Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 06 октября 2021 г. по делу N 33-40908/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего судьи Матлахова А.С., судей Гусевой О.Г., фио, при помощнике судьи Петрове А.В., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Гусевой О.Г. дело N 2-2248/2021 по апелляционным жалобам ответчика ... на решение Хорошевского районного суда г. Москвы от 01 апреля 2021 года, которым постановлено:

взыскать с... в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженность по Кредитному договору в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, расходы по оплате отчета об оценке в размере сумма, всего сумма (сумма прописью).

Взыскать с... в пользу АО "Тинькофф Банк" проценты за пользование кредитом в размере 18, 2 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма, начиная с 10.09.2020 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 75, 1 кв. м, расположенную по адресу: адрес (кадастровый номер...), принадлежащую на праве собственности.., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене сумма, УСТАНОВИЛА:

истец АО "Тинькофф Банк" обратился в суд с иском к ответчикам... у В.В,... у В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование своих требований на то, что 18.04.2019 между истцом и ответчиком... заключен кредитный договор N ИФ-0385150404/5137124102 путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора является размещенные на сайте tinkoff.ru условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - сумма (п. 1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости); ежемесячный регулярный платеж по кредиту - сумма (п. 6 Индивидуальных условий); срок кредита - 120 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование кредитом 14, 5 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - 18, 7 % годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа за счет кредитора (включительно) (согласно п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнения обязательств по кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: адрес (кадастровый номер...), согласно условиям Договора об ипотеке N ИФ-0385150404/5137124102 от 18.04.2019, заключенного между банком и... ым...

Банк перечислил денежные средства в размере сумма на текущий счет ответчика, которые им получены, что подтверждается выпиской по счету, и использованы по своему усмотрению. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в его адрес направлено требование о полном досрочном возврате кредита, которое не исполнено в добровольном порядке. По состоянию на 09.09.2020 задолженность ответчика перед банком составляет сумма Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке N 2020-04/2037 от 15.10.2020, составленным ООО "Бюро Оценки Бизнеса", равной сумма В связи с чем, истец просил суд взыскать с ответчика... а... в его пользу задолженность по кредитному договору в размере сумма, проценты за пользование кредитом в размере 18, 7 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере сумма, начиная с 10.09.2020 до дня фактического исполнения обязательства, расходы на оценку в сумме сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма, а также обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: адрес (кадастровый номер...), принадлежащую на праве собственности... у Владимиру Владимировичу.

Судом постановлено приведенное выше решение, об отмене которого просит ответчик... В.В. по тем основаниям, что судом нарушены нормы материального и процессуального права.

Представитель истца АО "Тинькофф Банк", извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился, в связи с чем, руководствуясь ст. 327 ГПК РФ, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, заслушав объяснения ответчиков, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия пришла к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, - суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Согласно ст. 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

При рассмотрении данного дела такие нарушения судом первой инстанции не допущены, поскольку, разрешая спор, суд первой инстанции правильно установилобстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.

Так, судом первой инстанции установлено, что 18.04.2019 между АО "Тинькофф Банк" и... ым... заключен кредитный договор N ИФ-0385150404/5137124102 (л.д. 14).

Согласно п. п. 1, 2, 4, 6, 10 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости, сумма кредита составляет сумма Срок действия договора, срок возврата кредита - 120 мес. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 14 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица - 18, 2 % годовых. Ежемесячный регулярный платеж - сумма, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Залог недвижимого имущества, расположенного по адресу: адрес, свободного от обременений.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости, при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно).

Также между АО "Тинькофф Банк" и... ым... заключен договор залога недвижимого имущества (договор ипотеки) N ИФ-0385150404/5137124102 от 18.04.2019, в соответствии с п. 1.1 которого ответчик... В.В. передает истцу в залог (ипотеку) квартиру, расположенную по адресу: адрес, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору N ИФ-0385150404/5137124102 от 18.04.2019, заключаемому между АО "Тинькофф Банк" и... ым... (л.д. 15-16).

Согласно п. 1.4 Договора залога, стороны оценивают недвижимое имущество в сумма

Согласно отчету N 2020-04/1203(2037) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) ООО "Бюро оценки бизнеса", по состоянию на 15.10.2020 итоговая рыночная стоимость объекта оценки составила сумма (л.д. 55-137).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый в АО "Тинькофф Банк", однако ответчик обязательства по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, у последнего на 09.09.2020 перед банком образовалась задолженность в размере сумма, из которых: остаток ссудной задолженности - сумма; сумма просроченного основного долга - сумма; сумма просроченных процентов - сумма; неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - сумма

В связи с нарушением ответчиками взятых на себя обязательств по договору, банк потребовал у ответчиков досрочного возврата кредита, направив соответствующее требование (л.д. 33-36), однако оно в добровольном порядке не исполнено.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 334, 337, 348, 350, 810, 811, 819 ГК адрес ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимости)", оценив по правилам ст. ст. 56, 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями ст. 98 ГПК РФ, - суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований АО "Тинькофф Банк" о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

При этом суд верно исходил из того, что ответчики в одностороннем порядке отказались от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, что повлекло нарушение интересов истца.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд правомерно исходил из положений ст. 348 ГК РФ, приняв во внимание отчет N 2020-04/1203 (2037) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) ООО "Бюро оценки бизнеса", согласно которому, стоимость заложенного имущества определена в размере сумма, в связи с чем, обоснованно обратил взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: адрес, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальную продажную цену заложенного имущества в размере сумма

Расходы по уплате государственной пошлины взысканы судом с ответчиков в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции и полагает, что суд с достаточной полнотой исследовал обстоятельства дела, выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам, представленным доказательствам судом дана надлежащая правовая оценка, нормы материального права применены правильно.

Доводы апелляционных жалоб о том, что истец не представил доказательств наличия между сторонами кредитного договора, открытия на имя ответчика банковского счета, обслуживающего кредит, - опровергаются материалами дела, согласно которым ответчиком было написано заявление-анкета от 18.04.2019 о заключении кредитного договора, на имя ответчика... фио была выдана карта, на которую банком перечислены денежные средства, которыми ответчик воспользовался. Более того, в соответствии с условиями договора ответчиком до июля 2020 г. вносились ежемесячные платежи по кредиту.

Доводы жалоб о том, что ответчик договор с банком не заключал, с заявлением о предоставлении кредита не обращался, денежные средства не получал, - не являются основанием для отмены или изменения решения суда, так как от ответчика в суд не поступало заявление о подложности представленных банком документов, подписи на имеющихся документах не оспорены ответчиком, ходатайств о назначении почерковедческой экспертизы не заявлялось. Надлежащих доказательств в обоснование своих возражений ответчик не представил.

Довод апелляционных жалоб о том, что представленный истцом расчет долга недостоверный, - не является основанием для отмены решения суда, поскольку задолженность ответчиком не оспорена, своего расчета ответчик не представил.

Фактически доводы апелляционных жалоб направлены на оспаривание выводов суда, сводятся к несогласию с той оценкой, которую исследованным по делу доказательствам дал суд первой инстанции, и иному толкованию правовых норм. Оснований к переоценке установленных судом обстоятельств у судебной коллегии не имеется.

Таким образом, правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований ст. 67 ГПК РФ.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 19 декабря 2003 г. за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Эти требования при вынесении решения судом первой инстанции соблюдены.

Апелляционные жалобы не содержат правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст. ст. 327-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Хорошевского районного суда г. Москвы от 01 апреля 2021 года оставить без изменения, апелляционные жалобы ответчика... а... - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: