает о выплате страхового возмещения по варианту, при котором годные остатки остаются у страхователя. Истец и ответчик договорились об определенном порядке расчета стоимости причиненного ущерба, указанном в Правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования. Расчет стоимости годных остатков ТС на специализированных торгах является надлежащим способом определения стоимости ГО ТС.

Таким образом, ООО "СК "Согласие" исполнило обязательства надлежащим образом, выплатив страховое возмещение в установленном договоре страхования размере.

Суд первой инстанции постановилуказанное выше решение, об отмене которого просит истец по Целин О.И. по доводам апелляционной жалобы, ссылаясь на то, что судом первой инстанции нарушены нормы материального и процессуального права.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

С учетом данных обстоятельств судебная коллегия в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Проверив материалы дела, выслушав явившихся представителей сторон, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда, постановленного в соответствии с обстоятельствами дела и требованиями закона.

Суд первой инстанции при вынесении решения руководствовался положениями ст.ст. 929, 940, 943, 947, 310, 408 ГК РФ, ч.3 ст. 3, п. 2 ст. 9, п.1 ст.10, ч. 9 ст.10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", п.23 разъяснений Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013г. N20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ и установилследующее.

Как было установлено судом первой инстанции и следует из представленных материалов дела, 16.05.2019 года между ООО "СК "Согласие" и Целиным О.И. заключен договор страхования ТС серия *** номер ***, объект договора - ТС марка автомобиля ТГС, г.р.з. ***. 24.01.2020г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого застрахованное по договору ТС были причинены механические повреждения. 30.01.2020г. страхователь обратился к Страховщику с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. ООО "СК "Согласие", признав заявленное событие страховым случаем, установив, что, в соответствии с условиями договора страхования наступила конструктивная гибель ТС, выплатило страхователю страховое возмещение в размере сумма.

Так, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (ст.15 ГК РФ). В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные риски: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст.930 ГК РФ)

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с ч.3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

В соответствии с особыми условиями полиса по всем вопросам, не урегулированным настоящим полисом, стороны договора руководствуются Правилами страхования транспортных средств от 17.10.2018г, которые прилагаются к полису и являются неотъемлемой частью договора страхования. В соответствии с записью в Договоре Страхователь подтверждает, что Правила страхования транспортных средств от 17.10.2018г. ему вручены, о чем имеется его собственноручная подпись в договоре. Выгодоприобретатель (страхователь) уведомлен о существенных условиях страхования ТС. Условия Правил добровольного страхования автотранспорта, которыми определяются страховые риски, не могут рассматриваться как противоречащие нормам законодательства и положениям договора страхования. Указанные условия содержатся в Правилах, с которыми истец был ознакомлен, и которые являются неотъемлемой частью договора страхования, заключенного со страхователем.

Согласно п. 3 ст. 943 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. За весь период действия договора страхователь (выгодоприобретатель) с заявлением об изменении или исключении тех или иных условий правил не обращался.

Таким образом, условия договора страхования и Правила страхования ТС от 17.10.2018г. и являются неотъемлемой частью заключенного между Целиным О.И. и ООО "СК "Согласие" договора страхования и обязательны как для Страховщика, так и для выгодоприобретателя, истца по делу.

Суд первой инстанции отметил, что основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая), о чем указано в п. 1 ст. 929 ГК РФ и п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", которыми страховой случай определен как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам. В соответствии с п. 1.6.21 Правил страхования транспортных средств страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное страховым риском, указанным в Договоре страхования, с наступлением которого у Страховщика наступает обязанность произвести выплату страхового возмещения. Согласно п. 3.1.1 Правил страхования транспортных средств в соответствии с Правилами может быть застрахован риск "Ущерб" - повреждение или гибель застрахованного ТС в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) - событие, возникшее в процессе движения застрахованного ТС по дороге и с его участием: наезд, опрокидывание, столкновение и т. п, включая повреждение другим механическим ТС на стоянке, в том значении, в котором данное понятие используется в Правилах дорожного движения, действующих в РФ на дату наступления страхового случая.

При этом, в соответствии с п. 1.6.30 Правил страхования ТС Конструктивная гибель - состояние ТС, наступившее в результате полученных им повреждений и/или в результате утраты его частей, при котором ТС не подлежит восстановлению (восстановление технически невозможно) Согласно положения 1.1.6 Правил страхования ТС, при наступлении страхового случая по риску "Ущерб", не квалифицированного как конструктивная гибель ТС, когда размер ущерба, предусмотренный договором страхования, превышает 60% от страховой суммы, размер ущерба осуществляется по выбору страховщика - путем выплаты на расчетный счет на основании калькуляции Страховщика или уполномоченной им независимой экспертной организации, при этом выплата страхового возмещения осуществляется исходя из волеизъявления Страхователя (выгодоприобретателя) в одном из вариантов, предусмотренных п.п.11.1.6-11.1.6.2 настоящих Правил, в соответствии с положением п.6.5.4 Правил, договор страхования по всем рискам прекращается.

Как следует из представленных в материалы дела распорядительного письма страхователя фио от 22.04.202 года, а также заявления фио о порядке урегулирования убытка на условиях "Конструктивная гибель", страхователем выражено согласие о признании поврежденного ТС конструктивно погибшим и принято решение об отказе в передаче годных остатков страховщику, намерении оставить их в собственности.

Судом первой инстанции отмечено, что в соответствии с волеизъявлением страхователя об отказе в передаче годных остатков Страховщику, страховое возмещение выплачивается в соответствии с положением пп. А п.11.1.6.1 Привил страхования (за вычетом стоимости годных остатков транспортного средства) Так, в соответствии с положением пп.11.1.6.1 Правил страхования ТС (ТС остается в собственности Страхователя (выгодоприобретателя), страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, определенной на дату наступления страхового случая в соответствии с пп.4.10-4.11 правил, за вычетом:

- стоимости ремонта по устранению повреждений, выявленных при осмотре ТС и зафиксированных в акте предстрахового осмотра, - остаточной стоимости застрахованного ТС (стоимости годных остатков ТС), определенной по данным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств (определяется стоимость годных остатков в сборе), а при отсутствии вышеуказанных специализированных торгов -путем использования и обработки данных универсальных площадок (сайтов в информационно -телекоммуникационной сети "интернет") по продаже подержанных транспортных средств. При этом, расчетный метод применяется только в случае невозможности определения стоимости годных остатков в сборе, - предусмотренных договоров франшиз.

При этом, в соответствии с пунктом 4.10 Правил страхования транспортных средств, если иное не предусмотрено Договором страхования, на период его действия устанавливаются нормы уменьшения страховой суммы (пропорционально отношению прошедшего периода страхования (в календарных днях с даты начала срока действия Договора страхования по дату наступления страхового случая включительно).Согласно подпункту "б" пункту 4.10.1 Правил страхования транспортных средств норма уменьшения страховой суммы для легковых транспортных средств и мотоциклов со сроком эксплуатации от одного года на дату наступления страхового случая составляет 0, 04% за каждый день действия Договора страхования.

Правомерность применения данного положения отражена в п. 7 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 27 декабря 2017г,, Если договором добровольного страхования предусмотрено изменение в течение срока его действия размера страховой суммы, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия, то под полной страховой суммой при отказе страхователя от прав на имущество в пользу страховщика следует понимать страховую сумму, определенную договором на день наступления события.

Согласно положению ст.947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования. В соответствии со ст.7 ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", в случае, если в нормативном правовом акте, содержащем требование обязательного проведения оценки какого-либо объекта оценки, либо в договоре об оценке объекта оценки (далее - договор) не определен конкретный вид стоимости объекта оценки, установлению подлежит рыночная стоимость данного объекта.

При этом, в соответствии с пунктом 1 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (п. 3 ст. 10 Закона об организации страхового дела). Исходя из системного толкования указанных норм права, страховая сумма служит основанием для определения страховой выплаты, но она не обязательно равна ей. Поскольку действующее законодательство определяет лишь пределы страховой суммы, то размер страховой выплаты определяется в соответствии с условиями договора страхования исходя из страховой суммы.

При заключении договора сторонами соблюдены требования гражданско-правового законодательства о свободе заключения договора, поскольку в случае, если указанные условия не соответствовали бы воле истца, он не был лишен возможности на изменение или исключение отдельных положений Правил страхования. Однако данным правом страхователь не воспользовался. Договор страхования, на котором Истец основывает свои требования заключен (пролонгирован) 19.05.2019г, заявленное событие произошло 24.01.2020г, договор действовал 251 день. Таким образом, страховая сумма на момент наступления стразового случая подлежит уменьшению на 10, 04% (251*0.04%) - сумма (2 907000*10, 04%) и составляет сумма.

При этом, как следует из представленных материалов дела, при заключении договора страхования ТС имело повреждения, которые были отражены в акте осмотра ТС от 26.04.2016г, а также в акте осмотра ТС от 18.05.2017г. Факт наличия повреждений, указанных в актах осмотра, в судебном заседании не оспаривался истцом Целиным О.И, так же им не представлено доказательств устранения указанных повреждений (осуществления восстановительного ремонта повреждений ТС)

Из положения п. 1.6.19 Правил страхования ТС акт предстрахового осмотра ТС - документ, составляемый Страховщиком по результатам внешнего осмотра ТС при заключении Договора страхования. Как следует из п. 4.9 Правил страхования указанные повреждения либо отсутствующие детали и части ТС фотографируются и указываются в Акте предстрахового осмотра ТС, который является неотъемлемой частью Договора страхования. При этом в случае наступления страхового случая по рискам "Угон" и "Ущерб" сумма выплаты страхового возмещения уменьшается на сумму, которую Страхователь должен был бы затратить на устранение повреждений, рассчитанную Страховщиком.

В соответствии с п. 6.1.8. Правил страхования при заключении Договора страхования Страховщик вправе произвести осмотр ТС. По результатам осмотра составляется Акт предстрахового осмотра, который составляется в присутствии Страхователя и содержит следующие сведения о ТС: марку, модель, регистрационный номер, идентификационный номер (VIN), номер двигателя, кузова, шасси; комплектацию ТС и наличие ДО; общее состояние ТС, наличие, характер, степень видимых повреждений и объем ремонтного воздействия для их устранения; количество полных комплектов ключей от ТС и управляющих элементов противоугонной системы; другие сведения, необходимые Страховщику для определения степени риска, страховой суммы и других условий Договора страхования. Акт предстрахового осмотра после его составления подписывается Сторонами и хранится у Страховщика. По желанию Страхователя (его представителя) ему может быть выдана копия Акта предстрахового осмотра. В соответствии с Актом осмотра транспортного средства на момент заключения договора страхования застрахованное транспортное средство имело повреждения. Отметка о наличии повреждений на момент страхования имеется в соответствующем разделе Полиса страхования.

На основании п. 6.1.10. Правил страхования ТС, страхование ни при каких условиях не распространяется на повреждения и/или отсутствующие детали, части застрахованного ТС и/или ДО, зафиксированные в Актах предстрахового осмотра ТС, за исключением случаев, когда застрахованное ТС после устранения повреждений и/или восстановления отсутствующих частей, деталей, узлов и агрегатов было предъявлено Страховщику для осмотра в отремонтированном (восстановленном) виде, либо когда представляется возможным установить факт произведенных ремонтно-восстановительных работ.

В соответствии с расчетом стоимости восстановительного ремонта N14424/20, общая стоимость восстановительного ремонта повреждений, имеющихся на момент страхования ТС и не устраненных на момент наступления заявленного события (дтп 24.01.2020г.) составляет сумма. Указанный расчет истцом Целиным О.И. также не оспорен.

Кроме того, в соответствии с пп.7 п. 11.1.6.1 Правил страхования ТС, стоимость годных остатков ТС рассчитываются независимой экспертной организацией, привлеченной Страховщиком, либо определенной по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных ТС (определяется стоимость годных остатков в сборе), а при отсутствии вышеуказанных специализированных торгов, путем использования обработки данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети Интернет" по продаже транспортных средств.

Согласно протокола результата торгов по лоту 93-8882 (аукцион SD Assistance 18.03.2020), остаточная стоимость ТС составила сумма. При этом, специализированные торги проходят по схеме обязывающего предложения в отношении покупателя. Победитель торгов гарантирует выкуп лота по стоимости указанной им в предложении (ставке). Собственник имущества не обязан передавать оцениваемое имущество покупателю. Деятельность аукционной площадки осуществляется открыто и публично в сети интернет на отдельной площадке. Кроме того, фактически правомерность возможности определения стоимости годных остатков автомобиля по данным специализированных торгов, осуществляющих публичную реализацию поврежденных транспортных средств без их разборки и вычленения годных остатков определена также Методическими рекомендациями по исследованию автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки.

Истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ в суд первой инстанции не было представлено доказательств нарушения Страховщиком установленного порядка оценки стоимости годных остатков ТС. При этом, фактически заявленное - в ходатайстве о назначении судебной экспертизы - требование об определении стоимости годных остатков на момент страхового случая с учетом аварийных повреждений и эксплуатационных дефектов, выявленных при страховании - заключается в одностороннем изменении условий договора страхования и определении стоимости годных остатков ТС иным методом, в связи с чем заявленное истцом ходатайство о назначении судебной экспертизы Судом оставлено без удовлетворения.

Как следует из положения п.23 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013г. N20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и, другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности ст.16 Закона "О защите прав потребителя". Страхователь и страховщик договорились об определенном порядке расчета стоимости причиненного ущерба, указанном в Правилах страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования. Расчет стоимости годных остатков ТС на специализированных торгах (предложение о выкупе ГО ТС) является надлежащим способом определения стоимости ГО ТС, условия применения которого стороны согласовали при заключении договора страхования ТС - согласно положениям ст.421 ГК РФ. Согласно ч.1 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Как следует из положения ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Также, как следует из условий договора страхования, по риску Автокаско (ущерб, угон) установлена безусловная франшиза в размере сумма.

В соответствии с положением ч. 9 ст.10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", франшиза - часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

Таким образом, суд первой инстанции пришел к выводу, что размер подлежащего выплате страхового возмещения по заявленному страховому случаю (в соответствии с отказом страхователя от передачи страховщику годных остатков ТС) составляет сумма, из расчета: 2 615 137, 20 (страховая сумма на момент наступления страхового случая) - 1 203 900 (стоимость ГО ТС) - 499 694 (стоимость устранения повреждений при страховании) - 30 000 (безусловная франшиза).

Согласно положения ст.408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Учитывая, что ООО "СК "Согласие" было выплачено страховое возмещение в полном объеме, что подтверждается соответствующим платежным поручением, заявленное требование о взыскании страхового возмещения не подлежит удовлетворению.

Изложенные выводы следуют из анализа всей совокупности представленных и исследованных судом доказательств, которые суд оценил в соответствии с правилами ст. 67 ГПК РФ. Мотивы, по которым суд пришел к данным выводам, подробно изложены в решении суда. Судебная коллегия не находит оснований не согласиться с ними.

В апелляционной жалобе истец Целин О.И. указывает, что при урегулировании заявленного убытка и выплате страхового возмещения Страховщиком неверно определен размер страховой суммы (на момент наступления события)

Указанный довод истца основан на ошибочном толковании норм права. Как следует из положения ст. 947 ГК РФ, страховая сумма - Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования

При этом, согласно положения п. 1 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованном} лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (п. 3 ст. 10 Закона об организации страхового дела).

Исходя из системного толкования указанных норм права, страховая сумма служит основанием для определения страховой выплаты, но она не обязательно равна ей, Поскольку действующее законодательство определяет лишь пределы страховой суммы, то размер страховой выплаты определяется в соответствии с условиями договора страхования исходя из страховой суммы.

При заключении договора сторонами соблюдены требования гражданско-правового законодательства о свободе заключения договора, поскольку в случае, если указанные условия не соответствовали бы воле истца, он не был лишен возможности на изменение или исключение отдельных положений Правил страхования. Однако данным правом страхователь не воспользовался.

Кроме того, амортизированный износ застрахованных транспортных средств - это объективный процесс, уменьшающий их действительную стоимость. Включение спорных условий в Правила страхования ни одну из сторон не ставит в неравное положение.

В силу п. 2 ст. 947 ГК РФ, обязательство страховщика по возмещению убытков страхователя ограничено страховой суммой, не должной превышать действительной (страховой) стоимости имущества.

Таким образом, в нормах ГК РФ и в Законе N 4015-1, регулирующих условия и порядок выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортных средств, отсутствует явно выраженный запрет сторонам договора устанавливать условие, отличное от предусмотренных в них, и императивность нормы не вытекает из целей законодательного регулирования и существа договора. Диспозитивность названных положений статей Гражданского кодекса Российской Федерации в контексте принципа свободы волеизъявления при заключении договора позволяет сделать вывод о праве сторон на установление в договоре иных, кроме предусмотренных законом, оснований условий выплаты страхового возмещения, к каковым и относится согласованное сторонами условие о том, что выплата страхового возмещения подлежит за вычетом амортизационного износа.

То есть, вопрос об условиях выплаты, учитывающих износ, также относится к сфере договорного регулирования и решается согласно условиям договора, учитывая добровольный характер имеющего место между сторонами страхования.

Аналогичная правовая позиция Верховного Суда РФ отражена в Определении от 11.06.2015 г. по делу N 305-ЭС15-5586, согласно которому "поднятый в жалобе вопрос об условиях выплаты, учитывающих износ, также относится к сфере договорного регулирования и решается согласно условиям договора, учитывая добровольный характер имеющего место между сторонами страхования".

Так, в соответствии с п. 3 ст. 3 Закона N4015-1 "Об организации страхового дела в РФ", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). В соответствии с п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. В соответствии с особыми условиями полиса по всем вопросам, не урегулированным настоящим полисом, стороны договора руководствуются Правилами страхования транспортных средств от 17.10.2018г, которые прилагаются к полису и являются неотъемлемой частью договора страхования.

Таким образом, сторонами по договору были согласованы условия - нормы уменьшения страховой суммы на период действия договора страхования (пропорционально отношению прошедшего периода страхования (в календарных днях с даты начала срока действия Договора страхования по дату наступления страхового случая включительно. (Согласно подпункту "б" пункту 4.10.1 Правил страхования транспортных средств норма уменьшения страховой суммы для легковых транспортных средств и мотоциклов со сроком эксплуатации от одного года на дату наступления страхового случая составляет 0, 04% за каждый день действия Договора страхования)

Легитимность данного положения отражена в п. 7 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ 27 декабря 2017г.: Если договором добровольного страхования предусмотрено изменение в течение срока его действия размера страховой суммы, исходя из которой страхователем уплачена страховая премия, то под полной страховой суммой при отказе страхователя от прав на имущество в пользу страховщика следует понимать страховую сумму, определенную договором на день наступления события.

Определение страховой суммы на момент наступления события - полностью отвечает условиям заключенного сторонами договора страхования.

Во-вторых, истец указывает на нарушение Страховщиком порядка определения стоимости ГО ТС определенной по данным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств (определяется стоимость годных остатков в сборе), Между тем, в соответствии с положением пи.11.1.6.1 Правил страхования ТС сторонами определен порядок определения стоимости ГО ТС при наступлении КГ ТС, в частности - стоимость ГО ТС определяется по данным специализированных торгов, осуществляющих реализацию поврежденных транспортных средств (определяется стоимость годных остатков в сборе), а при отсутствии вышеуказанных специализированных торгов -путем использования и обработки данных универсальных площадок (сайтов в информационно -телекоммуникационной сети "интернет") по продаже подержанных транспортных средств. При этом, расчетный метод применяется только в случае невозможности определения стоимости годных остатков в сборе. Таким образом, стоимость ГО ТС - определяется на основании размещения лота на специализированной площадке.

ООО "СК "Согласие" в своих возражениях на апелляционную жалобу ссылается на то, что именно метод определения стоимости по данным специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств, является приоритетным в данном случае. Аукционная адрес Assistance является специализированной площадкой по предоставлению услуг оценки (методом котировки - формирование предложений о покупке имущества) с возможностью собственника в дальнейшем осуществлять сделку но продаже имущества на основании "обязывающего предложения о покупке" от конкретного покупателя. Специализированные торги проходят по схеме обязывающего предложения в отношении покупателя. Победитель торгов гарантирует выкуп лота по стоимости указанной им в предложении (ставке). Собственник имущества не обязан передавать оцениваемое имущество покупателю. Деятельность аукционной площадки осуществляется открыто и публично в сети интернет на отдельной адрес и интегрировано с расчетной системой ООО "ДАТ-Рус" SilvcrDAT 3 myClaim. Программные продукты, в которых применяются алгоритмы расчетов стоимости колесных транспортных средств или их составных частей должны соответствовать требованиям пункта 3.4 части III, пункта 7.21 части II, а также примечаниям к приложению 1.1 Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки. Для проверки соблюдения этих требований, указанные продукты должны пройти апробацию в РФЦСЭ, что отражено в Методических рекомендациях. Данные, полученные в результате специализированных торгов на автомобильной аукционной адрес Assistance, расположенной в сети Интернет по адресу www.sd- assist.ru и осуществляющей открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств, могут применяться в экспертной практике для задач, оговоренных в п. 10.6 Методических рекомендаций.

Данный ресурс не требует апробации РФЦСЭ в соответствии с Методическими рекомендациями.

Довод апелляционной жалобы истца о нарушении проведении Страховщиком порядка размещения лота с предложением - не подтверждается фактическими доказательствами.

Страховщик отмечает, что порядок расчета страховой выплаты - был осуществлен точно в соответствии с условиями договора страхования.

Согласно ч.1 ст. 450 ГK РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Как следует из положения ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из положения п.23 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013г. N20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в сил; договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и, другие условия, если он не противоречат действующему законодательству, в частности ст. 16 Закона "О защите прав потребителя".

Принимая во внимание положения ст. 421 и 943 ГК РФ, порядок осуществления всех действий сторон при наступлении страхового случая установленного договором страхования и правилами страховая ТС, являющимися его неотъемлемой частью. Учитывая то обстоятельство, что изначально, Страхователь отказался о фактической передачи ГО ТС Страховщику, страховое возмещение в размер сумма - было выплачено в добровольном порядке.

Суд правильно определилобстоятельства, имеющие значение для дела, правильно применил нормы материального права, нарушений норм процессуального права судом допущено не было.

Доводы апелляционной жалобы направлены на иную оценку доказательств и не содержат предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения. В связи с указанным, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда, поставленного в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Мещанского районного суда адрес от 16 марта 2021 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: