Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 20 октября 2021 г. по делу N 33-42946/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Удова Б.В., судей фио и фио, при помощнике судьи Виноградовой Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи фио гражданское дело по апелляционной жалобе истцов фио, Шабалиной О.Ю. на решение Преображенского районного суда адрес от 14 июля 2021 года, в редакции определения Преображенского районного суда адрес от 16 августа 2021 года об исправлении описки, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Шабалина Александра Васильевича к ПАО "Невский народный банк" об установлении обязательства, обязании включить в реестр обязательств сведения об обязательствах, обязании установить размер подлежащего выплате возмещения по вкладу - отказать.

В удовлетворении исковых требований Шабалиной Оксаны Юрьевны к ПАО "Невский народный банк" об установлении обязательства, обязании включить в реестр обязательств сведения об обязательствах, обязании установить размер подлежащего выплате возмещения по вкладу - отказать, установила:

Шабалин А.В. обратился в суд с иском к ПАО "Невский народный банк" об установлении обязательства ПАО "Невский банк" перед Шабалиным А.В, возникшего на основании договора банковского вклада (банковского счета) N БКН32025-4760/810 от 29 ноября 2019 года в сумме сумма, об обязании ПАО "Невский банк" включить в реестр обязательств банка перед вкладчиком сведения об обязательствах перед Шабалиным А.В. на сумму сумма, об установлении размера подлежащего выплате Шабалину А.В. страхового возмещения по вкладу в ПАО "Невский банк" в размере сумма, мотивируя свои требования тем, что 29 ноября 2019 года между истцом Шабалиным А.В. и ПАО "Невский банк" заключен договор NБКН32025-4760/810 банковского счета физического лица - резидента РФ в валюте Российской Федерации, операции по которому могут осуществляться с использованием платежной карты. 05 декабря 2019 года между теми же сторонами заключен договор N 376507 о дистанционном банковском обслуживании с использованием Системы Faktura.ru с использованием одноразовых ключей. 06 декабря 2019 года в 09:35:35 через банкомат по адресу: адрес, ул. 13, стр. 1А, Шабалиным А.В. на открытый банковский счет внесены денежные средства в размере сумма с целью открытия вклада "Отличный" под 8 % годовых. Внесение денежных средств подтверждается чеком из банкомата, мини-выпиской из банкомата от 06.12.2019, время 11:17:23, выпиской по счету 40817810020021132025 от 09.12.2019, СМС-информированием по номеру телефона телефон, информацией с мобильного банка ПАО "Невский банк". 24 декабря 2019 года на сайте Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" сообщило о наступлении 13 декабря 2019 года страхового случая в отношении кредитной организации ПАО "Невский банк" в связи с отзывом у неё лицензии Банка России на осуществление банковских операций на основании приказа Банка России от 13 декабря 2019 г..N ОД-2848.

Банк является участником системы страхования вкладов. 25.12.2019 Шабалин А.В. обратился в ПАО "МИнБанк" с заявлением о выплате возмещения по вкладу. По результату обращения Шабалиным А.В. был получен отказ в выплате в связи с тем, что сведения о Шабалине А.В. отсутствуют в реестре вкладчиков банка. 25.12.2019 Шабалин А.В. обратился с заявлением N1068/600/310/02/2 о выплате возмещения по вкладам физического лица и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". В связи с тем, что в установленный законом срок ответа от Агентства Шабалин А.В. не получил, 15.02.2020 Шабалиным А.В. было подано повторное заявление N 1068/600/310/02/2. Позднее в феврале 2020 года Агентством от 14.02.2020 исх. N 2/3/30762 Шабалину А.В. был направлен ответ, в котором сообщалось, что в поступившем из банка Реестре сведения об обязательствах перед Шабалиным А.В. отсутствуют.

Шабалина О.Ю. обратилась в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ПАО "Невский народный банк" об установлении обязательств ПАО "Невский банк" перед Шабалиной О.Ю, возникших на основании договора банковского вклада (банковского счета) N БКН31993-4780810 от 29 ноября 2019 года, в сумме сумма, об обязании ПАО "Невский банк" включить в реестр обязательств Банка перед вкладчиком сведения об обязательствах перед Шабалиной О.Ю. на сумму сумма, об установлении размера подлежащего выплате Шабалиной О.Ю. страхового возмещения по вкладу в ПАО "Невский банк" в размере сумма, мотивируя свои требования тем, что 29 ноября 2019 года между Шабалиной О.Ю. и ПАО "Невский банк" заключен договор NБКН31993-4780/810 банковского счета физического лица - резидента РФ в

валюте Российской Федерации, операции по которому могут осуществляться с использованием платежной карты. 06 декабря 2019 года между Шабалиной О.Ю. и ПАО "Невский банк" заключен договор N376972 о дистанционном банковском обслуживании с использованием Системы Faкtura.ru с использованием одноразовых ключей. 06 декабря 2019 года в 09:40:54 через банкомат по адресу: адрес, ул. 13, стр. 1А, Шабалиной О.Ю. на открытый банковский счет внесены денежные средства в размере сумма с целью открытия вклада "Отличный" под 8 % годовых. Внесение денежных средств подтверждается чеком из банкомата, мини-выпиской из банкомата от 06.12.2019, время 11:17:25, выпиской по счету N 40817810920021131993 от 09.12.2019, СМС-информированием по номеру телефона телефон, информацией с мобильного банка ПАО "Невский банк". 24 декабря 2019 года на сайте ГК "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) сообщило о наступлении 13 декабря 2019 года страхового случая в отношении кредитной организации ПАО "Невский банк" в связи с отзывом у неё лицензии Банка России на осуществление банковских операций на основании приказа Банка России от 13 декабря 2019 г..N ОД-2848. Банк является участником системы страхования вкладов. 25.12.2019 Шабалина О.Ю. обратилась в ПАО "МИнБанк" с заявлением о выплате возмещения по вкладу. В выплате Шабалиной О.Ю. было отказано в связи с тем, что она отсутствует в реестре вкладчиков банка. 25.12.2019 Шабалиной О.Ю. подано в ГК "Агентство по страхованию вкладов" заявление N 1068/600.310/02/3 о выплате возмещения по вкладам физического лица и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов. Письмом от 14.02.2020 исх. N 2/3/30763 Агентством Шабалиной О.Ю. направлен ответ, в котором сообщалось, что в поступившем из банка Реестре сведения об обязательствах перед Шабалиной О.Ю. в части заявленных ею требований отсутствуют.

На личном приеме в Агентстве в феврале 2020 года Шабалиной О.Ю. так же было пояснено, что в поступившем из банка Реестре сведения об обязательствах перед Шабалиной О.Ю. в части заявленных ею требований отсутствуют.

Определением Преображенского районного суда адрес от 30 октября 2020 года указанные гражданские дела объединены в одно производство.

Истец Шабалина О.Ю, представитель истцов фио, Шабалиной О.Ю. по ордеру фио в судебное заседание явились, исковые требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО "Невский банк" и представитель третьего лица ГК "АСВ" по доверенности фио, фио в судебное заседание явились, в удовлетворении исковых требований фио, Шабалиной О.Ю. просили отказать.

Суд постановилвышеприведенное решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просят истцы Шабалин А.В, Шабалина О.Ю, ссылаясь на несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам, допущенные судом нарушения норм материального и процессуального права.

Проверив материалы дела, обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, выслушав объяснения истца Шабалиной О.Ю, представителя истцов фио, Шабалиной О.Ю. по ордеру адвоката фио, поддержавших жалобу, представителя ответчика ПАО "Невский банк" и третьего лица Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" по доверенности фио, возражавшего против апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на неё, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда, постановленного в соответствии с требованиями закона и фактическими обстоятельствами по делу.

В соответствии с определениями, данными в Федеральном законе от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на адрес на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада; вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, отнесенное в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о котором содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад.

Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств: 1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"; 2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Частью 2 ст. 8 указанного Федерального Закона предусмотрено, что страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В силу ст. 11 Закона "О страховании вкладов" размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более сумма, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Из материалов дела усматривается, что в судебном заседании истцы сообщили о том, о ПАО "Невский народный банк" им стало известно из сети Интернет. Ознакомившись с информацией о банке и условиями получения карты, истцы решили заключить с банком договор банковского счета.

29 ноября 2019 года между ПАО "Невский народный банк" (банк) и Шабалиным А.В. (клиент) был заключен договор NБКН32025-4760/810 банковского счета физического лица - резидента РФ в валюте Российской Федерации, операции по которому могут осуществляться с использованием платежной карты.

05 декабря 2019 года между ПАО "Невский народный банк" (банк) и Шабалиным А.В. (клиент) заключен договор N376507 О дистанционном банковском обслуживании с использованием Системы Faktura.ru с использованием одноразовых ключей.

Впоследствии истцу Шабалину А.В. была выдана карта ПАО "Невский банк".

Шабалин А.В. пояснил, что 06 декабря 2019 года в 09:35:35 через банкомат по адресу: адрес, ул. 13, стр. 1А, им на открытый банковский счет внесены денежные средства в размере сумма с целью открытия вклада "Отличный" под 8 % годовых. Внесение денежных средств подтверждается чеком из банкомата, мини-выпиской из банкомата от 06.12.2019, время 11:17:23, выпиской по счету 40817810020021132025 от 09.12.2019, СМС-информированием по номеру телефона телефон, информацией с мобильного банка ПАО "Невский банк".

29 ноября 2019 года между ПАО "Невский народный банк" (банк) и Шабалиной Оксаной Юрьевной (клиент) был заключен договор NБКН31993-4780/810 банковского счета физического лица - резидента РФ в валюте Российской Федерации, операции по которому могут осуществляться с использованием платежной карты.

06 декабря 2019 года между ПАО "Невский народный банк" (банк) и Шабалиной Оксаной Юрьевной (клиент) заключен Договор N376972 о дистанционном банковском обслуживании с использованием Системы Faktura.ru с использованием одноразовых ключей.

Впоследствии истцу Шабалиной О.Ю. была выдана карта ПАО "Невский банк".

Истец Шабалина О.Ю. пояснила, что 06 декабря 2019 года в 09:40:54 через банкомат по адресу: адрес, ул. 13, стр. 1А Шабалиной О.Ю. за открытый банковский счет внесены денежные средства в размере сумма с целью открытия вклада "Отличный" под 8 % годовых. Внесение денежных средств подтверждается чеком из банкомата, мини-выпиской из банкомата от 06.12.2019, время 11:17:25, выпиской по счету N 40817810920021131993 от 09.12.2019, СМС-информированием по номеру телефона телефон, информацией с мобильного банка ПАО "Невский банк".

Приказом Банка России ОД-2848 от 13.12.2019 у ПАО "Невский банк" отозвана лицензия Банка России на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Санкт-Петербурга и адрес от 19.03.2020 по делу N А56-1791/2020 ПАО "Невский банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении его открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

25.12.2019 истец Шабалин А.В. обратился за страховой выплатой в банк-агент ПАО "МИнБанк", однако сведений о страховом возмещении по договору в реестре обязательств банка перед вкладчиками не обнаружилось.

25.12.2019 истцом Шабалиным А.В. в ПАО "МИнБанк" подано заявление от 25.12.2019 N1068/600/310/02/2 в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" о выплате возмещения по вкладам физических лиц и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов.

Согласно сообщению ГК "АСВ" от 25.12.2019 истцу Шабалину А.В. было отказано в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием по состоянию на 25.12.2019 в реестре обязательств ПАО "Невский банк" сведений о Шабалине А.В.

15.02.2021 истцом Шабалиным А.В. в ГК "АСВ" через банк-агент подано заявление N 1068/600/310/3 о несогласии с отказом в страховой выплате.

По информации, полученной от ГК "АСВ", сведения в Реестре банка об обязательствах в части заявленных истцом Шабалиным А.В. требований отсутствуют.

25.12.2019 истец Шабалина О.Ю. обратилась за страховой выплатой в банк-агент ПАО "МИнБанк", однако сведений о страховом возмещении по договору в реестре обязательств банка перед вкладчиками не обнаружилось.

25.12.2019 истцом Шабалиной О.Ю. в ПАО "МИнБанк" подано заявление от 25.12.2019 N1068/600/310/02/3 в Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" о выплате возмещения по вкладам физических лиц и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов.

Согласно сообщению ГК "АСВ" от 25.12.2019 истцу Шабалиной О.Ю. было отказано в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием по состоянию на 25.12.2019 в реестре обязательств ПАО "Невский банк" сведений о Шабалиной О.Ю.

25 декабря 2019 года истцом Шабалиной О.Ю. в ГК "АСВ" через банк-агент подано заявление N 1068/600/310/4 о несогласии с отказом в страховой выплате.

По информации, полученной от ГК "АСВ", сведения в Реестре банка об обязательствах в части заявленных истцом Шабалиной О.Ю. требований отсутствуют.

Из объяснений представителя ответчика, представленных ответчиком доказательств и письменных возражений судом установлено, что до осени 2019 года ПАО "Невский народный банк" осуществляло обычную деятельность, средние ежемесячные и годовые показатели которой существенно не отличались друг от друга. Общая сумма вкладов, привлеченных за все время работы всех подразделений Банка, к ноябрю 2019 года составила 1, 3 сумма прописью. В среднем указанная сумма вкладов присутствовала в Банке с 2015 года. До дня открытия ДО (19 ноября 2019 года) до даты отзыва у Банка лицензии (13 декабря 2019 года) открыто застрахованных счетов на общую сумму сумма сумма прописью

Фактически банк в ходе недолгой работы всего лишь одного подразделения (ДО) "На Ордынке", менее чем за месяц, удвоил общую сумму привлеченных вкладов всеми другими подразделениями за много лет, увеличив ее на значительную сумму сумма сумма прописью

По данным бухгалтерского учёта, с 06 декабря 2019 года по 08 декабря 2019 года в банке якобы пополнено и открыто с пополнением 499 счетов через кассу ДО "На Ордынке" на общую сумму сумма, а также 402 счета пополнены через банкоматы на общую сумму сумма. Всего за 3 дня на 901 счет физических лиц якобы поступило сумма.

Согласно выписке по счету кассы банка по состоянию на конец дня 08 декабря 2019 года в хранилище было отражено 3, 027 сумма прописью.

По утверждению фио и Шабалиной О.Ю, в указанный период времени, а именно 06.12.2019, ими через ДО "На Ордынке", также через банкомат банка, были внесены каждым денежные средства по сумма

Установлено, что в ночь с 08 на 09 декабря 2019 года (в 23:40) из хранилища ДО "На Ордынке" по расходному кассовому ордеру N 5340 от 08 декабря 2019 года (подписан фио, начальником ОПЕРО фио и зав. кассой фио) фио (получатель) вывезены денежные средства в сумме сумма, а также ценные бумаги (векселя) на общую сумму сумма.

В настоящее время местонахождение фио, фио и фио неизвестно.

Подавляющее большинство, открытых в ДО "На Ордынке" вкладов близки по сумме к максимальному размеру страхового возмещения (в среднем, сумма). Из общего числа только 7 вкладов открыты на сумму сумма прописью сумма. При этом суммы вкладов за исключением единичных случаев кратны сумма и открыты по несколько десятков для каждой кратной сумма суммы (например, 58 вкладов на сумму сумма, 48 вкладов на сумму сумма, 65 вкладов на сумму сумма). Вклад истцов составил - сумма, который также подходит под этот критерий.

По утверждению ответчика, до осени 2019 года в период обычной деятельности банка в организационную структуру банка входили 2 филиала (в адрес и адрес) и 3 дополнительных офиса (в адрес и в адрес). Головной офис банка находится в адрес.

На основании решения правления банка от 31 октября 2019 года открыт 19 ноября 2019 года четвертый дополнительный офис - ДО "На Ордынке", осуществлявший деятельность по 13 декабря 2019 года, то есть меньше 1 месяца.

Возможность воспользоваться банковскими продуктами банка имелась во всех подразделениях на одинаковых условиях. Однако только в одном подразделении, а именно в адрес Ордынке", из семи наблюдался столь масштабный объем привлеченных вкладов, при том, что в адрес кроме указанного ДО находится филиал банка, а в адрес находится головной офис и 2 дополнительных офиса. Однако во всех остальных подразделениях, кроме ДО "На Ордынке", число привлеченных за тот же период вкладов и открытых счетов в десятки раз меньше.

В кассу ДО "На Ордынке" 29 ноября 2019 года, 03 декабря 2019 года и 05 декабря 2019 года поступили денежные средства в общей сумме сумма сумма прописью, инкассированных из Банка России. Также 13 ноября 2019 года и 06 декабря 2019 года из кассы Московского филиала ПАО "Невский народный банк" поступило 237, 5 сумма прописью и с 28 ноября 2019 года по 06 декабря 2019 года внесено на счет фио через кассу ДО "На Ордынке" - сумма (по доверенности, выданной фио Старикову С.С. - сумма; по доверенности, выданной фио Щукину О.Е. - сумма; лично фио - сумма).

Таким образом, на 05 декабря 2019 года в кассе ДО "На Ордынке" отражалась наличность в размере 1.838 сумма прописью, в хранилище 1.817 сумма прописью и в банкоматах сумма. И именно с 05 декабря 2019 года отмечается резкий рост числа клиентов, якобы вносивших денежные средства.

До начала деятельности ДО "На Ордынке" приказом фио от 15 ноября 2019 года предусмотрен выпуск с 18 ноября 2019 года неперсонифицированных банковских карт "Платинум". При этом реклама программы выпуска карт размещена в тот же день 15 ноября 2019 года в YouTubе, причем на адрес, а не на специализированном банковском сайте или сайте банка. Рекламной информации в других СМИ не обнаружено.

Фактически ДО "На Ордынке" начал работу с 19 ноября 2019 года и только через данный ДО выдавались банковские карты. Выдача карт "Платиум" другими подразделениями Агентством не выявлена.

До начала декабря 2019 года через ДО "На Ордынке" выдано, в том числе посредством курьерской доставки, более 400 карт.

По установленной Агентством информации, вечером 05 декабря 2019 года с 20 ч. 11 мин. осуществлена 1 875 клиентам банка рассылка СМС сообщений о возможности открытия 6-10 декабря вкладов под 4% посредством внесения денежных средств на карты и последующего дистанционного открытия вкладов, являющегося условием получения дополнительно к 4% еще 4% (итого сумма %).

Как указывают сами истцы, карты им были получены с целью дальнейшей выгоды в виде процентов. Однако, условиями договоров, заключённых ПАО "Невский народный банк", такой выгоды не предусмотрено.

По личному указанию фио в ДО "На Ордынке" с 05 декабря 2019 года установлен режим работы с 9:00 до 24:00. Кроме этого, в выходные дни 07 декабря 2019 года и 08 декабря 2019 года работники ДО привлечены к работе. В других подразделениях банка аналогичных мер не принималось.

Массовое внесение вкладов осуществлялось, начиная с утра 06 декабря 2019 года после вечерней рассылки СМС с предложением об удаленном открытии вклада под общую ставку 8%. Однако никто из якобы вносивших денежные средства в банк вклады под ставку 8% не открыл и документов, свидетельствующих о праве на такую ставку, не имеет, так как система удаленного доступа (банк-онлайн) не работала и удаленно открыть вклад было невозможно. Имеющиеся в банке данные свидетельствуют, что 80% вкладчиков вообще не пытались открыть вклад удаленно для получения дополнительных 4%. Между тем до даты отзыва лицензии и после этой даты никто не обращался с жалобой на то, что не может открыть вклад под 8%. И в отсутствие права на доход в размере 8% денежные средства обратно никто не потребовал и не забрал.

СМС информирование предусматривало возможность внесения средств до 10 декабря 2019 года, однако 09 декабря 2019 года и 10 декабря 2019 года массовое внесение денежных отсутствовало.

Приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что размещение рекламного ролика и СМС-информирование осуществлено для имитации рекламы и создания видимости заинтересованности граждан во внесении денежных средств во вклад.

До осени 2019 года в банке были установлены 3 банкомата: в головном офисе, а также в Самарском и Московском филиалах.

Платежным поручением от 24 октября 2019 года банком оплачено приобретение 15 банкоматов. Из 15 оплаченных банкоматов 10 установлены 29 ноября 2019 года в одном и том же месте в отдельном помещении в 400 метрах от ДО "На Ордынке" (по адресу адрес). При этом договор аренды указанного помещения заключен 29 ноября 2019 года непосредственно фио Также 2 банкомата установлены в одном и том же месте по адресу: адрес. Впоследствии банкоматы были использованы только для массового пополнения счетов в течение короткого периода.

Исследование данных о времени совершения операций показало, что внесение денежных средств осуществлялось в среднем с разницей в 1 минуту во все банкоматы равномерно целый день 06 декабря 2019 года и 07 декабря 2019 года с нечастым совпадением двух операций одновременно по времени. И если совпадение времени операций в двух банкоматах обнаруживается, то одновременного внесения в три или более банкоматов нет.

На основании заявления заместителя председателя правления банка фио по факту хищения денежных средств в ПАО "Невский народный банк" УВД по адрес ГУ МВД России по адрес возбуждено уголовное дело N11901450001000969 по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 159 ч. 4 Уголовного кодекса Российской Федерации. В указанное возбужденное дело также направлено заявление Банка России по факту хищения из кассы ДО векселей на сумму сумма сумма прописью, а также по факту признаков создания счетов и документов по фиктивным вкладам, оформленным в ДО. Заявление с указанием на признаки формирования фиктивных вкладов направлено также Агентством.

Отмечено, что в октябре 2019 года на должность временно исполняющего обязанности председателя правления банка был назначен фио (принят на работу в Банк 09 сентября 2019 года), одновременно на должности казначея банка и руководителя ДО "На Ордынке" были назначены фио вновь принятые на работу фио и фио Бондаренко В.А. являлся работником банка до назначения на должность, однако при прежнем руководстве масштабного привлечения вкладов не осуществлялось, условий по вкладам, выходящим за рамки обычных, клиентам банка или иным лицам не предлагалось, хищения денежных средств, тем более в крупных размерах, не было.

Из вышеизложенного следует, что ДО "На Ордынке" создавался для неправомерного изъятия ликвидных активов банка, а также заранее запланированного массового создания счетов и их пополнения, то есть ДО действовал в целях, не связанных с коммерческими.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 1 и 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

Под обычаем, который в силу статьи 5 ГК РФ может быть применен судом при разрешении гражданско-правового спора, следует понимать не предусмотренное законодательством, но сложившееся, то есть достаточно определенное в своем содержании, широко применяемое правило поведения при установлении и осуществлении гражданских прав и исполнении гражданских обязанностей не только в предпринимательской, но и иной деятельности, например, определение гражданами порядка пользования общим имуществом, исполнение тех или иных обязательств.

Разрешая спор, суд учел, что приведенные выше обстоятельства об организации работы ПАО "Невский народный банк" (ДО "На Ордынке"), а также данные истцами объяснения об обстоятельствах и целях внесения ими денежных средств на счета, открытые в ПАО "Невский народный банк", отсутствие в реестре обязательств ПАО "Невский народный банк", в отношении которых наступил страховой случай перед вкладчиками сведений о Шабалине А.В. и Шабалиной О.Ю, свидетельствуют о том, что действия истцов не могут быть признаны разумными при равных прочих условиях и были направлены лишь на создание видимости открытия и пополнения вкладов.

Суд пришел к выводу о том, что истцы договоры банковского счета не заключали и собственные денежные средства в банк для целей реализации отношений, предусмотренных договорами банковского счета, не вносили. Суд обратил внимание на то, что до даты отзыва у банка лицензии истцы никак не распорядились средствами на счете, при этом никакого дохода от якобы размещенных средств не получали.

Поскольку договор банковского вклада является реальным и предполагает реальную передачу кредитной организации денежных средств, а истцы денежных средств не вносили, суд пришел к выводу о том, что у банка не возникло обязательств, вытекающих из ст. 834 ГК РФ, а у Агентства обязательств по выплате страхового возмещения, в связи с чем в удовлетворении исковых требований фио и Шабалиной О.Ю. отказал в полном объеме.

Доводы истцов о наличии у них денежных средств на дату их внесения своего подтверждения в ходе судебного разбирательства по делу не нашли. Ссылку истцов на выписки по счетам суд отклонил, указав, что данные документы с достоверностью не подтверждают факт наличия у истцов указанных денежных средств именно на дату их внесения. Из представленных истцами суду документов не следует, что истцы получали наличные денежные средства или осуществляли банковские переводы в заявленных истцами суммах в период внесения денежных средств в ПАО "Невский народный банк".

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на фактических обстоятельствах дела, установленных в ходе судебного разбирательства, и соответствуют требованиям закона, суд первой инстанции дал надлежащую правовую оценку всем представленным сторонами доказательствам по делу в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истцами представлены документы, подтверждающие передачу денежных средств по вкладам, судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку по делу доказано, что сам факт официального создания ДО "На Ордынке" и его деятельности, а также создание документов с подлинными подписями и печатями направлен не на осуществление реальной деятельности ДО, а на создание видимости такой деятельности. В действительности же активы банка не пополнились, якобы привлеченные денежные средства отсутствуют, лицензия у банка отозвана. Таким образом, документы истцов, изготовленные в ДО, не отражают действительного поступления в банк денежных средств и созданы только для создания видимости отношений по вкладам. При этом правовых последствий они не влекут.

Ссылка истцов в жалобе на получение в 2019 г. дохода более сумма прописью не может быть принята во внимание, поскольку получение такого дохода само по себе не свидетельствует о наличии у истцов необходимой денежной суммы для внесения на счета.

Иные доводы апелляционной жалобы истцов аналогичны основаниям заявленных истцом в суд требований, по существу они направлены на переоценку выводов суда, однако их не опровергают, основаны на неправильной оценке обстоятельств данного дела, ошибочном толковании норм материального права, а потому не могут служить основанием для отмены правильного по существу решения суда по одним только формальным соображениям, в силу положений ч. 6 ст. 330 ГПК РФ.

При разрешении настоящего дела судом первой инстанции правильно применены нормы материального и процессуального права, выводы суда соответствуют установленным им по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам. Поэтому у суда апелляционной инстанции не имеется предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для отмены законного и обоснованного решения суда.

Исходя из изложенного, руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Преображенского районного суда адрес от 14 июля 2021 года, в редакции определения Преображенского районного суда адрес от 16 августа 2021 года об исправлении описки, оставить без изменения, апелляционную жалобу истцов фио, Шабалиной О.Ю. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи