Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 02 декабря 2021 г. по делу N 33-48410/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе

председательствующего Лемагиной И.Б, судей Егоровой Ю.Г, Зельхарняевой А.И, при помощнике Егоровой А.Е, заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Зельхарняевой А.И. гражданское дело N 2-3387/2021 по апелляционной жалобе Черновой А.В. на решение Тушинского районного суда г. Москвы от 4 августа 2021 г, которым постановлено:

"В удовлетворении исковых требований Черновой А.В. к САО "РЕСО-Гарантия" о защите прав потребителей - отказать",

УСТАНОВИЛА:

Чернова А.В. обратилась в суд с иском к САО "РЕСО-Гарантия" о взыскании страховой премии в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, неустойки в размере сумма, штрафа, расходов по оплате юридических услуг в размере сумма Мотивировала тем, что 31.08.2020 она заключила с ПАО "Банк ВТБ" кредитный договор N ***, ей была навязана услуга по страхованию, сумма страховой премии составила сумма 20.01.2021 истец досрочно погасила долг по кредитному договору, и в тот же день обратилась к ответчику с заявлением о возврате страховой премии и об отказе страхователя от договора добровольного страхования. Однако, получила отказ.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель адрес "РЕСО-Гарантия" фио в судебном заседании исковые требования не признал.

Представитель третьего лица "Банк ВТБ" (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель финансового уполномоченного фио в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил отказать в удовлетворении исковых требований, рассмотреть дело в отсутствие финансового уполномоченного.

Судом постановлено указанное выше решение, которое истец просит отменить по доводам своей апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, заслушав стороны, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

Из материалов дела следует, что 21.08.2020 между Черновой А.В. и адрес "РЕСО-Гарантия" заключен кредитный договор N ***, согласно условиям которого истцу предоставлены денежные средства в размере сумма, сроком 60 месяцев, с процентной ставкой 11% годовых.

В тот же день между Черновой А.В. и САО "РЕСО-Гарантия" заключен договор (полис) страхования, по условиям которого размер страховой премии составил сумма, срок действия договора с 21.08.2020 по 20.08.2025.

Неотъемлемой частью договора страхования (полис) являются утвержденные Правила общего добровольного страхования от несчастных случае и болезней, в редакции на момент заключения договора страхования от 07.05.2019г, с которыми истец была ознакомлена.

В соответствии с особыми условиями полиса страхования, настоящий полис может быть прекращен досрочно в любое время по требованию страхователя. Досрочное прекращение настоящего полиса производится на основании письменного заявления страхования с приложением к нему копии настоящего полиса. Настоящий полис считается прекращенным с 00 час. 00 мин. дня, указанного в заявлении и не может быть ранее, чем подача заявления страховщику. В случае отказа страхователя от настоящего полиса в течение 14 календарных дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме в течение 10 рабочих дней со дня получения страховщиком заявления страхования об отказе от полиса. В случае отказа страхователя от настоящего полиса позже 14 календарных дней со дня заключения настоящего полиса возврат частично уплаченной страховой премии за неистекший период страхования не производится, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

20.01.2021 кредитные обязательства истцом были досрочно исполнены.

В тот же день истец обратилась к страховщику САО "РЕСО-Гарантия" с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате части оплаченной страховой премии, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от 12.03.2021, отказано в удовлетворении требований фио к САО "РЕСО-Гарантия" о взыскании суммы страховой премии при досрочном расторжении договора страхования.

Отказывая в удовлетворении иска в полном объеме со ссылкой на положения условий заключенного сторонами договора страхования и ст. 958 ГК РФ, суд исходил из того, что основания для частичного возврата страховой премии в данном случае отсутствуют, поскольку договор страхования является действующим, и независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту, имущественные интересы страхователя продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате. При отказе страхователя от действующего договора страхования страховая премия либо ее соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором. Между тем, договором страхования предусмотрен возврат страховой премии либо ее части при отказе страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с момента заключения. Истец подписала полис страхования без каких-либо оговорок, в период действия полиса исполняла его путем оплаты страховой премии и не предпринимала действий направленных на изменение его условий.

Судебная коллегия, проверяя решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы истца, оснований для его отмены, изменения не находит.

Доводы апелляционной жалобы были предметом рассмотрения суда первой инстанции, фактически повторяют исковое заявление, удовлетворены быть не могут, поскольку по условиям договора страхования факт досрочного погашения кредита не исключает возможность наступления страхового случая, установленного полисом страхования и не влечет прекращение страховых рисков, предусмотренных договором страхования. Заключая договор страхования, истец была проинформирована обо всех условиях данного договора, который заключался добровольно и в ее интересах, на момент заключения кредитного договора все оговоренные в нем пункты согласованы со страхователем и приняты без замечаний.

Оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены судебного постановления не установлено.

Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Тушинского районного суда г. Москвы от 04 августа 2021 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи