Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 22 декабря 2021 г. по делу N 33-51961/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе:

председательствующего судьи Удова Б.В, судей фио, фио, при помощнике судьи Поляковой Е.Ю, заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Удова Б.В, гражданское дело по апелляционной жалобе ООО СК "ВТБ Страхование", на решение Преображенского районного суда адрес от 23 сентября 2021 года, которым постановлено:

исковые требования Жубржицкой Ирины Николаевны к ООО Страховая компания "ВТБ Страхование" о взыскании с ответчика страхового возмещения, неустойки, штрафа, - удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" в пользу Жубржицкой Ирины Николаевны, денежные средства в размере сумма, неустойку в размере сумма, штраф в размере сумма.

Взыскать с общества с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания "ВТБ Страхование" в доход бюджета адрес государственную пошлину в размере сумма.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать,

УСТАНОВИЛА:

Жубржицкая И.Н. обратилась в суд с иском к ООО СК "ВТБ Страхование" о взыскании с ответчика страховой выплаты, неустойки, штрафа, в обоснование требований указав, что Жубржицкая И.Н. является супругой и наследником, принявшим наследство, умершего фио Наследодатель при жизни заключил договор страхования жизни и здоровья с ООО СК "ВТБ Страхование", по условиям которого в случае смерти фио страховщик обязуется выплатить страховую выплату в размере сумма. Выгодоприобретателем страховой выплаты после смерти фио являются его родственники. После смерти страхователя Жубржицкая И.Н. обратилась в ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением о выплате страхового обеспечения. В ответе на заявление от 16.07.2020 года истцу было отказано в выплате страхового обеспечения, в связи с тем, что у фио имелось заболевание (гипертоническая болезнь). ООО СК "ВТБ Страхование" усмотрело причинно-следственную связь между смертью застрахованного лица и наличием у него заболеваний, имевшихся до заключения договора страхования. Полагая данный отказ неправомерным, Жубржицкая И.Н. просила суд взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" страховое возмещение в размере сумма, неустойку на основании ч. 5 ст. 28 Закона "О защите прав потребителей" в размере сумма, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

Представитель истца фио в судебном заседании суда первой инстанции исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК "ВТБ Страхование" фио возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку по смыслу положения страхового полиса, ответчик не признаёт имеющиеся у застрахованного лица болезни, от которых данное лицо в дальнейшем умирает, а потому не признаёт данные случаи страховыми. Согласно экспертному заключению, фио умер от болезни сердца, имеющейся у него до заключения договора страхования. Особые условия договора страхования исключают признания случая страховым в случае наличия болезней, от которых лицо умирает, до заключения договора. В случае удовлетворения исковых требований, просил снизить размер неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

Представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание суда первой инстанции не явился, извещался своевременно и надлежащим образом.

Судом постановлено вышеуказанное решение, об отмене которого просит в апелляционной жалобе ООО СК "ВТБ Страхование".

В заседание суда апелляционной инстанции представитель ответчика по доверенности фио явился, настаивал на удовлетворении доводов жалобы, представитель истца по доверенности фио явился, возражал против удовлетворения доводов жалобы, остальные участники не явились, извещались своевременно и надлежащим образом.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, не находит оснований к отмене или изменению решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами и требованиями закона.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 23 "О судебном решении" от 19.12.2003 г, решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии со статьей 330 ГПК РФ, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений судом первой инстанции при рассмотрении данного дела допущено не было.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 05.02.2019 года между фио и ООО "СК "ВТБ Страхование" был заключен договор страхования по программе "Лайф+", удостоверенный полисом "Финансовый резерв" N129577-62500000958877. Срок страхования с 00 часов 00 минут 06.02.2019 года по 24 часа 00 минут 05.02.2024 года. Страховая сумма составила сумма, страховая премия - сумма.

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы застрахованного (работника), связанные с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни; неполучением ожидаемых доходов, которые он получил бы при обычных (планируемых) условиях (адрес условий страхования).

Полисом предусмотрены страховые риски по программе "Финансовый резерв Лайф+": травма, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате несчастного случая и болезни.

При подписании полиса фио указал, что подтверждает отсутствие у него онкологических заболеваний, сахарного диабета, заболеваний вызванных воздействиями радиации, сердечно-сосудистых заболеваний, а именно, перенесенных в прошлом (до даты заключения договора страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза ишемическая болезнь сердца), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга.

26.10.2019 года умер фио, что подтверждается свидетельством о смерти VIII-МЮ N 877775 от 28.10.2019 года.

Из материалов наследственного следует, что единственным наследником к имуществу умершего является его жена Жубржицкая И.Н.

12.06.2020 года Жубржицкая И.Н. обратилась в ООО СК "ВТБ Страхование" с заявлением о выплате денежных средств по договору страхования, однако в выплате отказано, со ссылкой на то, что причиной смерти фио послужила гипертоническая болезнь с преимущественным поражением сердца и почек с почечной недостаточностью. ООО СК "ВТБ Страхование" усматривается причинно-следственная связь между смертью застрахованного и наличием у него заболеваний, имеющихся до заключения договора страхования, в связи с чем, указанное событие не является страховым случаем по риску смерть в результате болезни.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии 46-МСС N 314684 от 28.10.2019 года следует, причинами смерти фио, приведшими в смерти, являются недостаточность поджелудковая (30 минут) и гипертоническая болезнь с преимущественным поражением сердца и почек с почечной недостаточностью (10 лет).

Для установления наличия у фио заболеваний и причин наступления смерти по ходатайству истца и ООО СК "ВТБ Страхование" судом назначена судебно-медицинская экспертиза, производство которой поручено ГБУЗ адрес "Бюро судебно-медицинской экспертизы Департамента здравоохранения адрес".

Из заключения эксперта N 2123000535 следует, что у фио в период с 05.02.2019 года были диагностированы следующие заболевания:

- гипертоническая болезнь III стадия, степень артериальной гипертензии (АГ) III, риск 4 (2018 год);

- ишемическая болезнь сердца: стенокардия напряжения, функциональный класс (ФК) 3; атеросклероз коронарных артерий (стенирование передней межжелудочковой артерии от 22.07.2018 года);

- инсулиннезависимый сахарный диабет (2 тип) с множественными осложнениями с 2013 года; диабетическая полинейропатия, ретинопатия, нефропатия, хроническая болезнь почек (ХБП) 3 А стадия (2018 год);

- подагра (суставная форма), подагрический артрит в стадии неполной ремиссии (2016 год);

- остеохондроз позвоночника, цервикобрахиалгия справа (2018 год);

- ожирение 3 степени (2018 год).

Из заболеваний, перечисленных в п. 1 страхового полиса от 05.02.2019 года (л.д. 11) у фио имелись: сахарный диабет и ишемическая болезнь сердца.

Заболевание гипертоническая болезнь сердца у фио диагностировано до 05.02.2019 года и наступление смерти фио состоит с ним в причинной связи.

Из п. 4.2 Особых условий страхования следует, что страховым случаем могут признаваться следующие события:

- смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.1);

- постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением I группы инвалидности или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.2);

- временная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.3);

- госпитализация застрахованного в результате несчастного случая или болезни (п. 4.2.4);

- неполучение страхователем (работником) ожидаемых доходов в результате прекращения в период действия договора страхования контракта между работником и контрагентом (п. 4.2.5);

- телесное повреждение застрахованного, предусмотренное таблицей страховых выплат при телесных повреждениях застрахованного в результате несчастного случая, произошедшее в результате несчастного случая (п. 4.2.6).

Пунктом 4.5.8 предусмотрены исключения, при которых события, указанные в пп. 4.2.1 - 4.2.4, 4.2.6 Особых условий не признаются страховыми, если они произошли в результате лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия договора страхования.

При этом если событие наступило вследствие инфаркта миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта - острого нарушения мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга или атеросклероза сосудов головного мозга, впервые диагностированных застрахованному в период действия страхования, то факт наличия у застрахованного диагнозов: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензия, - установленных до даты заключения договора страхования, не является основанием для отказа в признании события страховым случаем.

Оценив представленные доказательства с точки зрения их относимости и допустимости, руководствуясь ст.ст. 333, 934 ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку смерть фио наступила в результате гипертонической болезни сердца, которое не входит в перечень сердечно-сосудистых заболеваний, имевшихся у застрахованного лица до подписания полиса, а потому является страховым случаем, в связи с чем взыскал с ответчика в пользу истца денежные средства в размере сумма, неустойку в размере сумма, штраф в размере сумма, также суд взыскал с ответчика в доход бюджета адрес государственную пошлину в размере сумма.

Судебная коллегия полагает, что обстоятельствам дела и представленным доказательствам судом первой инстанции дана надлежащая правовая оценка в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, выводы суда основаны на требованиях действующего законодательства, в связи с чем, оснований для отмены законного и обоснованного решения по доводам апелляционной жалобы не установлено.

Доводы апелляционной жалобы направлены исключительно на переоценку доказательств, исследованных судом, оценка которым дана судом в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, при этом в силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства во внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Оснований не согласиться с проведенной судом первой инстанции оценкой исследованных доказательств судебная коллегия не усматривает.

Доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в целом основаны на неверном толковании действующего гражданского законодательства, по существу указанные доводы сводятся лишь к несогласию с выводами суда первой инстанции и субъективной оценке установленных обстоятельств, что не может рассматриваться в качестве достаточного основания для отмены решения суда.

Разрешая спор, суд правильно определилюридически значимые обстоятельства. Установленные судом обстоятельства подтверждены материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку. Выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам, они не опровергаются доводами апелляционной жалобы, которая не содержит предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия, ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Преображенского районного суда адрес от 23 сентября 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: