Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 28 октября 2021 г. по делу N 8Г-18051/2021[88-17493/2021]

УИД 10MS0002-01-2020-007325-22

N 88-17493/2021

город Санкт-Петербург 28 октября 2021 г.

Третий кассационный суд общей юрисдикции в составе судьи Птоховой З.Ю, рассмотрев в порядке части 10 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационную жалобу ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка N2 г. Петрозаводска от 22 октября 2020 г. и апелляционное определение Петрозаводского городского суда от 11 июня 2021 г. по гражданскому делу N 2-5342/2020-2 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование требований указал, что 4 мая 2011г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор N 2136119874, согласно которому ответчице была выпущена кредитная карта к текущему счету N с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого ответчица имела, возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов, (оговор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте ответчице был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 14 мая 2011г. - 30 000 руб, с 1 июля 2014г. - 84 000 руб, с 21 июня 2019г. - 25 000 руб. В соответствии с условиями договора ФИО5. была выпущена "Карта "Стандарт" для новых клиентов", установлена процентная ставка по кредиту в размере 34, 9% годовых. Ответчица в период с 4 мая 2011г. по 23 июня 2020г. в нарушение условий договора, допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на 23 июня 2020г. задолженность по договору N от 4 мая 2011г. составляет 45 232, 84 руб, в том числе: 21 390, 43 руб. - сумма основного долга, 10 342, 41 руб. - сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 13 500 руб. - штрафы. Истец просит в судебном порядке взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору в размере 45 232, 41 руб, а также взыскать по оплате государственной пошлины, понесенные при подаче иска, в сумме 1 556, 99 руб.

Решением мирового судьи судебного участка N2 г. Петрозаводска от 22 октября 2020 г, оставленным без изменения апелляционным определением Петрозаводского городского суда от 11 июня 2021 г, исковые требования Банка удовлетворены.

С ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" взыскана задолженность по кредитному договору в размере 45 232, 41 руб, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 556, 99 руб.

В кассационной жалобе ФИО1 просит отменить указанные судебные акты, считая их незаконными и необоснованными, постановленными с нарушением норм материального и процессуального права.

В соответствии со статьей 379.7. Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанции, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений при принятии обжалуемых судебных постановлений судами нижестоящих инстанций не установлено.

Мировым судьей установлено и следует из материалов дела, что 4 мая 2011г. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор N, согласно которому ответчице была выпущена кредитная карта к текущему счету N с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого ответчик имела, возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте ответчику был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 14 мая 2011г. - 30 000 руб, с 1 июля 2014г. - 84 000 руб, с 21 июня 2019г. - 25 000 руб. В соответствии с условиями договора ответчице была выпущена "Карта Стандарт" для новых клиентов", установлена процентная ставка по кредиту в размере 34, 9% годовых.

По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления достающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Согласно Условиям договора об использовании карты с льготным периодом, начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в фифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются а сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте, зачисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с четом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения казанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за казанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с тарифами Банка льготный период по арте составляет до 51 дня (раздел IV Условий).

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не юнее суммы минимального платежа в течение специально установленных для той цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 двадцати) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с 1 числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом Банку ежемесячно при наличии задолженности то договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по Карте (включая лимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии и вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора. Если минимальный платеж не поступил в иные даты, то возникает просроченная задолженность.

Кроме того, заемщик при заключении договора выразила желание быть застрахованной по Программе добровольного коллективного страхования от 1стных случаев и болезней, о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика в разделе "О дополнительных услугах" заявления, ответчица дала поручение Банку, ежемесячно, при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса, в соответствии рифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (процентов от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0, 77%. Страхование осуществляется на месячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. При этом условиями договора установлено, что услуга коллективного страхования кет быть подключена либо отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе Банка. Размер миссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других Банков, в банкоматах Банка и других банков изымается на момент совершения данной операции.

ФИО1 поставила свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы Банка.

Заемщику также была оказана услуга по ежемесячному направлению TS оповещений (Памятка по услуге "SMS- уведомления") с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги размере 59 руб. начислялась Банком в конце процентного периода и оплачивается в составе ежемесячного платежа.

Согласно расчету Банка по состоянию на 23 июня 2020г. задолженность ответчицы по договору N от 4 мая 2011г. составляет 45 232, 84 руб, в том числе: 21 390, 43 руб. - сумма основного долга, 10 342, 41 руб. - сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 13 500 руб. - штрафы.

Суд согласился с представленным Банком расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчицей в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

Удовлетворяя исковые требования, мировой судья руководствовался требованиями ст. ст. 307, 310, 329, 330 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями заключенного между сторонами договора, установил, что в связи с невыполнением требований кредитного договора у ответчицы - заемщика перед истцом образовалась задолженность, которая подлежит взысканию с ФИО1 в заявленном Банком размере.

Проверяя решение в апелляционном порядке, суд апелляционной инстанции согласился с выводами мирового судьи.

Выводы судов нижестоящих инстанций являются правильными, в судебных постановлениях мотивированы и в кассационной жалобе по существу не опровергнуты.

При разрешении доводов кассационной жалобы, направленных на оспаривание выводов суда относительно установленных им фактических обстоятельств, учитывается, что по смыслу части 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд кассационной инстанции, в силу своей компетенции, при рассмотрении жалобы должен исходить из признанных установленными судом первой и второй инстанций фактических обстоятельств, проверяя лишь правильность применения и толкования норм материального и процессуального права судами первой и второй инстанций, тогда как правом переоценки доказательств он не наделен.

Несогласие заявителя с установленными по делу обстоятельствами и оценкой судом доказательств, с выводами суда, иная оценка им фактических обстоятельств дела, иное толкование положений законодательства не означает допущенной при рассмотрении дела судебной ошибки и не является основанием для пересмотра судебных актов кассационным судом общей юрисдикции.

С учетом изложенного, оснований предусмотренных статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для отмены обжалуемых судебных актов по доводам кассационной жалобы не установлено.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья Третьего кассационного суда общей юрисдикции, определил:

решение мирового судьи судебного участка N2 г. Петрозаводска от 22 октября 2020 г. и апелляционное определение Петрозаводского городского суда от 11 июня 2021 г. оставить без изменения, кассационную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Судья