Определение СК по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 21 декабря 2021 г. по делу N 8Г-22894/2021[88-21914/2021]

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Бойко В.Н, судей Соловьева В.Н, Кравченко Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 55RS0006-01-2021-000173-04 по иску Кострова Андрея Михайловича к "Газпромбанк" (акционерное общество), обществу с ограниченной ответственностью "ДОМ.РФ Ипотечный агент" о защите прав потребителей, по кассационной жалобе "Газпромбанк" (акционерное общество) на решение Советского районного суда г. Омска от 20 апреля 2021 г, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 14 июля 2021 г, заслушав доклад судьи Кравченко Н.Н, выслушав посредством использования системы видеоконференц-связи с обеспечивающим ее Советским районным судом г. Омска объяснения представителя ответчика "Газпромбанк" (акционерное общество) Корниса Е.Л, поддержавшего доводы кассационной жалобы, истца Кострова А.М, возражавшего против доводов кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Костров А.М. обратился в суд с иском к "Газпромбанк" (АО) о защите прав потребителей.

В обоснование требований указал, что 10 декабря 2018 г. заключил с ответчиком кредитный договор N для приобретения квартиры. Согласно п.7 данного договора он вправе досрочно погашать предоставленный кредит. При этом кредитор обязан осуществить перерасчет суммы ежемесячного платежа или уменьшить количество платежей, оставив сумму ежемесячного платежа без изменений. Данные условия оговариваются в его заявлении о досрочном частичном погашении кредита. Также кредитор обязан выдать новый график платежей, в котором либо уменьшается количество платежей, но сохраняется ежемесячный взнос, либо количество платежей остается неизменным, но уменьшается ежемесячный аннуитетными платеж. Данная позиция подтверждена апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 02 ноября 2020 г, которым его исковые требования о перерасчете кредитного договора с окончанием данного договора 12 мая 2031 г, удовлетворены.

Несмотря на указанный судебный акт, ответчик нарушает его права.

28 сентября 2020 г. он подал заявление об уменьшении срока кредита и 10 октября 2020 г. получил новый график с датой последнего платежа по кредиту 10 июня 2031 г. и с аннуитетным платежом 15 927 руб, фактически срок уменьшился на 7 месяцев.

11 ноября 2020 г. он подал заявление на уменьшение размера ежемесячных платежей и 1 декабря 2020 г. получил новый график, в котором сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет 15 254 руб, окончание кредита 10 января 2032 г.

2 декабря 2020 г. он направил в адрес ответчика досудебную претензию, ответа не получил.

7 декабря 2020 г. на его телефон пришло СМС-сообщение от "Газпромбанк" (АО), что нарушений со стороны банка по условиям кредитного договора не имеется.

28 декабря 2020 г. от "Газпромбанк" (АО) поступило приглашение получить новый график платежей. 29 декабря 2020 г. он получил новый график платежей, в котором установлено окончание кредита 12 мая 2031 г, сумма платежа 15606 руб. Считает, что в новом графике дата окончания кредита должна быть указана - 10 декабря 2029 г.

Просит обязать "Газпромбанк" (АО) выдать новый график платежей по кредитному договору от 10 декабря 2018 г. N в котором последним платежом будет платеж от 10 декабря 2029 г, взыскать с "Газпромбанк" (АО) в его пользу 100 000 руб. в счет компенсации морального вреда.

Судом в качестве соответчика было привлечено ООО "ДОМ.РФ Ипотечный агент".

Решением Советского районного суда г. Омска от 20 апреля 2021 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 14 июля 2021 г, на "Газпромбанк" (АО) возложена обязанность выдать Кострову А.М. график платежей по кредитному договору N от 10 декабря 2018 г. с датой последнего платежа 10 декабря 2029 г.; с "Газпромбанк" (АО) в пользу Кострова А.М. взыскана компенсация морального вреда 5 000 рублей, штраф в размере 2 500 рублей; с "Газпромбанк" (АО) в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 450 рублей.

В кассационной жалобе АО "Газпромбанк" ставится вопрос об отмене судебных постановлений, как незаконных, приводятся доводы, аналогичные изложенным в апелляционной жалобе.

Письменных возражений по доводам кассационной жалобы не поступило.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав представителя ответчика и истца, проверив законность судебных постановлений, правильность применения и толкования судом норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемых судебных постановлений, в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений.

В соответствии с частью первой статьи 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений не допущено, в связи с чем, предусмотренных законом оснований для отмены судебных постановлений не имеется.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между АО "Газпромбанк" (Банк) и Костровым А.М (заемщик) 10 декабря 2018 г. был заключен кредитный договор N, по условиям которого кредитор обязуется предоставить целевой кредит в сумме 1 980 000 рублей на приобретение квартиры в собственность, а заемщик обязуется вернуть кредит в срок до 10 января 2032 г. включительно и уплатить проценты за пользование денежными средствами по ставке 9, 3 % годовых путем внесения ежемесячных платежей, количество, размер и периодичность (сроки) уплаты которых приведены в графике погашения задолженности, который является приложением к Индивидуальным условиям.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора, подписанными сторонами 10 декабря 2018 г, размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания договора, составляет 21 918 рублей.

Вместе с тем, пунктом 7 Индивидуальных условий предусмотрено, что после осуществления заемщиком частичного досрочного погашения кредита кредитор осуществляет перерасчет суммы ежемесячного платежа в погашение кредита в соответствии с условиями, определенными заемщиком в заявлении о досрочном погашении (осуществить перерасчет суммы ежемесячного платежа/сумму ежемесячного платежа оставить без изменения).

Пунктом 10 кредитного договора установлено, что обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору является залог объекта недвижимости, приобретаемого с использованием кредитных средств.

Заемщик выразил свое согласие на передачу прав кредитора по кредитному договору (с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем передачи прав на закладную/уступки прав по кредитному договору), а также прав, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика, возникших из кредитного договора (и.13 Индивидуальных условий).

Заемщик в п.14 Индивидуальных условий также выразил согласие со всеми и каждым в отдельности положениями, установленными Общими условиями кредитного договора предоставления кредитов, обязательства по которым обеспечены ипотекой от 25 сентября 2018 г, размещенными на информационных стендах и подразделениях кредитора и на сайте Банка, а также подтверждает, что на дату подписания Индивидуальных условий заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий кредитного договора (общих и индивидуальных условий).

Костров А.М. 31 августа 2020 г. обратился в АО "Газпромбанк" с заявлением об изменении (снижении) процентной ставки по кредитному договору от 10 декабря 2018 г. N в связи с уменьшением действующей в Банках ставки, после изменения процентной ставки просил сумму ежемесячного платежа оставить без изменения.

Между АО "Газпромбанк" и Костровым А.М. 31 августа 2020 г. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от 10 декабря 2018 г. N 0381-ФЛ/н, в соответствии с которым процентная ставка по договору определена равной 8, 3 %, заемщику предоставляется новый график погашения кредита.

В тот же день 31 августа 2018 г. между сторонами был подписан график погашения кредита, в соответствии с которым Костров А.М. обязался вносить платежи в счет погашения кредита в период с 10 сентября 2020 г. по 10 февраля 2031 г. в сумме 17 765 руб.; платеж 10 марта 2031 г. составляет 8 065, 44 руб, платеж 10 апреля 2031 г. - 1, 82 руб, при этом срок действия кредитного договора определен по 12 января 2032 г, ежемесячные платежи по кредиту в период с 10 мая 2031 г. по 12 января 2032 г. значатся нулевыми.

17 сентября 2020 г. Костров А.М. вновь обратился с заявлением в АО "Газпромбанк", в котором просил списать с его банковского счета в счет досрочного частичного погашения задолженности по кредитному договору 50 000 руб. При этом просил осуществить перерасчет суммы ежемесячного платежа.

Согласно сформированному после обращения заемщика графику погашения кредита от 10 декабря 2018 г. N, Костров А.М. должен вносить платежи в период с 10 октября 2020 г. по 10 декабря 2031 г. в сумме одного платежа 16 367 рублей; последний платеж 9 257, 15 рублей - 12 января 2032 г.

Костров А.М. 28 сентября 2020 г. обратился в АО "Газпромбанк" с заявлением о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от 10 декабря 2018 г. N и просил списать с его счета 45 000 рублей в счет досрочного частичного погашения задолженности по кредитному договору. При этом после досрочного погашения задолженности по кредиту просил сумму ежемесячного платежа оставить без изменения.

10 октября 2020 г. истцу Банком был предоставлен график платежей по кредиту, в соответствии с которым кредитный договор является действующим до 12 января 2032 г, при том, что платежи по кредиту 10 июля 2031 г, 10 августа 2031 г, 10 сентября 2031 г, 10 октября 2031 г, 10 ноября 2031 г, 10 декабря 2031 г, 12 января 2032 г. составляют ноль рублей, при рассчитанных суммах иных платежей в период с 10 октября 2020 г. по 10 мая 2031 г. - 15 927 рублей, платежа 10 июня 2031 г. -5 758, 66 рублей.

11 ноября 2020 г. Костров А.М. вновь обратился в АО "Газпромбанк" с заявлением о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от 10 декабря 2018 г. N просил осуществить списание со счета в счет досрочного частичного погашения задолженности по кредитному договору сумму 10 000 рублей, осуществить перерасчет суммы ежемесячного платежа.

Согласно сформированному графику платежей, в период с 10 декабря 2020 г. по 10 декабря 2031 г. сумма ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 15 254 рубля, последний платеж 12 января 2032 г. - 13 330, 59 руб.

12 декабря 2020 г. Костров А.М. обратился в АО "Газпромбанк" с заявлением о досрочном погашении задолженности по кредитному договору от 10 декабря 2018 г. N в котором просил осуществить списание со счета в счет досрочного частичного погашения задолженности 21 000 рублей, просил осуществить перерасчет суммы ежемесячного платежа.

В соответствии с подготовленным Банком после указанного обращения заемщика графиком платежей, ежемесячный платеж Кострова А.М. по кредиту в период с 11 января 2021 г. по 10 декабря 2031 г. составляет 15 017 рублей, последний платеж 12 января 2032 г. - 12 071, 00 рублей.

Следуя материалам дела, помимо неоднократных обращений к Банку Костров А.М. также обращался в суд с требованиями об обязании АО "Газпромбанк" выдать ему новый график платежей по кредитному договору от 10 декабря 2018 г. N70381-ФЛ/н, в котором последним платежом будет платеж от 12 мая 2031 г.

Решением Советского районного суда г. Омска от 12 августа 2020 г. в удовлетворении требований Кострова А.М. было отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 02 ноября 2020 г. возложена на "Газпромбанк" (Акционерное общество) обязанность выдать Кострову А.М. график платежей по кредитному договору N от 10 декабря 2018 г. с датой последнего платежа 12 мая 2031 года, взыскана с "Газпромбанк" (Акционерное общество) в пользу Кострова А.М. компенсация морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф в размере 2 500 рублей, а также в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 450 рублей.

Согласно пояснениям Банка, после получения копии апелляционного определения в декабре 2020 г. истцу был выдан новый график погашения кредита с датой последнего платежа - 12 мая 2031 г, при этом сумма планового платежа установлена в размере 15 606 рублей. Копия указанного графика представлена в материалы дела, последний платеж по указанному графику 12 мая 2031 г, сумма платежа 12 903, 46 рублей, остальные платежи в период с 10 января 2021 г. по 10 апреля 2031 г. составляют 15 606 рублей каждый.

Обращаясь в суд с настоящим иском, Костров А.М. ссылался на то, что, несмотря на его досудебные обращения 31 августа 2020 г, 17 сентября 2020 г, 28 сентября 2020 г, 10 октября 2020 г, 11 ноября 2020 г. и досрочное частичное погашение кредита, Банком выдавались графики платежей до января 2032 г, тогда как ответчику надлежало выдать график с датой окончания кредита 10 декабря 2029 г.

Возражая против удовлетворения исковых требований Кострова А.М, АО "Газпромбанк" ссылалось на то, что условия кредитного договора относительно срока выдачи кредита Банком не нарушены; в соответствии с апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 02 ноября 2020 г. истцу был выдан новый график погашения кредита, основания для подготовки графика погашения кредита сроком по 10 декабря 2029 г. отсутствуют.

Разрешая спор, суд первой инстанции, исходил из того, что сторонами было согласовано условие о новом сроке кредита - уменьшение на 17 ежемесячных платежей, после частичных досрочных гашений суммы кредита 31 августа 2020 г. и 28 сентября 2020 г, ответчиком же был изменен в одностороннем порядке срок кредита в нарушение согласованных сторонами условий, что является нарушением прав потребителя услуги. Данные изменения были внесены без согласования с Костровым А.М, банк его не уведомил об изменении срока кредитования, соответственно истец не имел возможности выразить несогласие с увеличением срока. "Газпромбанк" (АО), выдавая Кострову А.М. новый график па заявление от 28 сентября 2020 г. со сроком возврата кредита до 10 июня 2031 г, не учел, что уже на дату внесения платежа датой последнего платежа являлось 12 мая 2031 г, в связи с чем требование Кострова А.М. было судом первой инстанции удовлетворено.

Установив нарушение прав потребителя, суд первой инстанции на основании ст.15, ч.6 ст.13 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. N2300-1 "О защите прав потребителей" взыскал моральный вред и штраф.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции и их правовым обоснованием.

Судебная коллегия Восьмого кассационного суда общей юрисдикции соглашается с выводами суда первой и апелляционной инстанции, поскольку они основаны на исследованных судом доказательствах, которым дана аргументированная правовая оценка, при этом мотивы, по которым судебная инстанция пришла к указанным выводам, исчерпывающим образом изложены в постановлениях судов и являются обоснованными.

В силу положений статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа, а также проценты за пользование займом, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику - гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заёмщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заёмщика возвратить денежные средства досрочно (статьи 809, 810 Гражданского кодекса РФ).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно статье 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, условия о сумме потребительского кредита (займа); сроке действия договора потребительского кредита (займа) и сроке возврата потребительского кредита (займа); количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заёмщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке определения этих платежей; порядке изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заёмщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа).

Индивидуальные условия по кредитному договору N от 10 декабря 2018 г. были в полном объёме согласованы сторонами.

Пункт 2 индивидуальных условий закрепляет положение о предоставлении кредита в срок до 10 января 2032 г. (включительно).

Количество, размер, периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности, который является приложением к индивидуальным условиям (пункт 6.3).

В соответствии с п.4.9 Общих условий предоставления ипотечных кредитов АО "Газпромбанк" заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления платежей в соответствии с графиком погашения кредита в определенную им дату платежа.

Заемщик вправе подать в Банк заявление на изменение даты платежа, указанной в Индивидуальных условиях, за исключением случаев, когда очередной ежемесячный платеж будет являться первым или последним платежом, предусмотренным Графиком погашения кредита (п.4.10 Общих условий).

Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее даты, определенной индивидуальными условиями (п.4.14 Общих условий).

В соответствии с п.4.15 Общих условий размер ежемесячного платежа подлежит перерасчету при осуществлении заемщиком частичного досрочного погашения задолженности в соответствии с п.4.24.3 Общих условий, изменении процентной ставки по кредитному договору, выдаче нового Транша (при предоставлении кредита в форме кредитной линии), а также в случаях, предусмотренных п.п.4.18 и 4.19 Общих условий кредитного договора.

Пунктами 4.24 и 4.24.3 Общих условий предусмотрено, что досрочный полный или частичный возврат кредита осуществляется при условии получения кредитором не менее чем за 1 рабочий день до даты досрочного возврата кредита письменного заявления заемщика о намерении осуществить полный или частичный досрочный возврат кредита с указанием суммы и даты досрочного возврата кредита. При досрочном полном или частичном возврате кредита заемщик обязан уплатить проценты на остаток ссудной задолженности за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начисленные до дня (включительно) досрочного (полного или частичного) возврата суммы кредита.

После осуществления заемщиком частичного досрочного погашения кредита кредитор осуществляет перерасчет суммы ежемесячного платежа в погашение кредита в соответствии с условиями, определенными заемщиком в заявлении о досрочном погашении (осуществить перерасчет суммы ежемесячного платежа/сумму ежемесячного платежа оставить без изменения).

Согласно пункту 7 индивидуальных условий ипотечного кредита после осуществления заёмщиком частичного досрочного погашения кредита кредитор осуществляет перерасчёт суммы ежемесячного платежа в погашение кредита в соответствии с условиями, определёнными заёмщиком в заявлении о досрочном погашении (осуществить перерасчёт суммы ежемесячного платежа/сумму ежемесячного платежа оставить без изменения).

График погашения кредита предоставляется заемщику при выдаче кредита/транша, а также, в числе прочего, при осуществлении частичного досрочного погашения задолженности, изменении процентной ставки, даты платежа, суммы платежа (п.4.25 Общих условий).

Пунктом 4.6 Общих условий ипотечного кредита предусмотрено, что при наличии заявления о досрочном погашении задолженности (полностью или в части) погашение задолженности осуществляется в размере и сроки, определённые в данном заявлении, и в очерёдности, определённой в названном пункте.

Пунктом 8 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что при досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заёмщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привёл к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточнённый график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заёмщику.

Исходя из изложенных положений норм права и договора, при досрочном погашении кредита заёмщиком стороны согласуют изменения условий договора о сроке возврата потребительского кредита (займа); количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заёмщика по договору потребительского кредита (займа), более того, кредитор выдаёт заёмщику новый график платежей по договору, являющийся его частью.

Единственным условием реализации установленного договором права заемщика на досрочное погашение задолженности по кредитному договору является направление кредитору уведомления о наличии намерения погасить долг, заемщиком Костровым А.М. такие уведомления в адрес Байка направлены 13 августа 2018 г, 17 сентября 2020 г, 10 октября 2020 г, 11 ноября 2020 г, 12 декабря 2020 г.

В силу положений статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено указанным кодексом, другими законами или договором.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (статья 452 Гражданского кодекса РФ).

Материалами дела подтверждается, что заявления Кострова А.М. от 31 августа 2018 г, 17 сентября 2020 г, 10 октября 2020 г, 11 ноября 2020 г, 12 декабря 2020 г. о досрочном погашении кредита были поданы в установленном сторонами порядке и удовлетворены банком.

После подачи Костровым А.М. заявления от 31 августа 2018 г. с просьбой изменения процентной ставки и оставления ежемесячного платежа без изменения график платежей был Банком уточнен, после 10 апреля 2031 г, платежи в соответствии с графиком были нулевыми, то есть фактически срок погашения кредита был установлен до 10 апреля 2031 г.

Далее после подачи Костровым А.М, заявления от 17 сентября 2020 г, в котором он просил, с учетом частичного погашения кредита, осуществить перерасчет суммы ежемесячного платежа, Банком был сформирован график, в соответствии с которым срок возврата кредита в отсутствие нулевых платежей определен по 12 января 2032 г. включительно.

Вместе с тем, заявление Кострова А.М. от 17 сентября 2020 г. о досрочном частичном погашении задолженности по кредитному договору содержало просьбу лишь о перерасчете суммы ежемесячного платежа, об изменении срока возврата кредита Костров А.М. Банк не просил.

Далее после обращения истца с заявлением о досрочном погашении задолженности по кредиту от 28 сентября 2020 г, где Костров А.М. просил оставить сумму ежемесячного платежа без изменения, Банк сформировал график, в котором сумму ежемесячного платежа изменил с 16 367 руб. на 15 927 руб, тогда как срок внесения платежей сократил с окончания периода 12 января 2032 г. до 10 июня 2031 г.; далее с 10 июля 2031 г. по 12 января 2032 г. платежи по кредиту значатся как нулевые.

Аналогичным образом при обращении истца с заявлением в Банк 11 ноября 2020 г. вместо его просьбы только об осуществлении перерасчета суммы ежемесячного платежа Банк одновременно изменил в графике период возврата кредита, датой окончательного платежа определив 12 января 2032 г, в отсутствие нулевых платежей.

Вместе с тем, из буквального толкования Общих условий кредитного договора (пункт 4.24.3) следует, что заемщик при частичном досрочном погашении задолженности по кредитному договору вправе обратиться с просьбой к Банку либо об осуществлении перерасчета суммы ежемесячного платежа либо об изменении срока внесения платежей по кредиту, оставив сумму ежемесячного платежа без изменения.

При этом Банк обязан привести новый график погашения кредита в соответствие с условиями, определенными заемщиком в заявлении о досрочном погашении кредита, чего сделано не было.

Банк, несмотря на принятое судебное постановление от 2 ноября 2020 г, поступаемые заявления от истца о досрочном погашении кредита, продолжает выдавать истцу графики платежей, где периодом окончания является первоначальная дата при заключении кредитного договора - январь 2032 г, что является нарушением прав истца.

Приведённые обстоятельства, связанные с изменением Байком сроков погашения кредита, ежемесячных платежей, когда заемщик об этом не просит, расцениваются как нарушение прав истца как потребителя. Кроме того, Банком в нарушение статьи 450 Гражданского кодекса РФ, в кредитный договор внесены изменения в части срока фактически без согласования с Костровым А.М, который не был уведомлен надлежащим образом о намерениях банка на внесение соответствующих изменений, не имел возможности выразить несогласие с увеличением срока кредита, что повлекло существенное нарушение прав Кострова А.М.

Отклоняя доводы жалобы о том, что кредитором Кострова А.М. является ООО "ДОМ.РФ Ипотечный агент", однако в удовлетворении ходатайства о замене Банка на данного правопреемника было отказано, суд апелляционной инстанции исходил из того, что несмотря на продажу закладной по заключенному с истцом кредитному договору, "Газпромбанк" (АО) выполняло её обслуживание, исполняло обязанности кредитора по договору, исключительно с банком продолжал взаимодействовать заемщик, что подтверждается также тем, что все обращения Кострова А.М. рассматривались именно банком, кредитное досье находилось во владении "Газпромбанк" (Акционерное общество), график платежей выдается от имени банка и с печатями банка.

Кроме того, суд апелляционной инстанции исходил из того, что спорные обращения истца по данному иску (август, сентябрь 2020 г.) были до даты продажи закладной, что указывает на то, что графики кредитования обязан был выдать истцу в соответствии с условиями заявлений о досрочном погашении именно "Газпромбанк" (АО), чего им сделано надлежащим образом не было.

Оснований не согласиться с указанными выводами суда апелляционной инстанции, судебная коллегия не усматривает.

Доводы жалобы о том, что суд в нарушение процессуального закона не осуществил правопреемство, отказав в нем путем вынесения протокольного определения, как верно указал суд апелляционной инстанции, безусловным основанием к отмене решения, явиться не могут

Доводы жалобы о том, что после заявлений, являющихся предметом спора, истец продолжает подавать аналогичные заявления, в связи с чем решение суда актуальным в части установления срока кредитования не является, отмену судебных постановлений также не влечет, поскольку при рассмотрении настоящего иска нарушения прав истца банком были установлены.

Доводы, изложенные в кассационной жалобе, являлись предметом рассмотрения судов первой и апелляционной инстанции и получили надлежащую правовую оценку с учетом установленных обстоятельств дела, не свидетельствуют о неправильном применении ими норм права, сводятся к установлению иных обстоятельств по обособленному спору, что не входит в полномочия суда при кассационном производстве.

Вопросы доказывания и оценки доказательств, на которых основаны доводы жалобы, не составляют оснований для кассационного пересмотра апелляционного определения.

Приведенные доводы основаны на ином применении ответчиком положений законодательства к установленным обстоятельствам дела, не подтверждают нарушений судами норм материального и процессуального права, повлиявших на исход дела, и не могут служить основанием для отмены обжалуемых судебных актов на основании статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 379.6, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Советского районного суда г. Омска от 20 апреля 2021 г, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от 14 июля 2021 г. оставить без изменения, кассационную жалобу "Газпромбанк" (акционерное общество) без удовлетворения.

Председательствующий В.Н. Бойко

Судьи В.Н. Соловьев

Н.Н. Кравченко