Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 06 октября 2021 г. по делу N 33-40694/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Ефимовой И.Е., судей фио, фио, при помощнике судьи Королевой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело по апелляционной жалобе Бучковской Юлии Валерьевны на решение Мещанского районного суда адрес от 17 июня 2021 года, которым постановлено:

Исковые требования Бучковской Юлии Валерьевны к адрес о взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа - оставить без удовлетворения, УСТАНОВИЛА:

Истец Бучковская Ю.В. обратилась в суд с иском к ответчику адрес о взыскании неустойки за просрочку страховой выплаты по риску "медицинские расходы" в размере сумма, страховой выплаты по риску "несчастный случай" в размере сумма, неустойки за просрочку выплаты по риску "несчастный случай" в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, расходов на оплату услуг представителя в размере сумма, расходов на оплату нотариальных услуг в размере сумма, а также штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В обоснование заявленных исковых требований указала, что является застрахованным лицом по договору страхования N 1820-99 SL 003924 от 26.02.2020г, заключенного с адрес. Согласно договору страхования, были застрахованы следующие риски: медицинские расходы, гражданская ответственность, несчастный случай. Находясь в государстве Израиль, 12.05.2020г. у истца резко ухудшилось самочувствие, появился тремор верхних и нижних конечностей, после чего она истец была доставлена в приемный покой медицинского центра "Сорока", находилась в бессознательном состоянии на искусственной вентиляции легких, было обнаружено субарахноидальное кровоизлияние, вызванное разрывом аневризмы. Истец проходила лечение в центре в период с 12.05.2020г. по 14.06.2020г, что подтверждается чеками и справками из медицинских центров. В связи с нахождением на лечении истец понесла медицинские расходы, общая сумма которых составила сумма, из которых сумма были оплачены ответчиком адрес, однако с существенной задержкой, что истец полагает основанием для взыскания неустойки. Также, по риску "несчастный случай" страховое возмещение не было выплачено, при том, что из представленных медицинских документов следует, что наступил несчастный случай, субарахноидальное кровоизлияние. Для получения страхового возмещения истец 17.03.2021г. обратилась к Страховщику с соответствующим заявлением, Страховщик отказал в выплате страхового возмещения и неустойки. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязательства надлежащим образом, истец вынужден обратиться в суд за разрешением возникшего спора.

Истец в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца в судебное заседание явился, настаивал на удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание явился, против удовлетворения заявленных требований возражал по доводам письменного отзыва, указав, что в связи с внезапным заболеванием 12.05.2020г. застрахованному лицу была произведена оплата расходов на оказание неотложной медицинской помощи в пределах страховой суммы по договору в размере сумма на счет клиники, что подтверждается соответствующим платежным поручением, таким образом, исполнив обязательство по договору - путем оплаты счета медицинской организации. Кроме того, по риску "несчастный случай" страховщик запросил у Бучковской Ю.В. необходимые для признания события страховым случаем, в частности, документы из медицинской организации с соответствующей печатью или штампом, а также перевод на русский язык, подготовленный специализированной организацией, осуществляющей деятельность по переводу документов согласно положения п. 10.3 Договора. Учитывая, что до настоящего времени условия договора не исполнены застрахованным лицом, у Страховщика не возникло встречное обязательство по выплате страхового возмещения.

Суд постановилуказанное выше решение, об отмене которого просит истец Бучковская Ю.В. по доводам апелляционной жалобы, указывая на нарушение норм материального и процессуального права.

Проверив материалы дела, выслушав представителя истца Бучковской Ю.В. по доверенности фио, поддержавшую доводы апелляционной жалобы, представителя ответчика адрес по доверенности фио, возражавшую против доводов апелляционной жалобы, обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что не имеется оснований для отмены обжалуемого решения, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями законодательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между фио и адрес заключен договор страхования N 1820-99 SL 003924 в отношении застрахованного лица - Бучковской Юлии Валерьевны, срок действия договора с 28.02.2020г. по 27.02.2021г, по рискам: медицинские и экстремальные расходы, страховая сумма - сумма, гражданская ответственность (сумма), несчастный случай (сумма). Договор страхования, удостоверяемый Полисом страхования, заключен на условиях Правил страхования расходов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства в редакции от 06.07.2018г.

17.03.2021 г. истец обратился в адрес с заявлением об исполнении обязательства по договору, однако страховое возмещение по риску "несчастный случай" выплачено не было.

Разрешая спор, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Судебная коллегия не находит оснований для отмены постановленного по делу решения по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. В соответствии с положением ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Как следует из положений ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные риски: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст.930 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В соответствии со ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно с ч.3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

В соответствии с условиями полиса, стороны договора руководствуются Правилами страхования расходов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства в редакции от 06.07.2018г. с которыми страхователь был ознакомлен и согласен с ними, что подтверждается его подписью, в том числе простой электронной.

Согласно п. 3 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. За весь период действия договора ни страхователь, ни выгодоприобретатель с заявлением об изменении или исключении тех или иных условий правил не обращался. Правила страхования расходов граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства от 09.10.2012г, утвержденных адрес являются неотъемлемой частью заключенного между фио и адрес договора страхования и обязательны как для Страховщика, так и для застрахованного лица, истца по делу.

Таким образом, страховыми случаями в рамках заключенного договора страхования могут считаться лишь события, определенно указанные в Договоре страхования, исходя из буквального толкования его условий.

Согласно положению 3.1 Правил страхования, страховым случаем является возникновение необходимости осуществления непредвиденных расходов, связанных с внезапным заболеванием или несчастным случаем, произошедшим с застрахованным лицом, в частности, расходы на амбулаторное лечение, расходы на пребывание и лечение в стационаре. При этом, страховой суммой является установленная договором страхования денежная сумма, на основании которой определяется размер страховой премии (п.5.1 Правил страхования)

Как следует из представленных в материалы дела документов, заявленное событие было признано Страховщиком страховым случаем, по риску медицинские и экстремальные расходы, в соответствии с условиями договора страхования было выплачено страховое возмещение в размере полной страховой суммы - сумма на счет медицинской организации, оказывавшей помощь застрахованному лицу.

В соответствии с положением ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Таким образом, суд первой инстанции пришел к выводу, что адрес исполнил обязательства по выплате страхового возмещения в установленном договором страхования порядке, а доводы о нарушении ответчиком срока выплаты страхового возмещения основаны на неверном толковании условий договора страхования, в связи с чем отсутствуют основания для признания факта нарушения его исполнения и взыскания со страховщика штрафных санкций.

Отказывая в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения по риску "несчастный случай", суд первой инстанции исходил из того, что истец не представил необходимые документы, позволяющие отнести событие к страховому случаю и соответственно выплатить страховое возмещение.

Учитывая, что судом не установлено нарушения прав потребителя со стороны Страховщика адрес, то суд не нашел оснований и для взыскания штрафа, компенсации морального вреда, неустойки, судебных расходов.

Оснований не согласиться выводами суда, послужившими основанием для отказа истцу в удовлетворении заявленных исковых требований судебная коллегия не усматривает, поскольку разрешая спор, суды правильно определили юридически значимые обстоятельства дела, характер спорного правоотношения, к которому применили нормы материального права, его регулирующие. Все доказательства, представленные сторонами в материалы дела, получили оценку суда, результаты которой приведены в обжалуемом судебном акте.

Доводы апелляционной жалобы аналогичны основаниям заявленных истцом требований, которые были предметом исследования суда, по существу сводятся к переоценке выводов суда, основаны на неправильной оценке обстоятельств данного дела, ошибочном применении и толковании норм материального и процессуального права, фактически выражают субъективную точку зрения истца о том, как должно быть рассмотрено настоящее дело и оценены собранные по нему доказательства в их совокупности, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Указанным требованиям решение суда отвечает в полной мере.

Предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Мещанского районного суда адрес от 17 июня 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Бучковской Юлии Валерьевны - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: