Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 18 августа 2021 г. по делу N 33-33502/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего судьи Федерякиной Е.Ю., и судей: фио, фио, при помощнике судьи Королевой А.И., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело по апелляционной жалобе истца Шушуновой Я.Н. на решение Мещанского районного суда адрес от 28 апреля 2021 года, которым постановлено:

исковые требования Шушуновой Яны Николаевны к Акционерному обществу "Райффайзенбанк" о признании кредитных договоров недействительными, исключении информации из бюро кредитных историй оставить без удовлетворения, УСТАНОВИЛА:

истец фио обратилась в суд с иском к ответчику адрес о признании недействительными кредитных договоров NPIL20082005187680 от

21 августа 2020 года, NPIL20082505215935 от 28 августа 2020 года, NPIL20090305273047 от 03 сентября 2020 года, исключении информации об указанных кредитных договорах из бюро кредитных историй. В обоснование заявленных требований указала, что третьи лица, получив персональные данные истца путем установления на ее мобильный телефон программного обеспечения для удаленного доступа, заключили оспариваемые кредитные договоры и похитили денежные средства. Истец считает кредитные договоры ничтожным, как заключённые с нарушением требования законодательства о письменной форме кредитного договора, а также как заключённые без волеизъявления истца.

Истец фио в судебное заседание не явилась, представитель истца, действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объёме, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика адрес, действующий на основании доверенности, в судебное заседание явилась, просила в иске отказать по доводам, изложенным в возражениях на исковое заявление.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого просит истец фио по доводам, указанным в апелляционной жалобе.

Представитель ответчика по доверенности фио в заседании судебной коллегии возражала против доводов апелляционной жалобы.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена, представителя с надлежащим образом оформленными полномочиями не направила, об уважительных причинах неявки не сообщила.

В силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Доказательств уважительности причин неявки истца не представлено, таким образом, учитывая положения статей 167, части 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела в пределах ст. 327.1 ГПК РФ, выслушав представителя ответчика, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на жалобу, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда первой инстанции по настоящему делу подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

2. Неправильным применением норм материального права являются:

1) неприменение закона, подлежащего применению;

2) применение закона, не подлежащего применению;

3) неправильное истолкование закона.

Указанных обстоятельств, которые могли бы послужить основанием к отмене либо изменению оспариваемого решения, при рассмотрении настоящего дела не установлено.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения прав клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п.2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным Банком РФ 19.06.2012 N383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с п. 1.24 настоящего Положения.

Распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами) (п. 1.24).

Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено лицом (лицами), указанным (указанными) в п. 1.24 Положения (п.2.3).

Пунктом 4.2. Положения N499-П об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Центральным Банком 15.10.2015 г, предусмотрено, что при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. При этом сообщения с телефона, пароли, направляемые банком на номер телефона, позволяют банку подтвердить, что операция и распоряжение составлено именно владельцем карты.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. N266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

Согласно пункту 1.5 Положения, расчетная банковская карта представляет собой электронное средство платежа, используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете.

Клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналогов собственноручной подписи и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами (п.2.10).

Согласно разъяснениям, данным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора" в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ). Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются- условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 ГК РФ). Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 ГК РФ), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

В соответствии с пунктом 13 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий; по смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п. 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно становить, что документ исходит от стороны по договору (п.2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

Как указано п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом первой инстанции установлено, и из материалов дела следует, что 15 мая 2017 года фио подала в адрес заявление на подключение к Системе Райффайзен-Онлайн, которым просила предоставить ей доступ к Системе, пароль для первоначального доступа в Систему, установить в качестве Номера телефона для Одноразовых паролей +7 (903) 617-95-99, а также согласилась с тем, что предоставление доступа к услугам Системы осуществляется в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан адрес (далее - Общие условия).

Согласно п. 1.94 Общих условий Номер мобильного телефона для Одноразовых паролей - номер мобильного телефона, зарегистрированный в Банке для цели получения Одноразовых паролей.

Согласно п. 10.2.7, п. 10.2.7.1 Общих условий для получения Одноразового пароля Клиент должен предоставить в Банк Заявление на Одноразовый пароль в виде SMS-сообщений, направленных Банком на Номер мобильного телефона для Одноразовых паролей.

Для подключения данного способа Клиент оформляет Заявление на Одноразовый пароль:

- в Подразделении Банка;

- с использованием банкомата Банка и любой Карты, выпущенной на имя Клиента;

- через Информационный центр Банка в соответствии с Разделом 12 Общих Условий - в случаях, согласованных с Банком;

- на Сайте Банка в сети Интернет. В этом случае Заявление на Одноразовый пароль подписывается простой электронной подписью с использованием Ключа простой электронной подписи в соответствии с п.1.66.2 Общих Условий, а подключение способа получения Одноразового пароля возможно только к Контактному номеру мобильного телефона Клиента.

Согласно п. 1.99 Общих условий Одноразовый пароль - уникальная последовательность символов (код подтверждения), являющаяся простой электронной подписью в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", за исключением случаев, указанных ниже, направляемая Банком или иным лицом (в случаях, предусмотренных Общими Условиями) в виде SMS-сообщения на Номер мобильного телефона для Одноразовых паролей, или в виде Push-уведомления на Мобильное устройство Клиента, зарегистрированное в Банке для целей получения Клиентом Одноразового пароля. Одноразовый пароль позволяет однозначно идентифицировать лицо, подписавшее Электронный документ, подтверждает факт его формирования определенным лицом и используется в соответствии с Общими Условиями.

Одноразовый пароль является частью Ключа простой электронной подписи в случаях, указанных в п.1.66 и п.1.67 Общих Условий.

В силу п. 1.141 Общих условий Система Райффайзен-Онлайн (Raiffeisen-Online), Система - система обработки и передачи Электронных документов и/или других электронных данных, включая программно-аппаратные средства и организационные мероприятия, проводимые с целью предоставления Клиенту, Доверенному лицу, Ребенку банковских и иных услуг, а также доведения иной информации.

Согласно п. 10.1.3 Общих условий доступ в Систему может осуществляться через Сайт Банка или через Мобильное приложение Райффайзенбанка.

Согласно п. 10.2.1 Общих условий предоставление Клиенту информационного доступа к Системе осуществляется на основании Заявления на регистрацию в Системе:

- подписанного в Подразделении Банка, либо

- поданного Клиентом с использованием банкомата Банка и любой Карты, выпущенной на имя Клиента, для чего Клиент вводит ПИН-код и следует инструкциям на экране банкомата, либо

- поданного Клиентом через Cайт Банка и подписанного простой электронной подписью с использованием Ключа простой электронной подписи в соответствии с п.1.66.2 Общих Условий, - поданного через Информационный центр Банка в соответствии с Разделом 12 Общих Условий.

Согласно п. 10.2.2 Общих условий при оформлении Заявления на регистрацию в Системе Клиент получает идентификаторы (уникальные логин и пароль) для использования Системы:

- при оформлении Заявления на регистрацию в Системе в Подразделении Банка - логин указывается в заявлении, пароль направляется в виде SMS-сообщения на Контактный номер мобильного телефона Клиента;

- при оформлении Заявления на регистрацию в Системе с использованием банкомата Банка и выпущенной на имя Клиента/ Карты пароль направляется на номер телефона, указанный Клиентом в экранной форме банкомата, а логин указывается на чеке банкомата;

- при оформлении Заявления на регистрацию в Системе через Cайт Банка логин автоматически указывается в экранной форме входа в Систему, а пароль направляется в виде SMS-сообщения на Контактный номер мобильного телефона Клиента;

- при оформлении Заявления на регистрацию в Системе через Мобильное приложение логин автоматически указывается в экранной форме входа в Систему, а пароль направляется в виде SMS-сообщения на Контактный номер мобильного телефона Клиента;

- при оформлении Заявления на регистрацию в Системе через Информационный центр Банка - сотрудник Информационного центра Банка сообщает Клиенту логин устно в ходе телефонного разговора, а пароль направляется в виде SMS-сообщения на Контактный номер мобильного телефона Клиента.

В силу 1.66 Общих условий Ключ простой электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания простой электронной подписи в целях подписания Клиентом документов, оформления заявок/получения услуг в случаях, предусмотренных Общими Условиями:

п. 1.66.1. для подписания Клиентом документов в Системе в качестве Ключа простой электронной подписи используется совокупность Одноразового пароля и идентификаторов для доступа в Систему, указанных в п. 10.2 Общих Условий;

п. 1.66.2 в целях оформления заявок/получения услуг на Сайте Банка в качестве Ключа простой электронной подписи используется совокупность Одноразового кода и Контактного номера мобильного телефона.

Стороны настоящим установили следующий порядок определения лица, подписывающего документы на Сайте Банка Ключом простой электронной подписи: указание при оформлении банковских продуктов/услуг на Сайте Банка Контактного номера мобильного телефона и введение им в графу, предусмотренную для подтверждения введенной Клиентом информации/сведений, Одноразового кода, полученного Клиентом на Контактный номер мобильного телефона Клиента, являются фактом подачи Клиентом документов через Сайт Банка и достаточным доказательством того, что документы подписаны Клиентом простой электронной подписью в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи". Клиент обязуется соблюдать конфиденциальность Ключа простой электронной подписи. Данный способ подписания заявок/получения услуг применим в отношении поданных Клиентом через Сайт Банка заявлений: на создание ПИН-кода, на выпуск Банковской карты и открытие Счета, на регистрацию в Системе, на Одноразовый пароль, о подключении Сервиса "Уведомления об операциях" и иных документов, предусмотренных Банком. Информация о перечне заявлений/услуг, которые могут быть оформлены на Сайте Банка Доверенным лицом/Ребенком доводится до сведения заинтересованных лиц при обращении указанных лиц в Информационный центр Банка.

Документы, подписанные указанным образом, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить подтверждающими документами (доказательствами) при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.

Ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными Банком, и в созданном и (или) отправленном Электронном документе содержится информация, указывающая на Клиента, от имени которого был создан и (или) отправлен Электронный документ.

Также судом установлено и подтверждается материалами дела, что посредством оформления через Систему между сторонами заключены кредитные договоры N PIL20082005187680 от 21 августа 2020 года, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере сумма сроком на 60 месяцев с годовой процентной ставкой за пользование денежными средствами в размере 07, 99% годовых; N PIL20082505215935 от 28 августа 2020 года в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере сумма сроком на 60 месяцев с годовой процентной ставкой за пользование денежными средствами в размере 07, 99% годовых; N PIL20090305273047 от 03 сентября 2020 года, в соответствии с которым истцу предоставлен кредит в размере сумма сроком на 60 месяцев с годовой процентной ставкой за пользование денежными средствами в размере 10, 99% годовых.

Согласно представленной ответчиком в материалы дела выписке из отправленных истцу СМС-сообщений усматривается, что 20 августа 2020 года ответчиком истцу на номер телефона телефон направлен код подтверждения для получения доступа в Систему с информацией о недопустимости сообщения указанного кода третьим лицам.

Кроме того, 21 августа 2020 года, 28 августа 2020 года и 03 сентября 2020 года ответчиком истцу на номер телефона телефон направлены СМС-сообщения, содержащие информацию об одобрении заявок на кредиты, Одноразовые пароли для подписания Пакета документов на кредит с информацией о недопустимости сообщения указанного кода третьим лицам, а также СМС-сообщения, содержащие информацию о зачислении кредита и совершении расходных операций в Системе.

Пунктом 14 индивидуальных условий кредитных договоров N PIL20082005187680 от 21 августа 2020 года, N PIL20082505215935 от 28 августа 2020 года, N PIL20090305273047 от 03 сентября 2020 года истец подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Также, при заключении спорных кредитных договоров через Систему поданы заявления на участие в качестве застрахованного лица в Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заёмщиков потребительских кредитов адрес.

Подписав заявления на участие в программе страхования, заёмщик согласился с единовременной уплатой Банку по услуге организации участия в программе страхования платы за участие в программе страхования на срок страхования, соответствующий сроку кредита. Размер платы определился в соответствии с памяткой застрахованному лицу исходя из страховой суммы, тарифа, равного 0, 20%, и количества месяцев (60) срока страхования, что составило по кредитному договору N PIL20082005187680 от 21 августа 2020 года сумма, по кредитному договору N PIL20082505215935 от 28 августа 2020 года сумма, по кредитному договору N PIL20090305273047 от 03 сентября 2020 года сумма. Также заёмщик поручил Банку в дату выдачи кредита или в течение последующих трёх рабочих дней списать с любого открытого в адрес на имя заёмщика текущего счёта плату за участие в программе страхования без дополнительного согласия заёмщика.

В силу п. 1.79 Общих условий Кредитный договор - договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику Потребительский кредит, открыть Счет (при наличии необходимости), а последний обязуется вернуть Кредит в установленные сроки:

Кредитный Договор состоит из Общих Условий и Индивидуальных Условий (применимо для Кредитных Договоров, заключенных с 01.07.2014) и заключается:

- путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) Заемщика о заключении Кредитного Договора на условиях, содержащихся в подписанных Заемщиком Индивидуальных условиях. При этом акцептом предложения (оферты) Заемщика являются действия Банка по зачислению суммы Кредита на Счет Заемщика (применимо с 13.05.2020);

- в случаях, определенных Банком, - посредством Системы Райффайзен-Онлайн. В этом случае Пакет документов на Кредит (в т.ч. Индивидуальные условия), заявление на участие в программе страхования (если применимо) Заёмщик подписывает простой электронной подписью с использованием Ключа простой электронной подписи. Для Кредитных договоров, заключенных до 12.05.2020 (включительно), со стороны Банка Индивидуальные условия подписываются Электронной подписью Банка. После указанной даты подпись Банка на Индивидуальных условиях не проставляется.

Согласно п. 10.2.13 Общих условий в случаях, предусмотренных Общими Условиями или Договорами, подаваемые Клиентом через Систему Электронные документы подписываются Одноразовым паролем.

Согласно п. 10.2.13.2 Общих условий Электронный документ, подписанный Одноразовым паролем, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента. Клиент соглашается с тем, что Электронный документ, подписанный Одноразовым паролем, может служить доказательством в суде. Операции, совершенные Банком на основании переданных Клиентом в Банк Электронных документов, подписанных Одноразовым паролем, не могут быть оспорены только на том основании, что эти действия не подтверждаются документами, составленными на бумажном носителе.

Согласно п. 10.2.13.3 Общих условий правила определения лица, подписывающего Электронный документ, по его Одноразовому паролю:

- Банком определяется Одноразовый пароль, которым был подписан Электронный документ, - на основании проверки Электронного документа, осуществляемой автоматически системами Банка, Банк определяет Клиента, который создал и подписал данный Электронный документ Одноразовым паролем.

Согласно п. 6.8.6 Общих условий клиент обязан немедленно информировать Банк любым доступным способом, предусмотренным Правилами по Картам, об утрате (краже) Карты, возникновении подозрений, что Карта могла быть утрачена или похищена, возникновении риска несанкционированного использования Карты или ее номера. Нести ответственность за все Операции по Карте, совершенные до момента такого уведомления Банка; п. 6.8.15 - при получении и использовании Карты Клиент обязан соблюдать следующий порядок её использования: хранить в тайне ПИН-код, Код активации, код CVV2/CVC2-код и не передавать их и/или Карту, в том числе информацию о Карте, другим лицам.

Разрешая спор, суд первой инстанции, дав оценку собранным доказательствам по делу в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь положениями указанных норм закона, пришел к выводу о том, что спорные кредитные договоры были заключены в предусмотренном законодательством порядке, оснований для признания договоров недействительными не имеется. адрес не может нести ответственность за обстоятельства, явившиеся следствием ненадлежащего исполнения обязательств самим истцом.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, так как они соответствуют установленным по делу обстоятельствам, сделаны при правильном применении норм материального права и его толковании, на основании представленных сторонами доказательств, которым судом дана надлежащая оценка в порядке ст. 67 ГПК Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п. 1 ст. 167 ГК РФ).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", для целей настоящего Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 указанного Федерального закона одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

При этом дополнительного согласия истца на использование его простой электронной подписи не требовалось в силу закона, в то время как такое согласие она фактически выразила, введя в онлайн-сервисе при заключении кредитного договора соответствующий код подтверждения. В соответствии с ч. 15 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" обязанность по возмещению суммы операции по переводу денежных средств, совершенной без согласия клиента, может быть возложена на оператора в случае, если последним не доказано нарушение клиентом порядка использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Доводы жалобы истца не могут быть признаны несостоятельными, поскольку, как сам истец указывает, денежные средства со счета в адрес были сняты в кассе банка самостоятельно истцом и непосредственно ею же были перечислены на карты третьих лиц, при этом доказательств отсутствии волеизъявления истца на совершении данных действий суду не представлено.

Таким образом, при разрешении спора, судом первой инстанции верно определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда соответствуют обстоятельствам дела. Изучение материалов дела не дает оснований признать состоятельными доводы апелляционной жалобы, направленные на иную оценку доказательств, исследованных судом в соответствии с правилами статей 12, 56 и 67 ГПК РФ, в том числе, с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности и достаточности. В решении суда отражены указанные заявителем в подтверждении своей позиции доводы, которые судом проверены и обоснованно отклонены.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не полностью исследовал представленные истцом доказательства, неправильно оценил имеющиеся в деле доказательства, сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции, однако по существу их не опровергают. При таких обстоятельствах судебная коллегия полагает, что оснований для отмены или изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193, 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Мещанского районного суда адрес от 28 апреля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу истца Шушуновой Я.Н. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: