Определение СК по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 14 октября 2021 г. по делу N 8Г-15366/2021[88-15592/2021]

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Тульской И.А.

судей Протозановой С.А, Маркеловой Н.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по кассационной жалобе Бердникова Владимира Сергеевича на решение Дзержинского районного суда г. Нижний Тагил Свердловской области от 12 января 2021 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 27 мая 2021 года, вынесенные по гражданскому делу N2-184/2021 по иску Бердникова Владимира Сергеевича к АО "Альфа-Банк" о взыскании списанных денежных средств, компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Протозановой С.А, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Бердников В.С. обратился в суд с иском к АО "Альфа-Банк" о взыскании незаконно списанных денежных средств в размере 201 210 руб, компенсации морального вреда в размере 16 000 руб.

В обоснование иска указано, что 13 августа 2018 года между АО "Альфа-Банк" и Бердниковым В.С. заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк". В этот же день между АО "Альфа-Банк" и Бердниковым В.С. заключен договор потребительского кредита от 13 августа 2018 года, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, во исполнение которого АО "Альфа-Банк" выдало Бердникову В.С. кредитную карту, открыло на имя Бердникова В.С. счет в рублях для осуществления расходных операций по карте и установило лимит кредитования в размере 365 000 рублей на неопределенный срок с условием уплаты процентов за пользование кредитом, а Бердников В.С. получил и активировал кредитную карту, обязался производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с договором потребительского кредита от 13 августа 2018 года. Кроме того, Бердников В.С. является владельцем дебетовой карты АО "Альфа-Банк", привязанной к счету. Для совершения операций по указанным картам Бердников В.С. использовал услугу мобильный банк "Альфа-Мобайл". 15 сентября 2020 года на номер сотового телефона Бердникова В.С. позвонил неизвестный мужчина, представившийся сотрудником службы безопасности Банка, который уведомил Бердникова В.С. о подозрительных операциях по кредитной карте и предложил установить на сотовый телефон программу для защиты кредитной карты "Team Viewer". Под руководством неизвестного лица, представившегося сотрудником службы безопасности, Бердников В.С. установилна свой сотовый телефон указанную программу. После завершения указанного разговора Бердников В.С. проверил личный кабинет в приложении АО "Альфа-Банк" и обнаружил, что неустановленное лицо, получило доступ в мобильный банк "Альфа-Мобайл", осуществило перевод денежных средств в размере 190 000 руб. со счета карты. При этом за совершение операции по переводу денежных средств АО "Альфа-Банк" удержана комиссия в размере 11 210 руб.

Распоряжений на совершение спорных операций Бердников В.С. АО "Альфа-Банк" не давал, смс-уведомлений с кодом подтверждения не получал. В тот же день Бердников В.С. по телефону горячей линии АО "Альфа-Банк" заблокировал кредитную карту и доступ в мобильный банк "Альфа-Мобайл". 16 сентября 2020 года Бердников В.С. обратился в АО "Альфа-Банк" с претензией об освобождении от обязательств по договору потребительского кредита от 13 августа 2018 года на сумму похищенных кредитных средств, которая АО "Альфа-Банк" в добровольном порядке не удовлетворена. 29 октября 2020 года во избежание начисления процентов за пользование кредитом на сумму похищенных денежных средств Бердников В.С. внес на счет кредитной карты собственные денежные средства в размере 201 210 руб. Полагает, что причиной незаконного списания денежных средств со счетов явилось ненадлежащее исполнение АО "Альфа-Банк" обязательств по договору потребительского кредита.

Решением Дзержинского районного суда г. Нижний Тагил Свердловской области от 12 января 2021 года исковые требования Бердникова В.С. оставлены без удовлетворения.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 27 мая 2021 года решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

В кассационной жалобе истец просит отменить принятые по делу судебные постановления, ссылаясь на нарушение судами норм материального и процессуального права, указывает, что сотрудниками Банка разглашена информация о его персональных данных, с его стороны третьим лицам не были сообщены пароли и коды, не допущено нарушения использования мобильного устройства. Ссылается на то, что банком не обеспечена антивирусная безопасность при использовании мобильного приложения "Альфа-Мобайл".

В возражениях на кассационную жалобу АО "Альфа-Банк" указывает на несостоятельность изложенных в ней доводов, законность обжалуемых судебных актов.

Судебная коллегия установила, что лица, участвующие в деле, надлежащим образом и своевременно извещены о месте и времени судебного разбирательства. Кроме того, информация о слушании по настоящему делу размещена на официальном сайте Седьмого кассационного суда общей юрисдикции. Ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступило, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Согласно ст.379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Обсудив доводы кассационной жалобы и возражений на нее, изучив материалы гражданского дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений.

Как установлено судом, 13 августа 2018 года между АО "Альфа-Банк" и Бердниковым В.С. заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк".

13 августа 2018 года между АО "Альфа-Банк" и Бердниковым В.С. заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, во исполнение которого АО "Альфа-Банк" выдало Бердникову В.С. кредитную карту, открыло на имя Бердникова В.С. счет в рублях для осуществления расходных операций по карте и установило лимит кредитования в размере 365 000 руб. на неопределенный срок с условием уплаты процентов за пользование кредитом, а Бердников В.С. получил и активировал кредитную карту, принял на себя обязательство производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в соответствии с договором потребительского кредита.

Кроме того, Бердников В.С. является владельцем дебетовой карты АО "Альфа-Банк".

В рамках договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк" для совершения дистанционно при помощи электронных средств связи операций по переводу денежных средств и иных операций Бердников В.С. использовал услугу мобильный банк "Альфа-Мобайл".

Подписывая анкету-заявление о предоставлении потребительского кредита "кредитная карта" от 13 августа 2018 года, Бердников В.С. подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк" в редакции, действующей на день подписания заявления, с тарифами АО "Альфа-Банк", обязуется выполнять условия договора о комплексном банковском обслуживании.

Согласно п. 17.5 договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк" от 13 августа 2018 года стороны признают, что система защиты информации, используемая ими при подключении клиента к услугам банка, передаче клиенту средств доступа и при осуществлении обмена электронными документами с использованием услуги "Альфа-Мобайл", достаточна для защиты информации от несанкционированного доступа, подтверждения подлинности и авторства электронных документов.

В силу п. 3.5 договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк" от 13 августа 2018 года Банк осуществляет операции по переводу денежных средств, поручения и (или) распоряжения клиента, в том числе, на основании электронного документа, подписанного простой электронной подписью клиента, поступившее в Банк посредством услуги "Альфа-Мобайл".

В разделе 8 договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк" от 13 августа 2018 года сторонами согласован порядок предоставления и использования услуги "Альфа-Мобайл".

В соответствии с п. 8.4.2 договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк" клиент самостоятельно формирует Код "Альфа-Мобайл" при подключении услуги "Альфа-Мобайл".

Согласно п. 8.14 договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО "Альфа-Банк" операции в рамках услуги "Альфа-Мобайл", совершенные клиентом с использованием кода "Альфа-Мобайл" и одноразового пароля (по операциям, требующим использование одноразового пароля), считаются совершенными клиентом с использованием простой электронной подписи.

15 сентября 2020 года осуществлялся вход в мобильный банк с устройства Samsung SM-G930F, с использованием кода мобильного банка "Альфа-Мобайл" и одноразового пароля осуществлен перевод в размере 190 000 рублей с карты "данные изъяты" на карту N "данные изъяты". Указанная операция подтверждена кодом, направленным Бердникову В.С. пуш-сообщением.

При совершении перевода на карту с Бердникова В.С. удержана комиссия в размере 11 210 руб. в соответствии с п.1.8.7, п.1.8.22 Тарифов банка.

15 сентября 2020 года с использованием кода мобильного банка "Альфа-Мобайл" и одноразового пароля осуществлен перевод на сумму 189 000 рублей с карты N "данные изъяты" через систему быстрых платежей получателю Максим Геннадьевич К. Операция подтверждена кодом, направленным Бердникову В.С. пуш-сообщением.

Указанные операции осуществлены с использованием услуги мобильный банк "Альфа-Мобайл".

Для осуществления спорных операций был введен код мобильного банка "Альфа-Мобайл", после чего для подтверждения операций введены одноразовые пароли, содержащиеся в смс-сообщениях, полученных на мобильный номер телефона истца.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований Бердникова В.С, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст. 421, 422, 845, 848, 849, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из недоказанности обстоятельств совершения спорных операций, повлекших списание денежных средств со счетов истца, сторонним лицом без согласия на то истца, осуществления входа в личный кабинет клиента и работы с системой при совершении спорных операций неуполномоченным лицом с использованием вредоносного программного обеспечения либо оказанием иного неправомерного воздействия на систему.

Проверяя законность решения суда первой инстанции в апелляционном порядке, судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда оставила его без изменения, дополнив суждениями о том, что истец, действуя с должной степенью заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, при возникновении у него сомнений в правильности совершения спорной операции или при наличии непониманий сути совершаемых им действий не был лишен возможности обратиться в банк за разъяснениями и не должен был передавать конфиденциальные сведения, касающиеся его банковского счета и карты.

Как указано судом апелляционной инстанции, контроль за сохранностью сведений, необходимых для идентификации и аутентификации уполномоченного лица в системе, находится в пределах ответственности самого истца, утрата истцом контроля и компрометация конфиденциальных сведений не свидетельствуют о возникновении у ответчика гражданско-правовой ответственности, иных обстоятельств, свидетельствующих о нарушении ответчиком условий договора, повлекшим осуществление банковских операций по списанию денежных средств со счета истца на счет третьих лиц, не установлено, Бердников В.С. с заявлением об отзыве распоряжения на списание денежных средств до момента безотзывности перевода денежных средств в Банк не обращался, на момент обращения Бердникова В.С. в Банк с заявлением об оспаривании операций, денежные средства со счетов Бердникова В.С. были зачислены на счет третьего лица.

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции находит изложенные выводы судов, вопреки суждениям заявителя, основанными на верном применении норм материального и процессуального права.

Доводы кассационной жалобы истца о разглашении сотрудниками Банка его персональных данных, необеспечении ответчиком антивирусной безопасности при использовании мобильного приложения "Альфа-Мобайл", недопущении им нарушения использования мобильного устройства направлены на иную оценку доказательств, не содержат обстоятельств, которые не были бы предметом исследования судов и опровергающих их выводы.

Между тем в силу ч.3 ст.390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими и определять, какое судебное постановление должно быть принято при новом рассмотрении дела. Таким образом, полномочием по переоценке установленных судами первой и апелляционной инстанций обстоятельств суд кассационной инстанции не обладает.

Нарушений норм материального права или норм процессуального права, повлиявших на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, либо защита охраняемых законом публичных интересов, судами первой и апелляционной инстанций не допущено, оснований для пересмотра в кассационном порядке обжалуемых судебных постановлений по доводам кассационной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Дзержинского районного суда г. Нижний Тагил Свердловской области от 12 января 2021 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 27 мая 2021 года оставить без изменения, кассационную жалобу Бердникова Владимира Сергеевича - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи