Апелляционное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 24 декабря 2021 г. по делу N 33-51205/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе председательствующего Леоновой С.В, судей Бабенко О.И, Тюриной Е.П, при помощнике судьи Мишхожевой З.М, заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Тюриной Е.П. гражданское дело N 2-4184/2020 по апелляционной жалобе Куколенко В.А. на решение Симоновского районного суда г. Москвы от 13 ноября 2020 года, которым постановлено:

В удовлетворении требований Куколенко Валентины Алексеевны к ООО "СК "Ренессанс Жизнь" о расторжении договоров, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда - отказать.

УСТАНОВИЛА:

Куколенко В.А. обратилась в суд с иском к ООО "СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании денежных средств в размере сумма по договору страхования N... от 15.01.2017; расторжении договора страхования N... от 13.01.2020; взыскании денежных средств в размере сумма по договору страхования N... от 13.01.2017; взыскании компенсации морального вреда в размере сумма

Исковые требования мотивированы тем, что 15.01.2017 Куколенко В.А. заключила с ответчиком договор страхования N... сроком действия с 16.01.2017 по 15.01.2020, по данному договору была уплачена страховая премия в размере сумма

Также 13.01.2020 истец заключила с ответчиком договор страхования по программе страхования "Гармония Инвестиций" N... сроком действия с 16.01.2020 по 15.01.2025. За один год страхования Куколенко В.А. уплатила страховую премию в размере сумма

Вернувшись домой и изучив документы, Куколенко В.А. поняла, что была введена в заблуждение, так как не предполагала, что заключает договор страхования. Истец обратилась к ответчику с заявлением об отказе от договора и возврате уплаченных денежных средств, но ответа за свое заявление не получила. Направленная в адрес ответчика претензия была проигнорирована, денежные средства не выплачены. Полагая нарушенными свои права, истец обратилась в суд с настоящим иском.

В заседание суда первой инстанции представитель истца по доверенности Алексеева Е.Ю. явилась, исковые требования поддержала.

В заседание суда первой инстанции представитель ООО "СК "Ренессанс Жизнь" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Судом постановлено вышеприведенное решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит истец.

В заседание суда апелляционной инстанции истец не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом. Представитель Куколенко В.А. по доверенности Алексеева Е.Ю. в заседание судебной коллегии явилась, доводы апелляционной жалобы поддержала.

Представитель ООО "СК "Ренессанс Жизнь" явку своего представителя в заседание суда апелляционной инстанции не обеспечил, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявил.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив материалы дела, выслушав представителя истца, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит правовых оснований для отмены или изменения решения суда.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 26.06.2020) при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, 15.01.2017 между Куколенко В.А. и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" заключен договор страхования N... на основании Полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе "Инвестор" (вариант 2), утвержденный приказом Генерального директора ООО "СК "Ренессанс Жизнь" от 15.04.2016 N 160415-02-ОД по программе "Инвестор" (вариант 2), сроком действия с 16.01.2017 по 15.01.2020.

В соответствии с разделом 5 договора N... страховая сумма по договору определена в размере сумма, страховая премия - сумма, страховыми рисками - дожитие застрахованного до даты окончания срока действия договора; смерть застрахованного по любой причине.

13.01.2020 между Куколенко В.А. и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" заключен договор страхования N... на основании Полисных условий по программе страхования "Гармония инвестиций", утвержденных приказом от 20.08.2019 N 190820-од и Полисных условий по программе медицинского страхования, утвержденных приказом от 17.03.2019 N 190417-од.

Согласно п. 6.3 Полисных условий про программе страхования "Гармония инвестиций" страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора, независимо от уплаты страховой премии, в течении которых, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, в течение которых возможно отказаться от договора страхования (аннулировать договор) на основании письменного заявления. При этом оплаченная страховая премия возвращается страховщиком в течение 10 рабочих дней с даты получения письменного заявления страхователя об отказе от договора.

Срок действия договора страхования N... определен с 16.01.2020 по 15.01.2025 при условии оплаты страховой премии в размере сумма; первый страховой взнос в размере сумма должен быть уплачен при заключении договора. В соответствии с разделом 4 договора, страхования страховыми рисками по договору определены: дожитие застрахованного до окончания срока действия договора, с установлением гарантированной страховой суммы в размере сумма (п. 4.1); смерть застрахованного лица по любой причине, с установлением страховой суммы в размере сумма (п. 4.2); смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, с установлением страховой суммы в размере сумма (п. 4.3); обращение застрахованного к страховщику/ в сервисную компанию за помощью, требующей оказания медицинских и иных услуг в соответствии с Программой страхования при заболевании, обострении хронического заболевания, травме, а также случаях, указанных в программе страхования, с установлением страховой суммы в размере сумма (п. 4.4).

В соответствии с разделом 11 договора N.., страховщик осуществляет инвестирование денежных средств в размере доли страховой премии (далее "вклад"). Вклад составляет сумма Инвестиционный портфель состоит из двух частей: основной - защитной с минимальным уровнем кредитного и рыночного риска и дополнительной - рисковой части. Их соотношение рассчитывается при формировании первоначального портфеля и меняется в дальнейшем в зависимости от ситуации на фондовом рынке. Максимальная доля рисковых активов в портфеле, в которые могут быть размещены средства: 30%.

В случае дожития застрахованного до окончания срока действия договора сумма страховой выплаты определяется как стоимость вклада, но не менее гарантированной страховой суммы. Дополнительная страховая сумма - превышение суммы выплаты над гарантированной страховой суммой.

В соответствии с разделом 12 условий договора N.., отдельные условия договора разъяснены в Памятке по договору инвестиционного страхования жизни. Порядок расторжения договора определяется в соответствии с разделом 12 Полисных условий по программе "Гармония Инвестиций", согласно которому договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе страхователя; при досрочном прекращении действия договора страхователю выплачивается выкупная сумма, определяемая согласно Таблице выкупных сумм, указанной в договоре.

Договор страхования N... прекратил действие 16.01.2020. По результатам действия договора размер гарантированной страховой выплаты составил сумма и сумма дополнительной страховой выплаты. На основании заявления Куколенко В.А. от 16.01.2020 страховая выплата в размере сумма ответчиком была перенесена на договор N.., оставшаяся страховая сумма в размере сумма была выплачена Куколенко В.А. по платежным поручениям от 28.01.2020 и от 21.02.2020.

04.03.2020 Куколенко В.А. обратилась с претензией в ООО "СК "Ренессанс Жизнь", в которой предложила возвратить денежные средства в размере сумма по договору страхования N... от 15.01.2017, расторгнуть договор страхования N... от 13.01.2020 и вернуть денежные средства по договору в размере сумма

В ответе от 11.03.2020 на претензию истца, ООО "СК "Ренессанс Жизнь" уведомило Куколенко В.А. об исполнении страховщиком своих обязательств по договору страхования от 15.01.2017: выплате денежных средств в сумме сумма и перечислении денежных средств в размере сумма в качестве страховой премии по договору N... за 2020, 2021, 2022 гг. на основании заявления. Требования Куколенко В.А. о расторжении договора страхования N... не были удовлетворены, с указанием на то, что договор на текущую дату является действующим, и страхователем пропущен период в 14 календарных дней для отказа от договора и возможности получить в полном размере сумму страховой премии.

Разрешая исковые требования, суд первой инстанции руководствовался вышеприведенными нормами права, оценив представленные доказательства, пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Куколенко В.А, при этом исходил из того, что истец выразила свое согласие на заключение договора страхования, была ознакомлена с Полисом страхования, Полисными условиями, Памяткой по инвестиционному страхованию, произведя оплату по договору страхования подтвердила свое желание на заключение договора. Каких-либо относимых и допустимых доказательств введения истца в заблуждение ответчиком при заключении оспариваемых договоров, не представлено.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда, основанными на анализе совокупности представленных сторонами и исследованных доказательств, мотивы, по которым суд пришел к данным выводам, подробно изложены в решении суда.

Доводы апелляционной жалобы представителя истца о том, что Куколенко В.А. была введена в заблуждение при заключении договора страхования жизни, поскольку к моменту его заключения достигла возраста 75 лет и не планировала заключение такого договора, не могут быть признаны судом состоятельными, поскольку они опровергаются установленными по делу обстоятельствами.

При заключении договора истец была ознакомлена с полисными условиями страхования жизни, письменно выразила волю на заключение договора страхования жизни, оплатила страховую премию, совершив действия, направленные на исполнение условий договора.

Также, судебная коллегия обращает внимание на то, что срок действия заключенного между сторонами договора страхования N... истек, по окончании срока действия договора Куколенко В.А. была выплачена страховая сумма в соответствии с условиями договора, часть страховой суммы была направлена на уплату страховой премии по новому договору страхования на основании письменного заявления истца.

Оснований для расторжения договора страхования N... от 13.01.2020 на условиях полной выплаты внесенной страховой премии с учетом пропуска Куколенко В.А. срока для такого отказа (14 календарных дней с даты заключения договора) с учетом положений п. 3 ст. 958 ГК РФ не имелось.

При этом ссылки в апелляционной жалобе на положения ст. 178 ГК, согласно которым сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной, судебной коллегией отклоняются, поскольку суд рассмотрел спор по заявленным исковым требованиям в соответствии с положениями ч. 3 ст. 196 ГК РФ, требования о признании договора страхования недействительным истцом не заявлялись и не были предметом судебного разбирательства.

По существу доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых обстоятельств, которые не являлись предметом исследования суда первой инстанции или опровергали выводы судебного решения, основаны на ошибочном толковании и применении норм материального права, в связи с чем, не могут послужить основанием к отмене обжалуемого судебного постановления.

Нарушений норм материального и процессуального права судом при принятии решения не допущен, юридически значимые обстоятельства по делу определены верно, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют собранным по делу доказательствам, нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения, положения ст. 198 ГПК РФ при принятии решения соблюдены.

По доводам апелляционной жалобы, при изучении материалов дела оснований, предусмотренных 330 ГПК РФ, для отмены или изменения обжалуемого решения суда в апелляционном порядке, судебной коллегией не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Симоновского районного суда г. Москвы от 13 ноября 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Куколенко В.А. - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: