Определение СК по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 04 октября 2021 г. по делу N 8Г-14597/2021[88-17773/2021]

Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего

Козловой Е.В, судей

Бурматовой Г.Г, Сазоновой С.В, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Банк Уралсиб" к Абусиной Марине Владимировне о взыскании задолженности, по кассационной жалобе Абусиной Марины Владимировны на решение Новгородского районного суда Новгородской области от 21 декабря 2020 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Новгородского областного суда от 31 марта 2021 г.

заслушав доклад судьи Бурматовой Г.Г, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Публичное акционерное общество "БАНК УРАЛСИБ" (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Абусиной М.В. о взыскании задолженности по заключенному между сторонами кредитному договору N от 9 августа 2013 г. в размере 122 380 руб. 39 коп, в том числе: задолженность по основному долгу - 89 859 руб. 26 коп, задолженность по процентам - 18 749 руб. 17 коп, пени - 13 773 руб. 96 коп, ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя по данному договору обязательств.

Решением Новгородского районного суда Новгородской области от 21 декабря 2020 г. исковые требования Банка удовлетворены, постановлено взыскать с Абусиной М.В. в пользу Банка задолженность по кредитному договору N от 19 августа 2013 г. в размере 89 857 руб. 26 коп, проценты в размере 18 749 руб. 17 коп, пени в размере 13 773 руб. 96 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 647 руб. 61 коп.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Новгородского областного суда от 31 марта 2021 г. решение Новгородского районного суда Новгородской области от 21 декабря 2020 г. изменено, абзац второй его резолютивной части изложен в следующей редакции: взыскать с Абусиной Марины Владимировны в пользу ПАО "БАНК УРАЛСИБ" задолженность по кредитному договору N от 19 августа 2013 г. в размере 84303 руб. 21 коп, пени в размере 13 773 руб. 96 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3142 руб. 32 коп. В остальной части то же решение оставлено без изменения.

В кассационной жалобе ответчик просит судебные постановления отменить.

Участвующие в деле лица в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом, руководствуясь статьями 113, 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции пришла к выводу о возможности рассмотрения дела при установленной явке.

Изучив материалы дела, проверив судебные постановления в пределах доводов кассационной жалобы в соответствии с частью 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия Третьего кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для их отмены.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 19 августа 2013 г. Абусиной М.В. подписано Уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта "Кредитная карта с льготным периодом кредитования" N.

Из данного уведомления следует, что Абусина М.В. подтверждает согласие с установлением и предоставлением Банком ей лимита кредитования на следующих условиях: лимит кредитования - 90 000 руб.; процентная ставка по кредиту - 24% годовых; пени 0, 5% от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа. Указаны также номера картсчёта и счёта для погашения задолженности.

В вышеприведённом уведомлении указано, что с редакцией Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "БАНК УРАЛСИБ" (в настоящее время - ПАО "БАНК УРАЛСИБ"), действующей на момент подписания настоящего Уведомления об индивидуальных условиях кредитования (далее Правила), и Тарифами ОАО "УРАЛСИБ", действующими на момент подписания настоящего Уведомления об индивидуальных условиях кредитования (далее Тарифы), Абусина М.В. ознакомлена до подписания настоящего Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и выразила согласие с Правилами и Тарифами, к ним присоединяется, их принимает и обязуется их неукоснительно соблюдать, а также обязуется самостоятельно знакомиться с Правилами и Тарифами, самостоятельно контролировать внесение изменений в Правила и Тарифы, о которых Банк уведомляет путем публичного оповещения в сети Интернет на сайте Банка. Ознакомлена и согласна с полной стоимостью кредита, вне зависимости от суммы предоставляемого ей Банком лимита кредитования, процентной ставки по кредиту, размера обязательного минимального платежа, срока действия карты, комиссии за подключение к сервисам расчетно-кассового обслуживания Банка. Ознакомлена с таблицей "Полная стоимость кредита" до подписания настоящего уведомления об индивидуальных условиях кредитования и согласна с ней.

Также Абусина М.В. подтверждает факт получения карты N и пин-конверта к карте. Срок действия карты - 31 августа 2016 г.

Из содержания указанного выше уведомления следует, что данное уведомление, составленное в двух экземплярах для сторон (Банк, клиент) с отметкой Банка о передаче клиенту второго экземпляра уведомления, о выдаче карты и пин-конверта к карте, является единственным документом, подтверждающим факт заключения договора (установления Банком клиенту лимита кредитования). Подлинность подписи ответчицы в названном уведомлении в установленном порядке не оспорена.

Согласно п.2.2 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО "БАНК УРАЛСИБ", являющимися приложением N 1 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "БАНК УРАЛСИБ", заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к Правилам в целом в соответствии с п.1 ст. 428 ГК РФ. Договор считается заключенным с момента присоединения клиента к правилам.

Карта / комплект карт выпускается с ограниченным сроком действия, по истечении которого становится недействительной (просроченной) и подлежит перевыпуску (п.9.1).

В соответствии с Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем "Visa Inc.", "MasterCardWorldwide" эмитированными ОАО "БАНК УРАЛСИБ" (далее - Дополнительные условия), являющимися приложением N 3 к Условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО "БАНК УРАЛСИБ", для осуществления расчетов офис Банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном условиями (п.1.3). Банк предоставляет клиенту на основании заключенного в соответствии с п.п. 2.3.3 условий договора для кредитной карты / договора для кредитной карты с GP денежные средства в форме возобновляемой кредитной линии (лимит кредитования) в порядке и на условиях, предусмотренных договором для кредитной карты / договором для кредитной карты с GP (п.1.6). Для распоряжения лимитом кредитования Банк в соответствии с условиями договора для кредитной карты / договора для кредитной карты с GP открывает клиенту: картсчет; счет для погашения задолженности; ссудный счет (для учета лимита кредитования) (п. 1.7). За пользование лимитом кредитования клиент уплачивает Банку проценты (в т.ч. в случае невыполнения клиентом условий льготного периода кредитования согласно п.п.2.3.8.1 настоящих Дополнительных условий) согласно процентной ставке по кредиту. Размер процентной ставки по кредиту устанавливается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п.1.9). Использование клиентом установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с договором для кредитной карты / договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами (п.2.1.2). Датой предоставления лимита кредитования является дата списания денежных средств с картсчета (п.2.1.6).

Банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 настоящих Дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п. 1.10 настоящих дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно (п.2.1.7). Банк списывает денежные средства с картсчета для перечисления на счет для погашения задолженности с целью погашения задолженности в пределах имеющихся на картсчете денежных средств, но не более суммы задолженности по договору для кредитной карты / договору для кредитной карты с GP в безакцепном порядке, в том числе в случае досрочного полного её погашения (п.2.1.10.3). Клиент обязан в период, не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца, разместить денежные средства на счет для погашения задолженности: все суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования / основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно (п.3.2.2.1).

Банк свои обязательства по договору выполнил, тогда как ответчица ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом.

28 апреля 2020 г. Банком в адрес ответчицы направлено заключительное требование по кредитному договору от 19 августа 2013 г. N, из которого следует, что Банк требует в срок до 15 июня 2020 г. погасить всю сумму задолженности по кредитному договору, рассчитанную по стоянию на дату фактического погашения.

Данное требование ответчицей не исполнено. Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчицы по состоянию на 16 июня 2020 г. составляет 122 380 руб. 39 коп, в том числе: по основному долгу - 89 857 руб. 26 коп, по начисленным процентам - 18 749 руб. 17 коп, пени - 13 773 руб. 96 коп.

Поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком кредитного договора, доказательств обратного ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статьями 309, 310, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Судебная коллегия апелляционной инстанции нашла доводы жалобы ответчика в части применения Банком не согласованной с ней процентной ставкой по кредиту заслуживающими внимание, поскольку указание в договоре (уведомлении) об обязанности заёмщика самостоятельно следить за изменениями Правил и Тарифов Банка, в отсутствие прямого указания в договоре, само по себе, не свидетельствует о согласии Абусиной М.В. на односторонне изменение Банком процентной ставки.

В связи с этим судом апелляционной инстанции определена задолженность исходя из процентной ставки в размере 24% годовых и с учетом установленной переплаты по состоянию на 16.06.2020г. в размере 5554 руб. 05 коп, решение суда изменено путём уменьшения взысканной с ответчицы денежной суммы до 98077 руб. 17 коп, из которых основной долг 84303 руб. 21 коп, пени 13773 руб. 96 коп.

Судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции находит, что выводы судов первой и апелляционной инстанций с учетом измененной части соответствуют установленным по делу обстоятельствам, мотивированы, нарушений норм материального или процессуального права со стороны суда и судебной коллегии по доводам кассационной жалобы не усматривается.

Доводы кассационной жалобы направлены на оспаривание обоснованности выводов суда апелляционной инстанций об установленных обстоятельствах, иную оценку достаточности и достоверности доказательств, вследствие чего не могут служить основаниями для отмены состоявшихся по делу судебных постановлений, поскольку применительно к положениям статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом кассационной инстанции не производится переоценка имеющихся в деле доказательств, установление обстоятельств, которые не были установлены судами первой и второй инстанции или были ими опровергнуты.

Все заявленные требования и ходатайства были разрешены судом в соответствии с требованиями процессуального закона, а иная точка зрения относительно того, как должно быть разрешено дело, не свидетельствует о незаконности решения.

Предусмотренных статьей 379.7. Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для удовлетворения кассационной жалобы и отмены вступивших в законную силу судебных постановлений не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 379.6, 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Третьего кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Новгородского районного суда Новгородской области от 21 декабря 2020 г. в неизмененной части и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Новгородского областного суда от 31 марта 2021 г. оставить без изменения, а кассационную жалобу Абусиной Марины Владимировны - без удовлетворения.

Председательствующий

судьи