Определение СК по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 12 января 2022 г. по делу N 8Г-19534/2021[88-144/2022-(88-19322/2021)]

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Тульской И.А.

судей Протозановой С.А, Маркеловой Н.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по кассационной жалобе Зубовой Татьяны Владимировны на решение Синарского районного суда г. Каменск-Уральского Свердловской области от 29 апреля 2021 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 11 августа 2021 года, вынесенные по гражданскому делу N2-625/2021 по иску Зубовой Татьяны Владимировны к АО "АльфаСтрахование" о признании случая страховым, взыскании страховой суммы.

Заслушав доклад судьи Протозановой С.А, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

Зубова Т.В. обратилась в суд с иском к АО "АльфаСтрахование" о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование иска указано, что 14 ноября 2018 года между супругом истца "данные изъяты" и ПАО "СКБ-Банк" заключен кредитный договор. В тот же день между Зубовой Т.В, "данные изъяты" и АО "АльфаСтрахование" заключен договор страхования от несчастных случаев, сроком действия с 30 ноября 2018 года по 30 ноября 2019 года. 18 ноября 2019 года, в период действия договора страхования, наступила смерть "данные изъяты" от заболевания. Истец просил признать событие страховым случаем, возложить на ООО "АльфаСтрахование" обязанность выплатить страховое возмещение в размере 150 000 руб, неустойку в размере 150 000 руб, компенсацию морального вреда в размере 40 000 руб, штраф.

Решением Синарского районного суда города Каменска-Уральского Свердловской области от 29 апреля 2021 года исковые требования Зубовой Т.В. оставлены без удовлетворения.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 11 августа 2021 года решение Синарского районного суда города Каменска-Уральского Свердловской области от 29 апреля 2021 года оставлено без изменения.

В кассационной жалобе истец Зубова Т.В. просит отменить принятые по делу судебные постановления, ссылаясь на нарушение судами норм материального и процессуального права, указывает, что в полисе-оферте отсутствует указание на какое-либо различие между наступлением смерти от несчастного случая и от заболевания, равно как и то, что смерть вследствие болезни исключается из числа страховых случаев по договору. Доказательств, свидетельствующих о том, что истцу разъяснялось, что смерть по болезни не будет являться страховым случаем, а также о наличии возможности заключить договор с дополнительным условием страхования от смерти вследствие болезни, ответчиком не представлено. Согласно медицинскому свидетельству о смерти смерть "данные изъяты" произошла от заболевания. При этом на протяжении жизни он не страдал хроническими заболеваниями, не обращался за медицинской помощью, что подтверждается медицинскими документами. Указанное в эпикризе заболевание при жизни диагностировано не было. При таких обстоятельствах полагает, что произошедшее событие является страховым случаем.

Судебная коллегия установила, что лица, участвующие в деле, надлежащим образом и своевременно извещены о месте и времени судебного разбирательства. Кроме того, информация о слушании по настоящему делу размещена на официальном сайте Седьмого кассационного суда общей юрисдикции. Ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступило, в связи с чем судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Согласно ст.379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Обсудив доводы кассационной жалобы, изучив материалы гражданского дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений.

Как установлено судом, 14 ноября 2018 года между ПАО "СКБ-Банк" и "данные изъяты" заключен кредитный договор N "данные изъяты", по условиям которого "данные изъяты" предоставлен кредит в сумме 262 000 руб. на срок до 15 ноября 2021 года под 18% годовых.

В тот же день между "данные изъяты" и АО "АльфаСтрахование" заключен договор страхования от несчастных случаев "Деньги на здоровье+", по условиям которого застрахованными по договору являются "данные изъяты" и Зубова Т.В, срок действия договора - 12 месяцев. Полис-оферта вступает в силу с 00.00 час. шестнадцатого календарного дня, следующего за днем уплаты страхователем страховой премии, и действует в течение указанного в договоре срока.

Согласно п. 3 полиса-оферты страховыми рисками является: 3.1. смерть застрахованного в результате несчастного случая в соответствии с пунктом 3.1.1 Условий страхования; 3.2. инвалидность I, II группы в результате несчастного случая в соответствии с п. 3.1.2 Условий страхования; 3.3. травматическое повреждение в результате несчастного случая в соответствии с п. 3.1.3 Условий страхования. Выплаты согласно "Таблице страховых выплат N1В"; 3.4 госпитализация застрахованного в результате несчастного случая в соответствии с п. 3.1.4 Условий страхования; 3.5. смерть застрахованного в результате ДТП в соответствии с п. 3.1.5 Условий страхования; 3.6. смерть застрахованного в результате Кораблекрушения и (или) авиакатастрофы и (или) железнодорожной катастрофы в соответствии с п. 3.1.7 Условий страхования.

В силу п. 5.5 полиса-оферты к несчастным случаям в рамках программы страхования по настоящему полису относится заболевание застрахованного клещевым энцефалитом.

Из полиса-оферты страхования от несчастных случаев "Деньги на здоровье+" следует, что полис-оферта заключается на основании Условий добровольного страхования от несчастных случаев "Деньги на здоровье+" страховщика в редакции, действующей на дату оформления настоящего Полиса-оферты; страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного, а также его смертью в результате несчастного случая.

В соответствии с полисом-офертой страхования от несчастных случаев "Деньги на здоровье+" страхователь с условиями настоящего полиса-оферты и Условий страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, экземпляр Условий страхования на руки получил.

Как следует из Условий добровольного страхования от несчастных случаев, под несчастным случаем понимается если иное не предусмотрено договором страхования, произошедшее в течение срока страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, технических, химических и т.д.) на организм застрахованного, произошедшее помимо воли застрахованного, и приведшее к телесным повреждениям (нарушение анатомической целостности тканей и органов) застрахованного или его смерти. К несчастным случаям, например, относятся: противоправные действия третьих лиц (в частности разбой), нападение животных (в том числе пресмыкающихся), падение какого-либо предмета на застрахованного, падение самого застрахованного, внезапное удушение, отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения, травмы, полученные при движении средств транспорта или при их аварии, при использовании машинами, механизмами, орудиями производства и всякого рода инструментами, и др. Также к несчастным случаям относится воздействие внешних факторов, взрыв, ожог, обморожение, утопление, действие электрического тока, удар молнии, солнечный удар и другие внешние воздействия. Также к нечастным случаям относятся события, явившиеся следствием неправильных медицинских манипуляций, произведенных в период действия договора. Договором страхования также может быть предусмотрено, что под несчастным случаем понимаются либо все из перечисленных выше (типов) обстоятельств внезапного физического воздействия, либо только отдельные обстоятельства, например, разбой, ДТП и т.д. При этом указанные обстоятельства должны быть прямо указаны в договоре страхования.

14 ноября 2018 года "данные изъяты" уплачена страховая премия в сумме 11 960 руб.

В соответствии с актовой записью о смерти от 19 ноября 2019 года, медицинским свидетельством о смерти от 18 ноября 2019 года "данные изъяты" умер 18 ноября 2019 года, причиной смерти явилось заболевание - "данные изъяты".

Зубова Т.В. является наследником "данные изъяты"

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований Зубовой Т.В, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст. 431, 934, 942, 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из того, что смерть в результате заболевания - "данные изъяты" заключенным между сторонами договором страхования в качестве страхового случая не предусмотрена, оснований для выплаты страхового возмещения не имеется.

Проверяя законность решения суда первой инстанции в апелляционном порядке, судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда оставила его без изменения, указав, что смерть страхователя вследствие заболевания в силу прямого указания в полисе-оферте не является страховым случаем, соответственно, у ответчика не возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции находит изложенные выводы судов, вопреки суждениям заявителя, основанными на верном применении норм материального и процессуального права.

Доводы кассационной жалобы истца о том, что смерть "данные изъяты", при жизни не страдавшего хроническими заболеваниями, является страховым случаем, направлены на иную оценку доказательств, не содержат обстоятельств, которые не были бы предметом исследования судов и опровергающих их выводы.

Между тем в силу ч.3 ст.390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими и определять, какое судебное постановление должно быть принято при новом рассмотрении дела. Таким образом, полномочием по переоценке установленных судами первой и апелляционной инстанций обстоятельств суд кассационной инстанции не обладает.

Нарушений норм материального права или норм процессуального права, повлиявших на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, либо защита охраняемых законом публичных интересов, судами первой и апелляционной инстанций не допущено, оснований для пересмотра в кассационном порядке обжалуемых судебных постановлений по доводам кассационной жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Синарского районного суда г. Каменск-Уральского Свердловской области от 29 апреля 2021 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Свердловского областного суда от 11 августа 2021 года оставить без изменения, кассационную жалобу Зубовой Татьяны Владимировны - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи