Определение СК по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 19 октября 2021 г. по делу N 8Г-19455/2021[88-17835/2021]

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе

Председательствующего Шагаровой Т.В, судей Умысковой Н.Г, Сулеймановой А.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-428/2021 (УИД N 24RS0016-01-2020-002429-61) по иску публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Медведевой Светлане Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору, по кассационной жалобе Медведевой Светланы Валентиновны на решение Железногорского городского суда Красноярского края от 15 февраля 2021 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 21 июня 2021 г.

Заслушав доклад судьи Шагаровой Т.В, судебная коллегия

установила:

Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" (далее - ПАО КБ "Восточный", Банк) обратилось в суд с иском к Медведевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ "Восточный" и Медведевой С.В. был заключен договор кредитования N, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 461 384 руб. на срок до востребования. В соответствии с условиями договора кредитования Медведева С.В. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих сумму процентов за пользование кредитом.

Поскольку обязательства по договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 517 807, 32 руб.

Истец просил взыскать с Медведевой С.В. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженность по кредитному договору в размере 517 807, 32 руб, в том числе: сумму основного долга - 461 383, 31 руб, проценты за пользование кредитными средствами - 56 424, 01 руб, государственную пошлину в размере 8 378, 07 руб.

Решением Железногорского городского суда Красноярского края от 15 февраля 2021 г. исковые требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворены.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 21 июня 2021 г. решение Железногорского городского суда Красноярского края от 15 февраля 2021 г. оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Медведева С.В. просит отменить судебные постановления, как незаконные и необоснованные. Считая необоснованными выводы судебных инстанций, указывает, что из выписки по операциям клиента следует, что ответчиком совершались исключительно безналичные операции, поэтому процентная ставка должна применяться в размере "данные изъяты"% годовых. В связи с чем, по мнению кассатора, расчет суммы задолженности основного долга и процентов, подлежащих взысканию, с учетом денежных средств, незаконно удержанных за выпуск карты, подлежит изменению.

О времени и месте судебного заседания стороны извещены, в суд кассационной инстанции не явились, что не препятствует рассмотрению дела.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений.

В соответствии с частью 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (статья 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судебными инстанциями, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ "Восточный" и Медведевой С.В. был заключен договор кредитования N, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 461 384 руб. на срок до востребования, с уплатой "данные изъяты"% годовых - за проведение безналичных операций, "данные изъяты"% годовых - за проведение наличных операций, с размером минимального обязательного платежа 14 761 руб.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану "Единый - топ", неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного минимального обязательного платежа составляет "данные изъяты" %.

Медведева С.В. подтвердила, что ознакомилась и согласилась с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Г1АО КБ "Восточный" и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (п.14 Индивидуальных условий). Заемщик согласен на выпуск банком карты "данные изъяты" и уведомлен о плате за её оформление в размере 800 руб. (п.15 Индивидуальных условий).

Из Приложения N 1 к анкете-заявлению Медведевой С.В. на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик дала согласие на дополнительные услуги, среди которых страхование по "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ "Восточный" и внесении платы за присоединение к программе страхования жизни в размере 14 661 руб. (за исключением последнего платежа в размере 5 848 руб.), заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 800 руб, а также подтвердила предоставление банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты.

В соответствии с п.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днём рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.п.4.2, 4.2.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта).

Пунктом 4.4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса.

Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с банковского специального счета денежных средств, в размере предусмотренного договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренную договором кредитования дату платежа, либо в день внесения клиентом средств на банковский специальный счет при просрочке платежа (п.4.4.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта).

Пунктом 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта определено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путём направления письменного уведомления.

Выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается получение Медведевой С.В. кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Медведевой С.В. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 517 807, 32 руб, из которых основной долг - 461 383, 31 руб, долг по процентам за пользование кредитом - 56 424, 01 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес Медведевой С.В. требование о полном досрочном возврате денежных обязательств в размере 558 452, 39 руб. в срок, не позднее тридцати календарных дней с момента направления настоящего требования и расторжении договора.

Установив вышеуказанные обстоятельства, суд первой инстанции, с выводами которого согласился суд апелляционной инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 309-310, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ пришел к выводу о том, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению.

Выводы судебных инстанций следует признать верными, в судебных постановлениях мотивированными и в кассационной жалобе по существу не опровергнутыми.

Доводы кассационной жалобы заявителя о том, что ею совершались исключительно безналичные операции, в связи с чем, процентная ставка при расчете должна применяться в размере "данные изъяты" % годовых, нельзя признать обоснованными.

Согласно п. 4 кредитного договора (л.д. 9-10) процентная ставка по договору установлена в размере "данные изъяты"% годовых за проведение безналичных операций и в размере "данные изъяты" % годовых за проведение наличных операций.

Как следует из выписки из лицевого счета (л.д. 8) кредитные средства, предоставленные ответчику по кредитному договору, на основании заявления заемщика были перечислены на другой счет Медведевой С.В, открытый в этом же банке.

При таких обстоятельствах, увеличение процентной ставки за пользование кредитом произведено банком в соответствии с условиями состоявшегося между сторонами договора.

Иных доводов, свидетельствующих о наличии оснований для отмены судебных постановлений, кассационная жалоба не содержит.

Судами первой и апелляционной инстанций не допущены нарушения норм права, также не установлены иные основания, влекущие отмену либо изменение оспариваемых судебных постановлений.

Таким образом, изучив материалы дела и оценив доводы заявителя, судебная коллегия не находит правовых оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений по доводам кассационной жалобы.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Железногорского городского суда Красноярского края от 15 февраля 2021 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 21 июня 2021 г. оставить без изменения, кассационную жалобу Медведевой С.В. - без удовлетворения.

Председательствующий Т.В. Шагарова

Судьи Н.Г. Умыскова

А.С. Сулейманова