Определение СК по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции от 24 ноября 2021 г. по делу N 8Г-27595/2021[88-26529/2021]

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе

председательствующего Веркошанской Т.А, судей Омаровой А.С. и Шароновой Е.С, рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Микрокредитная Компания Скорость Финанс" к Малютиной Елене Викторовне о взыскании задолженности по договору займа, по кассационной жалобе Малютиной Елены Викторовны на решение Левобережного районного суда города Липецка от 25 февраля 2021 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Липецкого областного суда от 9 июня 2021 года, заслушав доклад судьи Омаровой А.С, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

ООО "Микрокредитная Компания Скорость Финанс" обратилось в суд с иском к Малютиной Е.В. о взыскании задолженности по договору займа N N от 26.05.2019 года в размере 63 717 руб, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 111, 51 руб, почтовых расходов в размере 106 руб, расходов по оплате услуг представителя в размере 5 000 руб.

Решением Левобережного районного суда города Липецка от 25 февраля 2021 года исковые требования ООО Микрокредитная Компания Скорость Финанс" к Малютиной Е.В. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены.

С Малютиной Е.В. в пользу ООО "Микрокредитная Компания Скорость Финанс" взыскана задолженность по договору займа N N от 26.05.2019 г. в размере 63 717 рублей, судебные расходы в размере 3 217 рублей 51 копейка, а всего 66 934 рубля 51 копейка.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Липецкого областного суда от 9 июня 2021 года решение Левобережного районного суда города Липецка от 25 февраля 2021 года изменено, с Малютиной Е.В. в пользу ООО "Микрокредитная Компания Скорость Финанс" взысканы денежные средства в размере 65 934, 51 рублей.

В кассационной жалобе Малютина Е.В. просит отменить постановленные судебные акты, указывая на допущенные судами нарушения норм материального и процессуального права.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (часть 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Такие нарушения были допущены по настоящему делу.

Судом установлено, что 26.05.2019 года Малютина Е.В. обратилась с заявлением о присоединении к Правилам дистанционного обслуживания ООО "Микрокредитная Компания Скорость Финанс", в соответствии с которым заключила договор дистанционного обслуживания в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, путем присоединения к действующей редакции Правил дистанционного обслуживания, подключилась к услуге "Личный кабинет клиента" и услуге "Контакт-центр" на условиях договора.

Указанным заявлением Малютина Е.В. подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с Правилами дистанционного обслуживания, в том числе с условиями использования аналога собственноручной подписи.

26.05.2019 года между ООО "Микрокредитная Компания Скорость Финанс" и Малютиной Е.В. в офертно-акцептном порядке заключен договор микрозайма N N, по условиям которого Малютиной Е.В. был предоставлен займ в размере 21 400 руб, сроком возврата 24.07.2019 года под 387 % годовых.

Указанная процентная ставка за пользование займом действует в период с даты предоставления займа по дату фактического возврата займа - п. 4 индивидуальных условий.

Согласно расходно-кассовому ордеру N N от 26.05.2019 года истец во исполнение указанного выше договора займа предоставил Малютиной Е.В. наличными денежные средства в размере 20 000 рублей, а также произвел оплату по договору возмездного оказания услуг в размере 1 400 руб.

Малютина Е.В. в счет погашения задолженности уплатила займодавцу 11 183 рубля.

Суд первой инстанции, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из того, что ответчик не в полном объеме исполнил свои обязательства по договору, взыскал с ответчика в пользу истца задолженность в размере 63 717 рублей, состоящую из суммы основного долга 21 400 руб, и процентов за пользование заемными средствами за период 26.05.2019 г. по 10.01.2020 г. в размере до 42 317 руб, из расчета 2, 5 кратного размера суммы основного долга, что составило 53 500 руб, уменьшенные истцом на 11 183 рубля, уплаченных ответчиком.

Суд первой инстанции, удовлетворяя требования истца в размере 63 717 рублей, в том числе проценты 42 317 руб, пришел к выводу, что истец размер процентов за пользование заемными средствами исчислил, исходя из положений части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в силу 27 января 2019 года.

Указанной статей установлено, что со дня вступления в силу указанного Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Судебная коллегия апелляционной инстанции согласилась с выводом суда первой инстанции о взыскании с ответчика заявленной суммы, поскольку стороной ответчика не представлено доказательств исполнения им обязательств, взятых на себя перед истцом. Не согласившись с размером взыскания с ответчика расходов на оплату услуг представителя, изменив решение суда в указанной части.

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции не может согласиться с обоснованностью выводов суда апелляционной инстанции, исходя из следующего.

Как установлено судом Малютина Е.В. обратилась с заявлением о присоединение к Правилам дистанционного обслуживания ООО "Микрокредитная Компания Скорость Финанс" (л.д. 14)

Указанное заявление содержит подпись Малютиной Е.В, в котором она заявила о заключении договора дистанционного обслуживания в порядке ст. 428 ГК РФ, путем присоединения к действующей редакции Правил дистанционного обслуживания, в котором также просила, подключит ее к услугам "Личный кабинет клиента" и "Контакт-центр". Указав контактный номер телефона.

Согласно Правилам дистанционного обслуживания (л.д. 71-73) договор дистанционного обслуживания регулирует между сторонами по организации и осуществлению дистанционного обслуживания Клиента в рамках услуги "Личный кабинет" и услуги "Контакт-центр" (п. 1.1 Правил).

В разделе используемых терминов указано, что

Личный кабинет клиента - подраздел Сайта Организации, вход в который и пользование которым возможны для Клиента только путём аутентификации (проверки подлинности пользователя путём введения последним уникального имени (логина) и индивидуального кода, полученного от Организации посредством смс-сообщения).

Логин - символьное обозначение Контактного номера телефона, а также дата рождения Клиента.

Услуга "Личный кабинет клиента" - предоставляемая Организацией Клиенту услуга, в соответствии с которой Организация обеспечивает Клиенту в непрерывном режиме конфиденциальный доступ к Личному кабинету клиента, в рамках которого Клиент предоставляется возможность направления Организации заявок и необходимых согласий для заключения договора микрозайма, получения индивидуальных условий договора микрозайма "Стандартный"...

Услуга "Контакт-центр" - предоставляемая Организацией Клиенту услуга, в соответствии с которой Организация обеспечивает Клиенту доступ к Контакт-центру Организации, функционал которого предоставляет Клиенту возможность направления Организации заявок и необходимых согласий для заключения договора микрозайма,...

АСП - аналог собственноручной подписи Клиента. Условия использования АСП устанавливаются настоящими Правилами.

Электронная подпись - подпись, созданная путем преобразования голосовой информации, предоставляемой Клиентом, в электронный вид (в вид электронного файла) путем записи и обработки голоса Клиента программными средствами Организации.

Электронная подпись создается после прохождения Клиентом процедуры Аутентификации и используется для подписания Клиентом согласия на получение кредитного отчёта, сформированного на основании кредитной истории Клиента.

Электронная подпись также может быть сформирована, после прохождения процедуры Аутентификации, путем проставление необходимых отметок в виде символа "V" и/или виртуального нажатия электронных кнопок в соответствующих разделах Личного кабинета клиента. Электронная подпись также является аналогом собственноручной подписи Клиента (АСП).

Контактный номер телефона - номер мобильного телефона Клиента, указанный в Заявлении о присоединении и используемый Клиентом для:

- получения смс-сообщений при использовании услуги "Личный кабинет клиента", в том числе для получения индивидуального пароля (кода), необходимого для акцепта оферт Организации;

- осуществления голосового вызова (телефонного звонка) в Контакт-центр Организации в рамках получения услуги "Контакт-Центр".

Разделом 2 Правил установлена процедура использования Клиентом аналога собственноручной подписи:

В Личном кабинете клиента.

После прохождения аутентификации и получения доступа (входа) в Личный кабинет клиента Клиент вправе направить Организации заявление на предоставление микрозайма. По результатам рассмотрения заявления Клиента Организация (в случае положительного решения по направленному Клиентом заявлению) размещает в Личном кабинете клиента соответствующие оферты (в том числе оферту, содержащую индивидуальные условия договора микрозайма и график платежей), содержащие предложения Организации о заключении с Клиентом договоров в рамках рассмотренных и одобренных заявок Клиента. Клиент вправе принять оферту (оферты), указанные в первом абзаце настоящего пункта, по собственному усмотрению (на основании добровольного волеизъявления).

Акцепт оферт Организации (подписание АСП) осуществляется в Личном кабинете клиента. При этом подписание Клиентом электронного документа АСП считается выполненным надлежащим образом при наличии одновременно следующих условий и в следующей последовательности:

а) Клиент осуществил доступ (вход) в Личный кабинет клиента путем корректного указания уникального имени (логина) и пароля;

б) Клиент ввел проверочный код, направленный Клиенту Организацией для подтверждения действия по принятию и/или направлению соответствующей оферты, в надлежащее интерактивное поле в Личном кабинете клиента. Проверочный код направляется Клиенту посредством смс-сообщения на Контактный номер телефона и считается предоставленным Клиенту лично;

в) Клиент осуществил нажатие виртуальной кнопки в Личном кабинете клиента, подтверждающее акцепт оферты Организации и/или направлении оферты в адрес Организации.

Совокупность действий, указанных в настоящем пункте и совершенных Клиентом, считается акцептом Клиентом оферты (либо одновременно нескольких оферт) Общества.

При обращении через Контакт-центр.

После прохождения аутентификации Клиент вправе разместить заявление на предоставление микрозайма путем указания сотруднику Контакт-центра желаемой суммы и срока микрозайма. Заявление на предоставление микрозайма формируется, исходя из действующих предложений Организации. На основании полученной заявки Клиента Организация рассматривает указанную заявку и в случае принятия по ней положительного решения (одобрения) формирует соответствующую оферту (оферты) и направляет их Клиенту в Личный кабинет клиента для ознакомления и последующего акцепта.

Акцепт оферт Организации (подписание АСП) через Контакт-центр осуществляется после ознакомления Клиента с офертами Организации в Личном кабинете клиента путем однозначного устного выражения согласия Клиента с условиями размещённых в Личном кабинете клиента оферт Общества, подтверждающего принятие оферты о заключении договора микрозайма и заключение, тем самым, договора микрозайма.

Стороны признают, что сообщение в вышеуказанном порядке Клиентом по телефону своего согласия на принятие условий оферты о заключении того или иного договора (оферт о заключении тех или иных договоров) считается применением АСП Клиента.

В случае возникновения разногласий и споров доказательством получения волеизъявления Клиента будет являться аудиозапись телефонного разговора Клиента с сотрудником Организации при обращении в Контакт-центр.

Указанные Правила дистанционного обслуживания не были проанализированы судом, вследствие чего суд не установил, каким из двух дистанционных способов был заключен договор займа, к которому апеллирует истец, предъявляя требования о наличии задолженности по договору займа.

Истец не представил суду доказательств направления ответчику смс-кодов необходимых для подтверждения факта принятия соответствующей оферты с использованием услуги "Личный кабинет клиента", иные доказательства, которые свидетельствуют о заключение договора микрозайма, в том числе с использованием услуги Контакт-центр.

Указанные обстоятельства, бремя доказывания которых возлагается на истца, суд не установил, тогда как без установления данных обстоятельств, выводы суда о наличии заключенного между сторонами договора микрозайма, на условиях оферты о заключении договора микрозайма "Стандартный" N N от 26.05.2019 года нельзя признать обоснованными.

Сама по себе осведомленность ответчика о Правилах дистанционного обслуживания, путем подписания заявление о присоединении к указанным Правилам, не доказывает факт заключения договору займа N N от 26.05.2019 года дистанционным способом.

С учетом приведенных обстоятельств апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Липецкого областного суда от 9 июня 2021 года нельзя признать законным, в связи с чем оно подлежит отмене с направлением дела на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Руководствуясь статьями 379.6, 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Липецкого областного суда от 9 июня 2021 года отменить.

Дело направить на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Председательствующий

Судьи