Определение СК по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 14 декабря 2021 г. по делу N 8Г-18455/2021[88-18952/2021]

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Сафронова М.В, судей Лаврова В.Г, Конкина М.В, рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело N2-1194/2021 по иску Юксеева Юрия Генриховича к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "ВТБ Страхование" о взыскании части страховой премии по договору страхования, по кассационной жалобе Юксеева Юрия Генриховича на решение Ленинского районного суда г. Перми от 22 марта 2021 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 23 июня 2021 года.

Заслушав доклад судьи Седьмого кассационного суда общей юрисдикции Лаврова В.Г, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Юксеев Ю.Г. обратился в суд с иском к ООО СК "ВТБ Страхование" о признании расторгнутым договора страхования по страховому продукту "Лайф +" от 11 февраля 2019 года, взыскании денежных средств в размере 231476 руб, компенсации морального вреда 100000 руб, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, судебных расходов.

В обоснование иска указал, что 11 февраля 2019 года между ним и ПАО "Банк ВТБ" заключен кредитный договор, при заключении которого он стал застрахованным по программе "Лайф+", за что уплатил страховую премию в размере 273856 руб. 13 марта 2020 года он полностью погасил задолженность по кредитному договору и обратился к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии за неиспользованный период страхования, в удовлетворении которого ему было отказано.

Решением Ленинского районного суда г. Перми от 22 марта 2021 года в удовлетворении исковых требований Юксееву Ю.Г. отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 23 июня 2021 года указанное решение суда оставлено без изменения, апелляционная жалоба Юксеева Ю.Г. - без удовлетворения.

В кассационной жалобе Юксеев Ю.Г. просит об отмене решения суда и апелляционного определения судебной коллегии, ссылаясь на нарушения норм материального и процессуального права.

Письменных возражений на кассационную жалобу не поступило.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда кассационной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили. Информация о рассмотрении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Седьмого кассационного суда общей юрисдикции, в связи с чем на основании ст. 167, 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия определиларассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Между тем таких оснований по результату изучения состоявшихся по делу судебных актов, материалов дела судом кассационной инстанции не установлено.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 11 февраля 2019 года между Юксеевым Ю.Г. и ПАО "Банк ВТБ" заключен кредитный договор N "данные изъяты" на сумму 2037621, 54 руб, под 10, 9 % годовых, сроком на 84 месяца. По договору страхования жизни, заключенным той же датой с ООО СК "ВТБ Страхование", размер страховой премии составил 273856 руб. Указанная сумма уплачена единовременным платежом в день заключения договора.

Страховыми рисками по условиям заключенного между сторонами договора страхования являются: травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни.

В соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту "Финансовый резерв" договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай и болезнь) (п. 6.4.5). Страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время (п. 6.5). При отказе страхователя - физического лица от договора страхования в период охлаждения (14 календарных дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщику или уполномоченным представителем страховщика в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало (п. 6.5.1). При этом под периодом охлаждения понимается период времени, в течение которого страхователь - физическое лицо вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии частично либо в полном объеме на условиях, указанных в договоре страхования (п. 2). При отказе страхователя - физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 6.5.2).

Задолженность Юксеева Ю.Г. по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 13 марта 2020 года погашена.

16 марта 2020 года Юксеев Ю.Г. направил претензию в адрес ООО СК "ВТБ Страхование", в которой содержалось требование произвести возврат неиспользованной части страховой премии. Указанная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, руководствуясь ст. 420, 421, 428, 432, 450, 450.1, 453, 934, 935, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", суд первой инстанции исходил из того, что условиями договора страхования не предусмотрен возврат страховой премии в связи с отказом от страхования, если такой отказ последовал по истечении 14 календарных дней с даты заключения договора, и пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания денежных средств с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу Юксеева Ю.Г. Кроме того, суд указал, что заключение договора добровольного страхования не противоречит закону, не было навязано истцу, который выразил свое желание на заключение договора страхования по страховому продукту "Лайф+" с ООО СК "ВТБ Страхование", оплачивая страховую премию за счет кредитных средств, полученных в банке, что подтверждается подписью Юксеева Ю.Г. в полисе страхования.

Проверяя законность и обоснованность решения суда, апелляционная инстанция, согласившись с выводами суда первой инстанции, оснований для его отмены не установила.

Изложенные выводы судов являются правильными, мотивированными, основаны на правильно установленных по делу обстоятельствах, соответствуют представленным доказательствам и требованиям материального закона, регулирующего спорные правоотношения.

Утверждения, отраженные в тексте кассационной жалобы в качестве доводов, в том числе, указание на то, что страховая премия подлежит возврату страхователю пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно, сводятся к суждению о том, что договор страхования и кредитный договор имеют взаимосвязанный характер, и не могут быть приняты судом кассационной инстанции во внимание. В данном случае мотивы истца при заключении договора страхования не имеют правового значения, юридически важными обстоятельствами являются те условия, которые стороны определили в договоре страхования, согласно которым возможность наступления страхового случая не исчерпывается исключительно наличием кредитных обязательств.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3) (в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования).

Отказ застрахованного лица от страхования по причине досрочного погашения кредитных обязательств не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, и не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Более того, досрочное исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору не может являться основанием для возврата со страховой компании страховой премии за неиспользованный период, поскольку кредитный договор и договор страхования жизни заключались истцом в виде самостоятельных соглашений и не носили между собой взаимосвязанного характера, что было учтено судами нижестоящих инстанций при квалификации спорных правоотношений.

Доводов, подтверждающих существенные нарушения норм материального и процессуального права, которые могли повлиять на исход дела и являются достаточным основанием для пересмотра обжалуемых судебных актов в кассационном порядке, заявителем не представлено, оснований для отмены или изменения вынесенных судебных постановлений в кассационном порядке не имеется.

Руководствуясь ст. 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Ленинского районного суда г. Перми от 22 марта 2021 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Пермского краевого суда от 23 июня 2021 года оставить без изменения, кассационную жалобу Юксеева Юрия Генриховича - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи