Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 02 ноября 2021 г. по делу N 33-40066/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Вишняковой Н.Е., судей Ланиной Л.Е., Щербаковой А.В., при помощнике Егоровой А.Е., заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Щербаковой А.В., гражданское дело N 2-1692/2020 по апелляционной жалобе Ригини Е.В. на решение Кузьминского районного суда г. Москвы от 11 марта 2020 года, которым постановлено:

Исковые требования ООО "ЖИВАГО БАНК" к Ригини Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Ригини Елены Владимировны в пользу ООО "ЖИВАГО БАНК" задолженность по кредитному договору N *** от 05.11.2014 в размере 1 288 387, 18 руб, проценты, начисленные из расчета 29 % годовых на непогашенный основной долг за период с 26.11.2019 по день фактического исполнения обязательства (возврата основного долга), неустойку, начисленную из расчета 0, 05% в день на непогашенный основной долг за период с 26.11.2019 по день фактического исполнения обязательства (возврата основного долга), неустойку, начисленную из расчета 0, 05% в день на неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с 26.11.2019 по день фактического исполнения обязательства (уплат процентов за пользование кредитом), расходы по оплате государственный пошлины в размере 14641, 94 руб, а всего - 1303029, 12 руб, УСТАНОВИЛА:

Истец ООО "ЖИВАГО БАНК" обратился в суд с иском к Ригини Е.В. и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общем размере 1288387, 18 руб, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14641, 94 руб, а также взыскать проценты и неустойки из расчета по день фактического исполнения обязательств, ссылаясь на то, что 05.11.2014 г. между сторонами заключен кредитный договор N ***, по условиям которого ответчику был выдан кредит на сумму 500000, 00 руб. с уплатой 29, 00% годовых на срок возврата 60 месяцев. Банк выполнил все обязательства в рамках договора надлежащим образом и в полном объеме. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств. Поскольку срок исполнения условий кредитного договора истец, ответчик свои обязательства не исполнил, истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец своего представителя в суд не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик надлежащим образом извещался о рассмотрения дела по месту жительства, подтвержденному выпиской из домовой книги, в судебное заседание не явился, возражений не иск не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие или отложении судебного заседания не просил.

Судом постановлено указанное решение, об отмене которого в апелляционной жалобе просит Ригини Е.В, ссылаясь на то, что она не была извещена о дате слушания дела, что лишило ее возможности защищать свои права.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда на основании определения от 30 сентября 2021 года перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, поскольку ответчику на судебное заседание 11 марта 2020 года была направлена судебная корреспонденция по адресу: *** (л.д. 81), которая возвращена отправителю. Однако, как следует из апелляционной жалобы и копии паспорта, адресом регистрации Ригини Е.В. на момент предъявления иска и рассмотрения дела по существу являлся иной адрес: *** (с 14.01.2016г). По адресу регистрации судом ответчик не извещалась о слушании дела.

В судебное заседание по правилам суда первой инстанции представитель истца по доверенности *** явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика Ригини Е.В. по доверенности *** в судебное заседание явился, требования не признал, пояснил, что с 2019г. единственным доходом Ригини Е.В. является пенсия, просил пересчитать сумму неустойки и процентов и применить ст. 333 ГК РФ.

Проверив материалы дела, выслушав представителей сторон, исследовав представленные доказательства, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение суда подлежит отмене по основаниям п. 2 ч. 4, ч. 5 ст. 330 ГПК РФ, с вынесением нового решения.

В соответствии с нормами п. 1 ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1, ч.3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 05.11.2014 года между ООО "ЖИВАГО БАНК" к Ригини Еленой Владимировной заключен кредитный договор N ***, согласно которому ответчику выдан кредит на сумму 500000, 00 руб. с уплатой 29, 00% годовых на срок 60 месяцев.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 500000, 00 руб. на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером N *** от 05.11.2014 года.

Согласно п/п 6 раздела 1 Кредитного договора (Индивидуальных условий договора потребительского кредита) погашение кредита Заемщиком производится ежемесячными аннуитетными (равными друг другу денежными платежами) в соответствии с Графиком платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.п. 3.8. Общих условий кредитования (Общие условия договора потребительского кредита ООО "МКБ им. С.ЖИВАГО с физическими лицами, в том числе в форме "Овердрафт" по счетам банковских карт). Погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями, производится Заемщиком в сроки, определенные Графиком платежей (п. 3.9 Общих условий кредитования).

Проценты начисляются Банком на фактический остаток ссудной задолженности на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом, исходя из действительного числа календарных дней в году (365 и 366 соответственно) (п. 3.5 Общих условий кредитования).

В соответствии с приложением от 05.11.2014 к Кредитному договору (График платежей) Заемщик обязался погашать кредит 05 числа каждого месяца начиная с декабря 2014 года равными по сумме платежами в размере 15 870, 94 руб, кроме последнего платежа который составляет 14 995, 13 руб. Ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга и сумму процентов.

В период с 05.12.2014 по 07.12.2015 Ответчиком, согласно графика была внесена в счет погашения кредита денежная сумма в размере 190 484, 79 руб, которая состоит из суммы основного долга ? 52 113, 07 руб, суммы процентов ? 138 371, 72 руб.

С декабря 2015 года Заемщик полностью прекратил исполнять обязательства по возврату основного долга и уплате процентов.

Согласно п/п 12 раздела 1 Кредитного договора (Индивидуальных условий договора потребительского кредита) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0, 05 (ноль целых пять сотых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). При этом проценты на сумму займа за период нарушения обязательств начисляются.

Пунктом 4.8. Общих условий кредитования предусмотрено право кредитора потребовать от Заемщика досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней.

В соответствии с условиями Кредитного договора, п. 4.8. Общих условий кредитования Кредитор направил 14.03.2019 исх.N*** от 14.03.2019 уведомление Заемщику о возврате задолженности по Кредитному договору N *** от 05.11.2014 по основному долгу, сумме причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных Кредитным договором, в связи с неисполнением обязательств по Кредитному договору.

Данное требование Заемщиком до настоящего времени не исполнено.

Задолженность Ответчика по состоянию на 25.11.2019 (включительно) составляет 1 288 387, 18 (Один миллион двести восемьдесят восемь тысяч триста восемьдесят семь рублей 18 копеек), в том числе:- основной долг в размере 447 886, 93 руб.; - проценты за пользование кредитом в размере 516 632, 46 руб. (просроченные проценты по срочной задолженности в размере 311 194, 61 руб. и просроченные проценты по просроченной задолженности в размере 205 437, 85 руб.); - неустойка в размере 323 867, 79 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов. Банком, как указано выше, обязательства по кредитному договору выполнены надлежащим образом, тогда как Заемщик, не внося платежи по кредитному договору допустил существенные нарушения условий указанного выше договора.

Между тем, статья 314 ГК РФ содержит норму, согласно которой, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах этого периода. Следовательно, Заемщик обязан осуществить платежи в точном соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Заемщик же в одностороннем порядке прекратил исполнение принятых на себя по кредитному договору обязательств.

В силу ст. 12, ст. 56, ст. 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения Ригини Е.В. кредитного обязательства, возникшего из кредитного договора, заключенного между ней и организацией-истцом, нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд апелляционной инстанции приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

Учитывая положения ст. 333 ГК РФ, заявленное ходатайство представителем ответчика, материальное положение ответчика, суд апелляционной инстанции применяет положения ст. 333 ГК РФ к штрафной санкции в размере 323 867 руб. 79 коп. и считает возможным снизить ее до 50 000 руб.

Таким образом, с Ригини Е.В. в пользу ООО "ЖИВАГО БАНК" взыскивается задолженность по кредитному договору с причитающимися процентами и неустойкой в размере 1 014 519 руб. 39 коп, из расчета основной долг в размере 447 886, 93 руб.; - проценты за пользование кредитом в размере 516 632, 46 руб.; - неустойка в размере 50 000, 00 руб, по день фактического исполнения обязательства, а также в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 14641, 94 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Кузьминского районного суда г. Москвы от 11 марта 2020 года отменить.

Принять по делу новое решение.

Взыскать с Ригини Елены Владимировны в пользу ООО "ЖИВАГО БАНК" задолженность по кредитному договору N *** от 05.11.2014 в размере 1 014 519, 39 руб, проценты, начисленные из расчета 29 % годовых на непогашенный основной долг за период с 26.11.2019 по день фактического исполнения обязательства (возврата основного долга), неустойку, начисленную из расчета 0, 05% в день на непогашенный основной долг за период с 26.11.2019 по день фактического исполнения обязательства (возврата основного долга), неустойку, начисленную из расчета 0, 05% в день на неуплаченные проценты за пользование кредитом за период с 26.11.2019 по день фактического исполнения обязательства (уплат процентов за пользование кредитом), расходы по оплате государственный пошлины в размере 14641, 94 руб.

Председательствующий:

Судьи: