Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 05 августа 2021 г. по делу N 8Г-8390/2021[88-8647/2021]

Судья Восьмого кассационного суда общей юрисдикции Чунькова Т.Ю., рассмотрев гражданское дело N 55MS0049-01-2020-006290-93 по иску Сикоева Олега Алексеевича к обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" о защите прав потребителя, по кассационной жалобе Сикоева Олега Алексеевича на решение мирового судьи судебного участка N 49 Кировского судебного района г. Омска от 2 декабря 2020 г. и апелляционное определение Кировского районного суда г. Омска от 5 марта 2021 г.,

УСТАНОВИЛ:

Сикоев О.А. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование-Жизнь" (далее по тексту - ООО "АльфаСтрахование-Жизнь") о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что 5 декабря 2019 г. между ним и АО КБ "Локо-Банк" был заключен кредитный договор N 84/ПК/19/293 на сумму 356 756, 76 рублей сроком на 84 месяца. При заключении договора сотрудниками кредитора истцу была навязана страховка, являющаяся неотъемлемой частью договора. В соответствии с договором страхования по программе "Страхование заемщиков потребительских кредитов" страховая премия составила 26 756, 76 рублей. Страховщиком по программам страхования является ООО "АльфаСтрахование-Жизнь".

Истец просил принять отказ от договора добровольного страхования по программе "Страхование заемщиков потребительских кредитов", взыскать с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" в его пользу страховую премию в размере 26 756, 76 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, компенсацию морального вреда в размере 8 000 рублей.

Решением мирового судьи судебного участка N 49 Кировского судебного района г. Омска от 2 декабря 2020 г, оставленным без изменения апелляционным определением Кировского районного суда г. Омска от 5 марта 2021 г, в удовлетворении исковых требований Сикоева О.А. к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о защите прав потребителя отказано.

В кассационной жалобе ФИО1 просит отменить решение мирового судьи и апелляционное определение, возобновить рассмотрение дела по существу. Указывает, что услуга по страхованию была ему навязана, так как при заключении кредитного договора сотрудник банка пояснил, что договор страхования ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" является неотъемлемой частью кредитного договора, и без его заключения в выдаче кредита будет отказано.

Также полагает, что договор страхования был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем является прекращенным в связи с прекращением обеспеченного им обязательства.

В соответствии с частью 10 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационная жалоба на вступившие в законную силу решения мировых судей и вынесенные по результатам их обжалования апелляционные определения районных судов рассматриваются в суде кассационной инстанции судьей единолично без проведения судебного заседания.

На основании статья 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений судами не допущено, поэтому оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений не установлено.

Как следует из материалов дела, 5 декабря 2019 г. между Сикоевым О.А. и АО КБ "Локо-Банк" был заключен кредитный договор N 84/ПК/19/293 на сумму 356 756, 76 рублей сроком на 84 месяца.

На основании заявления на страхование между ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" (страховщик) и Сикоевым О.А. (страхователь) заключен договор страхования по программе "Страхование заемщиков потребительских кредитов" N 84/ПК/19/293, страховая премия по которому составила 26 756, 76 рублей, по условиям которым страхование является добровольным и может быть оплачено любым удобным для Сикоева О.А. способом, как в безналичной, так и в наличной форме за счет собственных средств или за счет кредитных (заемных) средств, предоставленных финансовой организацией. Страховыми рисками являются смерть застрахованного в течение срока страхования, инвалидность.

По условиям договора добровольного медицинского страхования по программе "Страхование заемщиков потребительских кредитов" N 84/ПК/19/293 ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае наступления страховых случаев. Страховая сумма является фиксированной на весь срок страхования.

В день получения кредита ответчиком удержана сумма страховой премии по программе "Страхование заемщиков потребительских кредитов" в размере 26 756, 76 рублей.

3 февраля 2020 г. истец обратился к АО КБ "Локо Банк" и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" с претензией о возврате уплаченной страховой премии за неиспользованный период, в удовлетворении которой Сикоеву О.А. было отказано.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климова В.В. от 5 октября 2020 г. в удовлетворении требований Сикоева О.А. о возврате страховой премии при досрочном расторжении договора страхования отказано.

Разрешая требования истца об отказе от договора добровольного страхования по программе "Страхование заемщиков потребительских кредитов" и взыскании с ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" страховой премии в размере 26 756, 76 рублей, суд пришел к выводу, с которым согласился суд апелляционной инстанции, об отсутствии оснований для прекращения договора страхования и взыскания страховой премии.

На основании статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В силу положений статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу части 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 7.6. Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций N 243/01, утвержденных генеральным директором ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" 30 мая 2016 г, установлено, что, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя - физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Согласно пункту 7.7. Условий страхования, если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных пунктом 7.6 настоящих Условий, при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Договор страхования между Сикоевым О.А. и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" заключен 2 сентября 2019 г, с заявлением о досрочном прекращении действия договора страхования, истец обратился в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" 4 февраля 2020 г, то есть по истечении 14 дней.

На основании пункта 3 полиса-оферты страховыми рисками являются: смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-й и 2-й группы в течение срока страхования (риск "Инвалидность застрахованного"). Срок действия договора определен на 24 месяца (пункт 8).

Из условий заключенного договора страхования следует, что договор страхования продолжает действовать после погашения заявителем кредитной задолженности, страховая сумма по договору не становится равной нулю при погашении задолженности по кредитному договору в полном размере, соответственно, досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможность наступления страхового случая.

Таким образом, досрочное погашение заемщиком Сикоевым О.А. задолженности по кредитному договору не является основанием для возвращения страховой премии в силу закона и не предусмотрено условиями договора.

Не свидетельствует о незаконности обжалуемых постановлений суда указание истца в жалобе, что услуга по страхованию была ему навязана при заключении кредитного договора, так как предоставление кредита было обусловлено заключением договора страхования.

Указанные доводы были проверены и подробно исследованы судами первой и апелляционной инстанции и обоснованно отклонены судами. Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих понуждение истца к заключению договора страхования со стороны банка, навязывание услуг страхования при заключении кредитного договора, истец был ознакомлен с условиями оплаты страховой премии, выразил согласие на ее оплату, его право воспользоваться услугой подключения к программе страхования или отказаться от нее не ограничивалось.

Доводы кассационной жалобы не опровергают выводы судов по существу спора, не содержат правовых оснований к отмене решения суда первой инстанции и апелляционного определения. Судами не допущено нарушений либо неправильного применения норм материального права или норм процессуального права, влекущих в любом случае отмену судебных постановлений, выводы судов, содержащиеся в обжалуемых судебных постановлениях, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, установленным судами.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 379.6, 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья

определил:

решение мирового судьи судебного участка N 49 Кировского судебного района г. Омска от 2 декабря 2020 г. и апелляционное определение Кировского районного суда г. Омска от 5 марта 2021 г. оставить без изменения, кассационную жалобу Сикоева Олега Алексеевича - без удовлетворения.

Судья Т.Ю. Чунькова