Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 16 ноября 2021 г. по делу N 33-30714/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе в составе председательствующего Пильгуна А.С.

и судей фио, фио, при ведении протокола помощником судьи фио, заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио

дело по апелляционной жалобе представителя ответчиков ООО "Аверс", Деминской М.В. и Деминского Д.Л. по доверенностям - фио

на решение Останкинского районного суда адрес от 16 февраля 2021 года, которым постановлено:

"Иск удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ООО "Аверс", фио Леонидовичу, Деминской Марии Владимировны в пользу ПАО ТКБ Банк задолженность по договору об открытии кредитной линии N 60/19/Л/ККСВМБ-МСК от 23.08.2019г. по состоянию на 15.11.2020г. в размере сумма, из которых сумма - просроченная ссудная задолженность, сумма - задолженность по процентам, сумма - пени, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

Обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно: здание общей площадью 233, 5 кв.м, кадастровый номер N.., расположенное по адресу: адрес, определив способом реализации данного имущества - публичные торги с установлением начальной продажной цены в размере сумма; земельный участок, площадью 1050 кв.м, кадастровый номер.., расположенный по адресу: адрес, определив способом реализации данного имущества - публичные торги с установлением начальной продажной цены в размере сумма

В остальной части требований - отказать.",

УСТАНОВИЛА:

Истец ПАО ТКБ Банк обратился в суд с иском к ООО Аверс, Деминскому Д.Л, Деминской М.В. о взыскании задолженности по договору об открытии кредитной линии N 60/19/Л/ККСВМБ-МСК от 23.08.2019 г. в размере сумма, в том числе сумма - просроченная ссудная задолженность, сумма - задолженность по процентам, сумма - пени по кредиту, сумма - пени по процентам, обращения взыскания на предмет ипотеки: здание общей площадью 233, 5 кв. м, кадастровый номер N.., расположенное по адресу: адрес, определив способом реализации данного имущества - публичные торги с установлением начальной продажной цены в размере сумма; земельный участок, площадью 1050 кв.м, кадастровый номер.., расположенный по адресу: адрес, определив способом реализации данного имущества - публичные торги с установлением начальной продажной цены в размере сумма, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма

В обоснование заявленных требований указано, что 23.08.2019г. между ПАО Транскапиталбанк и ООО "АВЕРС" заключен Договор об открытии кредитной линии N 60/19/Л/ККСВМБ-МСК согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в форме кредитной линии с лимитом задолженности в размере сумма, а последний обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты. Срок действия кредитной линии с 23.08.2019 г. по 23.08.2021 г, ставка 15 % годовых. Кредиты предоставляются отдельными траншами. Срок действия каждого транша - не более 180 календарных дней.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору был заключен Договор поручительства от 23.08.2019 N60/19/Л/ККСВМБ/ДП1-МСК, заключенный между Банком и Деминским Дмитрием Леонидовичем и договор поручительства от 23.08.2019 N60/19/Л/ККСВМБ/ДП2-МСК, заключенный между Банком и Деминской Марией Владимировной.

Дополнительно к договорам поручительства исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору, в соответствии с Договором об ипотеке от 23.08.2019г. N60/19/Л/ККСВМБ/Д31-МСК, заключенным между Банком и Деминским Дмитрием Леонидовичем, обеспечено залогом (ипотекой) следующего недвижимого имущества: здание общей площадью 233, 5 кв.м, кадастровый (условный) N.., расположенное по адресу: адрес, назначение: жилое, этажность: 2; земельный участок площадью 1050 кв.м, находящийся по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: адрес, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование (назначение): для ведения личного подсобного хозяйства с кадастровым N...

Истец свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств выполнил в полном объеме. Так, в период времени с 17.09.2019г. по 24.08.2020 г. заемщику предоставлялись денежные средства на общую сумму сумма, однако в, нарушение своих обязательств Заемщиком возвращено сумма. Поскольку заемщиком обязательства не исполнены надлежащим образом, Банк направил требования в адрес ответчиков о досрочном погашении задолженности, которые остались без удовлетворения, что и послужило поводом для обращения с иском в суд.

Представители истца фио и фиоВ в судебное заседание суда первой инстанции явились, заявленные исковые требования поддержали в полном объеме, просили иск удовлетворить.

Представитель ответчиков фио в судебное заседание суда первой инстанции явился, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенном отзыве, просил применить положения ст. 333 ГК РФ.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит представитель ответчиков.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, выслушав представителей сторон, обсудив доводы апелляционной жалобы, полагает, что решение суда подлежит изменению в части начальной продажной цены заложенного имущества, в остальной части подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должник, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Должником.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 23.08.2019г. между ПАО Транскапиталбанк и ООО "АВЕРС" заключен Договор об открытии кредитной линии N 60/19/Л/ККСВМБ-МСК, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в форме кредитной линии с лимитом задолженности в размере сумма, а последний обязался возвратить полученные средства и уплатить проценты. Срок действия кредитной линии с 23.08.2019 г. по 23.08.2021 г, ставка 15 % годовых. Кредиты предоставляются отдельными траншами. Срок действия каждого транша - не более 180 календарных дней.

В соответствии с подп. 1, 2, 3 п. 7.2.1 договора, банк в одностороннем порядке увеличить плату за пользование кредитом, установленную п. 2.4 договора в случае неисполнения заемщиком требования банка о предоставлении дополнительного обеспечения в соответствии с п. 6.1.15 договора - увеличить на 3% годовых; в одностороннем порядке в случае изменения ЦБ РФ размера ставки рефинансирования банк вправе изменить размер процентной ставки на любое количество процентных пунктов, но не более размера ставки рефинансирования Банка России плюс 15 % годовых;

В соответствии с п. 8.2 Договора в случае нарушения заемщиком порядка и сроков погашения кредита и/или комиссий, установленных договором, банк вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0, 15% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 8.6 договора, в случае несоблюдения заемщиком обязанности по обеспечению ежеквартальных поступлений денежных средств по счетам заемщика, банк вправе взыскать с заемщика неустойку (штраф) в размере 1 % от разницы между суммой установленных и фактически проведенных ежеквартальных оборотов по счетам заемщика.

Обязательства Банком по предоставлению Заемщику кредита в полном объеме исполнены, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его пользование не выполняются надлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 15.11.2020 г. образовалась задолженность в размере сумма, в том числе сумма - просроченная ссудная задолженность, сумма - задолженность по процентам, сумма - пени по кредиту, сумма - пени по процентам.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору был заключен Договор поручительства от 23.08.2019 N60/19/Л/ККСВМБ/ДП1-МСК, заключенный между Банком и Деминским Дмитрием Леонидовичем и договор поручительства от 23.08.2019 N60/19/Л/ККСВМБ/ДП2-МСК, заключенный между Банком и Деминской Марией Владимировной.

В соответствии с п. 1.2 Договоров поручительства Поручители и Заемщик несут перед Банком солидарную ответственность в полном объеме обязательств, предусмотренных Кредитным договором.

На основании п.п. 3.1, 3.2 Договоров поручительства, Поручитель, в случае неисполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору, обязан исполнить обязательства Заемщика в размере и в срок указанный в требовании Банка и погасить имеющуюся задолженность по Кредитному договору в полном объеме.

Банк направил требования в адрес ответчиков о досрочном погашении образовавшейся задолженности, которые были оставлены без внимания.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание, что ответчиками обязательства по кредитному договору и договорам поручительства не исполняются надлежащим образом, доказательств обратного со стороны ответчика суду не представлено, суд пришел к правильному выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере сумма, из которых сумма - просроченная ссудная задолженность, сумма - задолженность по процентам.

При этом довод представителя ответчиков о частичном погашении образовавшейся задолженности в связи с неучтенными истцом платежами суд обоснованно отклонил, поскольку при поступлении платежей в счет уплаты образовавшейся задолженности ответчиками погашались проценты за пользование кредитом.

Вместе с тем суд правомерно указал на то, что ответчики не лишены возможности обратиться с соответствующими документами о погашении имеющейся задолженности к судебному приставу-исполнителю на стадии исполнения решения суда.

На основании ст. 333 ГК РФ, учтя все существенные обстоятельства дела, период просрочки, а также компенсационную природу неустойки, суд пришел к правильному выводу о том, что заявленный истцом размер неустойки подлежит снижению до суммы сумма, поскольку заявленная ко взысканию сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.ст.348-349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п.2 ст.1 Федерального закона N 102-ФЗ " Об ипотеке (залоге недвижимости) " к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

На основании п.2 ст.50 Федерального закона N 102-ФЗ " Об ипотеке (залоге недвижимости) " обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд установилследующие обстоятельства.

К договорам поручительства исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору, в соответствии с Договором об ипотеке от 23.08.2019г. N60/19/Л/ККСВМБ/Д31-МСК, заключенным между Банком и Деминским Дмитрием Леонидовичем, обеспечено залогом (ипотекой) следующего недвижимого имущества: здание общей площадью 233, 5 кв.м, кадастровый (условный) N.., расположенное по адресу: адрес, назначение: жилое, этажность: 2; земельный участок площадью 1050 кв.м, находящийся по адресу: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: адрес, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование (назначение): для ведения личного подсобного хозяйства с кадастровым N...

В соответствии с п.3.1 Договора об ипотеке, залоговая стоимость предмета залога составляет сумма, в том числе сумма - стоимость Дома, сумма - стоимость адрес.

В соответствии с п. 2.1 Договора об ипотеке, ипотекой обеспечиваются все денежные обязательства Заемщика, основанные на Кредитном договоре.

В силу п. 2.3 Договора об ипотеке по настоящему Договору обеспечиваются требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества по настоящему Договору, включая требования о погашении (в том числе досрочном) суммы основного долга по Основному Договору, об уплате начисленных процентов за пользование Кредитом и иных плат, предусмотренных основным Договором, неустоек (штрафов, пеней) вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, возмещении судебных издержек возмещении убытков, причиненных просрочкой исполнения, и иных расходов, связанных с удовлетворением требований по Основному Договору, а также расходов Залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания и реализацией предмета залога.

В соответствии с п. 5.1. Договора об ипотеке, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, в т.ч. в случае однократного неисполнения независимо от суммы и периода просрочки.

В связи с удовлетворением требований о взыскании суммы кредитной задолженности, суд правомерно удовлетворил иск в части обращения взыскания на имущество, являющееся предметом залога.

В то же время при определении начальной продажной цены заложенного имущества суд руководствовался стоимостью заложенного имущества, определенной в договоре об ипотеке, при этом суд не учел, что договор был заключен в 2019 году.

С целью проверки доводов апелляционной жалобы судебная коллегия по ходатайству ответчиков назначила судебную оценочную экспертизу для определения рыночной стоимости заложенного имущества по состоянию на дату вынесения решения суда.

Согласно заключению эксперта N 3933/21 от 21.09.2021 г, рыночная стоимость заложенного имущества - здания общей площадью 233, 5 кв.м, кадастровый номер N.., расположенное по адресу: адрес, и земельного участка, площадью 1050 кв.м, кадастровый номер.., расположенный по адресу: адрес, по состоянию на 16 февраля 2021 г. составляет сумма.

У судебной коллегии нет оснований не доверять указанному заключению эксперта, который имеет необходимую квалификацию, был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, экспертиза проведена и заключение подготовлено в соответствии методиками, действующими в области оценочной деятельности.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу об изменении решения суда в части установления начальной продажной цены заложенного имущества и установления её в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в заключении эксперта, а именно в размере сумма.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Останкинского районного суда адрес от 16 февраля 2021 г. в части установления начальной продажной цены в отношении заложенного земельного участка и здания изменить.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества - здания общей площадью 233, 5 кв.м, кадастровый номер N.., расположенное по адресу: адрес, и земельного участка, площадью 1050 кв.м, кадастровый номер.., расположенный по адресу: адрес, в размере сумма.

В остальной части решение Останкинского районного суда адрес от 16 февраля 2021 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ответчиков ООО "Аверс", Деминской М.В. и Деминского Д.Л. по доверенностям - фио

Председательствующий

Судьи